КРЕДИТЫ НА ОБОРУДОВАНИЕ: значение, принцип работы, стоимость и лучшие кредитные компании

Содержание Спрятать

Что такое кредиты на оборудование?
Примеры кредитов на оборудование
Кредиты на торговое оборудование
1. Как получить кредиты на оборудование для бизнеса
2. Стоимость кредитов на оборудование для бизнеса
Кредиты на сельскохозяйственное оборудование
1. Поставщики кредитов на сельскохозяйственное оборудование
Лучшие компании по финансированию оборудования
Кредиты на тяжелое оборудование
Заключение
1. Часто задаваемые вопросы
Является ли кредит на оборудование обязательством?
Можно ли использовать запасы в качестве залога?
Как работает одеяло?
1. Рекомендации
2. Статьи по теме

Каждому бизнесу требуется оборудование для развития и повышения эффективности, но что, если вы не можете себе его позволить? Кредиты на оборудование помогут вам приобрести необходимое оборудование для ведения вашего бизнеса. Вот почему существуют компании, финансирующие оборудование; они финансируют кредиты на оборудование по фиксированной процентной ставке. В этом посте мы приводим список лучших компаний, которые предлагают бизнесу кредиты на оборудование. Например, ссуды на сельскохозяйственное оборудование распространяются на фермеров, а ссуды на тяжелую технику — на промышленников.

Что такое кредиты на оборудование?

Кредиты на оборудование относятся к кредитам, предоставляемым по договору кредита на оборудование. Кредит на оборудование — это заранее определенная сумма денег от кредитора, используемая для покупки тяжелой техники и автомобилей. Когда владелец бизнеса решает приобрести оборудование для своей компании, но не имеет необходимой суммы для покупки желаемого оборудования, он может выбрать кредит. Вот здесь-то и появляются кредиты на оборудование. В данном случае кредиты на оборудование просто предоставляют необходимые деньги или наличные для покупки оборудования.

Примеры кредитов на оборудование

Тракторы
Сочетания
пресс-подборщики сена
Грузовики
Лесозаготовительное оборудование
Прицепы
Зерновые бункеры и оборудование
Животноводство оборудование
Погрузчики

Как работает кредит на оборудование?

Кредит на оборудование в основном спонсируется банками и предприятиями, которые финансируют оборудование. Эти кредиты могут быть использованы для покрытия расходов на покупку новых машин и оборудования или их замену. Но в кредитах на оборудование нет необходимости в дополнительном обеспечении, так как приобретенное оборудование используется в качестве залога.

Кредитор разрешает заемщику до 95% стоимости оборудования и 60 месяцев в качестве обычной продолжительности погашения. Но его обработка происходит очень быстро по сравнению с другими кредитами и требует небольшого количества документов.

Хотя довольно выгодно распределять стоимость оборудования на длительный период времени, например, на годы, бизнесмен, нуждающийся в оборудовании, может сделать разумный финансовый выбор, подав заявку на твердую ссуду на оборудование. Он или она может приобрести практически любой тип бизнес-оборудования с помощью этих кредитов.

Однако сумма, которую можно взять взаймы, различается в зависимости от типа оборудования, которое покупает предприниматель, а также от того, новое это оборудование или бывшее в употреблении. Большая часть кредитов на оборудование обычно имеет фиксированные процентные ставки от 8% до 30% и определенную продолжительность срока, что обеспечивает уверенность в том, что ежемесячные платежи не будут меняться.

Продолжительность продления срока зависит от вида оборудования и срока его службы. Только небольшой процент кредиторов согласится продлить срок кредита на оборудование сверх заранее определенного ожидаемого срока полезного использования самого оборудования.

Типы кредитов на оборудование

Строительное оборудование
Производственное оборудование
Корпоративная авиация
Автомобили и смежные отрасли
ИТ и оргтехника
Электроника и бытовая техника
Товары для здоровья

Детали, необходимые для получения кредита на оборудование

№ 1. Кредитный рейтинг

Компании, финансирующие оборудование, могут пересмотреть ваш кредитный рейтинг, лучший кредитный рейтинг для этого кредита составляет 650 и выше. Кроме того, если у вас хороший кредитный рейтинг, не будет особых проблем с быстрым одобрением кредита.

№ 2. Идентифицирующая информация

Заемщик должен быть старше 21 года и моложе 65 лет, а также предоставить кредитору необходимые документы и информацию. Наряду с удостоверением личности и адресом требуется личная информация заемщика и бизнес-информация.

№3. Детали оборудования

Должен быть предоставлен счет-фактура на покупку оборудования, включающий установку, доставку и другие расходы, а также банковские выписки за последние три месяца.

Кредитор также оценивает документы на предмет действительности после получения заявки на кредит и подтверждающих документов, и, если все проверено, финансирование строительной техники утверждается.

Получить финансирование для оборудования несложно, и часто продавцы оборудования имеют связи с финансовыми фирмами, которые еще больше упрощают одобрение кредита. Следующие документы должны быть представлены в рамках процедуры подачи заявки на кредит оборудования:

Карта PAN, карта Aadhar и удостоверение личности избирателя
Подтверждение адреса проживания
Подтверждение адреса, расположенного в бизнес-центре
Подтверждение регистрации бизнеса
Выписка из банка за прошлые месяцы
Фотографии заявителя паспортного размера
Два года налоговых деклараций и проверенных финансовых отчетов
Название поставщиков и оборудования в деталях

Кредиты на торговое оборудование

Кредиты на оборудование для бизнеса — это кредиты, которые вы получаете на оборудование для бизнеса. Для успешного ведения бизнеса необходимо новейшее оборудование и техника. Также следует убедиться, что существующее оборудование находится в хорошем состоянии, чтобы обеспечить непрерывность бизнеса. Приобретение новейших технологических инструментов является важным бизнес-процессом. Эти машины и оборудование необходимы для долгосрочный актив формирование потребностей бизнеса.

Как получить кредиты на оборудование для бизнеса

Хотя каждое финансовое учреждение имеет свою собственную процедуру подачи заявки, есть определенные общие шаги, которые вы можете предпринять. Выполните следующие шаги, чтобы получить бизнес-кредиты для финансирования оборудования от банка или интернет-кредитора:

№1. Анализ потребностей компании.

Прежде чем подавать заявку на финансирование оборудования, подумайте, сколько вам нужно занять и являются ли это необходимыми расходами. Рассчитайте, повысит ли новая машина или оборудование операционную эффективность, повысит прибыльность или иным образом укрепит конкурентное преимущество компании.

№ 2. Проверьте свою кредитную историю на личном и коммерческом уровне.

Несмотря на то, что основной залог используется для финансирования оборудования, кредиторы все же хотят быть уверены, что заемщики смогут погасить кредит.
Перед совершением покупки проверьте свой кредитный рейтинг как для личных, так и, если применимо, для деловых целей.

Это может помочь вам определить вероятность одобрения и дать рекомендации о том, как улучшить свой кредитный профиль перед подачей заявки. Чтобы иметь право, заемщики должны иметь личный кредитный рейтинг не менее 650.

#3.Исследуйте лучшие компании по финансированию оборудования.

Кредиторы предоставляют различные варианты финансирования, процентные ставки и условия погашения. Из-за этого некоторые финансовые учреждения могут лучше соответствовать требованиям вашей компании, чем другие. Потратьте некоторое время на поиск кредитора, который предоставит необходимое вам финансирование, конкурентоспособные ставки и условия окупаемости, соответствующие вашему плану расходов.

№ 4. Подать официальное заявление.

Подайте заявку на веб-сайте кредитора или лично в отделении после того, как вы нашли тот, который соответствует вашим требованиям по кредиту. Для получения дополнительной информации о том, как подать заявку на финансирование оборудования, поговорите с финансовым учреждением, поскольку у каждого кредитора разные правила и требования.

Финансирование оборудования — это услуга, предоставляемая многими поставщиками и производителями. Если вы не хотите работать с банком или не верите, что имеете право на традиционное финансирование, найдите поставщика, который предлагает внутреннее финансирование необходимого вам оборудования. То же самое относится и к многочисленным поставщикам, которые предлагают планы лизинга оборудования без первоначального взноса и нестрогих квалификационных требований.

Стоимость кредитов на оборудование для бизнеса

Типичная процентная ставка для заемщиков по кредиту на оборудование для бизнеса колеблется от 2% до 20%. С другой стороны, сборы за подачу заявки и создание могут также быть связаны с финансированием оборудования, что повысит общую стоимость.

Однако имейте в виду, что плата за подачу заявки может быть предупреждающим знаком, поскольку кредиторы никогда не должны взимать плату до одобрения заявки на кредит. Приблизительно 3% от общей суммы кредита будет взято в качестве платы за открытие для владельцев бизнеса.

И последнее, но не менее важное: для финансирования оборудования обычно требуется первоначальный взнос в размере от 15% до 20% от общей стоимости, хотя этот процент может варьироваться, и некоторые кредиторы даже не просят его. При выборе кредита на финансирование оборудования сравнивайте кредиторов на основе их общих затрат на финансирование.

Кредиты на сельскохозяйственное оборудование

Кредиты на сельскохозяйственное оборудование дают фермерам доступ к капиталу для покупки оборудования. Поскольку оборудование, которое вы финансируете, выступает в качестве залога, кредиты на сельскохозяйственное оборудование обычно выдаются на короткие сроки от 12 до 60 месяцев. Эти кредиты часто требуют еженедельных или ежемесячных платежей в рассрочку для погашения.

Кредиты на сельскохозяйственное оборудование являются важным источником финансирования сельского хозяйства по всей стране. Вы можете получить кредит, чтобы помочь вам приобрести необходимое оборудование, будь то трактор с прицепом, ирригационное оборудование или высокотехнологичный разбрасыватель удобрений.

Поскольку фермеры модернизируют свою технику для ухода за урожаем, кредиты на сельскохозяйственное оборудование оказались особенно полезными. Фермерам требуется экономичный подход, чтобы воспользоваться преимуществами самоуправляемых тракторов и промышленных устройств для внесения удобрений, которые вносят удобрения на микроуровне, чтобы извлечь выгоду из самых последних технологических достижений в сельском хозяйстве.

С кредитами на сельскохозяйственное оборудование у вас есть два варианта: вы можете либо арендовать оборудование, либо профинансировать покупку. Когда вы его профинансируете и долг будет погашен, вы станете владельцем техники. Но когда вы арендуете оборудование, вы должны вернуть его в конце срока аренды или заплатить огромную сумму, чтобы купить его сразу.

Если вам какое-то время не понадобится оборудование или вы будете часто его модернизировать, лизинг может иметь больше смысла. Вы защищены от обесценивания через лизинг. Недостаток лизинга заключается в том, что вы не можете вычесть арендные платежи из налогов на бизнес и не можете накапливать собственный капитал в оборудовании.

Поставщики кредитов на сельскохозяйственное оборудование

Вариантов для заемщиков сельскохозяйственной техники предостаточно. От кредитов, поддерживаемых государством, до альтернативных кредиторов — вот несколько способов получить кредит на сельскохозяйственное оборудование.

№1. Программы сельскохозяйственного кредитования Министерства сельского хозяйства США

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает фермерам и владельцам ранчо финансирование для создания, развития или управления своими фермами. Кредиты предназначены для потребителей, которые не могут получить кредит в другом месте.
USDA предлагает как прямые кредиты, которые федеральное правительство гарантирует в интересах кредиторов.

Сельскохозяйственные кредиты USDA включают низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков, но, как правило, требуется больше документов и более длительный процесс утверждения. USDA предоставляет ряд вариантов кредитования

№ 2. Кэптивные кредиторы

На рынке сельскохозяйственной техники доминируют несколько компаний, некоторые из которых имеют собственные финансовые подразделения. Эти кредиторы, также называемые кэптивными финансовыми компаниями, взаимодействуют с вами, чтобы договориться о финансировании вашей покупки в точке продажи.

Процентные ставки, взимаемые кэптивными кредиторами, варьируются в зависимости от результатов деятельности и кредитной истории вашей компании; они могут варьироваться от 0% до 4%. Другими ведущими производителями сельскохозяйственной техники, которые предоставляют фермы AGCO и CNH Industrial, являются примеры кредиторов оборудования.

№ 3. Банковские кредиты

Дополнительным выбором для людей с сильным кредитом является банковский кредит. Учитывая, что Farm Bureau Bank занимается сельскохозяйственными предприятиями с 1999 года, он пользуется большой популярностью у фермеров. Банк предлагает условия на семь лет, низкие, конкурентоспособные процентные ставки, до 90% финансирования для нового оборудования и 85% финансирования для бывшего в употреблении оборудования.

Кредиты могут быть погашены заемщиками на ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой или годовой основе. Однако вам нужно будет предоставить много документов, и банк может потребовать авансовый платеж.

№ 4. Альтернативные кредиторы

Для заемщиков, которые ищут быстрое финансирование и простой процесс утверждения, несколько альтернативных кредиторов предоставляют кредиты на сельскохозяйственное оборудование. Провайдеры включают в себя:

АгДирект
Бальбоа Капитал
Кредит Капитал

Лучшие компании по финансированию оборудования

№1. Крест Капитал

Компания Crest Capital из Атланты, штат Джорджия, занимается лизингом и финансированием оборудования.
Чтобы купить или арендовать новое или бывшее в употреблении оборудование, предприятия могут получить финансирование от Crest Capital.

Он предлагает малым и средним предприятиям договоры аренды и кредита на мебель, транспортные средства, оборудование и программное обеспечение. Кроме того, Crest Capital предоставляет лизинг и финансирование различных типов оборудования общего назначения, в том числе используемого в сельском хозяйстве, автомобильной диагностике, общественном питании, лесном хозяйстве, здравоохранении, промышленности, производстве и медицине.

№ 2. Национальное финансирование

Национальное финансирование обеспечивает как финансирование оборудования, так и краткосрочные кредиты на оборотный капитал. В частности, он предоставляет ссуды на оборотный капитал на срок от четырех месяцев до двух лет, выплачиваемые ежедневно или еженедельно, на сумму от 5,000 до 500,000 XNUMX долларов США.

Кроме того, предприниматели могут претендовать на финансирование оборудования на сумму до 150,000 XNUMX долларов США. Национальное финансирование может быть хорошим кредитором для различных фирм, поскольку оно также обеспечивает гибкие квалификационные стандарты для обоих типов кредитования.

№3. Валюта

С помощью CurrencyFinance вы можете быстро и безопасно предоставить финансирование в точках продажи дорогих активов по низким фиксированным ставкам с небольшим первоначальным взносом или без него. Использование Currency Finance бесплатно для продавцов. Currency Finance обеспечивает быстрое и доступное финансирование для покупателей. Покупатели часто получают финансирование в тот же день, что ускоряет покупки.

Компания CurrencyFinance автоматически определяет лучшие ставки для покупателей, что также делает возможным получение кредита на сумму до 500,000 72 долларов США на срок до XNUMX месяцев.

№ 4. Финансирование бизнеса в США

В каждом секторе US Business Funding поддерживает как расширяющиеся, так и устоявшиеся предприятия. Их основным приоритетом, как в государственном, так и в частном секторах, является предоставление своим клиентам финансовых решений, необходимых им для поддержания и расширения их успеха.

Поэтому они предоставляют широкий спектр практических услуг, таких как программы поставщиков, кредиты на капитальное оборудование и варианты лизинга. Одна из лучших компаний по финансированию оборудования в США предлагает более простые и разумные решения по аренде оборудования для клиентов.

Они предоставляют оборотный капитал и аренду в размере от 10,000 10,000,000 до XNUMX XNUMX XNUMX долларов. Это означает, что они могут адаптировать финансовые решения к вашим конкретным потребностям.

Эксперты US Business Funding усердно работают, чтобы поддержать как более крупные предприятия, которые уже добились многолетнего успеха, так и новых владельцев бизнеса, которые только начинают свой бизнес. Когда вы пользуетесь их услугами, вы можете рассчитывать на доступные цены, быстрый оборот и непревзойденное обслуживание клиентов.

№ 5. Фундера от NerdWallet

Fundera — одна из лучших компаний по финансированию оборудования для финансовых решений для малого бизнеса. Они предоставляют экспертную информацию и индивидуальные варианты — от кредитов до кредитных карт и банковских счетов — так что владельцы бизнеса могут делать покупки и сравнивать финансовые варианты, о которых они часто не подозревают.

Они сотрудничают на всех этапах вашего бизнеса, помогая вам взвесить наиболее подходящие финансовые варианты с учетом ваших текущих потребностей и соответствия требованиям. Их сочетание технологий и финансового опыта позволяет владельцам бизнеса принимать самые разумные бизнес-решения.

Кредиты на тяжелое оборудование

Предприятия могут использовать кредиты на тяжелое оборудование, чтобы занимать деньги на покупку дорогостоящего оборудования и распределять платежи вместо того, чтобы платить за все сразу. Пользователи тяжелой техники часто полагаются на это оборудование для выполнения своих задач, и поэтому они берут кредиты.

Вам нужно, чтобы ваше оборудование было в хорошем рабочем состоянии, независимо от того, являетесь ли вы руководителем строительства или подрядчиком, чтобы предотвратить задержки на рабочем месте. Тяжелое оборудование является одним из самых дорогих товаров, которые компания может приобрести в кредит. Не истощая свои денежные запасы, вы можете арендовать или купить необходимое вашей компании оборудование с помощью кредитов на промышленное оборудование.

Подумайте о кредитах на тяжелое оборудование, если вы не хотите полностью покупать крупное оборудование. Владельцы бизнеса могут распределить расходы на оборудование с помощью кредитов или лизинга тяжелого оборудования.

Они могут помочь промышленным организациям, таким как строительные или ландшафтные компании, в быстром приобретении критически важного оборудования. Кредиты на тяжелое оборудование могут помочь вам выполнить задачу, даже если ваш кредит не идеален, если вам нужно оборудование для строительства, копания, выравнивания или перевозки большого количества материалов.

Примеры тяжелого оборудования

Бетономешалки
Сверла
Сельхозтехника
погрузчики
Отбойные молотки

Как взять кредиты на тяжелое оборудование

Само оборудование будет основным фактором, определяющим ваше право на получение кредитов на тяжелое оборудование. Обычно тяжелое оборудование финансировалось за счет кредитов. обезопасить оборудование, так что если вы не можете погасить кредит, кредитор может взять его. Вам, вероятно, не нужно будет предоставлять дополнительные бизнес-активы в качестве залога, потому что кредитор может быть более снисходительным в отношении других стандартов.

Но вы все равно должны ожидать, что кредитор просмотрит финансы вашего бизнеса и кредитную историю. Ваша способность занимать деньги в конечном итоге и процентная ставка, которую вы платите, вероятно, будут зависеть от следующих факторов:

Цена оборудования
Личный и деловой кредитный рейтинг
Финансовое положение бизнеса

При запросе кредита на тяжелую технику вам может потребоваться дополнительно предоставить ряд документов. Кредитор может запросить:

Финансовые записи
Предоставьте поставщику или дистрибьютору ценовое предложение или счет на оборудование.
Аудированные финансовые отчеты или налоговые декларации компании.
Все поручители личные налоговые декларации

Кредиты на тяжелое оборудование часто легче получить для людей с ужасным кредитом по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса. Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 600, обратите внимание на фирмы по финансированию тяжелого оборудования, которые работают с владельцами бизнеса с плохой кредитной историей. Например, кредиты на тяжелое оборудование для людей с отрицательным кредитом можно получить в First Capital Business Finance. Помните, что процентные ставки по кредитам от кредиторов с отрицательной кредитной историей могут быть непомерно высокими.

Сложно ли получить кредит на оборудование?

Кредиты на оборудование обычно разрешаются (или отклоняются) довольно быстро. Подумайте о том, чтобы подать заявку на кредитную линию для малого бизнеса у нетрадиционного кредитора, такого как Kabbage, в качестве одного из вариантов ускорения процесса.

На какой срок можно получить кредит на оборудование?

Кредиты на оборудование обычно погашаются в диапазоне ускоренных кредитов. Вы смотрите на время ожидания от нескольких дней до недели или двух, в зависимости от кредитора, которого вы используете. Исключением является кредитная программа SBA, которая обычно занимает от двух до трех месяцев.

Могу ли я получить кредит на покупку инструментов?

В зависимости от выбранной вами компании по финансированию оборудования и требований вашей компании, вы должны выбрать лучшее. Кроме того, вы можете получить кредит на оборудование в размере до 100% от стоимости оборудования, которое вы хотите приобрести. С процентами вы возвращаете долг с течением времени.

Какую сумму кредита на оборудование я могу получить?

Существуют общие требования, выполнение которых заемщики должны ожидать, даже несмотря на то, что каждый банк и финансовое учреждение будут иметь свой собственный набор требований к кредиторам для получения кредита на оборудование. Суммы кредита обычно варьируются от 10,000 500,000 до 6 9 долларов США на срок от двух до семи лет и процентные ставки от XNUMX% до XNUMX%.

Заключение

Кредиты на оборудование помогают предприятиям приобретать оборудование, необходимое им для повышения эффективности. При получении кредита на оборудование обязательно изучите применимые условия. Проведите исследование лучших компаний по финансированию оборудования, которые соответствуют желаемым процентным ставкам, продолжительности и так далее.

Часто задаваемые вопросы

Является ли кредит на оборудование обязательством?

Оборудование может быть отнесено как к активу, так и к обязательству. Например, если вы должны деньги за свое оборудование, этот долг является обязательством.

Можно ли использовать запасы в качестве залога?

Запасы — это актив на балансе, который можно использовать независимо от того, находится ли он на складе или на полках, и это больше, чем просто вещи для продажи. Это полезно для создания вашего продукта и служит залогом в случае, если вам нужно подать заявку на финансирование запасов.

Как работает одеяло?

Полное удержание — это удержание, которое дает право налагать арест на все активы должника, используемые в качестве обеспечения в случае неуплаты. Теоретически общее удержание дает кредитору законный интерес во всех активах, используемых должником в качестве обеспечения.

{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Является ли кредит на оборудование обязательством?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Можно ли использовать инвентарь в качестве залога?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Как работает общее удержание?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

}
}
] }