Финансирование клиентов позволяет клиентам малого бизнеса оплачивать покупку постепенно, а не полностью в начале. Клиенты могут получить финансирование от бизнеса, настроив процесс самостоятельно или подписав контракт со сторонним поставщиком. В дополнение к маркетингу и рекламе, предоставление клиентам нового способа оплаты может помочь вашему бизнесу заработать больше денег. В этом посте мы рассмотрим, что такое клиентское финансирование и как предложить его малому бизнесу и подрядчикам. Мы также увидим некоторых поставщиков, которые предлагают услуги по финансированию клиентов.
Что такое клиентское финансирование?
Решения по финансированию клиентов дают вашим клиентам возможность выбора плана оплаты или чего-то подобного, если они не могут или не хотят оплачивать ваши продукты или услуги в полном объеме. Например, вместо того, чтобы платить 300 долларов за товар вперед, ваш клиент может сделать четыре платежа по 75 долларов.
Клиент может платить проценты по своим ежемесячным платежам, если он использует стороннего поставщика, но бизнес обычно получает полную оплату во время покупки. Поскольку бизнес обычно получает деньги авансом, а клиент производит платежи другой стороне, механика может быть аналогична кредитной карте как для бизнеса, так и для клиента. Финансирование клиентов также доступно в виде кредитной карты магазина.
Клиентское финансирование для подрядчиков
Подрядчики предоставляют жизненно важное финансирование своим клиентам, и, как и в случае с самой важной работой, это часто сопряжено с огромным счетом. Из-за этого клиенты будут откладывать важные дела, что приведет к увеличению потребности в ремонте в будущем.
Именно здесь вступает в действие клиентское финансирование. Предоставление клиентам возможности разделить свои счета на более управляемые ежемесячные платежи облегчает им выполнение задач по мере необходимости и бюджет для счета.
У подрядчиков есть несколько вариантов финансирования клиентов, а именно:
- Их кредитная карта
- Частный кредит третьей стороны
- Платформа потребительского финансирования, такая как Skeps
Давайте пройдемся по каждому из них, чтобы определить, какое из них является лучшим клиентским финансированием для подрядчиков.
№1. Персональные кредиты и кредитные карты
Когда мы обсуждаем эти варианты финансирования, мы имеем в виду стороннее финансирование, которое потребитель ищет самостоятельно. Эти варианты финансирования могут быть удобными для клиента, но они часто добавляют сложный этап перед продажей, что снижает вероятность того, что клиент купит. Это увеличивает нагрузку на потребителя, потому что ему приходится искать финансирование самостоятельно, и ему может быть не представлено самое привлекательное предложение по финансированию.
№ 2. Платформы потребительского финансирования
Платформа потребительского финансирования — это программный инструмент, созданный финтех-компанией, с которым могут сотрудничать подрядчики. Это упрощает встраивание простого процесса подачи заявки в веб-сайт подрядчика или в систему выставления счетов. Программное обеспечение для финансирования клиентов может предоставить любой тип финансирования для подрядчиков, в том числе:
- Кредитные карты
- Потребительские кредиты и лизинг
- Купите сейчас, заплатите позже (BNPL) планы оплаты
Они могут сделать это, потому что они работают с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что клиенты получают лучшее предложение для своей ситуации. Работая с финтех-компанией, подрядчики могут сосредоточить внимание клиента на продаже, предоставляя ему финансирование, необходимое для совершения покупки.
Финансирование клиентов для малого бизнеса
Если вы владеете небольшим бизнесом, финансовые ресурсы ваших клиентов могут в конечном итоге сыграть роль в успехе вашей компании. Это особенно актуально, если вы предлагаете более дорогие товары или услуги. Итак, как вы побуждаете людей проверять и совершать покупки, не снижая ваши цены и не ставя под угрозу вашу прибыль?
Финансирование клиентов является одним из возможных решений. Финансирование клиентов, также известное как потребительское финансирование, — это метод для малого бизнеса, позволяющий покупать сейчас, а платить позже. Вы можете предоставить финансирование самостоятельно или воспользоваться услугами сторонней финансовой компании. Клиенты и владельцы малого бизнеса могут извлечь выгоду из клиентского финансирования. Клиенты получают то, что хотят, а вы заключаете сделки на более дорогие товары и услуги.
№1. Внутренние кредиты
Внутреннее финансирование клиентов может хорошо подойти для вашего малого бизнеса, если вы продаете товары или услуги по более высокой цене. Мебель, бытовая техника, электроника, улучшение и ремонт дома — вот некоторые примеры продуктов и услуг, которые клиенты могут захотеть профинансировать.
Для внутренних кредитов вам нужно будет платить за проверки кредитоспособности и сбор платежей, которые требуют как программного обеспечения, так и персонала, как упоминалось ранее. Вам также необходимо создать кредитную политику для своего бизнеса и решить, как вы будете принимать частичные платежи от клиентов.
№ 2. Стороннее потребительское финансирование
Потребительское финансирование третьей стороной в последнее время стало популярным среди всех видов бизнеса, особенно среди интернет-магазинов. Среди самых популярных сторонних поставщиков финансирования онлайн:
- AfterPay
- утверждать
- Klarna
- PayPal
- Квадратная оплата
Клиенты могут использовать этих сторонних финансистов для оплаты части стоимости товаров, которые они покупают, и в большинстве случаев они не взимают проценты. Платежи в рассрочку часто производятся раз в две недели или ежемесячно.
№3. рассрочка
Layaway — это план платежей, при котором компания резервирует продукт для клиента и удерживает его до тех пор, пока клиент не заплатит за него, как правило, в виде серии частичных платежей. В отличие от других вариантов финансирования малого бизнеса, соглашение об отсрочке не позволяет покупателю получить товар до тех пор, пока он не будет полностью оплачен.
Предложение по финансированию клиентов
Как уже было сказано, клиентское финансирование дает клиентам возможность выбора, если они хотят купить ваши товары или услуги, но не могут заплатить за них все сразу. Поскольку последний вариант, вероятно, будет лучшим вариантом для большинства предприятий, давайте рассмотрим, как этот процесс работает. Вот как предложить финансирование клиенту при использовании стороннего поставщика:
- Клиент сначала видит продукт или услугу, которую он хочет приобрести, либо в магазине, либо в Интернете.
- Затем клиент подаст заявку на финансирование, потому что он не может позволить себе полную цену, но все же хочет приобрести продукт. Вы должны убедиться, что вы рекламируете, что предлагаете финансирование клиентов, чтобы потенциальные покупатели знали об этом варианте. Клиенты смогут подать заявку на финансирование, используя корзину онлайн-кассы, свои смартфоны или вашу POS-систему, в зависимости от вашего бизнеса.
- Ваш клиент узнает, было ли ему одобрено или отказано в финансировании в течение нескольких секунд. Если клиент будет одобрен, вы получите немедленную оплату за продукт.
- Ваш клиент получит продукт или услугу сразу, но он будет возвращать поставщику финансирования в рассрочку. Поставщик, с которым вы работаете, определит график платежей клиента и сумму, которую он должен оплатить заранее.
- Если поставщик финансирования не предлагает рекламную акцию, клиенту обычно приходится платить проценты. Кроме того, как и в случае с любым другим процессором кредитных карт, вам может потребоваться платить небольшой процент за финансируемую транзакцию.
Самый важный шаг в определении того, как предложить клиенту финансирование, — это выбрать лучшего поставщика для вашего бизнеса.
Услуги по финансированию клиентов
Есть много компаний, которые предлагают финансирование клиентов для предприятий, но не все из них хороши для владельцев малого бизнеса. У многих из этих поставщиков есть месячный минимум продаж или минимальное количество финансируемых покупок, и они берут большую часть финансируемых покупок.
В результате, если вы решите предложить финансирование клиентов, убедитесь, что вы выбрали правильного поставщика для своих бизнес-услуг. Чтобы помочь вам начать работу, мы составили список услуг по финансированию клиентов с разумными комиссиями и без минимальных сумм, что делает их подходящими для малого бизнеса. Вот шесть платформ финансирования клиентов, о которых стоит подумать:
# 1. PayPal
Если вы уже принимаете платежи через PayPal, добавление кредита PayPal в качестве опции может быть простым. Он уже встроен в ваш онлайн-процесс оплаты и не будет стоить вам ничего, кроме ваших текущих 2.9% плюс 30 центов за комиссию за транзакцию. Вы можете разместить баннеры PayPal Credit на своем веб-сайте, чтобы информировать клиентов о том, что эта опция доступна.
№2. ViaBill
Клиенты интернет-магазинов могут получить до $300 в виде беспроцентного финансирования от ViaBill. С помощью ViaBill клиенты могут разделить свои платежи на четыре равных ежемесячных платежа. Первый платеж взимается при обработке заказа клиента, а остальные три платежа вычитаются автоматически в течение следующих трех месяцев.
№3. Afterpay
Afterpay — это платформа финансирования клиентов, используемая некоторыми из самых известных ритейлеров, таких как Urban Outfitters, Anthropologie и Everlane. В отличие от LendPro и Financeit, которые сосредоточены на крупных товарах, Afterpay финансирует мелкие товары, такие как одежда, украшения и предметы домашнего обихода.
№4. Компания "Уэллс-Фарго
Услуги Wells Fargo по финансированию клиентов позволяют вам предоставлять своим клиентам варианты финансирования на месте. После простого процесса подачи заявки одобренные клиенты получат мгновенный доступ к возобновляемой кредитной линии, которую они могут использовать для покупок в вашем бизнесе в будущем.
Wells Fargo проводит обучение, чтобы помочь вам организовать финансирование. Когда клиент использует финансирование Wells Fargo, средства обычно зачисляются на ваш счет в течение 48 часов.
№ 5. Финансит
Если вам нужно предложить клиентам финансирование для крупных покупок, Financeit предоставляет кредитные лимиты до 100,000 XNUMX долларов США. Персонализируйте ценовое предложение, чтобы показать своим клиентам варианты ежемесячных платежей, соответствующие их бюджету, либо в магазине с помощью калькулятора платежей, либо онлайн с помощью инструментов веб-сайта.
№ 6. ЛендПро
Платформа финансирования клиентов LendPro работает с веб-сайтом вашего малого бизнеса, поэтому ваши клиенты могут просматривать варианты финансирования, не выходя из собственного дома. Они работают с отраслями, которые обычно продают дорогостоящие товары, такие как мебель для дома, автомобили и ювелирные изделия.
Плюсы и минусы предложения клиентского финансирования
Владельцы малого бизнеса должны взвесить преимущества и недостатки предоставления потребительского финансирования. Ниже мы описали некоторые преимущества и недостатки.
Преимущества потребительского финансирования
№1. Увеличить стоимость заказа:
Когда предприятия предлагают финансирование клиентов, размер заказа увеличивается в среднем на 15%. В результате более крупные заказы приносят больший доход, что помогает вашей прибыли. Кроме того, клиент получает возможность купить именно то, что он хочет, а не вариант, который может быть или не быть именно тем, что ему нужно.
№ 2. Уменьшить хлопоты:
Если вы решите работать со сторонним поставщиком финансирования, вам не придется иметь дело с проблемами управления счетом или неплатежами. Вместо этого вы можете сосредоточиться на расширении своего бизнеса и рассчитывать на более стабильный денежный поток.
№3. Увеличивает ваши продажи:
Когда потребители решают, стоит ли совершать покупку, первоначальные авансовые платежи и шок от наклеек могут стать серьезными препятствиями, которые необходимо преодолеть. Клиенты могут позволить себе меньшие ежемесячные платежи, если стоимость продукта или услуги можно разделить на более мелкие ежемесячные платежи. «Купи сейчас, заплати потом» — отличная стратегия для увеличения продаж как дорогих товаров, так и крупных заказов менее дорогих товаров.
Недостатки клиентского финансирования
№1. Сборы и расходы:
Вам почти наверняка придется платить комиссию, если вы используете стороннего поставщика финансирования. Некоторые провайдеры взимают фиксированную ежемесячную плату, в то время как другие взимают процент с каждой транзакции. Предложение внутреннего финансирования может потребовать инвестиций как в персонал, так и в программное обеспечение.
№ 2. Минимумы:
Прежде чем вы сможете предложить финансирование клиентам в процессе оформления заказа, некоторые поставщики требуют определенную сумму транзакции.
№3. Затраты на привлечение клиентов включают:
Хотя финансирование — отличный способ привлечь новых клиентов, затраты могут оказаться неоправданными. После нескольких месяцев использования клиентского финансирования вы должны оценить окупаемость инвестиций, чтобы убедиться, что это хорошее решение для вашей компании.
Как вы финансируете своих клиентов?
Финансирование клиентов является одним из возможных решений. Потребительское финансирование, также известное как потребительское финансирование, — это метод покупки сейчас и оплаты позже. Вы можете предоставить финансирование самостоятельно или воспользоваться услугами сторонней финансовой компании.
Потребительский кредит третьих лиц;
- После оплаты.
- Подтверждаю.
- Klarna.
- PayPal.
- Квадпей.
Какие три вида финансирования существуют?
Личные финансы, государственные финансы и финансы бизнеса — это три типа финансов.
Что является примером потребительского финансирования?
Основными потребительскими финансовыми рынками являются ипотечные кредиты, студенческие кредиты, автокредиты, кредитные карты и платежи, кредиты до зарплаты, другие альтернативные кредитные финансовые продукты, а также текущие счета и альтернативы.
Заключение
Независимо от того, являетесь ли вы подрядчиком впервые или у вас есть полный рабочий график на год, финансирование клиентов для подрядчиков может помочь вам продвинуться вперед и улучшить качество и размер ваших проектов. Кроме того, это может повысить удовлетворенность клиентов и упростить процесс финансирования, что приведет к увеличению бизнеса, проектов и доходов.
Финансирование подрядчика не только помогает вам улучшить качество вашей работы, но также гарантирует оплату и позволяет вам продвигаться вперед с самого начала и довести свой проект до завершения.
Статьи по теме
- ОБНАЛИЧЕНИЕ ЧЕКОВ ТРЕТЬИХ ЛИЦ: Как и где обналичивать чеки третьих лиц
- FAST BUSINESS FINANCE: Лучший вариант быстрого бизнес-кредита для быстрых наличных
- ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОДАВЦА: как это работает
Рекомендации
