Хотите узнать, как работает депозитарная учетная запись, как открыть депозитарную учетную запись, доступные типы, правила учетной записи и кто платит с нее налоги? Если да, то читайте дальше.
Прежде чем мы продолжим, давайте прольем свет на то, что означает учетная запись кастодиала.
Значение депозитарного счета
Опекунский счет — это открытие финансового счета для ребенка, но управление им осуществляет взрослый (опекун) для сбережений на имя ребенка (несовершеннолетнего) до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста, позволяющего претендовать на счет в будущем. Он имеет ограничения на некоторые инвестиции, такие как акции более рискованных активов, в зависимости от типа открытого счета.
Что такое депозитарный счет в банке?
Опекунские счета позволяют взрослым, таким как родители, бабушки и дедушки и другим лицам, управлять финансами несовершеннолетних и инвестировать их деньги. Счета обеспечивают гибкость использования средств как на образовательные, так и на необразовательные нужды, а также возможность получения налоговых льгот.
Как работает депозитарный счет?
Сберегательный счет, открытый для несовершеннолетнего родителем или другим законным опекуном, называется депозитарным счетом. Взрослый, который открывает счет, несет ответственность за управление им, что включает в себя принятие решений об инвестициях и определение того, как деньги должны быть использованы, если они используются таким образом, чтобы это было выгодно ребенку. .
Кастодиальный брокерский счет
Это то же самое, что и кастодиальные счета. Брокерский счет лучше всего открывать в качестве опекуна (взрослого или опекуна) из-за его долговечности. Поскольку это долгосрочная инвестиция и низкая цена для начала, вы можете копить и инвестировать в акции, акции, облигации и т. д. для вашего ребенка (несовершеннолетнего). Это означает, что у этого вида брокерских счетов есть все инвестиции в активы, в которые опекун (взрослый) хочет инвестировать для ребенка (несовершеннолетнего), который инвестирует и сохраняет акции, облигации, взаимные фонды и т. д. Нет ограничений для тех, кто может действовать в качестве хранителя счета, что означает, что хранителем могут быть два или более человека, действующих в брокерской деятельности как совместный счет хранителя.
Какой счет лучше всего открыть?
Лучшей брокерской компанией по работе с депозитарными счетами является Charles Schwab. Благодаря этому брокерский счет является лучшим выбором. которые заключаются в долговечности фирмы, низких комиссиях, полной поддержке своих клиентов и других услугах, которые они предлагают. плюс налоги или отсутствие комиссии для своих клиентов, что делает их лучшими даже сейчас, в 2023 году. Но есть и другие лучшие или высокопоставленные депозитарные брокерские счета, такие как TD Ameritrade, Fidelity, Etrade, Vanguard, Public и т. д. Его учетная запись имеет единый переводы на счет второстепенных действий (UTMA). Но на некоторых высокопоставленных брокерских счетах есть и то, и другое (UGMA и UTMA).
Преимущества депозитарного счета
Есть много причин, по которым родители/опекуны должны копить/инвестировать в своих детей (несовершеннолетних) ради их будущего. Ниже приведены некоторые причины:
- Он обладает огромной гибкостью, без штрафов за снятие средств, если только нет неотложных обстоятельств, которые принесут пользу ребенку, без конкретных ограничений на взносы, без определенного дохода и т. д. Он необратим или не регулируется после сбережения или инвестирования.
- Дешевле создать или начать с низкой комиссией или без комиссии, если вы являетесь членом брокерской компании. Ограничений на взносы нет, и подарки, отправленные на счет, можно получить или забрать в зависимости от открытого счета.
- Это лучшее место, чтобы сохранить или инвестировать в будущее ребенка в нужное время.
- Существуют различные налоговые льготы для физических лиц (несовершеннолетних), у которых есть активы на счете.
- Они помогают ребенку с финансовыми проблемами (для колледжа).
- Это финансовые подарки несовершеннолетнему (ребенку).
Как открыть депозитарный счет
- Чтобы открыть кастодиальный счет, вам нужно сначала узнать основную информацию о себе. Это опекун (взрослый) и бенефициар (ребенок/несовершеннолетний) в отношении возраста, даты рождения, имени и номера социального страхования.
- На момент открытия счета ребенок должен быть моложе 18 лет.
- Вы находите лучшую фирму, у которой есть брокерский счет лично или онлайн. Откройте учетную запись, которую вы хотите для вашего несовершеннолетнего.
- Затем проверьте всю необходимую информацию, такую как сборы и функции, касающиеся учетной записи, прежде чем принимать какие-либо решения.
- Так следуют деньги, акции, облигации и т. д., которые вы хотите вложить для ребенка (несовершеннолетнего).
Виды депозитарного счета.
Вот типы кастодиальных счетов, а именно;
№1. Единый подарок на счет несовершеннолетнего акта (UGMA)
Один тип кастодиальной учетной записи - это унифицированный подарок для учетной записи несовершеннолетнего. Несовершеннолетние получают этот тип счета в подарок в возрасте 18–21 года; некоторые достигают 25. Его счета имеют ограничения на некоторые активы, такие как наличные деньги, облигации и т. д. Он менее гибкий и не принимает более рискованные инвестиции, такие как (акции). Право предоставляется несовершеннолетним в возрасте 18 лет.
№ 2. Унифицированные переводы на счет второстепенных действий (UTMA)
Это один из типов кастодиальных счетов, связанных с любым видом сберегательного счета или инвестиции. Более того, это лучшая и наиболее важная учетная запись для использования. Он имеет неограниченный доступ к акциям, наличным деньгам, облигациям и т. д., включая недвижимость и т. д., для несовершеннолетних. Несовершеннолетние получают этот тип учетной записи в подарок в возрасте от 18 до 21 года (некоторые достигают 25 лет), в зависимости от типов политики или правил кастодиальной учетной записи.
Как получить депозитарный счет?
Если вы моложе 18 или 21 года, в зависимости от штата, взрослый должен открыть для вас депозитарный счет. Если вам больше 21 года, вы можете открыть счет самостоятельно. Лицо, которое создает учетную запись, несет ответственность за ее управление до момента достижения вами совершеннолетия, после чего учетная запись передается вам, и вы несете ответственность за ее управление.
Кто контролирует депозитарный счет?
Деньги на счете принадлежат ребенку, но взрослый выступает в качестве опекуна ребенка, пока ребенок не достигнет определенного возраста (от 18 до 25 лет, в зависимости от штата), после чего активы должны быть переданы ребенку. Все инвестиционные решения должны быть одобрены хранителем счета, прежде чем счет может быть перемещен, однако ребенок-бенефициар не может быть изменен после открытия счета. Опекуну разрешается снимать деньги, когда он считает нужным, но это всегда должно делаться в интересах ребенка.
Каковы варианты инвестирования для депозитарного счета?
Хранители имеют доступ ко всем нашим доступным инвестиционным альтернативам, включая акции, опционы, взаимные фонды, облигации, депозитные сертификаты и дробные акции, среди прочего. (Важно отметить, что ребенок, для которого была создана учетная запись, не сможет вносить депозиты на учетную запись, пока учетная запись не будет официально передана им.)
Правила депозитарного счета
Существуют правила или принципы, регулирующие депозитарную учетную запись, в зависимости от типа депозитарной учетной записи, которую вы открываете.
- Одним из кастодиальных правил является передача активов несовершеннолетнему в надлежащем возрасте с учетом типа счета, открываемого кастодианом.
- Что касается налоговых льгот, некоторые инвестиционные активы пользуются некоторым налоговым буфером до определенных пределов.
- Средства не могут быть изъяты опекуном для личного использования, за исключением случаев, когда это делается в интересах или для использования несовершеннолетним (ребенком).
- Он учит вас, как инвестировать в будущее вашего ребенка и накапливать богатство, которого хватит на всю жизнь и даже больше, в зависимости от типа сделанных инвестиций.
- Одним из правил хранения является то, что оно предлагает небольшую сложность и большую гибкость в отношении того, как инвестировать в счет и т. д.
- Инвестиции или сбережения, внесенные на счет, переходят в собственность несовершеннолетнего и их возврат попечителем невозможен.
- Наконец, учетная запись может помочь несовершеннолетнему на каком-то уровне, например, предложить финансовую помощь для колледжа (образования).
Плюсы и минусы депозитарного счета
В кастодиальном счете они плюсы и минусы, которые заключаются в следующем.
- Они обладают огромной гибкостью без ограничений на взносы, без штрафов за снятие средств, с различными активами для инвестирования на счет.
- Первые 1,150 долларов незаработанного дохода не облагаются налогом, а после этого налог облагается по низкой ставке в зависимости от типа депозитарного счета для несовершеннолетнего.
- Передача учетных записей несовершеннолетнему возможна после достижения им необходимого возраста для учетной записи.
- Отказ возможен только в том случае, если это отвечает интересам несовершеннолетнего.
- Нет никаких правил о том, как деньги тратятся бенефициаром.
- Бенефициары не меняются, если несовершеннолетний не умирает до истечения срока счета.
- Депозитный счет открыть легко и удобно, а начать дешевле.
- Как только инвестиции или сбережения появляются на счете, они становятся безотзывными и не могут быть возвращены хранителем. Он принадлежит несовершеннолетнему.
Кто платит налоги по депозитарному счету?
«Ребенок» платит налоги на опекунский счет. Принятый к учету доход принадлежит ребенку. Однако, если он превышает определенную сумму, подается заявление об отдельном федеральном подоходном налоге с использованием форм 1040, 1040A или 1040EZ. Через эту среду несовершеннолетний является тем, кто платит налоги на опекунский счет. Ребенок также платит налоги на опекунский счет через своих родителей, особенно для супружеских пар. Они заплатят на счет по 15,000 XNUMX долларов за каждого из своих детей. Это будет использоваться в качестве преимущества для ежегодного федерального налога на дарение, и это будет делаться ежегодно.
Депозитарная учетная запись Fidelity
Fidelity — это брокерский счет под счетом опекуна или опекуна для инвестирования в акции, облигации и т. д., а также сбережения для ребенка. У него есть оба кастодиальных счета (UGMA и UTMA). Они являются частью высокопоставленной брокерской компании. Проще и дешевле с низкой комиссией сделать это лично или онлайн, чтобы хранитель открыл счет.
Они рассматривают любые инвестиции для учета, который хочет хранитель. При открытии депозитарного счета вы проверяете правила, которыми он руководствуется, чтобы узнать, подходит ли он для инвестиций в счет. Если не подходит, они могут выбрать другую понравившуюся учетную запись; 529 аккаунт
Кто претендует на учетную запись, если ребенок умирает до установленного срока?
Выгодоприобретатель может быть изменен, если ребенок умирает до указанного возраста. Вы должны заполнить применимое законодательство. Хранитель управляет финансовыми сбережениями/инвестициями несовершеннолетнего до установленного срока.
В зависимости от компании/учетной политики, когда ребенку (несовершеннолетнему) исполняется 18 лет. Независимо от желания бенефициара, необходимо высвободить средства, находящиеся в доверительном управлении для него. Только опекунство имущества лица может контролировать такие средства хранения.
Вы можете закрыть депозитарный счет и не понести никаких штрафов, если депозитарий передаст средства несовершеннолетнему или переведет их на другой счет в пользу несовершеннолетнего.
Могу ли я снять деньги с депозитарного счета?
Вы, как хранитель, имеете возможность производить снятие средств со счета опекуна в случае, если вам нужно использовать средства для чего-либо, что пойдет на пользу несовершеннолетнему. Вам не разрешается забирать деньги для себя или передавать их кому-либо еще.
Что такое пример депозитарного счета?
Одной из многих разновидностей опекунских счетов является образовательный сберегательный счет Коверделла, который используется родителями и другими взрослыми для накопления денег на образование ребенка. Кастодиальные счета бывают и других форм. В этом сценарии хранителем учетной записи является родитель или любой другой взрослый, вносящий вклад, а ребенок является бенефициаром учетной записи.
Безопасен ли депозитарный счет?
Поскольку брокерские фирмы, предлагающие депозитарные счета, не объединяют активы своих клиентов со своими собственными, ваши вложения будут защищены от любых рисков и не будут доступны вашим кредиторам. Ваше имущество будет управляться в соответствии с установленными протоколами брокерской фирмы в случае объявления о банкротстве.
ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ
Могу ли я инвестировать с депозитарным счетом?
Да, вы можете инвестировать в опекунский счет для вашего несовершеннолетнего (ребенка), открыв брокерский счет в UTMA или UGMA.
Депозитный счет — это то же самое, что сберегательный счет?
Это то же самое, что и сбережения, но в более высокой степени. Опекун инвестирует в такие вещи, как акции, акции, облигации, фонды и т. д. для ребенка, пока он / она не достигнет надлежащего возраста, чтобы требовать счета.
Депозитный счет — хорошая идея?
Ребенку/бенефициару опекуна рекомендуется открыть опекунский счет в качестве подарка, будь то счет UTMA или UGMA, созданный в интересах ребенка.
Кто платит налоги на кастодиальный счет?
Ребенок платит налоги по счету, если доход по счету превышает определенную сумму в 1,100 долларов. Хранитель должен открыть отдельный файл для декларации по федеральному подоходному налогу, чтобы уплатить налоги через формы 1040, 1040A и т. д.
Могут ли родители снять деньги с опекунского счета?
По закону родителям или опекунам не разрешается снимать деньги с опекунского счета, предназначенного для собственных расходов, или использовать их для открытия счета для другого ребенка. Это разрешено только в том случае, если это в интересах ребенка.
- ВМЕНЕННЫЙ ДОХОД: определение, примеры и способы его расчета
- Лучшие практики GEMINI в 2023 году и все, что вам нужно
- Robinhood vs Stash: лучший всесторонний обзор 2023 года, сравнения и все, что вам нужно
- Что такое доверительный учет? Обзор и принцип работы
- КОНСЕРВАТОРСТВО: как получить опекунство
- НАЛОГООБЛАГАЕМЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ: что такое налогооблагаемый брокерский счет и как он работает
- СОЗДАНИЕ ЗАВОЯ: пошаговое руководство
