Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA), федеральный закон, принятый в 1974 году, ограничивает ответственность потребителей и во многих отношениях защищает их от недобросовестной практики выставления счетов. Закон о правде в кредитовании (TILA), принятый шестью годами ранее, был изменен им. Другие типы кредитов не покрываются FCBA, но открытые кредитные счета, такие как кредитные карты, платежные карты и кредитные линии под залог недвижимости. Читайте далее, чтобы узнать цель закона о справедливом выставлении счетов за кредит и к каким типам счетов применяется закон о справедливом выставлении счетов за кредит.
Что такое справедливый закон о выставлении счетов за кредит?
Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, который касается «открытых» кредитных счетов, таких как кредитные карты или платежные счета, обеспечивается Федеральной торговой комиссией. Потребители защищены Законом от недобросовестной практики выставления счетов, например:
- Расходы, которые клиент не санкционировал.
- начисления с неправильной датой или суммой.
- сборы за невыполненные продукты или услуги.
- сборы за продукты или услуги, которые не соответствовали описанию, но тем не менее были предоставлены.
- ошибки расчета
- Расходы, по которым потребитель хочет получить дополнительную информацию.
- выписки отправлены не по адресу.
Что делает Закон о справедливом выставлении счетов за кредит?
Даже если вы не знали об этом, вы могли быть знакомы с некоторыми положениями FCBA. Законодательство устанавливает, что представляет собой ошибка выставления счетов, и предоставляет вам право оспаривать платежи. Он также налагает обязанности на кредиторов в отношении выставления счетов.
№1. Дает вам право оспаривать ошибки выставления счетов
Вы имеете право оспорить неточности в выставлении счетов, которые появляются в выписках по вашему счету в соответствии с FCBA. Они могут состоять из:
#1.Снятие средств без вашего разрешения, когда кто-то крадет вашу кредитную карту
После того, как вы сообщите о краже, с вас не будут взиматься обвинения, а FCBA ограничивает вашу общую ответственность за несанкционированные платежи в размере 50 долларов США. Крупные платежные сети и эмитенты кредитных карт часто делают все возможное, предоставляя защиту с нулевой ответственностью за все мошеннические платежи, заменяя эту потребность.
№ 2. Списания, содержащие неточные даты или суммы
Плата за товары или услуги, которые не были предоставлены в срок; Некоторые кредитные карты также имеют функцию защиты покупок, которая может пригодиться, если что-то, что вы только что купили, будет потеряно, украдено или повреждено.
№3. Счета доставлены по неверному адресу
Это действительно только в том случае, если вы написали кредитору, и у него есть не менее 20 дней до конца расчетного месяца, чтобы получить ваш новый адрес.
№ 4. Неопределенные платежи
Если вы считаете, что есть проблема, вы также имеете право запросить письменное подтверждение покупки или объяснение транзакции.
Вам не нужно платить оспариваемую сумму и связанные с ней расходы, если вы подаете возражение из-за ошибки выставления счетов, до тех пор, пока запрос не будет завершен. Остальная часть вашего счета по-прежнему является вашей ответственностью.
№ 2. Создает требования об уведомлении и сроках для кредиторов
Кроме того, кредиторы должны сделать следующее:
Когда вы создаете учетную запись, а иногда и для активных учетных записей, приложите письменное письмо с изложением ваших прав на оспаривание неточностей в выставлении счетов.
Если у вашей кредитной карты есть льготный период, отправьте счет как минимум за 21 день до его окончания, а если в вашей учетной записи нет, отправьте его как минимум за 14 дней до минимального платежа.
Если в вашем аккаунте был отрицательный баланс в течение более шести месяцев, мы постараемся возместить переплату и кредитовать ваш аккаунт для любых переплат. Кроме того, после получения запроса ваши кредиторы должны предложить вам возмещение в течение семи рабочих дней. Если платеж применяется к вашей учетной записи на следующий день без дополнительных комиссий, сделайте это. Ваши кредиторы могут устанавливать правила и сроки, но срок оплаты не может начинаться ранее 5:XNUMX в день оплаты счета.
Закон о справедливом выставлении кредитных счетов по сравнению с Законом о справедливой кредитной отчетности
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), возможно, также упоминался в разговоре, и вы, возможно, задавались вопросом, чем он отличается от FCBA. И FCBA, и FCRA защищают потребителей, хотя и по-разному. В то время как FCRA помогает гарантировать, что ваши кредитные отчеты содержат достоверную и точную информацию и что ваша информация находится в безопасности, среди прочего, FCBA относится к проблемам с выставлением счетов.
Какова цель Закона о справедливом выставлении счетов за кредит?
Цель закона о справедливом выставлении кредитных счетов заключается в том, что поправка обеспечивает дополнительную защиту во время споров и запрещает кредиторам действовать таким образом, который наносит ущерб кредитоспособности потребителя до завершения расследования.
Как Закон о справедливом кредитовании защищает потребителей?
Раздел VI Защиты потребительского кредитаЗакон о защите прав защищает информацию, которую они собирают от агентств, предоставляющих отчеты о потребителях, таких как кредитные бюро, фирмы, предоставляющие медицинскую информацию, и службы проверки арендаторов. Они не могут предоставлять информацию Consumer Reports кому бы то ни было без законной необходимости, как это определено Законом.
К какому типу счетов применяется Закон о справедливом выставлении счетов за кредит?
Вам интересно, к какому типу счетов применяется Закон о справедливом выставлении счетов за кредит? Федеральная торговая комиссия обеспечивает соблюдение Закона о справедливом выставлении счетов за кредит, который касается «открытых» кредитных счетов, таких как кредитные карты или расчетные счета. Закон защищает потребителей от несправедливой практики выставления счетов, например, взимания платы за вещи, с которыми клиент не соглашался. списания с неверной датой или суммой.
Как оспорить ошибку выставления счетов
Вы должны подготовить и отправить кредитору письмо о споре, если вы обнаружите ошибку выставления счетов и хотите оспорить ее в соответствии с FCBA. Рассмотрите возможность отправки документа заказным письмом с уведомлением о вручении.
Письмо должно быть доставлено по указанному адресу для запросов о выставлении счетов и должно быть получено в течение 60 дней с даты, когда кредитор отправил выписку о выставлении счетов, содержащую спорные расходы. Вы можете использовать образец письма, предоставленный Федеральной торговой комиссией (FTC) в качестве шаблона. Для своих записей сохраните копии письма и любых вспомогательных материалов, которые вы отправляете.
После получения вашего несогласия у кредитора есть два цикла выставления счетов (максимум 90 дней), чтобы изучить и решить его. От вас могут потребовать не платить ничего, часть или всю оспариваемую сумму, в зависимости от результата.
Вы также имеете право подать иск против вашего кредитора, если вы считаете, что он не соблюдает FCBA. FCBA разрешает суду потребовать от должника оплатить ваши судебные расходы и возместить вам ущерб.
Отслеживайте свой кредитный отчет на предмет необычной активности
Важно просматривать свои ежемесячные платежные ведомости, чтобы вы могли сразу же обнаружить любые незаконные платежи и ошибки в выставлении счетов. Вы также можете подключить и синхронизировать свои учетные записи, если используете программное обеспечение для составления бюджета, которое позволит вам легко определять любые новые расходы, возникающие в течение месяца.
Крайне важно контролировать свой кредитный отчет. Если кто-то подаст заявку или создаст новый кредитный счет на ваше имя, бесплатная учетная запись Experian сообщит вам об этом. После урегулирования споров вы можете проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что кредитор обновляет кредитные бюро. Не удивляйтесь, если информация в вашем аккаунте не изменится в тот же день; иногда это может занять несколько расчетных циклов.
Ваши права в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности
Это - необходимость для Вас, чтобы знать Ваше право согласно закону о справедливой кредитной отчетности. Вот некоторые из ваших прав:
№1. Если информация из вашего файла была использована против вас, вы должны быть проинформированы
Любой, кто отклоняет вашу заявку на получение кредита, страховки или трудоустройства или иным образом принимает неблагоприятные меры против вас, должен сообщить вам об этом и предоставить имя, адрес и контактную информацию агентства, которое собирало информацию.
№ 2. Вы имеете право на доступ к информации в вашем файле
Вы имеете право запросить и получить «раскрытие файла» всей информации о вас, которая имеется у агентства по защите прав потребителей. У вас будет запрошено правильное удостоверение личности, которое также может содержать ваш номер социального страхования. Раскрытие часто будет бесплатным. Если:
- Вы имеете право на бесплатное раскрытие файлов.
- Кто-то отрицательно отреагировал на вас из-за информации в вашем кредитном отчете;
- в ваших записях есть предупреждение о мошенничестве, потому что вы стали жертвой кражи личных данных;
- из-за мошенничества информация в вашем файле ошибочна;
- Вы получаете государственную помощь;
- В настоящее время у вас нет работы, но вы планируете ее в ближайшие 60 дней.
Кроме того, по запросу в любое национальное кредитное бюро или национальное специализированное агентство по отчетности потребителей все потребители имеют право на одно бесплатное раскрытие информации каждые 12 месяцев.
№3. Вы имеете право запросить кредитный рейтинг
Основываясь на данных кредитных агентств, кредитные рейтинги представляют собой количественную оценку вашей кредитоспособности. Вы должны заплатить, если хотите получить кредитный рейтинг от агентства потребительской отчетности, которое генерирует или распространяет баллы, используемые для кредитов на жилую недвижимость. Вы можете бесплатно получить информацию о кредитном рейтинге от ипотечного кредитора в определенных ипотечных сделках.
№ 4. Вы имеете право оспорить любую информацию, которая является неверной или неполной
Если вы обнаружите какую-либо неполную или ошибочную информацию в своем деле и уведомите об этом агентство по информированию потребителей, агентство рассмотрит этот вопрос, если только ваша жалоба не является необоснованной.
№ 5. Агентства потребительской отчетности обязаны обновлять или удалять информацию, которая является ложной, неполной или не может быть проверена
Информация, которая является неправильной, вводящей в заблуждение илиn’t becheck должен быть снят или исправлен, как правило, в течение 30 дней. Организация по информированию потребителей может по-прежнему публиковать правдивую информацию.
№ 6. Организации, предоставляющие отчеты о потребителях, могут не сообщать о неточных, устаревших данных
Организация, предоставляющая отчеты о потребителях, обычно не публикует недостоверную информацию старше семи лет или информацию о банкротстве старше десяти лет.
№ 7. Доступ к вашему файлу ограничен
Только те, у кого есть законная потребность — как правило, для рассмотрения заявления от кредитора, страховой компании, работодателя, арендодателя или другого бизнеса — могут получать информацию о вас от агентства по информированию потребителей. В FCRA перечислены люди, которые имеют законную потребность в доступе.
№8. Вы должны предложить работодателям разрешение на получение отчетов
Без вашего явного письменного согласия, предоставленного работодателю, агентство по информированию потребителей не может раскрывать информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю. В сфере грузоперевозок, как правило, письменное согласие не требуется.
Закон о справедливом кредитном биллинге все еще в силе?
Закон о справедливом кредитном выставлении счетов остается актуальным и сегодня, несмотря на то, что он был принят в качестве закона в 1974 году. Требование FCBA о том, чтобы кредиторы незамедлительно реагировали на ваш спор о выставлении счетов, и ваша возможность отсрочить выплату оспариваемой суммы до завершения расследования — два его самых сильных аспекта. .
На что из следующего не распространяется Закон о справедливом выставлении счетов за кредит FCBA?
На «открытых» или возобновляемых счетах FCBA покрывает ошибки при выставлении счетов. Кредитные карты, платежные карты и кредитные линии собственного капитала являются одними из них. Кредиты в рассрочку отличаются от автокредитов тем, что они дают вам определенное количество времени, чтобы погасить свой долг. Закон не распространяется на эти кредиты.
Каковы ключевые компоненты Закона о достоверной кредитной отчетности?
Закон о справедливой кредитной отчетности устанавливает ограничения на то, кто имеет доступ к вашему кредитному отчету и использует его. Прежде чем потенциальный работодатель сможет ознакомиться с вашим кредитным отчетом, он должен получить ваше письменное разрешение. Кредитные бюро должны исключить ваше имя из маркетинговых списков, если вы запросите его.
Сколько дней есть у кредитора, чтобы признать вашу письменную жалобу?
Кредитор должен подтвердить ваше письмо в соответствии с FCBA в течение 30 дней с момента его получения, если он не исправит ошибку. А после получения вашего письма у кредитора есть два полных цикла выставления счетов — но не более 90 дней — для расследования и урегулирования разногласий.
Значение «счета в споре»
«Спорный счет» — это термин в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит, который означает 90-дневный период, в течение которого эмитент кредита рассматривает спор клиента. Либо кредитор должен решить проблему, либо уведомить клиента в письменной форме о том, что спор является действительным.
Как работают возвратные платежи?
Возвратный платеж — это когда потребитель получает свой возврат денег после совершения транзакции, которая оказалась ошибочной. Он останавливает транзакции с использованием кредитной карты или банковского счета плательщика.
Влияет ли спор на кредитный рейтинг потребителя?
Нет, не влияет. Подача спора не влияет на кредитный рейтинг потребителя..
Заключение
Закон о справедливом выставлении счетов за кредит был создан для защиты потребителей от нечестных методов выставления счетов. Закон включает в себя средства правовой защиты как для потребителей, так и для эмитентов кредитных карт, и предлагает клиентам способ оспорить ошибки выставления счетов или несанкционированные платежи.
Статьи по теме
- 13 лучших БИЛЛИНГОВЫХ СИСТЕМ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА в 2022 году (обновлено)
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ОФИСОМ: лучшие бесплатные и платные варианты в 2022 году
- ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ЗАЯВКА? Обзор, как это работает и как рассчитать
- МОДЕЛИ ДОХОДА: значение, практические примеры, типы (подробное руководство)
Рекомендации
