Сфера финансов быстро развивается, и следующая большая вещь — встроенные финансы. Если вы еще не слышали об этом, встроенные финансы — это практика включения финансовых инструментов в обыденный контекст. Распространение финансовых услуг нарушается встроенными финансами. Используя интегрированное финансирование, предприятия могут лучше обслуживать своих клиентов, а также увеличивать прибыль. Читайте дальше, чтобы увидеть различия между встроенными финансами и банковским обслуживанием как услугой. Мы также составили список некоторых встроенных финансовых компаний, о которых вам нужно знать. Почему бы не погрузиться сейчас?
Что такое встроенные финансы?
Термин «встроенное финансирование» относится к практике включения финансовых услуг в коммерчески доступные товары и технологии. Другими словами, все дело в том, чтобы предоставить людям более легкий доступ к финансовым услугам и их использование. Платежи в приложении, P2P-кредитование и микрострахование — все это примеры услуг такого типа.
Миллионы людей во всем мире могут извлечь выгоду из встроенных финансов, поскольку они сделают финансовые продукты и услуги более доступными и удобными для них. Основное преимущество встроенных финансов заключается в том, что они расширяют доступ клиентов к финансовым услугам. Кроме того, клиентам не придется искать дополнительных поставщиков услуг, если они могут получить то, что им нужно, из продуктов, которые они уже покупают.
Это не только поощряет их использование этих услуг, делая их более удобными для них, но также увеличивает вероятность того, что они будут это делать. Таким образом, встроенное финансирование может значительно расширить доступ к банковским услугам.
Что такое встроенный платеж?
Платежи традиционно производились путем извлечения кредитной или дебетовой карты из кошелька и проведения ее через считывающее устройство или вставки в слот. Подобно тому, как развивались технологии, развивались и наши средства совершения денежных транзакций. Встроенные платежи — одна из новейших разработок в области обработки платежей.
Электронные платежи, встроенные в приложение продавца, называются встроенными платежами. Используя этот способ оплаты, клиенты могут совершать покупки, не покидая сайта или приложения продавца. Кроме того, покупателям даже не нужно покидать сайт продавца, чтобы ввести платежную информацию и завершить покупку.
Этот метод оплаты приносит пользу как владельцам магазинов, так и клиентам, облегчая процесс транзакций. Кроме того, поскольку встроенные платежи не обрабатываются сторонним процессором, они, как правило, более безопасны, чем стандартные интернет-платежи. По этой причине они добавляют дополнительную защиту как для владельцев бизнеса, так и для клиентов.
Встроенные финансы — как это работает?
Встроенные финансовые услуги позволяют любой компании контролировать и продвигать передовые денежные предложения. Инновационные платежные, дебетовые, кредитные, страховые и инвестиционные услуги от финансовых учреждений теперь могут быть легко включены в услуги любой фирмы. В последнее десятилетие наблюдался всплеск числа компаний, занимающихся обработкой платежей, что открыло новые возможности для онлайн-предприятий.
Добавление таких вещей, как дебетовые карты, кредитные карты, страхование и инвестиции, только усложняет процесс оплаты. Однако, как маркетолог или бренд в любой отрасли, вы хотите, чтобы ваши продукты или услуги выглядели как можно более привлекательными для потенциальных покупателей. Существует много разногласий между клиентом, банком и продавцом из-за необходимости взаимодействия клиентов со своими банками для получения дебетовых и кредитных карт, диванов, автомобилей и ипотечных кредитов. В отличие от перепродажи финансовых услуг, встроенное финансирование предлагает цифровым брендам и розничным торговцам возможность получать дополнительный доход при низких дополнительных затратах. Это также помогает компаниям находить новых клиентов, что, в свою очередь, повышает лояльность потребителей и вероятность совершения большего количества онлайн-покупок.
Он может увеличить доход компаний-разработчиков программного обеспечения на пользователя в два-пять раз. Shopify, платформа электронной коммерции для бизнеса, приносит более 500 миллионов долларов годового дохода от финансовых операций своих продавцов, и эта цифра ежегодно растет более чем на 50%. Благодаря обширным пользовательским данным Shopify компания может значительно сократить расходы на андеррайтинг. Кроме того, финансовые услуги станут все более прибыльным дополнением для многих компаний, занимающихся разработкой программного обеспечения и платформ.
Типы встроенных финансов
Ниже приведены типы встроенных финансов, которые вам необходимо знать:
№1. Встроенные платежи
Встраивая платежную инфраструктуру в приложения и платформы, встроенные платежи делают покупки быстрыми и легкими. Когда дело доходит до финансовых услуг, платежи были пионерами. Однако сегодня клиенты ожидают, что эта функциональность станет стандартной в любом современном приложении электронной коммерции или платформе SaaS, и будут часто ее использовать.
Внутриигровые покупки в видеоиграх, автоматический расчет заработной платы, подключение к электронному кошельку в приложениях электронной коммерции, платежи через образовательные системы планирования ресурсов предприятия, платежи на основе подписки в программном обеспечении как услуге и многие другие варианты использования — все это возможно с помощью встроенных платежей.
Встроенные платежи позволяют клиентам платить прямо со своих банковских счетов, экономя при этом деньги компаний на транзакционных расходах, подключая финансовые счета к мобильным приложениям с помощью интерфейсов прикладного программирования (API) для транзакций ACH.
№ 2. Купи сейчас, заплати потом (BNPL)
Клиенты могут воспользоваться планом оплаты «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) и распределить стоимость своих покупок по времени с нулевой или низкой процентной ставкой. Сторонние компании часто предлагают BNPL в сочетании с обычными магазинами и онлайн-рынками.
Afterpay, Klarna, Affirm и PayPal Credit — это лишь некоторые из многих вариантов BNPL, доступных для потребителей. Однако эти организации сотрудничают с большими и малыми магазинами, чтобы внедрить BNPL в качестве жизнеспособного способа оплаты для клиентов. Чтобы использовать BNPL, клиенты должны сначала внести первоначальный платеж, а затем совершать дополнительные платежи в течение нескольких недель или месяцев, пока не будет выплачена полная стоимость покупки.
Есть много преимуществ, которые BNPL может предоставить владельцам бизнеса. Во-первых, это может увеличить доход, сделав покупки менее хлопотными и более дешевыми для потребителей. Во-вторых, это может помочь привлечь новый бизнес от молодых людей, которые более открыты для нетрадиционных способов оплаты. В качестве третьего преимущества фирмы BNPL часто занимаются финансированием и оценкой рисков, что снижает нагрузку на финансовый отдел ритейлера и может привести к привлечению большего количества клиентов.
№3. Встроенные карты
Кредитная или дебетовая карта, которую можно использовать в Интернете или в мобильном приложении, является встроенной картой. Эта карта может быть использована как для онлайн-транзакций, так и для транзакций в магазине. Благодаря многочисленным преимуществам по сравнению с обычными кредитными и дебетовыми картами встроенные карты быстро набирают популярность. Например, интегрированные карты позволяют осуществлять мгновенные одноранговые платежи, и вы можете использовать их для осуществления платежей в нескольких валютах без дополнительных комиссий.
Встроенные карты более безопасны, чем обычные, поскольку они устойчивы к тем же формам мошенничества. Кроме того, встроенные карты могут отслеживать финансовые расходы и обеспечивать доступ к бюджетным данным в режиме реального времени. Plaid, Stripe и Square — три самых известных поставщика интегрированных карт.
№ 4. Встроенные инвестиции
Многие люди, которые хотят инвестировать, могут не знать, как определить безопасные варианты. Тем не менее, это является важным аспектом рационального финансового управления. Поэтому имеет смысл делать интегрированные инвестиции, потому что это упрощает инвестиционный процесс, объединяя его в одном месте. Это гарантия, которая позволяет пользователям покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты, не покидая сайт.
№ 5. Встроенное страхование
Одна из форм страхования, известная как «Встроенное страхование», продается вместе с продуктами и услугами, которые обычно не требуют страхования. Это означает, что когда вы покупаете товар или услугу, например, автомобиль, телефон или туристическую путевку, вы также получаете страховое покрытие без каких-либо дополнительных затрат.
Встроенное страхование широко используется во многих отраслях. Одним из распространенных примеров является возможность связать автострахование с покупкой автомобиля. Это встроенный тип страховки. Аналогичным образом, при покупке путевки вам может быть предоставлена возможность приобрести туристическую страховку.
Он предлагает второй поток доходов, который может быть значительным источником денег для предприятий. Во-вторых, это может повысить уровень удержания клиентов, поскольку клиентам нравится легкость, с которой страхование включается в их покупки. В-третьих, фирмы могут выделиться среди конкурентов, которые не предоставляют встроенную страховку, сделав это самостоятельно.
№ 6. Встроенный кредит
Термин «встроенный кредит» относится к практике включения кредитных продуктов в нефинансовые цифровые платформы. Таким образом, платформа упрощает подачу заявок, утверждение и погашение кредитов для своих пользователей. Например, клиент, покупающий кухонное оборудование на Amazon, имеет возможность преобразовать свою покупку в EMI, даже не покидая сайт.
У клиентов также есть возможность использовать мобильные приложения для подачи заявок на кредиты и осуществления платежей. Молодое поколение, например, родившееся между 1980 и 2000 годами, находит эту форму финансирования привлекательной, поскольку ее легко понять и использовать.
№ 7. Встроенное кредитование
Потребители могут не торопиться, обращаясь за кредитами в банках. Кредит в точках продаж в настоящее время предлагается широким спектром нетрадиционных учреждений. Без них длительные процессы и горы документации были бы не нужны.
Кроме того, встроенное кредитование принимает форму таких услуг, как мгновенные расчеты для продавцов на торговой площадке, где продавцы могут получать ссуды на основе данных о продажах на торговой площадке, полученных в режиме реального времени через безопасные API.
Встроенные финансовые компании
Ниже приведены некоторые из встроенных финансовых компаний, о которых вы должны знать:
№1. Полоса
С Stripe компании могут интегрировать банковские, платежные и кредитные услуги непосредственно в свою платформу. Помимо предоставления правомочным потребителям простого доступа к финансированию, чтобы помочь им расширить свой бизнес, компании могут интегрировать платежи в свою платформу для беспрепятственного взаимодействия с пользователем, от регистрации до приема платежей и выплат. Это одна из лучших компаний по встроенному финансированию, которую вы можете выбрать.
№ 2. Остаток средств
Интернет-магазины и торговые площадки могут использовать услуги обработки платежей B2B, предлагаемые Balance. Служба размещенной проверки в настоящее время доступна как для предприятий, так и для потребителей. Они поддерживают широкий спектр вариантов оплаты, таких как электронные чеки, кредитные карты, net-30, автоматические платежи и финансирование. Счета и платежи можно отслеживать и оплачивать быстро и легко благодаря автоматической сверке.
№3. Решать
С помощью Resolve производители и дистрибьюторы B2B могут принимать от своих корпоративных клиентов условия оплаты в течение 30, 60 или 90 дней. Их предложение представляет собой универсальный ответ для управления кредитом и реализации чистых условий. Зашифрованная «тихая» проверка кредитоспособности используется для быстрого определения кредитоспособности клиента. Это одна из лучших доступных компаний по встроенному финансированию.
№ 4. Плед
Это наиболее удобный способ для клиентов связать свою финансовую информацию с мобильным приложением. Plaid предоставляет программистам ресурсы, необходимые для разработки удобных интерфейсов. Миллионы потребителей используют Plaid, чтобы связать свои учетные записи со своими любимыми приложениями. Всего несколько строк кода, и Plaid можно запустить за считанные минуты. Вы можете без труда включить их интерфейсный модуль в свой проект. Целью дизайна было увеличение продаж. Plaid — это платформа, облегчающая интеграцию финансовых приложений и сервисов. Вы можете использовать это, чтобы настроить бюджет, создать пенсионный фонд или перевести деньги. Вы, наверное, уже использовали Plaid. Более 25% взрослых американцев, имеющих банковские счета, используют Plaid.
№ 5. Улей Альвьер
Вы можете включить банковские услуги в свою компанию с помощью их платформы. Финансовое предложение Ориентированные на клиента банковские услуги, застрахованные FDIC, на единой платформе. Денежные переводы просты с использованием транзакций ACH, обработки кредитных карт и простой реализации. Карты с логотипом Рекламные карты с вашим логотипом или без него. Международные переводы средств Переводите средства на международном уровне в любой валюте. Доступно только одно предложение по встраиванию. Банковское дело, оплата счетов, денежные переводы и электронные депозиты — это лишь некоторые из услуг, застрахованных FDIC, доступных клиентам.
№ 6. проспект гениев
Страховые компании могут рассчитывать на передовые платформенные решения Genius Avenue и специальные возможности, которые укрепляют отношения с клиентами и увеличивают прибыль. Страховые компании Работайте над программным обеспечением с группой экспертов по страхованию. Дополнительные льготы Полностью изменяемые функции, которые сокращают накладные расходы и увеличивают доход. Брокеры Получите доступ к преимуществам расчета заработной платы и упростите регистрацию и управление. Это одна из лучших доступных компаний по встроенному финансированию. Носители Captives избавляются от устаревших процессов и увеличивают зачисление.
Встроенные финансы против банковского обслуживания как услуги
Концепции встроенных финансов и банковского обслуживания как услуги имеют много общего. Предоставление финансовых возможностей из источников, отличных от традиционных банковских систем, является ключевым сходством между встроенным финансированием и банковским обслуживанием как услугой. Однако есть и критические различия, которые помогают прояснить их различные функции в финтех-индустрии. Некоторые ключевые различия между встроенными финансами и банковским обслуживанием как услугой заключаются в следующем:
№1. Извечный спор о курице или яйце
Можно возразить, что банковское дело как услуга — это то, что позволяет существовать встроенным финансам. Чтобы предоставить интегрированную альтернативу финансированию клиентам других продуктов или услуг, встроенное финансирование использует сквозную модель BaaS. BaaS необходим для функционирования встроенных финансовых систем.
№ 2. Торговля с общественностью
Встроенное финансирование определяется как предоставление финансовых решений фирмами, ориентированными на потребителя, в связи с приобретением основных товаров и услуг. Идея состоит в том, чтобы сделать так, чтобы потребителям не приходилось искать в другом месте такие услуги, как кредиты и страхование. Это улучшает взаимодействие с пользователем и стимулирует дополнительные покупки за счет оптимизации процесса покупки. Без необходимости, чтобы клиенты что-либо покупали, BaaS позволяет небанковским и цифровым банкам предлагать своим клиентам ряд финансовых услуг.
№3. Front-End против Back-End
В большей степени, чем BaaS определяется его внешними банковскими возможностями, встроенное финансирование определяется его внутренним доступом к финансовым услугам. Первый связан с облегчением доступа к решениям, а второй связан с базовой инфраструктурой, используемой цифровыми банками и небанковскими организациями для проведения денежных транзакций.
№4. Брендинг
Большинство потребителей знают, что за интегрированными вариантами финансирования встроенного финансирования стоит внешнее финансовое учреждение. Например, при совершении покупки на Amazon клиенты узнают, что Affirm предоставляет альтернативные варианты оплаты «купи сейчас, заплати позже». Банковское обслуживание как услуга часто предполагает, что банковская система поддерживает внешнего поставщика, с которым клиент имеет прямой контакт.
№ 5. Конверсии
BaaS — это платформа для предоставления услуг онлайн-банкинга в соответствии с тем, что современные потребители хотят от своих инструментов управления капиталом. Он требует более широкой и всеобъемлющей точки зрения. Больше внимания уделяется той роли, которую встроенные финансы играют в отдельных процессах закупок и транзакциях. Он стимулирует продажи, позволяя поставщику услуг поддерживать контакт с покупателем до тех пор, пока покупка не будет завершена.
Преимущества встроенных финансов
Ниже приведены преимущества встроенных финансов:
№1. Получение дополнительных источников дохода
Вы можете расширить способы сбора денег с клиентов, включив встроенное финансирование в качестве одного из нескольких способов оплаты. Например, встроенная банковская система Hydrogen может зарабатывать до одного процента каждый раз, когда пользователь совершает онлайн-покупку с помощью дебетовой карты.
№ 2. Увеличение доли рынка вашего продукта
Клиентам будет удобнее пользоваться вашим продуктом благодаря встроенным финансовым функциям. Интуитивно понятный и удобный интерфейс является ключом к достижению этой цели. В свою очередь, это повысит желательность вашего сервиса и вероятность того, что клиенты будут им пользоваться в будущем.
№3. Повышение количества конверсий
Если у клиентов нет проблем с тем, чтобы понять, как что-то купить на вашем сайте или в приложении, вы должны ожидать более высокий коэффициент конверсии.
№ 4. Сбор дополнительной информации от клиентов
Информация о пользователе (номер телефона, адрес электронной почты, платежные реквизиты и т. д.) передается для совершения покупки. Чем больше вы знаете о клиенте, тем больше вы можете адаптировать для него свои услуги.
Каковы возможности для встроенных финансов?
- Расширение доступа к финансовым услугам
- Расширение доступа к финансовым услугам
- Повышение финансовой грамотности
- Снижение затрат
- Увеличение эффективности
Встроенные финансы — это финтех?
В то время как встроенные финансы сосредоточены на включении традиционных финансовых услуг в опыт закупок организаций, не предоставляющих финансовых услуг, встроенные финтех позволяют клиентам беспрепятственно работать на платформах, с которыми они уже знакомы.
Кто является ключевыми игроками во встроенных финансах?
Тремя основными ключевыми элементами цепочки создания стоимости встроенного финансирования являются онлайн-рынки и платформы, поставщики инфраструктуры, а также банки и другие финансовые учреждения.
Будущее за встроенными финансами?
Будущее индустрии финансовых услуг, несомненно, за встроенными финансами. Его доступность и простота использования не имеют себе равных из-за его включения в нефинансовые каналы.
Насколько велика индустрия встроенных финансов?
Мировой рынок встроенных финансов в 1645.64 году оценивался в 2021 млн долларов США и, по прогнозам, вырастет до 21702.96 млн долларов США к 2027 году, среднегодовой темп роста составит 53.71%.
Что такое встроенные финансовые продукты?
Предоставление нефинансовой компанией финансовых продуктов и услуг через интерфейсы и платформы прикладного программирования является примером встроенного финансирования. Встроенные финансы облегчают использование внешних финансовых услуг предприятиями.
Является ли PayPal встроенным финансированием?
Apple Pay и Google Pay — еще два крупных игрока на рынке встроенных финансов. Платежные шлюзы, такие как PayPal, Square и Stripe, также могут быть интегрированы. Все эти предприятия в значительной степени зависят от встроенного финансирования.
Заключение
При встроенном финансировании денежные предложения встроены в обычные потребительские товары и услуги. Встроенные финансы способствуют распространению инновационных способов оплаты и кредитования, таких как мобильные кошельки и P2P-кредитование. Поскольку встроенные финансы делают финансовые услуги более доступными и простыми в использовании как для людей, так и для бизнеса, они могут радикально изменить традиционные банковские услуги. Благодаря встроенному финансированию будет достигнут значительный прогресс в области финансовых технологий.
Статьи по теме
- КУПИТЬ СЕЙЧАС ПЛАТИ ПОЗЖЕ КОМПАНИИ 2023 И все, что вам нужно.
- ПЛАТФОРМЫ КУПИТЬ СЕЙЧАС ПЛАТИ ПОЗЖЕ: лучшие приложения BNPL 2023 года
- Контент-маркетинг: лучшее простое руководство (+бесплатный курс)
- ГРАНТЫ NYC SMALL BUSINESS GRANTS: 15 самых доступных вариантов
- ВСТАВЛЕНИЕ ВИДЕО: Значение, Powerpoint, WordPress и HTML
Рекомендации
