Бюро кредитной отчетности хранит кредитную информацию о физических и юридических лицах. Также известные как агентства кредитной информации, они получают отчеты своих клиентов из различных источников и компилируют их в кредитный отчет, отсюда и название. В этой статье мы изучим, что такое бюро кредитных историй, и как проверить и получить бесплатный кредитный отчет. Мы также увидим названия различных бюро кредитных историй и то, как DMP может повлиять на ваш кредитный отчет.
Что такое бюро кредитных историй?
Бюро кредитной информации — это агентство, которое хранит кредитную информацию как о физических, так и о юридических лицах. Они получают информацию о вашей кредитной истории, компилируют ее в кредитный отчет и предоставляют по запросу. Информация, собираемая бюро кредитных историй, включает информацию о кредитных счетах, взыскании долгов и банкротствах.
Кредиторы работают с бюро кредитных историй, чтобы получать индивидуальные отчеты. Эти отчеты включают конкретную информацию о кредитной истории заемщика, что помогает им определить кредитоспособность заемщика. Они также могут сотрудничать с широким кругом компаний, чтобы получать все типы кредитных данных для своих клиентов.
Кроме того, бюро кредитных историй предоставит вам ваши кредитные отчеты по вашему запросу. Это может помочь вам оценить вашу кредитную ситуацию и принять решение на основе ваших выводов.
Проверить бюро кредитных историй
Важно, чтобы вы время от времени проверяли свои кредитные отчеты. Ваш кредитный отчет является важной частью вашей финансовой жизни, которая может определить, можете ли вы получить кредит, насколько хороши или плохи условия и во сколько вам обходится заимствование. Вы можете убедиться, что информация, предоставленная бюро, является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на кредит или страховку.
Кроме того, похитители личных данных могут украсть вашу личную информацию и использовать ее для манипулирования вашей учетной записью. Таким образом, они могут опустошить ваш банковский счет, использовать вашу медицинскую страховку для получения медицинской помощи или даже притвориться вами, когда их арестуют! Вы можете избежать этого, если будете регулярно проверять свой кредитный отчет. Кроме того, проверка вашего кредитного отчета поможет вам оценить ваше право на получение кредита. Вы можете обратиться в бюро кредитных историй, чтобы проверить свой кредитный отчет.
Читайте также: ПЛОХОЙ КРЕДИТ: определения, примеры и наказания
Бюро бесплатной кредитной отчетности
Федеральный закон дает вам право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев. Во время пандемии каждый в США может каждую неделю бесплатно получать кредитный отчет от всех трех национальных бюро кредитных историй.
Кроме того, каждый житель США может получить шесть бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по бесплатному номеру. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax.
У трех национальных кредитных бюро есть централизованный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, так что вы можете заказать бесплатные годовые отчеты в одном месте. Это единственный способ заказать и получить бесплатные кредитные отчеты. Вы можете посетить веб-сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228. Вы также можете заполнить Форма запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу:
Служба запроса годового кредитного отчета
Почтовый ящик 105281
Атланта, Джорджия 30348-5281
Есть и другие случаи, когда вы имеете право на бесплатный отчет. Если, например, вы планируете искать работу в течение 60 дней, вы можете запросить отчет в течение этих 60 дней. Вы также можете запросить свой отчет, если в вашем кредитном досье есть предупреждение о мошенничестве или если ваш отчет неточен из-за кражи личных данных.
Однако важно отметить, что помимо этих бесплатных отчетов бюро кредитных историй может взимать с вас плату за другую копию вашего кредитного отчета в течение 12-месячного периода.
Названия бюро кредитной отчетности
Есть несколько бюро кредитных историй. Однако только три из них имеют большое значение. Их имена Equifax, Experian и TransUnion. Они доминируют на рынке сбора, анализа и распространения информации о потребителях на кредитных рынках. Однако их отчеты могут не совпадать, поскольку у них разные способы поиска информации. Возможно, вы захотите получить свой кредитный отчет от трех, чтобы убедиться, что ваш отчет точен.
Equifax
Equifax базируется в Атланте и насчитывает около 11,000 24 сотрудников. Он также работает в XNUMX странах, занимая доминирующее положение в США. Он предлагает своим клиентам защиту от кредитного мошенничества и кражи личных данных, а также продает кредитные отчеты предприятиям и организациям. Кроме того, он претендует на роль лидера рынка в большинстве стран, в которых он работает.
Experian
Experian — это бюро кредитных историй, штаб-квартира которого находится в Коста-Меса, Калифорния. Первоначально она обрабатывала кредитные отчеты для Соединенных Штатов и в настоящее время гордится тем, что является ведущей компанией в области глобальных информационных услуг. Компания насчитывает более 17000 37 сотрудников и работает в 2018 странах. В XNUMX году она была названа Forbes одной из «Самых инновационных компаний мира».
TransUnion
TransUnion базируется в Чикаго и имеет региональные офисы в Гонконге, Индии, Канаде, Южной Африке, Колумбии, Великобритании и Бразилии. Имея более 8000 сотрудников, она позиционирует себя как глобальная информационная и аналитическая компания, которая делает возможным доверие.
Названия других бюро кредитной отчетности включают CSC Credit Services, Credit Technologies и Global Payments.
Бюро кредитной отчетности служат различным целям в кредитной индустрии. Они хранят кредитную информацию, рассчитывают кредитные рейтинги, предоставляют кредитные отчеты и сотрудничают с эмитентами кредитов для маркетинга.
Experian, Equifax и TransUnion известны тем, что получают стандартную кредитную информацию и предоставляют исчерпывающие кредитные отчеты по базовой кредитной истории заемщика. Они устанавливают отраслевые стандарты для методов отчетности и оценки. Однако они не принимают кредитных решений. Они только предоставляют информацию, чтобы помочь кредиторам в принятии кредитных решений. Они также не делятся информацией о вашем кредитном счете друг с другом.
Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных или можете быть таковой, вы можете связаться с TransUnion, чтобы заморозить ваш кредитный отчет, TransUnion, в свою очередь, предпримет дополнительный шаг, уведомив два других бюро кредитных историй о том, что вы сделано так.
Читайте также: ЧТО ТАКОЕ СРОЧНОЕ АГЕНТСТВО: Должен ли я использовать временное агентство?
Бюро кредитной отчетности DMP
DMP (План управления задолженностью) — это соглашение, которое вы заключаете со своими кредиторами, если вы не в состоянии производить платежи вовремя. Это позволяет вам ежемесячно платить меньшую сумму, чем было первоначально оговорено. Вам все равно придется погасить весь свой долг, хотя вы будете делать это медленнее.
Когда вы запускаете DMP, любые предыдущие действия или история платежей, о которых сообщалось до того, как вы начали, не будут удалены или изменены. В течение периода действия плана в кредитном отчете должно быть указано, что вы регулярно выплачиваете свои долги. DMP может оказать негативное влияние на ваш кредитный отчет в течение короткого времени. Однако в долгосрочной перспективе это может помочь вам быстрее улучшить свой кредитный отчет, учитывая, что вы делаете регулярные платежи и сокращаете свой долг.
Обратите внимание, что при успешном погашении долга вы должны сообщить в бюро кредитных историй с указанием, что счет был оплачен в полном объеме. Таким образом, они смогут обновить ваш отчет.
Какое бюро кредитных историй является самым точным?
Хотя Experian является крупнейшим кредитным бюро в Соединенных Штатах, и TransUnion, и Equifax считаются столь же точными и важными.
Какое из трех кредитных бюро является наиболее важным?
Термин «самое важное» кредитное бюро вводит в заблуждение. Если вы хотите знать, какая информация может быть учтена при определении вашего кредитного рейтинга, вам следует просмотреть отчеты всех трех бюро. Однако следует иметь в виду, что кредитные учреждения используют свои собственные критерии для принятия решений в отношении заявок на ссуды и кредиты.
Кредиторы смотрят на TransUnion или Equifax?
Чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита, кредитор может просмотреть ваш кредитный отчет во всех трех бюро и использовать средний балл. Использование данных только двух из трех бюро приведет к использованию более низкой оценки. Кредиторы будут использовать среднее значение двух заемщиков при принятии решения о том, кто получит кредит, если соглашение подписывают несколько человек.
Стоит ли получать кредитный отчет?
Наличие кредитного отчета похоже на наличие бесплатного страхового полиса. Это повышает ваши шансы на получение ипотечного кредита, автокредита и студенческого кредита. Это может повлиять на вашу способность получать кредитные карты и даже на работу. Если вы внимательно относитесь к веб-сайту, который вы используете для запроса бесплатного кредитного отчета каждый год, у вас не должно возникнуть никаких проблем.
Заключение
Бюро кредитных историй обязано помочь вам проверить ваш кредитный статус, предоставив вам ваш кредитный отчет. В этой статье приведены названия трех основных бюро кредитных историй, поэтому вы можете обратиться в каждое бюро за одним из них. Вы можете использовать свой кредитный отчет, чтобы оценить свое право на получение кредита, а также рассчитать свой кредитный рейтинг. Обратите внимание, что информация, предоставленная тремя бюро кредитных историй, не одинакова. Это связано с тем, что у них разные методы отчетности, поэтому вы должны запросить свой кредитный отчет у трех, чтобы получить точную информацию. Кредитные учреждения также используют кредитные отчеты для определения кредитоспособности заемщика. Кроме того, компании используют кредитные отчеты при принятии решений о трудоустройстве.
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
- ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ: все, что вам нужно знать, с примерами (+ быстрые и простые инструменты)
- Beacon Score: что такое Beacon Score? (Полное руководство для начинающих)
- Обзор и руководство по бухгалтерскому программному обеспечению PeachTree 2023 (обновлено!)
- TRANSUNION VS EQUIFAX: отличия
.
.
