Годовые сборы по популярным кредитным картам могут достигать 695 долларов США в год, что является значительной суммой, если учесть процентные платежи и другие сборы. в дополнение ко многим другим факторам карты совсем не просто. Читайте дальше, чтобы узнать больше о годовых сборах по кредитным картам и лучших кредитных картах для путешествий, чтобы узнать, стоят ли они того для вас. Мы также учитываем годовую плату за кредитную карту Amazon.
Что такое годовая плата за кредитную карту?
Годовая плата за кредитную карту — это просто единовременная плата, взимаемая за каждый год открытия счета кредитной карты. Годовые сборы взимаются не со всех кредитных карт, и взимаемые суммы сильно различаются. Удивительно, но ежегодные сборы не получили широкого распространения. Хотя они являются видимой метрикой для сравнения, важно помнить, что их стоимость является лишь одним из факторов общей экономической эффективности кредитной карты и одним из нескольких способов, с помощью которых компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги.
Карты часто имеют ежегодную плату, чтобы компенсировать другие функции, которые особенно полезны для держателя карты. Это включает в себя специальные привилегии и функции, а также другие награды выше среднего. Они также распространены на картах для «более рискованных» клиентов с плохой кредитной историей, у которых в противном случае могут возникнуть проблемы с одобрением.
Когда оплачивается годовой сбор по кредитной карте?
Годовая комиссия по кредитной карте обычно уплачивается при открытии счета, что означает, что первоначальный платеж «покрывает» комиссию за следующий год. Годовая плата может быть разделена на ежемесячные платежи, вносимые каждый месяц в то же время, что и счет по карте. Наиболее распространенным способом является выставление счетов за годовую плату в один и тот же месяц каждый год, независимо от того, как долго был открыт счет.
Какие кредитные карты взимают ежегодную плату?
Годовая комиссия взимается не со всех кредитных карт. Карты с годовой оплатой обычно включают в себя некоторые дополнительные преимущества, такие как:
- Подарочные карты
- Кредитные карты высокого класса
- Защищенные кредитные карты
Поскольку ежегодная плата увеличивает стоимость кредитной карты, любая выгода, которую вы получаете от своей кредитной карты, должна перевешивать стоимость. Например, если ваша кредитная карта вознаграждений имеет ежегодную плату, вознаграждение, которое вы зарабатываете, должно быть больше, чем плата, которую вы платите, чтобы держать карту открытой. В противном случае вы потеряете деньги.
Почему кредитная карта имеет ежегодную плату?
Кредитная карта с вознаграждением, например карта с кэшбэком, без годовой платы, по-прежнему может обеспечить значительную экономию на покупках. Однако карты с годовой оплатой увеличивают вознаграждение на несколько ступеней.
Например, кредитная карта, которая предлагает 3% возврата денег за продукты, звучит привлекательно, не так ли? Но за разумную годовую плату вы можете получить 6% наличными на продукты, а также множество других вознаграждений и привилегий.
Программы поощрения за поездки и карты авиакомпаний могут быть очень хорошими, например, кредит в размере 200 долларов за покупки, сделанные в полете, или бесплатная первая зарегистрированная сумка.
Годовая плата за лучшую туристическую кредитную карту
Наряду с большими вознаграждениями лучшая кредитная карта для путешествий с годовой оплатой имеет несколько полезных преимуществ. Может быть страховка для арендованных автомобилей, потерянного багажа и поздних рейсов, а также может быть доступ в залы ожидания в аэропорту.
Хотя для лучших предложений требуется хорошая или отличная кредитная история, люди с более низким кредитным рейтингом могут получить выгоду, если они знают, где искать. Редакторы WalletHub сравнили более 1,500 предложений, чтобы найти лучшую туристическую кредитную карту с годовой оплатой для людей в каждой кредитной категории.
№1. Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Несмотря на высокий годовой процент и ежегодную плату в размере 95 долларов США, Capital One Venture Card является лучшей кредитной картой для путешествий в целом, поскольку она имеет отличный бонус за регистрацию, двойные мили за все покупки и простые для понимания правила обналичивания. в милях. Потратив 4,000 долларов в первые три месяца, вы получите 75,000 750 бонусных миль, которые можно обменять на кредит в размере XNUMX долларов, который можно использовать для покрытия любых расходов, связанных с поездкой, в вашем счете.
№ 2. Кредитная карта Capital One Venture X Rewards
Люди, которые много путешествуют, много тратят и имеют хороший кредит, должны получить кредитную карту Capital One Venture X Rewards. Во-первых, Venture X предлагает бонус в размере 75,000 4,000 миль после того, как вы потратите 10 долларов в течение первых трех месяцев. Владельцы карт также получают 1 миль за каждый доллар, потраченный на отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel, 5 миль за каждый доллар, потраченный на авиабилеты, забронированные через Capital One Travel, и 1 мили за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. Это стоит 2 долларов в год, что будет слишком много для многих желающих подать заявку.
№3. Банк США Altitude® Connect Карта Visa Signature®
Карта US Bank Altitude® Connect Visa Signature® — одна из лучших кредитных карт для путешествий для людей с отличной кредитной историей, поскольку она имеет начальный членский взнос в размере 0 долларов США в первый год и ежегодную плату в размере 95 долларов США, начиная со второго года открытия вашей учетной записи. а также возможность высокого APR. Существует также комиссия за иностранную транзакцию в размере 0%.
№4. Карта Chase Sapphire Preferred®
Потратив не менее 4,000 долларов в первые три месяца использования вашей учетной записи, вы получите бонус в размере 60,000 750 баллов. Это можно обменять на 600 долларов США в Chase Travel или 5 долларов США в кредитной выписке. Вы также получите 2 баллов за каждый доллар, потраченный на путешествия Chase, 3 балла за каждый доллар, потраченный на все другие покупки в поездках, 3 балла за каждый доллар, потраченный на питание и покупку продуктов в Интернете, 1 балла за каждый доллар, потраченный на некоторые потоковые сервисы. и 95 балл за каждый доллар, потраченный на все остальное. Годовая плата за эту карту составляет XNUMX долларов. Его постоянные награды в небонусных категориях также разочаровывают.
№ 5. Откройте для себя это® Мили
Discover it® Miles — лучшая кредитная карта для путешествий без годовой платы. Он предлагает 1.5 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки, плюс бонус, равный всем вознаграждениям, заработанным в течение первого года. Discover it® Miles имеет комиссию за международную транзакцию в размере 1% в дополнение к годовой комиссии в размере 0 долларов США.
№ 6. Карта Citi Premier®
Карта Citi Premier® дает вступительный бонус в размере 80,000 4,000 баллов после того, как вы потратите 800 95 долларов США в течение первых трех месяцев. Этот бонус стоит XNUMX долларов в подарочных картах Thankyou.com. Владельцы карт также получают три балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, супермаркетах и на заправочных станциях, три балла за каждый доллар, потраченный на авиаперелеты и отели, и один балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. Путешественники с хорошим кредитным рейтингом, который требуется для открытия аккаунта, могут сэкономить много денег с помощью этих вознаграждений. Кроме того, с этой картой не взимается комиссия за международную транзакцию. Годовая плата за Citi Premier составляет XNUMX долларов США, а обычная годовая процентная ставка высока.
№ 7. Карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
Карта Visa Signature® PenFed Platinum Rewards — лучшая кредитная карта для поощрения автомобильных поездок, поскольку она предлагает 5 баллов за каждый доллар, потраченный на бензин. Карта PenFed Platinum Rewards также имеет приветственный бонус в размере 1 15,000 баллов, если вы потратите 1,500 долларов в течение первых трех месяцев. Эта карта не имеет годовой платы, а также имеет 0% комиссии за иностранную транзакцию.
Читайте также: Как аннулировать карту Capital One: полное руководство
Годовая плата за кредитную карту Amazon
Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature Card является обязательной для постоянных покупателей Prime с впечатляющими категориями вознаграждений и преимуществами для кредитной карты с торговой маркой, которая не требует годовой платы. Однако, если вы предпочитаете розничные магазины, отличные от Amazon, и хотите немного большей универсальности, вам следует искать в другом месте.
Обзор подписной карты Visa Amazon Prime Rewards
Карта Visa Signature Amazon Prime Rewards — одна из лучших кредитных карт для покупок в Интернете благодаря высоким ставкам вознаграждения за покупки Amazon, отсутствию ограничений на расходы, годовой комиссии и преимуществам Visa Signature.
Эта карта даст вам большую отдачу, если вы потратите около 2,800 долларов (желательно больше) на Amazon и Whole Foods. При использовании всего его потенциала вы можете легко окупить стоимость членства в Amazon Prime, а также воспользоваться другими значительными преимуществами, такими как удивительно полная защита путешествий и покупок.
Основные моменты карты Visa Signature Amazon Prime Rewards
- Магазин и бонусные карты
- Годовая плата: 0 долларов США, но вы должны быть участником Amazon Prime. Членство стоит 139 долларов в год (69 долларов для студентов).
- Бонус за регистрацию: Amazon иногда предоставляет подарочные карты различных номиналов после одобрения.
Награды:
- Возврат 5% на покупки на Amazon.com и Whole Foods Market.
- Кэшбэк 2% в ресторанах, заправках и аптеках.
- 1% скидка на все остальные покупки
- Годовая процентная ставка: Текущая переменная годовая процентная ставка составляет 16.49–24.49%.
- Комиссия за зарубежные транзакции не взимается.
Другие преимущества включают в себя:
- Страхование путешествий включает страхование от несчастных случаев при путешествии, возмещение утерянного багажа, страхование от задержки багажа, помощь в путешествии и экстренную помощь, освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля и помощь на дороге.
- Гарантии покупок: расширенная гарантия и защита покупок
- Кроме того, включены услуги консьержа Visa Signature и доступ к коллекции Visa Signature Luxury Hotel Collection.
Как я могу избавиться от годовой платы на моей кредитной карте?
Вот как можно снять годовой сбор с вашей кредитной карты:
- Обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту.
- Определите, будет ли эмитент вашей карты отказываться от комиссии в обмен на использование карты.
- Запросите, чтобы ваш эмитент соответствовал другому предложению.
- Запросить отмену.
- Воспользуйтесь военными льготами.
- Переход на другую карту.
- Зарабатывайте вознаграждения, чтобы компенсировать комиссию.
- Подать заявку на карту без годовой платы.
Как оплатить годовой сбор по кредитной карте?
Ежегодная плата будет отображаться как единовременная сумма в выписке по кредитной карте один раз в год. Обычно с вас взимается плата в месяц, когда вы подписываетесь на карту, а затем каждые 12 месяцев после этого. Ежегодная плата будет взиматься таким же образом, как и при обычных покупках, указанных в выписке.
Почему я плачу ежегодную плату за кредитную карту?
Карточные компании взимают ежегодные сборы, чтобы покрыть расходы на предоставление держателям карт многочисленных функций и преимуществ. Они не могли предоставлять бесплатные ежегодные кредиты на поездки в размере 300 долларов США, кредиты Global Entry и / или TSA PreCheck или конкурентоспособные программы вознаграждений.
Какая кредитная карта лучше без годовой платы?
Лучшие кредитные карты без годовых комиссий в октябре 2022 года:
- Chase Freedom Unlimited®: лучшая бонусная карта без годовой платы.
- Chase Freedom Flex: лучше всего подходит для возврата денег за различные покупки.
- Citi Custom Cash Card: лучшая карта для персонализированных вознаграждений.
- Кредитная карта Capital One Platinum: эта карта идеально подходит для кредитных организаций.
Заключение
Годовая плата взимается не с каждой кредитной карты. Однако, в зависимости от ваших требований, вы можете обнаружить, что те, которые это делают, стоят того из-за предоставляемых преимуществ и вознаграждений. Прежде чем подать заявку на кредитную карту, подумайте, соответствует ли ежегодная плата вашим привычкам расходов и образу жизни. Наконец, вы должны решить, перевешивают ли стоимость вознаграждений и других функций карты комиссию.
Часто задаваемые вопросы о годовой плате за кредитную карту
Нужно ли платить ежегодную плату за кредитную карту?
Годовая плата взимается не с каждой кредитной карты. Однако, в зависимости от ваших требований, вы можете обнаружить, что те, которые это делают, стоят того из-за предоставляемых преимуществ и вознаграждений. Прежде чем подать заявку на кредитную карту, подумайте, соответствует ли ежегодная плата вашим привычкам расходов и образу жизни.
Почему с моей кредитной карты взимается годовая плата?
Почему компании-эмитенты кредитных карт взимают ежегодную плату? Карточные компании взимают ежегодные сборы, чтобы покрыть расходы на предоставление держателям карт многочисленных функций и преимуществ. Они не могли предоставлять бесплатные ежегодные кредиты на поездки в размере 300 долларов США, кредиты Global Entry и / или TSA PreCheck или конкурентоспособные программы вознаграждений.
Как я могу избавиться от годовой платы за кредитную карту?
Самый радикальный способ избежать уплаты ежегодного взноса — полностью аннулировать карту. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам аннулировать свою карту в течение 30–60 дней после получения счета за годовую плату и получить комиссию обратно в виде выписки по кредиту.
Статьи по теме
- ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: что это такое и все, что вам нужно знать
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2022 году
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ПУТЕШЕСТВИЯМИ: лучшие бесплатные и платные варианты в 2022 году
- ЛОГОТИП AMAZON PRIME: история, лица и все, что вам нужно знать
- КАК РАБОТАЕТ ЛИЗИНГ АВТОМОБИЛЯ? Подробное руководство
Рекомендации
