Подайте заявку на корпоративный кредит, если вам нужны деньги для оборотного капитала, расходов или для расширения вашего бизнеса. Корпоративный кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. Хотя вам нужно будет внести залог, если вы хотите получить обеспеченный кредит, вам не нужно будет предоставлять какие-либо доказательства стоимости в обмен на необеспеченный кредит. Эти кредиты обычно выдаются для удовлетворения срочных или временных потребностей в капитале. Необеспеченные бизнес-кредиты возможны, но только для тех, у кого отличная кредитная история. Эта статья поможет вам понять значение, типы, процентные ставки и корпоративные кредиты акционерам.
Корпоративные кредиты
Деловые и промышленные дома, которые работают не менее пяти лет и показывают процентные ставки акционерам в течение последних двух лет, имеют право на получение корпоративных кредитов. В дополнение к этому, компания должна иметь прочное финансовое положение и установленный рекорд прибыльности. Исторические данные о погашении кредита также учитываются, если компания занимала деньги в прошлом.
Вот лишь несколько примеров многих банков и финансовых учреждений, которые предоставляют акционерам корпоративные кредиты и процентные ставки по ним:
- Банк HDFC: от 15.65% до 21.20%
- Корпоративный кредит IIFL: от 18% до 25%
Когда акционеру нужны деньги и у него нет времени подать заявку на личный кредит, корпоративные кредиты могут быть большим подспорьем. Когда у компании не хватает денег, акционер может инвестировать, но организация должна вовремя погасить кредит, чтобы избежать налоговых последствий для инвестора.
Получить кредит в банке может быть невозможно, но у акционера всегда есть возможность вложить собственные деньги в компанию. Корпоративные кредиты могут сэкономить вам деньги, потому что вам не придется делить прибыль между другими акционерами, чтобы вернуть свои деньги. Тем не менее, акционер должен проявлять осторожность при погашении кредита, так как это может привести к обложению подоходным налогом.
Процедура поиска корпоративных кредитов?
Чтобы получить бизнес-кредит, вы можете:
Сначала зайдите в местное отделение выбранной вами банковской системы и заполните заявку на получение кредита. Во-вторых, подайте заявку на кредит через онлайн-портал банка, если он доступен для корпоративных заемщиков. и третий вариант получения кредита — связаться с агентом по прямым продажам. Наконец, загляните на веб-сайт, на котором собрана информация о бизнес-кредитах от нескольких банков. Различные характеристики кредита можно сравнить и сопоставить, чтобы можно было выбрать лучший вариант. Сделав свой выбор, вы можете подать заявку на кредит прямо через сторонний портал.
Критерии приемлемости для корпоративных кредитов
Жизнеспособность приложения корпоративного кредита зависит от ряда различных факторов.
У большинства поставщиков бизнес-кредитов минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный возраст - 65 лет при рассмотрении заявок на кредит. Заявитель должен представить все необходимые формы ITR за все применимые налоговые годы. Чтобы определить, имеет ли компания право на получение кредита, банкам обычно необходимо увидеть налоговые декларации как минимум за два года.
Однако возможность погашения кредита и ежемесячный доход оцениваются на основе ITR, представленного заявителем. Право на получение кредита, основанное на годовом доходе, широко варьируется от одного кредитора к другому. Необеспеченные бизнес-кредиты, как правило, доступны для тех, с годовым доходом не менее рупий. 1 крор (или корпоративные кредиты). Хорошей новостью является то, что есть финансовые учреждения, которые предоставляют кредит заемщикам, чей годовой доход значительно ниже рупий. 10 лакхов.
Финансовая безопасность: Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банки обычно смотрят банковские выписки за последние шесть месяцев. Кредиторы делают это, чтобы убедиться, что заявители своевременно выплачивали свои долги в прошлом, что показывает их финансовую стабильность. Кроме того, кредиторы просматривают прошлые финансовые данные (для предприятий, которые уже запущены и работают), чтобы выяснить, является ли бизнес жизнеспособным и как выглядит его будущее. Подобная информация также помогает кредитору определить, следует ли предоставлять запрошенный кредит.
Документы, необходимые для подачи заявки на корпоративные кредиты
Документация по корпоративному кредиту проста и быстра. Таким образом, процесс документации может отличаться от одного банка к другому. Однако для подачи заявки на корпоративные кредиты акционерам обычно требуются следующие документы.
- Карта ПАН.
- Карта Адхаара,
- Водительское удостоверение,
- Карточка избирательной комиссии,
- Заграничный пасспорт,
- удостоверение личности избирателя,
- Выписка из банка за предыдущие шесть месяцев
- Доказательства продолжения, такие как ITR, свидетельство об учреждении, торговая лицензия,
- Самая последняя декларация о подоходном налоге (ITR), а также общий расчетный доход,
- Резолюция правления,
- Заверенная копия учредительного договора
- Заверенная копия AOA (Устав), декларация индивидуального предпринимателя (или договор о партнерстве).
Как подать заявку на корпоративный кредит
Корпоративные кредиты можно получить в различных банковских и финансовых учреждениях. Заявку на бизнес-кредит можно отправить онлайн или лично, в зависимости от того, что предпочитает заявитель и насколько легко ему это сделать. Тем не менее, вы можете заполнить форму заявки онлайн на веб-сайте предпочитаемого вами банка или кредитной организации. Если вы предпочитаете говорить с человеком, вы также можете зайти в местное отделение кредитного учреждения и лично поговорить с представителем. В любом случае ваша заявка будет рассмотрена, если вы соответствуете требованиям и отправляете правильные материалы.
Использование корпоративного кредита
Как упоминалось ранее, предприятия и корпорации могут подавать заявки на корпоративные кредиты. Ниже приведены некоторые из основных преимуществ подачи заявки на бизнес-кредит:
№1. Для нового старта
Первоначальные вложения денег необходимы, когда у человека есть предпринимательская идея и он хочет воплотить ее в жизнь. Чтобы запустить новую компанию, можно подать заявку на венчурный кредит в банке или NBFC.
№ 2. Основы для ежедневного ведения бизнеса
Компании или корпорации может потребоваться капитал для оплаты операционных расходов. Меньшие расходы, такие как арендная плата, коммунальные услуги, заработная плата, мелкие наличные и т. д., могут потребовать этих средств. После этого вы можете подать заявку на получение кредита.
№3. Покупка активов
Корпоративный кредит может быть подан, когда компании необходимо инвестировать в основные средства, такие как новое здание, машины или другое оборудование.
№ 4. Закупка сырья
Для компании крайне важно иметь доступ к постоянному потоку капитала, чтобы она могла использовать новые возможности. Чтобы начать новый цикл производства, им нужно будет приобрести сырье. Быстрые наличные доступны через корпоративные кредиты, пока вы ждете платежей по неоплаченные счета или другой доход.
Различные формы корпоративных кредитов
Существует широкий спектр вариантов корпоративного кредита. Кредиты доступны не только в традиционной форме наличных денег. Давайте взглянем на несколько вариантов, доступных для компании и акционеров.
№1. Денежные ссуды
Это упрощенная версия бизнес-кредита. Доходы от этого кредита будут использованы для покрытия регулярных расходов компании. Вы можете получить этот кредит в виде кредита наличными, линия кредитаили овердрафт. В зависимости от обстоятельств, это может принимать форму ссуды до востребования или срочной ссуды.
№ 2. Кредит в рассрочку:
Банк предлагает эту услугу своим самым надежным клиентам. Однако максимальная доступная сумма кредита определяется условиями кредитной линии. После этого заемщик может получить доступ к кредитной линии, когда им это необходимо, при условии, что они не превышают заранее установленный лимит. Заемщики обязаны платить проценты только за те средства, которые они фактически снимают.
№3. Ипотечные и другие кредиты под залог недвижимого имущества
С помощью этого кредита можно приобрести или построить коммерческую и промышленную недвижимость, в том числе офисные здания, склады, холодильные камеры, торговые точки, гостиницы, кинотеатры, фитнес-центры, парки развлечений и многое другое.
№4. Краткосрочные кредиты
В ожидании более существенного и долгосрочного источника финансирования предприятия могут воспользоваться различными краткосрочными кредитами для удовлетворения своих неотложных финансовых потребностей. Сумма кредита и продолжительность срока для этих видов финансирования, как правило, ниже. Из-за повышенного риска, связанного с этими кредитами, они имеют более высокие процентные ставки, чем другие виды корпоративных кредитов.
Что такое кредит для корпорации?
Чтобы запустить бизнес, нужно много времени и денег. Кредитование денег компании требует соблюдения надлежащего протокола. Для начала сделку нужно точно зафиксировать. Ваш бизнес может иметь возможность списать ссуду, которую вы сделали для покупки инвентаря, в случае дефолта, в отличие от убытка от инвестиций. Однако обычные источники дохода, такие как заработная плата W-2, проценты и дивиденды, могут использоваться для компенсации последствий безнадежных долгов бизнеса. Если у вас недостаточно личного дохода, чтобы покрыть убытки от бизнеса, этот тип долга может сделать вас чистым операционным проигравшим в вашей личной налоговой декларации.
Кредит корпорации также может быть формой долгового финансирования между организацией и кредитным учреждением, таким как банк. Он обычно используется для оплаты дорогостоящих капиталовложений и/или операционные расходы что в противном случае бизнес с трудом вынесет.
Каковы три компонента корпоративного кредита?
№1. Главный
Сумма, которую вы хотите занять в целом, составляет ваш основной долг. Это основная сумма кредита, которую ваш кредитор даст вам в первый день кредита.
№2. Интерес
Стоимость корпоративных кредитов представлена процентной ставкой, взимаемой кредитором.
№3. Условия
«Условия кредита» или «условия кредита» относятся ко всем другим важным деталям вашего кредитного договора. Условия кредита, предоплата, сборы, обеспечение и графики погашения являются одними из наиболее распространенных условий.
Виды корпоративных кредитов
Существуют различные виды корпоративных кредитов, которые включают в себя:
- Срок кредита
- Кредит под залог ценных бумаг
- Банковская гарантия и аккредитив
- Кредитная линия наличными
- Защита овердрафта
Как долго корпоративный кредит?
Погашение долгосрочного бизнес-кредита может занять от года до нескольких десятилетий. Долгосрочные бизнес-кредиты обычно имеют срок погашения от двух до пяти лет, хотя доступны более длительные сроки до 25 лет.
Какие виды кредитов доступны для корпоративного бизнеса?
Вот несколько видов корпоративных кредитов, доступных для бизнеса
- Срочные кредиты.
- кредиты СБА.
- Деловые кредитные линии.
- Кредиты на оборудование.
- Инвойс-факторинг и инвойс-финансирование
- Кредиты на коммерческую недвижимость
- Микрозаймы.
- Торговые авансы наличными.
На какой кредит проще всего получить одобрение?
Кредиты до зарплаты, кредиты под залог автомобиля, кредиты в ломбардах и специальные кредиты в рассрочку, вероятно, будут самыми простыми кредитами для получения одобрения. Заемщики с плохой кредитной историей могут воспользоваться любым из этих вариантов для быстрого вливания наличных денег.
Каковы 4 C кредита?
4 C кредита включают в себя:
- Емкость,
- Капитал,
- Залог
- Кредит.
Часто задаваемые вопросы
Что означает корпоративный кредит?
Это означает кредит, предоставленный бизнесу, а не государственной организации или частному лицу.
Для чего используются корпоративные кредиты?
Обычно он используется для финансирования крупных капиталовложений и/или покрытия операционных расходов, которые компания иначе не могла бы себе позволить.
Может ли моя корпорация дать мне кредит?
Заем денег у компании — это вариант для акционеров и сотрудников. Они могут получить огромный налоговый счет, потому что не учли потенциальные налоговые последствия своего кредита.
Статьи по теме
- Корпоративный учет: должностная инструкция и зарплата
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- КОРПОРАТИВНАЯ КНИГА ЗАПИСЕЙ: значение, важность и как ее получить
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- КРЕДИТЫ НА КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: виды, ставки и требования
Рекомендации
