По мнению отраслевых экспертов, экономическая среда и отраслевые проблемы, с которыми сталкиваются финансовые учреждения сообщества, означают, что управление рисками и стимулирование роста имеют решающее значение для банков и кредитных союзов. В результате управление кредитным риском имеет решающее значение, а кредитные аналитики имеют решающее значение для успеха функций кредитного риска своих финансовых учреждений. Итак, читайте дальше, чтобы узнать больше об описании работы кредитных аналитиков, их зарплате, квалификации и характеристиках.
Что такое кредитный анализ?
Кредитный анализ - это специализированная область, которая вращается вокруг анализа финансовых рисков компании. Процедура предполагает проведение фонового исследования розничного или коммерческого клиента для оценки рисков, с которыми могут столкнуться предприятия, участвующие в кредитном финансировании. Другими словами, финансист должен провести комплексную проверку кредитоспособности заемщика.
Дополнительные компоненты кредитного анализа
Помимо прямого анализа деятельности компании, другими важными компонентами кредитного анализа являются:
- Создание математических и статистических моделей, непосредственно связанных с измеряемым риском.
- Отслеживание ожидаемых изменений в экономической среде.
- Регулярное изучение рыночных моделей.
- Отслеживание законодательства и государственной политики.
Кто такой кредитный аналитик?
Кредитный аналитик отвечает за множество задач, включая консультирование по кредитным рискам, связанным с крупномасштабными программами кредитования. А банка, например, наймет кредитного аналитика для помощи в оценке различных фирм и частных лиц, которым он может предоставлять кредиты и, таким образом, получать прибыль на их денежные активы.
Информация кредитного аналитика
Итак, ниже приведены лишь несколько примеров документов, из которых получают информацию:
- Результаты на ежегодной основе
- Бухгалтерская отчетность
- Отчеты о прибылях и убытках
- Счета руководства
- Отчеты о доп. отраслевые данные
Обзор должностной инструкции кредитного аналитика
На основе фактических списков вакансий от кредиторов, таких как HSBC, JPMorgan Chase и Wells Fargo, ниже приведены примеры описания работы и квалификации кредитного аналитика.
Должностная инструкция кредитного аналитика – основные обязанности
- Проводить углубленный анализ финансовой отчетности и оценку кредитных запросов, включая новые запросы, обновленные запросы, рефинансирование и ежегодную комплексную проверку.
- Давать рекомендации на основе анализа и оценки кредитного риска.
- Предоставление обзоров, выводов и рекомендаций надзорным органам с упором на выводы, включая платежеспособность заемщика.
- Знакомство с кредитной политикой компании.
- Согласуйте кредитные файлы и найдите несоответствия и различия.
- Создавайте электронные таблицы и шаблоны, чтобы помочь в изучении новых и существующих кредитных заявок.
Должностная инструкция кредитного аналитика – соответствующие навыки, знания и опыт
- Степень бакалавра в области банковского дела, бухгалтерского учета или смежных областях
- Необходим значительный количественный опыт (от двух до пяти лет).
- Умение работать с Microsoft Office и общими навыками работы с устройствами
- Способность эффективно управлять перекрывающимися графиками проектов в условиях напряженной работы с различной степенью контроля
- Сильное внимание к деталям и способность обнаруживать аномалии данных
- Отличное знание финансового отчетность, коэффициентыи концепции
Должностная инструкция кредитного аналитика – Типичные квалификации
Типичная квалификация кредитного аналитика включает степень бакалавра и опыт работы в области финансов, бухгалтерского учета или другой смежной области. Они должны иметь солидный финансовый опыт, чтобы понимать анализ коэффициентов, анализ финансовой отчетности, оценку рисков и экономику. Знание принципов бухгалтерского учета и финансовые методы тоже выгодно.
В отличие от бухгалтерского учета и финансов, где существуют специальные сертификаты, такие как CPA, для данной области не существует специальной квалификации для кредитного аналитика. Однако некоторые банки или организации могут предпочесть кандидатов со степенью магистра. финансовые методы (MBA) степень или практические обозначения, такие как программа коммерческого банкинга и CBCA, которая охватывает такие темы кредитного анализа, как коэффициент покрытия процентов, а также разработка и анализ графика задолженности.
Это описание работы кредитного аналитика также основано на ролях, описанных HSBC, JPMorgan Chase и Wells Fargo.
Зарплата кредитного аналитика
По данным Бюро статистики труда (BLS), количество открытых вакансий в сфере бизнеса и финансовых операций, включая работу кредитного аналитика, по прогнозам, вырастет на 5% в период с 2019 по 2029 год, что быстрее, чем в среднем по стране. Большинство из них работают в банках, агентствах кредитного рейтинга, инвестиционных фирмах и предприятиях. Зарплата кредитного аналитика варьируется в зависимости от их различной квалификации.
Согласно данным BLS, средняя годовая заработная плата кредитных аналитиков по стране в мае 2019 года составляла 84,930 75 долларов США. Таким образом, те, кто попал в 101,860-й процентиль, заработали 90 145,840 долларов, а те, кто попал в 8,130-й процентиль, заработали 2019 2019 долларов. Калифорния, в которой в 123,470 году работало XNUMX кредитных аналитиков, лидирует. В мае XNUMX года штатом с самой высокой зарплатой для кредитных аналитиков был Нью-Йорк. Средняя зарплата кредитного аналитика в Нью-Йорке составляет XNUMX XNUMX долларов.
Общие черты кредитного аналитика
Аналитики, наиболее полезные для банка или кредит Union имеют четыре основные характеристики, которые отличают их друг от друга – как в плане полезности для банка, так и в плане их собственной карьеры. Эти четыре характеристики следующие:
- любознательность
- Самоанализ
- Перспектива
- Социальный и эмоциональный интеллект
№1. Любопытство
Хороший кредитный аналитик был бы заинтересован в числах, которые составляют заявку на получение кредита, которую он или она анализирует. Они хотят «отстать от цифр». Вместо того, чтобы просто понять, что выручка компании увеличилась, сильный кредитный аналитик может объяснить, почему выручка увеличилась или уменьшилась. Итак, они заинтересованы в компании и в том, что заставляет ее работать.
№ 2. Перспектива
Хороший кредитный аналитик должен также иметь точку зрения, когда он или она проводит работу. Вы хотели бы получить представление о кредитном инспекторе и о том, чего он пытается достичь с помощью транзакции. Вы должны быть рады время от времени помогать кредитному специалисту, но вы также должны понимать свою роль аналитика. Например, если вы аналитик, который едет вместе с кредитным специалистом и обедает с бизнес-клиентом, имейте в виду, что вы являетесь механизмом контроля для финансовое учреждение. Не увлекайтесь контрактом настолько, чтобы пожертвовать своей свободой.
№3. Саморефлексия
Хороший кредитный аналитик также может понять, что есть определенные области, в которых он или она может развиваться. Например, аналитик может признать, что он или она не уверен в некоторых аспектах ситуации с денежными потоками по кредиту, и может решить обратиться к кредитному специалисту за разъяснениями. В качестве альтернативы аналитик может время от времени запрашивать информацию или указания у старшего аналитика. Следовательно, хорошей идеей будет продолжать расширять свой опыт и иметь смелость просить о помощи там, где аналитик может узнать больше.
Наконец, хороший кредитный аналитик должен обладать эмоциональным интеллектом. Это гарантирует, что аналитик понимает, как установить отношения, и в то же время может вести трудные дискуссии с теми же людьми. Если необходимо перевести кредит с проходного на субстандартный, его следует перевести на субстандартный, но хороший кредитный аналитик должен быть готов передать информацию кредитному специалисту и, в некоторых случаях, пойти на компромисс.
Таким образом, любой кредитный аналитик уровня 1 должен уметь эффективно распределять финансовую информацию по кредитам. Следовательно, хороший аналитик любопытен, имеет точку зрения, интроспективен и обладает эмоциональным интеллектом. Кроме того, эти качества хорошего кредитного аналитика могут помочь финансовому учреждению стимулировать рост и управлять рисками в быстро меняющейся среде.
Рейтинги кредитных аналитиков
Кредитные аналитики также могут выдавать кредитные рейтинги. Индивидуальные кредитные баллы обычно генерируются алгоритмическими процессами на основе истории платежей по кредитам человека, привычек расходования средств и предыдущих банкротств. Кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число в диапазоне от 200 до 850. Рейтинг Fair Isaac или FICO является наиболее популярной формой индивидуального кредитного рейтинга.
Кредитные аналитики присваивают эмитентам долговых обязательств и их инструментам (например, облигациям) буквенные рейтинги на основе таких буквенных рейтингов, как AAA — наивысшая кредитоспособность, за которой следуют AA+, BBB и так далее. Долг компании называется «мусорным» или ниже инвестиционного уровня, если он падает ниже определенного рейтинга. Таким образом, чтобы компенсировать повышенный кредитный риск, эти бросовые облигации обычно имеют более высокую доходность. Облигации, выпущенные суверенными правительствами, также могут включать кредитные рейтинги. Кредитные аналитики по облигациям часто нанимаются рейтинговыми компаниями, такими как Moody's или Standard & Poor's (S&P).
Рейтинговые организации, такие как страховые компании AM Best rate, основаны на их кредитном риске и финансовой стабильности.
Варианты карьеры кредитных аналитиков
Кредитные аналитики имеют возможность работать в самых разных финансовых профессиях благодаря широте их образовательной подготовки и опыта. Они должны быть хорошими лицами, принимающими решения, с обширными знаниями в финансовой отрасли, что делает их идеальными кандидатами для продвижения на такие должности, как Исполнительный директор. Они могут найти работу в следующих областях:
- Посредничество в депозитном кредите
- Анализ коммерческого кредита
- Кредитное посредничество без залога
- Управление предприятиями/компаниями
- Рынки и денежные власти
- Арендодатели недвижимости
- Деятельность, связанная с финансовыми вложениями
- Посредничество и брокерские операции с ценными бумагами и товарными контрактами
- Кредитные подразделения предприятий и корпораций
- Страховые агентства, брокерские компании и другие виды деятельности, связанные со страхованием
- Кредитно-заемные подразделения автопроизводителей/дилеров
- Кредитные отделы в розничных магазинах
Особые соображения: снижение риска
После рассмотрения факторов риска аналитик может порекомендовать бизнес-кредит или бизнес-кредит. Таким образом, факторы риска окружающей среды включают экономические изменения, волатильность цен на акции, изменения в политике и нормативные требования.
Например, если бизнес-клиент испытывает трудности с выплатой заработной платы, это может указывать на снижение продаж и возможное банкротство, что может повлиять на активы, рейтинги и доверие к банку.
Кроме того, финансовые данные оценивают уровень риска, связанного с предоставлением кредита, что позволяет банку решить, следует ли продолжать одобрение кредита. Так, если банк предоставляет финансирование, аналитики могут отслеживать показатели заемщика и могут потребовать расторжения кредитного договора, если он станет рискованным. Следовательно, определение уровня риска по кредиту или инвестициям помогает банкам в управлении рисками и получении доходов.
Кредитный аналитик, например, может предложить решение для человека, который просрочил платежи по кредитной карте. Аналитик может посоветовать человеку снизить кредитный лимит, закрыть счет или перейти на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой.
Какова роль кредитного аналитика в управлении портфелем?
Кредитный аналитик по управлению портфелем отвечает за оценку кредитоспособности потенциальных инвестиций в портфель. Они используют финансовый анализ, кредитный рейтинг и отраслевые исследования, чтобы определить риск и потенциальную доходность каждой инвестиции.
Какова роль кредитного аналитика в управлении взаимоотношениями?
Кредитный аналитик может участвовать в управлении отношениями, создавая и поддерживая отношения с клиентами, включая заемщиков и кредиторов. Они могут предоставлять постоянный кредитный анализ и поддержку, чтобы помочь клиентам принимать обоснованные финансовые решения.
Как кредитному аналитику быть в курсе событий в отрасли?
Кредитный аналитик всегда в курсе событий в отрасли, регулярно читая отраслевые публикации, посещая конференции и семинары и участвуя в профессиональных организациях. Они также могут посещать учебные занятия и курсы повышения квалификации, чтобы поддерживать свои навыки и знания в актуальном состоянии.
Какова роль кредитного аналитика в инвестиционном анализе?
Кредитный аналитик играет ключевую роль в инвестиционном анализе, оценивая кредитоспособность потенциальных инвестиций. Они используют финансовый анализ, кредитный рейтинг и отраслевые исследования для оценки риска и потенциальной доходности каждой инвестиции и дают рекомендации клиентам или управляющим портфелями.
Какова роль кредитного аналитика в финансовой отчетности?
Кредитный аналитик может участвовать в подготовке финансовой отчетности, готовя отчеты о финансовом состоянии и кредитоспособности компании. Эти отчеты могут использоваться кредиторами, инвесторами и регулирующими органами для принятия обоснованных решений.
Как кредитный аналитик собирает финансовую информацию?
Кредитный аналитик собирает финансовую информацию, просматривая финансовые отчеты, отраслевые отчеты, новостные статьи и другие источники информации. Они также могут проводить интервью с руководством компании и отраслевыми экспертами для сбора дополнительной информации и идей.
Важные выводы
Кредитный аналитик также исследует вложения или должников для оценки их риска для кредитора или кредитора. Поэтому их обычно нанимают коммерческие и инвестиционные банки, компании-эмитенты кредитных карт, рейтинговые агентства и инвестиционные фирмы. Таким образом, анализируя финансовое положение потенциального заемщика, кредитные аналитики анализируют финансовые отчеты и коэффициенты использования.
Кроме того, кредитные аналитики присваивают эмитентам долговых обязательств и их инструментам, таким как облигации, буквенные рейтинги на основе буквенных рейтингов, таких как AAA, AA+, BBB, или мусорные рейтинги ниже инвестиционного уровня.
Часто задаваемые вопросы кредитного аналитика
Какие навыки вам нужны, чтобы стать кредитным аналитиком?
Кредитный аналитик должен иметь навыки бухгалтерского учета, такие как способность создавать и анализировать финансовую отчетность и бухгалтерские книги. Многие кредитные аналитики обладают навыками анализа рисков, математики, статистики, вычислений и количественного анализа. Кредитные аналитики должны уметь решать проблемы, уделять внимание деталям и иметь возможность исследовать и документировать свои выводы. Они должны уметь понимать и применять термины, используемые в сфере финансов, банковского дела и бизнеса.
Как стать кредитным аналитиком?
Чтобы стать кредитным аналитиком, вам обычно требуется иметь как минимум степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета или смежных областях. Потенциальный работодатель может проверить, прошли ли вы курсы по статистике, экономике, анализу финансовой отчетности и оценке рисков. Им также может потребоваться некоторый предыдущий опыт работы в области бухгалтерского учета, банковского дела или финансов.
Отраслевые сертификаты также могут помочь вам получить работу кредитного аналитика или продвинуться по карьерной лестнице в этой области. Общие сертификаты для кредитных аналитиков включают сертификацию кредитного риска (CRC), кредитного делового партнера (CBA), кредитного делового партнера (CBF), профессиональный сертификат в области кредита и сертифицированного кредитного управляющего (CCE). Некоторые кредитные аналитики имеют сертификаты сертифицированных финансовых аналитиков (CFA) или сертифицированных аналитиков рисков (CRA).
Кредитные аналитики хорошо зарабатывают?
Средняя зарплата кредитного аналитика в США по состоянию на 2019 год составляет 55,000 доллара, и он может различаться в зависимости от отрасли, компании и штата, в котором работает человек. Кредитные аналитики с многолетним опытом, отраслевыми сертификатами и высшим образованием получают более высокую заработную плату, чем младшие аналитики.
Какая степень вам нужна, чтобы быть кредитным аналитиком?
Требования к обучению
Минимальные образовательные требования для позиции кредитного аналитика, как правило, степень младшего специалиста или бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета или смежных областях.
- ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИТИК: значение, требования, навыки, зарплата, (+бесплатные советы по трудоустройству)
- ТЕХНИЧЕСКИЙ АНАЛИТИК: Описание работы, зарплаты и возможности трудоустройства
- Аналитик по акциям: обзор, зарплата, работа и все, что вам следует знать
- Зарплата налогового бухгалтера в США (обновлено!)
- Сертифицированный финансовый аналитик: определение, требования, гонорары, зарплата (+ быстрые советы)
- ФИНАНСОВЫЕ РАБОТЫ: лучшая работа в области финансов 2021 {обновлено}
- Финансовый директор: полное руководство (+ бесплатные советы)
