Ссуда консолидации долга - это процесс погашения других долгов и обязательств с несколькими типами финансирования. Фирма может подать заявку на получение кредита, чтобы объединить свои обязательства в одно обязательство и погасить их, если у вас есть несколько видов долга. Этот пост поможет вам понять все, что вам нужно знать о кредите консолидации долга плохой кредитной истории, калькуляторе. Кроме того, мы рассмотрим плюсы и минусы консолидации долга.
Консолидация долгов
Консолидация долга — это акт взятия нового кредита для погашения других обязательств и потребительских долгов. Несколько долгов объединяются в одно более крупное обязательство, такое как кредит, с более выгодными условиями погашения, такими как сниженная процентная ставка, более низкий ежемесячный платеж или и то, и другое. Задолженность по студенческому кредиту, задолженность по кредитной карте и другие обязательства можно решить с помощью консолидации долга.
Обзор
В качестве первого шага большинство потребителей подают заявку на ссуду консолидации долга через свой банк, кредитный союз или поставщика кредитной карты. Это отличное место для начала, особенно если у вас прочные отношения с вашим банком и хорошая история платежей с ним. Если вам отказали, обратитесь к частным ипотечным кредиторам или компаниям.
По разным причинам кредиторы готовы это сделать. Консолидация долга увеличивает шансы взыскания с должника. Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, обычно выдают такие кредиты, но существуют также специализированные компании по консолидации долга, которые предлагают аналогичные услуги населению.
Кредит консолидации отдела
№1. LightStream
LightStream предложит ставку на 10 процентных пунктов ниже, чем ставка, предлагаемая конкурирующим кредитором, при условии предоставления убедительных доказательств того, что вы действительно были одобрены для более низкой ставки у другого кредитора на тех же условиях кредита, которые предлагает LightStream. Программа Rate Beat Program исключает обеспеченные или обеспеченные ссуды от любого кредитора, и конкурентное предложение должно быть общедоступным для любого клиента с аналогичным профилем кредитоспособности.
№ 2. ПенФед
ПенФед Мобильный банкинг Приложение обеспечивает круглосуточный доступ к вашим учетным записям PenFed. Получайте информацию о транзакциях, переводите остатки, отслеживайте статус заявки на кредит и многое другое! Депозитные чеки быстро и легко с вашего смартфона или планшета.
№ 3. BestEgg
Best Egg предлагает необеспеченные личные кредиты заемщикам с высоким доходом с кредитом от среднего до отличного. В то время как заемщики с кредитным рейтингом FICO не менее 600 могут претендовать на получение личных кредитов Best Egg, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 700 и индивидуальный годовой доход не менее 100,000 50,000 долларов, чтобы получить лучшие ставки. Если вы соответствуете требованиям, вы сможете занять до 4.99 XNUMX долларов США по ставке всего XNUMX% годовых.
Процесс выполняется быстро и полностью онлайн, предлагая одобрение в тот же день и финансирование всего за один рабочий день после одобрения. Личные кредиты Best Egg идеально подходят для консолидации долга или финансирования крупных расходов. Заемщики не могут использовать кредиты на ценные бумаги или расходы на высшее образование.
№ 4. Заплатить
В отличие от других платформ личного кредита, Расплачиваться кредиты предназначены только для одной цели: ликвидировать долги по кредитным картам с высокими процентами. Эти кредиты предназначены для потребителей с хорошей кредитной историей, что означает, что у вас не должно быть текущих просрочек на момент подачи заявки и просрочек более 90 дней за последние 12 месяцев.
Поскольку процесс проверки его необеспеченных личных кредитов полностью виртуален, затраты на андеррайтинг кредита меньше, а это означает, что Payoff может предложить лучшие процентные ставки и более быстрое время обработки, чем обычные кредиторы.
№ 5. OneMain
OneMain Financial предоставляет личные кредиты заемщикам с кредитной историей от справедливой до плохой. Хотя средний размер кредита, как правило, меньше, заемщикам, которые могут не соответствовать требованиям других онлайн-кредиторов или обычных банков, может быть легче получить одобрение на кредит.
Кредит на консолидацию задолженности с плохой кредитной историей
Может быть трудно найти кредит консолидации долга со слабым кредитом. Даже если вы имеете право на один, процентные ставки могут быть не самыми конкурентоспособными. Это не исключает возможности получения кредита, чтобы помочь вам погасить свои счета быстрее. Это означает, что вам придется учитывать такие факторы, как стоимость займа, включая сборы и штрафы, срок кредита и общую сумму процентов, которые вы будете платить.
№ 1. Обновление
Обновление — это онлайн-кредитор из Сан-Франциско, созданный в 2017 году. Поскольку он предлагает доступные ставки, быстрое финансирование и возможность добавления поручителя, мы оценили его как лучшего кредитора в целом. Обновление также выделяется ресурсами, которые оно предоставляет, чтобы помочь клиентам контролировать свой кредит и улучшать их общее состояние. кредит позиция. Процентная ставка начинается от 5.94%, а максимальная сумма кредита составляет 50,000 XNUMX долларов.
№2. Avant
Avant — это онлайн-провайдер личных кредитов, который отличается быстрым временем финансирования, возможностями рефинансирования и низкими комиссиями. Однако из-за более высоких начальных процентных ставок годовые процентные ставки (APR) начинаются с 9.95%, и он занимает второе место. Заемщики могут получить до 35,000 XNUMX долларов, и есть возможность предварительной квалификации, как и у Avant. Это позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение кредита, не отправляя жесткий кредитный запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг.
№3. Первая технология
Федеральный кредитный союз First Tech со ставками, начинающимися с 6.70%, предлагает дешевые персональные кредиты тем, у кого далеко не идеальная кредитная история. Хотя First Tech Federal также предлагает кредиты в размере от 500 до 50,000 84 долларов США, разница заключается в том, что сроки кредита у него больше, до XNUMX месяцев. Вы должны вступить в Финансовую фитнес-ассоциацию или Музей компьютерной истории, чтобы стать членом, как и во всех кредитных союзах.
№ 4. Ракетные кредиты
Rocket Loans, филиал Quicken Loans, предлагает кредиты на консолидацию долга с процентной ставкой всего 5.97 процента, автоматическими платежами и финансированием уже на следующий рабочий день. Хотя минимальная сумма кредита у него больше, чем у других кредиторов, если вы подпишитесь на автоматические платежи по кредиту, вы можете снизить свою ставку.
№ 5. ПенФед
Кредитный союз PenFed предлагает персональные кредиты, которые можно использовать для консолидации долга, с суммой кредита всего 600 долларов. Ставки конкурентоспособны, что необычно для кредитов, требующих низкий минимальный кредитный рейтинг. Хотя членство необходимо для доступа к средствам, оно менее обременительно, чем в других кредитных союзах. Просто присоединитесь к Voices for America's Troops или Национальной организации военных семей, чтобы стать членом PenFed.
Стоит ли консолидация долга?
Консолидация вашего долга может облегчить вам отслеживание ваших платежей, получить более дешевую процентную ставку и быстрее погасить свой долг. Если условия верны, этот образ действий — отличная идея; тем не менее, вы должны рассмотреть все свои варианты, прежде чем решить, следует ли следовать этому курсу действий. Например, если вы не можете получить годовую процентную ставку (APR) по новой форме финансирования, которая ниже, чем APR, который вы в настоящее время платите по своим обязательствам, то вам не следует рассматривать консолидацию своего долга. Однако, если вы консолидируете свой долг в обмен на более низкую годовую процентную ставку (APR), вы не только сэкономите деньги в ходе погашения долга, но также сможете сэкономить деньги на ежемесячных платежах.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредит или кредитную линию для консолидации долга?
Подача заявки на личный кредит или кредитную линию занимает всего несколько минут, независимо от того, делаете ли вы это лично, по телефону или через Интернет, и одобрение зависит от вашей кредитоспособности.
Вы можете подать заявку на получение кредита под залог дома или кредитной линии онлайн, по телефону или лично. Время, необходимое для обработки заявки, зависит от обстоятельств вашего запроса. После того, как вы завершите процесс закрытия, подписав необходимые документы, средства на счетах, обеспеченных основным местом жительства, станут доступны после периода ожидания в течение трех рабочих дней.
Вы должны консолидировать все ваши долги?
Несмотря на то, что можно консолидировать многие различные виды долга, этот процесс наиболее успешен, когда он применяется к долгам с высокими процентами, например, по кредитным картам. Тот факт, что вам придется делать меньше платежей с течением времени по более низкой процентной ставке, является основным преимуществом консолидации ваших долгов. Нет никакой выгоды от объединения определенных долгов, таких как медицинские счета (которые обычно беспроцентны), автомобильные кредиты или ипотечные кредиты, потому что эти виды долга уже имеют низкую или нулевую процентную ставку.
Калькулятор консолидации долга
В этом разделе этой статьи мы рассмотрим некоторые доступные калькуляторы консолидации долга.
№1. Калькулятор хранителя
Если вы консолидировать свой долг? Этот калькулятор поможет вам определить, подходит ли вам консолидация долга. Введите остатки кредитной карты, автокредита и других кредитов в рассрочку, нажав кнопку «Ввести данные» для каждой категории. Затем измените общую сумму кредита, срок или ставку, чтобы создать кредит, который будет работать в рамках вашего бюджета. Нажмите кнопку «Просмотреть отчет», чтобы просмотреть подробные результаты. При изменении любого значения в следующих полях формы вычисленные значения немедленно предоставляются для отображаемых выходных значений. Нажмите кнопку «Просмотреть отчет», чтобы увидеть все свои результаты.
№ 2. Калькулятор погашения долга
Калькулятор погашения задолженности покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. С помощью этого калькулятора консолидации задолженности вы можете выбрать минимальный платеж, фиксированную сумму по вашему выбору или время, когда вы предпочитаете не иметь долгов.
№3. Калькулятор PNC
Если вы хотите консолидировать кредитные карты, кредиты или медицинские счета, у PNC есть несколько отличных вариантов для вас. Возможно, вы сможете взять под контроль свои расходы, погасив долг быстрее или снизив ежемесячные платежи. Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга ниже, чтобы увидеть, как консолидация долга может повлиять на ваше финансовое будущее.
Рассмотрев калькулятор консолидации долга, перейдем к его плюсам и минусам.
Плюсы и минусы консолидации долга
Консолидация вашего долга может иметь ряд преимуществ, в том числе более быструю и рациональную выплату и более низкие процентные платежи.
Плюсы консолидации отдела
№1. Оптимизирует финансы
Объединение нескольких кредитов в один кредит уменьшает количество платежей и процентных ставок, с которыми вам приходится иметь дело. Консолидация также может помочь вам улучшить свой кредит, снизив риск пропуска или задержки платежа.
№ 2. Может ускорить выплату
Подумайте о дополнительных платежах из денег, которые вы экономите каждый месяц, если процентная ставка по вашему кредиту на консолидацию долга ниже, чем по вашим индивидуальным долгам. Это позволит быстрее погасить кредит. Экономия еще больше денег в долгосрочной перспективе на проценты. Имейте в виду также, что консолидация долга часто приводит к более длительным срокам кредита, поэтому вам придется погасить свой долг досрочно, чтобы воспользоваться преимуществами.
№3. Может снизить процентную ставку
Даже если у вас в основном кредиты под низкие проценты, вы можете снизить общую процентную ставку, объединив долги. Если ваш кредитный рейтинг улучшился при подаче заявки на другие кредиты. Особенно, если вы не консолидации с долгосрочным кредитом. Это может сэкономить вам деньги на протяжении всего срока кредита. Присмотритесь к ценам и найдите кредиторов, которые предлагают процесс предварительной квалификации личного кредита, чтобы гарантировать, что вы получите лучшее предложение.
№ 4. Может уменьшить ежемесячный платеж
Платежи распределяются на новый и, возможно, более длительный период кредита, когда ваш общий ежемесячный платеж, вероятно, упадет. Хотя это может быть благоприятным с точки зрения ежемесячного планирования бюджета, это также означает, что вы можете в конечном итоге платить больше на протяжении всего срока кредита, даже если процентная ставка ниже.
Минусы консолидации долга
№1. Может сопровождаться дополнительными расходами
Дополнительные сборы, такие как сборы за создание, сборы за перевод баланса и расходы на закрытие. Кроме того, ежегодные сборы могут взиматься, когда вы берете кредит консолидации долга. Прежде чем подписать пунктирную линию с кредитором, убедитесь, что вы понимаете точную стоимость каждого кредита консолидации долга.
№ 2. Может повысить вашу процентную ставку
Консолидация долга может быть хорошей идеей, если вы имеете право на более низкую процентную ставку. Однако, если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы претендовать на лучшие ставки, вы можете остаться со ставкой, превышающей ту, которую вы платите по своим нынешним обязательствам. Это может повлечь за собой оплату расходов по созданию, а также дополнительные проценты в течение срока кредита.
№3. Вы можете платить больше процентов с течением времени
Даже если ваша процентная ставка упадет в результате консолидации, вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение срока действия нового кредита. При консолидации долга период окупаемости начинается с первого дня и может длиться до семи лет. Хотя ваш ежемесячный платеж может быть меньше, чем обычно, проценты будут начисляться в течение более длительного периода времени.
№ 4. Вы рискуете пропустить платежи
Пропущенные платежи по кредиту консолидации долга могут серьезно повредить вашей кредитной истории и привести к дополнительным штрафам. Чтобы избежать этого, убедитесь, что в вашем бюджете достаточно денег для оплаты нового платежа. Используйте автоплатеж или любые другие решения, которые помогут вам избежать пропущенных платежей после того, как вы объедините свои счета. Кроме того, если вы подозреваете, что опоздаете с платежом, сообщите об этом своему кредитору как можно скорее.
Каков наилучший способ консолидации долга?
Это будет определяться вашим текущим состоянием финансов. Личные ссуды, переводы баланса по кредитным картам и ссуды под залог дома являются тремя наиболее распространенными основными средствами консолидации потребительского долга. Чтобы объединить свой долг, вы также можете подумать о получении кредита от вашего 401 (k) или о регистрации в программе управления долгом. Поговорите с кредитным консультантом, который может бесплатно или с минимальными затратами посоветовать вам варианты сокращения долга, чтобы вы могли узнать о своих возможностях.
Это хорошая идея для консолидации кредитных карт?
Объедините свои долги, если вы можете получить кредит на более выгодных условиях и/или если это поможет вам своевременно оплачивать счета. Убедитесь, что эта консолидация является частью более крупного плана по избавлению от долгов, и что вы не накопите дополнительные остатки на картах, которые вы объединили после того, как вы это сделали. Узнайте больше о том, как справиться с задолженностью по кредитной карте здесь.
Как работает кредит консолидации долга?
У вас есть возможность использовать средства из вашего личного кредита, чтобы погасить все свои долги самостоятельно, или вы можете работать с кредитором, который переведет деньги непосредственно вашим должникам. Узнайте больше о процессах, связанных с получением личного кредита.
Ссуды консолидации задолженности повреждают ваш кредит?
Если у вас есть история своевременных платежей, а остаток на вашей кредитной карте уменьшился в результате консолидации вашего долга, ваш кредитный рейтинг может улучшиться. Если вы продолжаете накапливать остатки на своих кредитных картах, закрываете большинство или все карты, которые у вас еще есть, или пропускаете платеж по кредиту консолидации долга, возможно, ваш кредитный рейтинг пострадает. Узнайте больше о том, как процесс консолидации вашего долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
План управления долгом
Цель плана управления долгом — снизить процентную ставку, снизить ежемесячные платежи и погасить долг в течение трех-пяти лет. Эти программы предоставляются некоммерческими кредитными консультационными организациями, которые получают льготы по процентным ставкам от корпораций кредитных карт, чтобы предоставить потребителям доступные ежемесячные платежи. Вы отправляете свой ежемесячный платеж в кредитную консультацию организация, который распределяет его среди эмитентов кредитных карт в согласованных количествах до тех пор, пока долг не будет погашен.
№1. Персональный кредит
Банк, кредитный союз, одноранговый кредитор или даже член семьи или друг могут предложить вам этот тип консолидационной ссуды. Личные кредиты, как правило, необеспечены, что означает, что заемщик не должен вносить никаких гарантий. Это может привести к более высокой процентной ставке и сокращению суммы денег, доступных для кредита. Высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить сниженную процентную ставку. Если вы можете найти друга или родственника, чтобы одолжить вам личный кредит, вы, скорее всего, получите лучшие ставки. В целом, у них лучшие условия, что делает это достойной альтернативой, если вы вовремя возвращаете деньги.
№ 2. Перевод баланса кредитной карты
Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют очень привлекательную карту для перевода баланса, но она может быть недоступна для вас. Эти карты позволяют переводить баланс с одной карты на другую и осуществлять беспроцентные платежи в течение ограниченного времени (обычно 12-18 месяцев). Обычно взимается комиссия за перевод в размере от 3 до 5 процентов от переводимого остатка. Эта стоимость будет на ваш счет. Вы также должны иметь хороший кредитный рейтинг, обычно выше 670, чтобы претендовать на эти карты. Вы также будете обычные процентные ставки, если вы не погасите остаток по завершении вводного срока.
№3. Кредит под залог дома
Вы можете использовать собственный капитал для консолидации долга, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, что означает, что вы должны меньше, чем рыночная стоимость дома. Как правило, банки позволяют вам занять до 80 процентов вашего капитала. Вы можете занять 40,000 XNUMX долларов, чтобы погасить кредитные карты если бы у вас было 50,000 XNUMX долларов в капитале. Поскольку вы используете свой дом в качестве залога, процентная ставка, которую вы будете платить, будет значительно ниже, чем та, которую вы платите по необеспеченным кредитным картам. Однако, если вы не выполняете обязательства по кредиту собственного капитала или кредитной линии собственного капитала. Вы рискуете потерять свою собственность из-за обращения взыскания (HELOC).
№ 4. Пенсионные/сберегательные счета
Если у вас есть работа, которая предлагает план 401k, и вам надоело иметь дело с задолженностью по кредитной карте. Вы можете одолжить деньги у своего 401k или взять кредит у своего экономия счет для погашения долга. Хорошей новостью является то, что вы занимаете свои собственные деньги с помощью кредита 401k. Там нет кредитной проверки и процентные ставки минимальны. Плохая новость заключается в том, что вы снимаете средства со своего пенсионного счета, и вы будете оштрафованы, если сделаете это до достижения возраста 59 с половиной лет. Необходимо учитывать дополнительные налоги. Так что пока это может показаться хорошей идеей. Подумайте дважды, прежде чем совершать набеги на свой 401(k) или сберегательный счет, чтобы погасить кредитные карты.
FAQ
Влияют ли консолидационные ссуды на кредит?
Хотя лучшее управление финансами является отличной причиной для подачи заявки на консолидацию долга, всегда имейте в виду, что если вы подадите заявку, это оставит след в вашем кредитном рейтинге.
Консолидация долга — это хорошо или плохо?
Консолидация долга может быть спасательной лодкой, когда вы чувствуете, что тонете в океане ежемесячных платежей по долгам.
Как долго консолидация долга остается в вашей записи?
Тот факт, что вы погасили задолженность вместо полной оплаты, будет оставаться в вашем кредитном отчете до тех пор, пока сообщается об отдельных счетах, что обычно составляет семь лет с даты погашения счета.
Статьи по теме
