Большинство наших финансовых транзакций теперь выполняются в цифровом виде с помощью дебетовой или кредитной карты, транзакции ACH, онлайн или мобильного платежного приложения. Однако даже в современном мире вам может потребоваться отправить или получить бумажный чек для завершения транзакции, и очень важно понимать различия между многочисленными типами чеков, с которыми вы можете столкнуться. Сертифицированный чек — это безопасный способ оплаты, который принимается банками и кредитными союзами. Мы собрали всю необходимую информацию о преобразовании персонального чека в заверенный чек. Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое сертифицированный чек и как его получить в банке или где-либо еще.
Что такое сертифицированная проверка?
Сертифицированный чек — это персональный чек, который банк плательщика удостоверил как действительный и зарезервировал средства для чека. Это считается «официальным» платежом. Люди часто путают заверенные чеки и кассовые чеки. Итак, в чем же разница между заверенным чеком и кассовым чеком?
Сертифицированный чек — это персональный чек, заверенный банком и выписанный на личные средства. Процесс сертификации физически помечает чек как заверенный чек и выделяет наличные для этого чека. Большинство банков не будет выделять эти средства для каких-либо других целей.
Кассовый чек – это чек, обеспеченный банком. Банк получает деньги от лица, запрашивающего кассовый чек, и помещает их на условное депонирование, которое представляет собой специальный счет, используемый для покрытия суммы чека. Затем банк печатает чек на имеющиеся у него средства. Сертифицированные чеки и кассовые чеки являются «официальными» чеками с «гарантированными» деньгами.
Преимущества использования сертифицированного чека
При покупке дорогих вещей пригодится заверенный чек. Непрактично и небезопасно иметь при себе столько денег, если вы покупаете дорогую бытовую технику или ремонтируете дом. Удобнее и безопаснее выписать чек, но получателю платежа могут потребоваться дополнительные гарантии, чем стандартный персональный чек. Получатель заверенного чека понимает, что банк подтвердил чек, подпись и наличие денег. Это надежный источник средств.
В процессе сертификации чека проверяется следующее:
- Лицо, выписывающее чек, уполномочено выписывать чеки на этот счет.
- Чек подлинный, не чистился и не подвергался химической модификации.
- Подпись является подлинной подписью.
- Аккаунт в настоящее время работает и находится в хорошем состоянии.
- Средства доступны и будут выделены для этого чека в течение установленного периода времени.
Однако сертифицированные чеки все еще могут быть поддельными. Легальные заверенные чеки — это гарантированные средства; но если мошенник сконструировал поддельный чек, подделал подпись и подделал сертификационные знаки, это поддельный или фальшивый чек, который вам не следует пытаться обналичить или внести на счет.
Есть ли недостатки в использовании сертифицированного чека?
Хотя заверенные чеки могут быть простым способом совершить крупную транзакцию, у них есть определенные недостатки. Вот несколько примеров.
№1. Ваши средства не отправляются так быстро.
Сертифицированный чек работает так же, как и обычный личный чек, а это означает, что для проверки чека потребуется несколько дней. Кассовые чеки, оплаченные банком, гасятся значительно быстрее. Если вам нужны деньги быстро, вы должны рассмотреть другой вариант.
№ 2. Возможно, вы не сможете остановить платеж.
Если вы указали неверный номер на личном чеке или вам нужно аннулировать его по другой причине, вы можете обратиться в свой банк, чтобы остановить платеж. Однако после заверения чека остановить платеж по нему может оказаться невозможным. В качестве альтернативы, если вы не соответствуете определенным стандартам, может быть невозможно отменить платеж (например, чек был потерян или украден).
№3. С вас будет взиматься плата.
Финансовые учреждения часто взимают комиссию за заверение чека.
№ 4. Сертифицированный чек трудно заменить.
Если вы потеряете сертифицированный чек, вам придется пройти длительный процесс, чтобы получить замену. Вам, безусловно, потребуется заполнить заявление под присягой, в котором утверждается, что чек был утерян, а также документы, запрещающие оплату по нему.
№ 5. Вам необходимо посетить отделение.
Чтобы получить сертифицированный чек, вы обычно должны посетить отделение банка, что может быть неудобно, если вы не живете поблизости.
№ 6. Сертифицированные чеки могут быть подделаны.
Хотя заверенные чеки могут показаться более безопасными, их все же можно подделать или подделать. Следите за мошенничеством — даже если вы получили сертифицированный чек, вы должны быть осторожны.
Где я могу получить сертифицированный чек?
Есть только два места, где вы можете получить сертифицированный чек, однако могут быть и другие варианты.
№1. банки
Ваш местный банк, как правило, является лучшим местом для получения сертифицированного чека. Во многих случаях, если у вас уже есть отношения с банком, вы можете избежать комиссии. Банки могут не взимать комиссию за сертифицированные чеки в определенных случаях. Однако имейте в виду, что некоторые учреждения больше не предоставляют сертифицированные чеки. Ожидайте, что эти банки вместо этого выдадут кассовые чеки.
№2. Кредитные союзы
Кредитные союзы хорошо известны своими низкими затратами. Если у вас есть счет в кредитном союзе, вам следует рассмотреть возможность его использования для финансирования сертифицированного чека.
№3. USPS
Поскольку сертифицированный чек выписывается на существующий расчетный счет, Почтовая служба США не предлагает сертифицированные чеки. Денежные переводы, с другой стороны, можно купить через USPS. Текущие правила ограничивают номинальную стоимость одного денежного перевода USPS до 1,000 долларов. В случаях, когда большой платеж не требуется, получатель может вместо этого принять денежный перевод USPS.
№ 4. Интернет-банки
Сертифицированный чек доступен во многих онлайн-банках. Поскольку нет кассира или физического местоположения, банк не может аутентифицировать чеки, что требует личной проверки вашей личности и подписи. Получатель платежа может взять кассовый чек вместо заверенного чека в нескольких случаях.
Как я могу получить сертифицированный чек?
Следуйте этим простым шагам, если вам требуется сертифицированный чек.
- Прежде чем запрашивать чек, убедитесь, что у вас есть имя получателя платежа и точная сумма. Когда дело доходит до сертифицированного чека, точность превыше всего. Очень важно, чтобы детали были правильными с первого раза.
- Посетите местное отделение и выпишите чек перед кассиром банка. Кассир должен проверить вашу подпись в рамках процесса заверения чека. Они могут подтвердить, что именно вы запросили сертификацию и подписали чек, если вы выпишете чек в присутствии кассира.
- Предъявите удостоверение личности с фотографией государственного образца. Вы можете использовать для этого свои водительские права, но вы также можете использовать паспорт для подтверждения вашей личности при получении заверенного чека.
- Подождите, пока кассир проверит наличие средств и проштампует чек. cсертифицированный. Часто это быстрая процедура.
- Чтобы сертифицировать чек, оплатите сумму чека плюс стоимость. Сертифицированные чеки вообще не взимаются некоторыми банками и кредитными союзами. Другие, однако, делают. Ожидайте потратить от 5 до 15 долларов, если ваш банк взимает комиссию.
- Держите квитанцию у себя, пока чек не очистит ваш счет. В зависимости от характера транзакции может быть разумным хранить квитанцию постоянно. Если вы использовали заверенный чек для покупки автомобиля или внесения первоначального взноса за дом, сохраните квитанцию вместе с другими документами о сделке.
Насколько безопасен сертифицированный чек?
Поскольку средства гарантированы, функции безопасности сертифицированного чека в первую очередь выгодны получателю платежа, а не плательщику. Сертифицированный чек, с другой стороны, может быть более безопасным вариантом для перевозки значительного количества наличных денег для оплаты транзакции.
Конечно, сертифицированный чек также может быть отправлено по почте или доставлено курьером, то, что вы не хотели бы делать с наличными.
Как избежать мошенничества с чеками с помощью сертифицированных чеков
Люди предпочитают использовать сертифицированные чеки по трем причинам: для обеспечения безопасности, защиты от мошенничества и сокращения количества возвращенных чеков при крупных транзакциях. Использование сертифицированного чека может дать продавцу большую уверенность в том, что ему заплатят. Тем не менее, есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание, чтобы избежать мошенничества с сертифицированными чеками:
- Если вы являетесь получателем сертифицированного чека, свяжитесь с банком как можно скорее. Не звоните по номеру телефона банка, указанному на чеке; если проверка ложна, то и номер. Кроме того, вы можете проверить банк онлайн.
- Запросите, чтобы банк подтвердил имя владельца счета и номер чека.
Фальшивомонетчики становятся все более опытными в печати официально выглядящих банковских логотипов и производстве физически правдоподобных поддельных чеков. Хотя сертифицированный чек обычно более надежен, чем стандартный личный чек, вы можете принять дополнительные меры предосторожности, чтобы убедиться, что чек является подлинным, прежде чем выдавать приобретенные товары.
Почему сертифицированные чеки важны?
С таким количеством различных инструментов онлайн-платежей и способов оплаты, доступных сегодня, многие люди могут предпочесть не использовать традиционный персональный чек. Например, если вы продаете подержанный автомобиль за значительную сумму денег или если вы торгуете с кем-то, с кем вы познакомились только в Интернете, вы можете предпочесть получать оплату с помощью приложения для онлайн-платежей, чтобы у вас был быстрый доступ. к деньгам.
Однако, если ваша транзакция превышает дневной лимит приложения для онлайн-платежей, и вы не хотите носить с собой наличные деньги или платить комиссию за транзакцию по кредитной карте, заверенный чек может быть подходящим решением для защиты обеих сторон.
Как продавец, вы имеете право и обязаны убедиться, что заверенный чек является подлинным. Не стесняйтесь позвонить в банк сразу же, на глазах у покупателя, чтобы убедиться, что чек правильный и законный.
Даже если способов получения оплаты больше, чем когда-либо прежде, бывают ситуации, когда требуется личный чек. Использование сертифицированного чека для крупных и важных транзакций может помочь обеспечить дополнительный уровень защиты и уверенность в том, что чек будет погашен, как и было обещано. Вот почему официальные чеки, будь то заверенные чеки или кассовые чеки, по-прежнему могут использоваться в банковских целях. Поговорите с вашим банком или кредитным союзом, чтобы узнать больше о ваших альтернативах сертификации чеков.
Сертифицированный чек против кассового чека против личного чека
Вот объяснение различий между личным чеком, сертифицированным чеком и кассовым чеком.
именной чек
Большинство банковских клиентов, вероятно, знакомы с личным чеком. За некоторыми исключениями, большинство текущих счетов по-прежнему позволяют вам приобретать личные чеки для осуществления платежей, а некоторые текущие счета даже предлагают бесплатные чеки владельцам счетов.
Личные чеки — это листки бумаги, выданные вашим банком, которые содержат информацию о вашем банковском маршруте и счете. Дата, получатель платежа, сумма чека и строка подписи остаются пустыми, и владелец счета может заполнить их во время платежа. Когда вы платите чеком, ваш получатель кладет ваш чек на свой счет. Впоследствии средства отправляются на счет получателя вашим банком.
В то время как выписывание чеков становится чем-то вроде утерянного искусства, знание того, как выписать чек, индоссировать чек и прочитать чек, по-прежнему полезно для потребителей банковских услуг. Вы можете столкнуться с рядом ситуаций, когда требуется оплата или получение оплаты через личный чек. Например, арендодатели и компании по аренде могут потребовать бумажные чеки. Кроме того, некоторые продавцы взимают комиссию или дополнительную плату за использование кредитной карты. Кроме того, некоторые арендодатели предоставляют скидки клиентам, которые платят наличными или личным чеком.
Читайте также: ПОДДЕРЖИВАЙТЕ ЧЕК: как индоссировать чек кому-то без заминок
Учитывая, что 10% американцев не пользуются Интернетом, выписка чеков является обязательным методом оплаты для всех, кто не подключен к Интернету.
Личные чеки также обеспечивают некоторую степень безопасности. Поскольку чеки требуют подписи или подтверждения получателя платежа перед депонированием, потеря чека — это не то же самое, что потеря сопоставимой суммы наличных денег. Чтобы предотвратить депонирование денег кем-то другим, выписывающий чек может приостановить платеж по утерянному чеку. Кроме того, оплата личным чеком является подтверждением платежа, поскольку банк сохраняет копии погашенных чеков (чеков, по которым уже были переведены средства).
Однако персональные чеки имеют один существенный недостаток для получателей: нет гарантии, что на счету, с которого взят чек, достаточно наличных денег для оплаты суммы чека. Выписка чека на сумму, которую невозможно обналичить на счете, известная как «возврат чека», является типичной причиной, по которой некоторые продавцы отказываются принимать личные чеки в качестве оплаты. И заверенные чеки, и кассовые чеки могут решить эту проблему, но и у них есть свои недостатки.
Кассовый чек
Кассовый чек, как и заверенный чек, гарантирует получателю платежа наличие достаточного количества денег для покрытия суммы чека. Различие между ними заключается в том, что кассовый чек использует средства банка, а не средства отдельного владельца счета.
Вот как это работает. Когда владелец счета запрашивает у своего банка кассовый чек, банк подтверждает, что на личном счете достаточно денег для оплаты чека. Затем он переводит средства с личного счета на счет банка перед выдачей чека, который уже включает имя получателя платежа и сумму.
Вы не можете получить «пустой» кассовый чек без указания суммы платежа или получателя платежа, поэтому вам необходимо знать имя получателя платежа и точную сумму платежа, чтобы ваш банк выпустил чек. Некоторые банки взимают комиссию за кассовый чек в размере до 15 долларов.
Кассовые чеки, помимо обеспечения безопасности получателя, также могут обеспечить некоторую безопасность владельцу счета. Если вы беспокоитесь о том, что получатель узнает номер вашего банковского счета, кассовый чек хранит эту информацию в секрете, поскольку в чеке не указан номер вашего счета.
Кассовые чеки также можно использовать для безопасных платежей, если у вас нет расчетного счета. Многие банки могут принимать оплату наличными за кассовый чек от лиц, не являющихся клиентами, подразумевая, что этот безопасный способ оплаты доступен даже для лиц, не пользующихся банковскими услугами или недостаточно охваченных банковскими услугами.
Кассовый чек против Сертифицированного чека
Сертифицированные и кассовые чеки являются примерами «официальных чеков». Оба используются для гарантии оплаты вместо наличных, кредита или личных чеков. Эти типы проверок трудно заменить; за утерянный кассовый чек вы должны получить залог возмещения ущерба, который можно получить через страховую компанию, но обычно это сложно. Кроме того, вашему банку может потребоваться подождать до 90 дней для замены чека.
Есть одно ключевое отличие: с кассовым чеком банк берет деньги у покупателя, выдает чек и гарантирует его оплату по номиналу. Средства снимаются с банка, а не с личного счета, как в случае заверенного чека.
Подтвержденные сборы и кассовый чек
Многие банки и кредитные союзы предоставляют заверенные чеки и кассовые чеки; однако не все предоставляют и то, и другое, а некоторые используют другую номенклатуру, называя их «официальными чеками». Чтобы узнать о наличии, обратитесь в свое финансовое учреждение.
Сборы начинаются с 15 долларов и могут повышаться оттуда. С другой стороны, некоторые финансовые организации предоставляют владельцам счетов сниженные или бесплатные счета.
Вы можете быть привлечены к ответственности за ошибочный чек.
Внесенные деньги часто доступны уже на следующий рабочий день в соответствии с банковскими ограничениями. Однако, если вы вносите кассовый чек, снимаете средства и доставляете деньги (или продукты, если вы что-то продали) только для того, чтобы банк обнаружил, что чек был поддельным, вы можете быть привлечены к ответственности за всю сумму чека. плохой чек.
Другие альтернативы сертифицированному банковскому чеку
У вас есть дополнительные возможности, если у вас нет банковского счета или если ваш банк не выдает заверенные чеки. Большинство получателей платежей знают, что не все банки предлагают сертифицированные чеки и принимают другие способы оплаты.
№1. Кассовые чеки
Кассовый чек является наиболее прямой заменой заверенного чека. Поскольку обе формы чеков обеспечивают гарантированные платежи, большинство получателей платежей примут кассовый чек в дополнение к сертифицированному чеку.
Кассовый чек не выписывается на ваш собственный расчетный счет. Вместо этого вы платите за чек наличными или деньгами со своего банковского счета. В большинстве случаев вы можете рассчитывать на минимальную стоимость.
№ 2. Денежные переводы
В дополнение к сертифицированному чеку ваш получатель может принять денежный перевод. Денежные переводы обычно можно приобрести в различных местах рядом с вашим домом, но одним из лучших мест для получения денежного перевода является почтовое отделение.
Денежные переводы USPS широко принимаются и являются золотым стандартом для денежных переводов. Сборы за денежные переводы USPS варьируются от 1.25 до 1.75 долларов США с доступной номинальной стоимостью до 1,000 долларов США.
№3. Банковские переводы
Несмотря на то, что электронные переводы осуществляются быстро, часто в тот же день для внутренних транзакций в США, они дороже, чем сертифицированный чек или кассовый чек.
Банковский перевод, который представляет собой метод электронной отправки денег из одного банка в другой, может стоить до 35 долларов США.
Банковские сборы для получателя также типичны для банковских переводов. В результате банковские переводы не принимаются в качестве способа оплаты для некоторых типов транзакций.
№ 4. Банковские переводы
Банковские переводы через ACH (Automated Clearing House) — еще одна электронная альтернатива заверенным чекам.
Однако во многих случаях перевод может занять до двух дней или дольше, что делает этот метод непригодным для некоторых видов платежей.
Количество переводов ACH для сберегательных счетов также ограничено федеральными нормами. Банковские правила также могут ограничивать сумму, которую вы можете отправить через ACH-перевод.
№ 5. Приложения для денежных переводов
Популярные приложения для денежных переводов, такие как PayPal, доступны уже давно, но новое поколение приложений для денежных переводов, таких как Zelle, упрощает платежи и сводит к минимуму роль посредника.
Тип транзакции определяет, подходит ли приложение для денежных переводов. Например, не рассчитывайте купить автомобиль с помощью кредитной карты.
PayPal, потому что этот способ оплаты может подвергнуть опасности обе стороны. Тем не менее, вы можете найти арендодателя, который готов принимать банковские переводы через Zelle, который предоставляет услугу перевода бесплатно.
Наиболее подходящий способ оплаты для вас
В наши дни возможностей расплатиться бумажным чеком может быть немного. Тем не менее, знание различий между личными чеками, заверенными чеками и кассовыми чеками по-прежнему является хорошей идеей. Знание преимуществ и недостатков каждого из этих видов бумажных платежей может помочь вам выбрать лучший вариант оплаты для ваших нужд и узнать, на что обращать внимание в качестве получателя.
Как внести сертифицированный чек?
Вы можете внести сертифицированный чек в банк или кредитный союз лично, либо с помощью мобильного приложения или онлайн-банкинга.
Могу ли я обналичить сертифицированный чек в другом банке?
Да, вы можете обналичить сертифицированный чек в другом банке, хотя вам может потребоваться предъявить удостоверение личности.
Могу ли я индоссировать сертифицированный чек другому лицу?
Да, вы можете индоссировать сертифицированный чек другому лицу, как и обычный чек.
Какая информация требуется в сертифицированном чеке?
Сертифицированный чек должен содержать ваше имя и подпись, имя получателя, сумму чека и дату.
Каковы требования для подписания сертифицированного чека?
Чтобы подписать сертифицированный чек, вам необходимо иметь действительное удостоверение личности государственного образца и иметь на своем счету достаточно средств для покрытия суммы чека.
Можно ли использовать сертифицированный чек для покупок в Интернете?
Это зависит от интернет-магазина, но некоторые могут принимать заверенные чеки в качестве оплаты.
Часто задаваемые вопросы о сертифицированных чеках
В чем разница между заверенным чеком и кассовым чеком?
Кассовые чеки выписываются на счет банка, а заверенные чеки выписываются на счет чекодателя.
Сертифицированный чек очищается сразу?
Сертифицированный чек, как правило, будет погашен быстро, как правило, на следующий рабочий день после того, как получатель внесет чек.
Что безопаснее: кассовый чек или сертифицированный чек?
Кассовые чеки, как правило, считаются более безопасной ставкой, потому что деньги снимаются со счета банка, а не со счета физического или юридического лица.
Может ли заверенный чек отскочить?
Сертифицированный чек добавляет дополнительный уровень уверенности в том, что чек является подлинным и не будет возвращен, поскольку помогает обеспечить наличие наличных денег для транзакции.
Можно ли получить сертифицированный чек в любом банке?
Хотя обычно вы можете получить сертифицированный чек в любом банке, может быть быстрее обратиться в банк или кредитный союз, где у вас уже есть счет, поскольку вам, возможно, не придется платить какие-либо сборы.
Статьи по теме
- Как обналичить чек: простое пошаговое руководство
- ВСТРЕЧНЫЕ ПРОВЕРКИ: что такое встречные проверки (подробное руководство)
- Проверьте кассовые службы и магазины: как они работают
- Как мгновенно отправить деньги онлайн в 2023 году (+ 10 лучших приложений для денежных переводов)
- Список государственных грантов для физических лиц
