Еще один вариант снижения затрат на оборудование — аренда, а не покупка. В настоящее время можно арендовать практически все, от компьютеров и тяжелой техники до целых рабочих мест. Тип бизнеса, которым вы управляете, и тип оборудования, которое вы рассматриваете, являются важными факторами при принятии решения об аренде или покупке. Давайте узнаем больше об этом методе финансирования бизнеса, аренде оборудования, типах банкнот и задействованных процессах и определим, подходит ли он для вашей компании. Также подробно рассмотрим договор аренды оборудования. Читать дальше!
Что такое лизинг оборудования?
Лизинг оборудования является одним из видов финансирования бизнеса, при котором владелец малого бизнеса арендует, а не покупает оборудование. Предприятия могут арендовать дорогостоящее оборудование, такое как машины, грузовики, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения их деятельности. Итак, оборудование сдается в аренду на определенный срок. По истечении срока действия договора владелец бизнеса должен либо вернуть оборудование, либо продлить аренду, либо выкупить оборудование.
Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования тем, что получение бизнес-кредита приобрести оборудование и погасить его в течение установленного периода времени, используя оборудование в качестве залога. В этой ситуации, как только вы погасите кредит, вы будете владеть оборудованием.
Когда вы арендуете оборудование, оно не принадлежит вам по истечении срока аренды. При аренде оборудования вы платите проценты и сборы в дополнение к (обычно) ежемесячному платежу. Страхование, техническое обслуживание, ремонт и другие сопутствующие расходы могут повлечь за собой дополнительные расходы.
Лизинг оборудования может быть значительно дороже в долгосрочной перспективе, чем полное владение оборудованием. Тем не менее, для владельцев малого бизнеса, испытывающих нехватку денег, это способ получить необходимое оборудование, не тратя много денег заранее.
Как работает лизинг оборудования?
Если вы хотите арендовать, а не покупать оборудование для своего бизнеса, вы заключите договор лизинга с владельцем или продавцом оборудования. Владелец оборудования подготавливает договор аренды оборудования, аналогичный тому, как работает договор аренды. В соглашении указывается, на какой срок вы будете арендовать оборудование и сколько будете платить каждый месяц.
В течение срока лизинга у вас есть доступ к оборудованию до истечения срока действия договора. Есть несколько обстоятельств, при которых вы можете расторгнуть договор аренды, и они должны быть включены в договор, но многие договоры аренды не подлежат расторжению. По истечении срока аренды вы можете приобрести оборудование по текущей рыночной цене или дешевле, в зависимости от продавца.
Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются в зависимости от лизинговой фирмы. Взимаемые с вас ставки также зависят от вашего кредитного рейтинга. Чем рискованнее кредит, тем дороже будет лизинг оборудования. Аренда оборудования может быть предоставлена онлайн за считанные минуты. Лизинговые фирмы, как правило, специализируются в определенных отраслях, поэтому очень важно провести исследование, чтобы найти лучшего поставщика для ваших нужд.
В зависимости от типа оборудования продолжительность лизинга обычно составляет три, семь или десять лет.
Поскольку лизинг оборудования не является кредитом, он не будет указан в вашем кредитном отчете и не повлияет на вашу способность брать кредиты. Во многих обстоятельствах IRS позволяет вычитать арендные платежи за оборудование при условии, что вы используете арендованное оборудование в коммерческих целях. Если налоговый вычет является мотивирующим элементом вашего решения об аренде оборудования, проконсультируйтесь с налоговым консультантом. Если IRS считает, что аренда представляет собой продажу в рассрочку, она имеет право отказать в вычетах.
Преимущества лизинга оборудования
- Многие арендодатели не требуют большого первоначального взноса.
- Если вам необходимо регулярно обновлять свое оборудование, лизинг — отличная альтернатива, потому что вы не застряли со старым оборудованием.
- Вы можете перейти на более совершенное оборудование, чтобы справиться с большим объемом работы, не продавая существующее оборудование и не делая покупки для замены.
- Налоговые льготы часто предоставляются при аренде оборудования. В зависимости от договора аренды вы можете иметь право вычесть платежи как коммерческие расходы, если вы используете квалифицированное финансирование согласно Разделу 179.
На самом деле, не все виды лизинга оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования лизинга. Если вы хотите арендовать оборудование для своего бизнеса и финансировать его с помощью кредита, мы предлагаем вам прочитать наш обзор альтернативного кредитора, который мы рекомендуем для кредита на оборудование. Кредитор, которого мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.
Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать работу, о процессе лизинга, о многих доступных типах лизинга и о том, на что обращать внимание при поиске кредитора.
С чего бы мне начать?
Перед началом процесса ответьте на следующие вопросы. Может показаться, что это требует большой работы, но без решения этих вопросов, поскольку они относятся к вашему бизнесу, вы не сможете принять обоснованное решение об аренде или покупке оборудования.
№1. Каков ваш ежемесячный план расходов?
Хотя лизинг предполагает более дешевые ежемесячные платежи, чем покупка, вы все равно должны включать расходы в свой ежемесячный денежный поток. Начните с того, что вы можете себе позволить, и двигайтесь вверх; не начинайте с ценовых предложений, а затем пытайтесь вписать их в свой бюджет.
№ 2. Как долго будет работать оборудование?
Лизинг почти всегда является наиболее рентабельным вариантом для организаций, когда речь идет о краткосрочном использовании. Если вы планируете использовать оборудование в течение трех и более лет, кредит или обычная кредитная линия могут быть предпочтительнее лизинга. Учитывайте также рост вашей организации: если ваша фирма быстро расширяется и развивается, лизинг может быть лучшим вариантом, чем покупка.
№3. Как скоро оборудование устареет?
Некоторые отрасли испытывают более быстрое технологическое устаревание, чем другие. Прежде чем принять решение о покупке или аренде, подумайте об устаревании.
Возможна ли у вас аренда оборудования?
Количество оборудования, которое можно взять в аренду, практически бесконечно. Однако есть несколько условий.
№1. Цена покупки:
Лизинг оборудования позволяет организациям приобретать дорогостоящее оборудование и технику. Это включает в себя все, от дорогих отдельных продуктов, таких как кардиомониторы и экстракционные машины, до более мелких предметов, которые необходимы оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. В результате соглашения об аренде оборудования на сумму менее 3,000 долларов США являются редкостью, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки на сумму от 25,000 50,000 до XNUMX XNUMX долларов США.
№ 2. Твердые активы:
Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться твердым активом, который определяется как все, что может быть классифицировано как личная собственность и не привязано на постоянной основе к реальной земле. Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.
Ключевым моментом является то, что оборудование стоимостью менее 3,000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно быть отнесено к основным активам.
Чего ожидать в процессе лизинга
При подаче заявки на аренду следует предусмотреть следующие этапы.
Шаг 1:
Вы заполняете заявку на лизинг оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовая документация для вашей фирмы и ее руководителей, так как это может понадобиться до или после подачи заявления.
Шаг 2:
Арендодатель рассматривает вашу заявку и информирует вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Для заявок стоимостью от 10,000 100,000 до 100,000 500,000 долларов некоторым арендодателям могут не требоваться финансовые отчеты и/или бизнес-план. Будьте готовы предложить подробные финансовые отчеты, а также бизнес-план для финансирования в размере от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США (и выше).
Шаг 3:
После утверждения вы должны оценить и завершить договор аренды, который включает ежемесячные платежи и фиксированную годовую процентную ставку. Затем документация будет подписана и повторно представлена арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
Шаг 4:
Как только арендодатель получит и утвердит подписанную документацию и первоначальный платеж, вы будете уведомлены о том, что договор аренды заключен, и вы можете принять поставку оборудования и начать необходимое обучение.
Шаг 5:
Средства переводятся непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете, в течение 24–48 часов.
Виды лизинга оборудования
Доступны следующие два вида лизинга оборудования:
№1. Аренда капитала
Капитальный лизинг часто является долгосрочным и не подлежит отмене, и он используется для лизинга оборудования, которое компания намеревается использовать на длительный срок или приобрести по истечении срока аренды. Арендатор несет ответственность за содержание актива и уплату любых страховок и налогов, связанных с оборудованием по данному договору аренды. В течение срока аренды активы и пассивы оборудования отражаются на балансе лизингополучателя. При аренде дорогостоящего капитального оборудования, которое у них может не быть наличных денег для немедленной покупки, предприятия предпочитают этот вид аренды.
№ 2. Операционный контракт
Операционная аренда обычно заключается на короткий период времени и может быть расторгнута до истечения срока аренды. Это характерно для предприятий, которые нуждаются в оборудовании только на короткое время или хотят заменить его после аренды. Арендодатель сохраняет за собой право собственности на оборудование и несет ответственность за его устаревание. Арендатор может расторгнуть договор лизинга оборудования в любой момент до истечения срока аренды, хотя, как правило, со штрафом.
Помимо двух видов лизинга оборудования, указанных выше, существуют другие виды лизинга оборудования, которые сочетают в себе характеристики капитальной и операционной аренды для удовлетворения требований обеих сторон. По налоговым и экономическим причинам арендодатель может выбрать аренду гибридного оборудования. Аренда с использованием заемных средств позволяет арендатору финансировать стоимость аренды за счет выпуска долговых обязательств и собственного капитала в счет платежей по аренде оборудования.
Договор аренды оборудования
Договор лизинга оборудования представляет собой договорное соглашение, по которому арендодатель, которому принадлежит оборудование, позволяет арендатору использовать его в течение установленного периода времени в обмен на ежемесячные платежи. Предметом лизинга могут быть транспортные средства, заводские станки или любое другое оборудование. Как только арендодатель и арендатор договариваются об условиях аренды, арендатор получает право использовать оборудование в обмен на ежемесячные платежи в течение всего срока аренды.
С другой стороны, арендодатель сохраняет за собой право собственности на оборудование и имеет право расторгнуть договор лизинга оборудования, если арендатор нарушает условия договора или ведет себя неправомерно при использовании оборудования.
Компоненты договора лизинга оборудования
Договор лизинга оборудования включает определенные положения, которые служат основой договора. Некоторые из этих терминов могут быть:
№1. Срок аренды
Продолжительность лизинга будет определяться потребностями компании и стоимостью оборудования. Короткий срок аренды — хорошая альтернатива для малого бизнеса, потребности которого в оборудовании часто меняются. Более длительные сроки аренды более удобны и рентабельны в долгосрочной перспективе для дорогостоящего капитального оборудования.
№ 2. Денежные условия
В соглашении об аренде оборудования предусмотрены графики платежей, например, сроки регулярных платежей и крайний срок просроченных платежей.
№3. Задолженность по оплате арендодателя.
An компания по лизингу оборудования оценивает прогнозируемые денежные потоки, чтобы определить, сможет ли она погашать периодические выплаты процентов и основной суммы долга. Выплаты производятся в течение нескольких месяцев до истечения срока аренды или до перехода арендатора в право собственности на оборудование, если имеется действующая договоренность с арендодателем.
№ 4. Рыночная стоимость оборудования
Некоторое оборудование является дорогостоящим, и арендатор должен знать рыночную стоимость оборудования до заключения договора. Знание рыночной стоимости помогает арендатору определить страховые расходы на случай потери или повреждения оборудования.
№ 5. Налоговое обязательство
В зависимости от формы аренды арендатор может быть обязан уплатить определенные сборы за оборудование, например налоги. Знание налоговых обязательств при различных видах лизинга оборудования поможет лизингополучателю избежать опасности незапланированных расходов.
№ 6. Условия отмены
Инструкции по расторжению договора должны быть включены в договор аренды оборудования. Компания может принять решение о расторжении лизингового соглашения в его середине либо потому, что она нашла лучшую альтернативу, либо потому, что оборудование неисправно или устарело. Если истинные ставки штрафов не были раскрыты в самом начале, некоторые лизинговые компании могут взимать штрафные санкции. Технологическое оборудование быстро устаревает, и компании, занимающейся лизингом оборудования, может потребоваться быстро найти замену, чтобы оставаться впереди конкурентов.
№ 7. Варианты продления для арендаторов
Варианты продления, предлагаемые арендатором, описывают процесс продления по мере того, как срок аренды подходит к концу. Арендатор может пожелать более низкие ежемесячные платежи или возможность приобрести оборудование в конце периода аренды.
Ответственность Арендатора
Существуют дополнительные обязательства, которые могут привести к расходам в дополнение к ежемесячному лизинговому платежу. Как правило, к ним относятся следующие пункты:
- Insurance: Ежегодные оценки страхования ответственности варьируются от 200 до 2,200 долларов, при этом многие предприятия сообщают о расходах в размере 1,000 долларов или меньше.
- Дополнительные расходы: В зависимости от условий аренды, вы можете нести ответственность за содержание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
- Возврат оборудования: Это покрывает расходы на транспортировку и доставку.
- Стоимость: Внимательно прочитайте свой договор. Плата может взиматься за что угодно: от единовременной стоимости документации до 250 долларов США до платы за просрочку платежа в размере от 25 до 15% от суммы задолженности.
Консультации по выбору арендодателя
Лучший совет по выбору качественного арендодателя — проанализировать его с тем же уровнем тщательности, которому подвергаетесь вы и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение лицам, готовым сотрудничать с вашей компанией по лизингу оборудования. Это может быть продемонстрировано их знаниями и опытом в вашей отрасли или их готовностью сотрудничать с вами на определенных условиях. Некоторые расходы по обязательствам арендатора, в частности плата за подачу заявки и плата за просрочку платежа (по крайней мере, в отношении первого просроченного платежа), могут быть оплачены или исключены в зависимости от арендодателя.
Кроме того, потратьте некоторое время на изучение следующего:
- Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-профиль, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
- Ожидание судебного разбирательства: ищите любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве в общедоступных записях.
- Платежная система проста или требует бумажной работы?
Запросы к дилеру
Получите ценовые предложения как минимум от трех компаний, прежде чем выбрать дилера, и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка. Задавать правильные вопросы — это полдела, когда дело доходит до переговоров о справедливой цене на бизнес-услуги и товары.
Сколько денег нужно авансом?
Лизинговое финансирование часто покрывает всю стоимость приобретения оборудования. Ссуды, с другой стороны, часто требуют до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Рассмотрите возможность перераспределения средств для покрытия любых авансовых платежей, если авансовый платеж необходим.
Кто пользуется налоговой льготой?
Ваша корпорация может претендовать на амортизацию в соответствии со структурой кредита. Однако требуется первоначальный взнос, и процентная ставка выше. Арендодатель требует амортизации по договору аренды. Взамен они предоставляют более дешевую годовую процентную ставку — часто вдвое меньше, чем по кредиту. Если вы оцениваете амортизационный кредит и все еще хотите арендовать, узнайте о доступности финансовой или капитальной аренды.
Являются ли условия финансирования гибкими?
Лизинг оборудования часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и постепенно увеличивать их (так называемый «пошаговый лизинг»). Вы также можете отложить платеж, чтобы иметь дополнительное окно до наступления срока оплаты первого платежа. Вы даже можете добавить дополнительное оборудование к существующему лизингу в соответствии с соглашением о «мастерской аренде».
- АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: виды, источники, преимущества и недостатки
- Финансовый капитал: обзор, источники, примеры, виды (+ бесплатные советы)
- Какие существуют типы брокеров и брокерских услуг?
- Аренда в Sufferance Practices в США (+ Подробное руководство)
- ДЕВЕЛОПЕРСКИЙ БИЗНЕС НЕДВИЖИМОСТИ: Как стать застройщиком и подробные шаги для открытия компании
