Когда вы ожидаете большой платеж, вы можете задаться вопросом, какой самый безопасный способ получить его. Сертифицированный банковский чек является официальным чеком, гарантированным банком для осуществления такого платежа. Большинство людей думают, что заверенные банковские чеки безопаснее и с меньшей вероятностью могут быть использованы в мошенничестве, чем личные чеки. Тем не менее, необходимо следить за мошенничеством, потому что может быть трудно найти средство правовой защиты. Эта статья расскажет вам, как получить заверенный банковский чек и как избежать невольного мошенничества.
Что такое Сертифицированный банковский чек?
Сертифицированный чек аналогичен обычному личный чек из чековой книжки, но с одним существенным отличием. Банк чекодателя обеспечивает сертифицированный чек. Пока на банковском счете выписавшего чек достаточно денег, банк примет чек.
Сертифицированные чеки обеспечивают дополнительный уровень уверенности в том, что транзакция пройдет, потому что они гарантируют наличие средств для ее оплаты. Кроме того, это убеждает как покупателя, так и продавца в том, что сделка приведет к желаемым результатам. Для большинства покупок вам не потребуется сертифицированный чек. Они могут использовать его только для более крупных сделок, таких как покупка автомобиля у частных продавцов, внесение первоначального взноса за дом, покупка земли и транспортных средств для отдыха и т. д.
Сертифицированный банковский чек — это то же самое, что кассовый чек?
Банк подписывает кассовые чеки, а потребитель подписывает заверенные чеки. Кассовые чеки и сертифицированные чеки являются официальными банковскими чеками. Оба они просты в получении, относительно доступны по цене и считаются более безопасными и менее уязвимыми для мошенничества, чем персональные чеки.
Как работает сертифицированный банковский чек?
Сертифицированный чек может подойти для любой крупной сделки, в которой покупатель и продавец плохо знают друг друга и не имеют легкого доступа к онлайн-платежам или другим способам банковских платежей, таким как ACH или банковский перевод.
Использование сертифицированного чека обеспечивает дополнительную безопасность и уверенность как для покупателя, так и для продавца. Оплата чеком экономит время и деньги покупателя, а также демонстрирует его добросовестность, доказывая, что средства есть на его банковском счете в соответствии с договоренностью.
Сертифицированный чек действует аналогично обычному личному чеку, за исключением того, что после того, как участник выписывает чек, банк удостоверяет его и ставит печать, чтобы показать, что чек действителен и что на счету достаточно средств. В зависимости от вашего банка и условий вашего соглашения об открытии счета банк может взимать небольшую плату за сертифицированный чек. Некоторые банки не предоставляют заверенные чеки, поэтому вам следует связаться с местным отделением банка, чтобы узнать, могут ли они предложить эту услугу. Если они не могут, спросите, есть ли у них какие-либо другие варианты, такие как кассовый чек, который может быть столь же эффективным решением.
Хотя они и не являются синонимами, некоторые банки и кредитные союзы могут использовать термины «сертифицированный чек», «кассовый чек» и «официальный чек» как синонимы. Сертифицированный чек и кассовый чек являются типами официальных чеков, но стороны, которые их подписывают, различаются. Вы можете запросить «сертифицированный чек», но вместо этого получить кассовый чек. Вы должны быть в состоянии предоставить покупателю предпочтительный способ оплаты, если знаете, какие условия использовать и какие варианты у вас есть.
Могу ли я получить сертифицированный чек в любом банке?
Кассовые чеки производятся всеми банками. Вы можете попросить кассовый чек в любом из них или в кредитном союзе. Однако большинство банков и кредитных союзов (но не все) выдают своим клиентам только кассовые чеки.
Как получить сертифицированный банковский чек
Банк или кредитный союз может выдать вам сертифицированный чек. Хотя вы можете получить сертифицированный чек в любом банке, вероятно, проще обратиться в банк, где у вас уже есть счет. Может быть полезно заранее позвонить в учреждение, чтобы узнать, предлагает ли оно сертифицированные чеки и есть ли какие-либо дополнительные требования.
Начните с ввода суммы чека, имени получателя и любых примечаний. После этого вам нужно будет подтвердить свою личность и продемонстрировать сотруднику банка или кредитного союза, что средства доступны на вашем счету. Банки могут потребовать удостоверение личности с фотографией для проверки. Кассир или сотрудник банка подпишет или «заверит» чек и проштампует его после того, как вы его выпишете.
Помните, что большинство финансовых учреждений взимают комиссию за сертифицированные чеки. Комиссия зависит от счета, учреждения и суммы транзакции. Тем не менее, вы можете рассчитывать заплатить в среднем от 5 до 15 долларов.
Преимущества использования сертифицированного чека
При покупке дорогих вещей пригодится заверенный чек. Носить с собой столько наличных при покупке дорогой бытовой техники или ремонте дома нецелесообразно и опасно. Выписать чек удобнее и безопаснее, но получателю платежа может потребоваться больше гарантий, чем предоставляет стандартный персональный чек. Получатель заверенного чека знает, что банк проверил чек, подпись и наличие средств. Это надежный источник средств.
Недостатки сертифицированных чеков
Одним из недостатков заверенных чеков является то, что после передачи чека вы не можете отменить платеж. Как только получатель чека вносит или обналичивает его, деньги немедленно выводятся.
Другим недостатком, хотя и не таким серьезным, является то, что за заверенные чеки взимается комиссия. Эти сборы, как правило, не являются невероятно дорогими. Кроме того, может быть целесообразно заплатить комиссию, чтобы сделать безопасный и гарантированный платеж.
Использование сертифицированных чеков является безопасным и надежным способом перевода денег. Однако мошенники могут легко скопировать заверенный чек. Конечно, если вы отправляете чек, вы в безопасности. Вы можете быть осторожны, если вы запросили оплату в виде заверенного чека, особенно если вы не знаете или не доверяете человеку, отправляющему чек.
Если вы подозреваете, что заверенный чек является мошенническим, поищите возможные признаки, такие как опечатки или что-то, что кажется «неправильным». Сравните информацию банка с онлайн-информацией банка. Чтобы убедиться, что чек действителен, вам также следует позвонить в банк, а не по номеру, указанному на чеке.
Вы можете не стать жертвой мошенников, если будете следовать этим шагам. Это связано с тем, что любой, кто стал жертвой мошенничества, будет нести ответственность за любые деньги, изъятые из выручки по чеку.
Процесс проверки-сертификации проверяет:
- Лицо, выписывающее чек, имеет право выписывать чеки на этот счет.
- Чек настоящий, не стирался и не подвергался химической обработке.
- Подпись легитимна.
- Аккаунт в настоящее время активен и находится в хорошем состоянии.
- Средства доступны и будут выделены для этого чека в течение установленного периода.
Проверяет ли сертифицированный банк сразу же?
Федеральные правила гласят, что кассовые, заверенные или кассовые чеки, депонированные на счет, должны быть доступны для снятия не позднее следующего рабочего дня. Это то же самое, что и депозиты наличными, но только при соблюдении определенных условий.
Что лучше банковский чек или сертифицированный чек?
Сертифицированные чеки более безопасны, чем именные чеки, поскольку банк более детально проверяет их легитимность и наличие средств на привязанном счете.
Сколько времени нужно, чтобы получить заверенный банком чек?
Поскольку вам нужно лично пойти в свой банк или кредитный союз, чтобы получить сертифицированный чек, обычно это занимает всего около 10 минут. Попробуйте пойти в свой банк, когда он не так загружен, чтобы не ждать.
Мошенничество с сертифицированными банковскими чеками
Многие потребители стали жертвами мошенничества с сертифицированными банковскими чеками. Сертифицированный банковский чек считается относительно безрисковым инструментом и поэтому часто используется потребителями в качестве надежного способа оплаты товаров и услуг.
Однако в последние годы использование сертифицированных банковских чеков в качестве формы оплаты клиентам сделало их привлекательной мишенью для мошеннических действий. После внесения чека сумма на чеке сразу же «доступна» для снятия, но эти средства не принадлежат покупателю, если он окажется фальшивым. Обнаружение поддельного кассового чека может занять несколько недель. Потребитель мог безвозвратно перевести или иным образом использовать средства, ожидая обнаружения мошенничества, только для того, чтобы обнаружить, что он должен банку полную сумму заверенного чека, который он депонировал. Это называется «обналичиванием» средств.
Если вы хотите не стать жертвой мошенничества с сертифицированными банковскими чеками, OCC подготовила рекомендации для потребителей по этому вопросу. Несмотря на то, что эта рекомендация посвящена кассовым чекам, эта информация может оказаться полезной, если вы ведете дела с другими официальными банковскими инструментами, такими как денежные переводы и официальные чеки. Распространенные мошенничества с сертифицированными банковскими чеками
Хотя каждое мошенничество с поддельным банковским чеком отличается, ниже приведены некоторые из наиболее распространенных сценариев:
№1. Удаленная работа или работа на дому Проверьте мошенничество
Вы получаете платежи в виде заверенных чеков, которые вы должны внести на свой счет и переслать кому-то еще. Работа по обработке чеков на дому распространена, но эти схемы могут быть проблематичными. В некоторых случаях вы можете отмывать деньги для преступников. В других случаях первые несколько платежей в порядке, но после того, как они завоюют ваше доверие, вы получите поддельный чек и потеряете деньги.
№ 2. Мошенничество с тайным покупателем
Когда вы получаете уведомление, которое служит Тайный покупатель, ваш банк попросит вас внести заверенный чек, который вы получили. Вы потратите часть своих средств в указанных магазинах, переведете часть своих средств третьему лицу посредством банковского перевода, а оставшуюся часть сохраните себе. Поскольку чек является мошенническим, вы теряете все свои деньги.
№3. Сертифицированные чеки используются для покупки товаров и услуг
Вы продаете товары, и покупатель отправляет вам заверенный банковский чек на оговоренную цену. Покупатель оплачивает товар, но как только он его получает, вы обнаруживаете, что чек поддельный.
№ 4. Мошенничество с арендой недвижимости
Тот, кто хочет арендовать вашу недвижимость, готов заплатить арендную плату за первый и последний месяц, а также гарантийный депозит кассовым чеком еще до того, как он его увидит. Это потому, что, по их словам, они устраиваются на новую работу и у них нет времени посетить объект. На следующий день после того, как вы внесете чек, они сообщают вам, что возникла проблема с работой, и их там не будет, поэтому аренда им не нужна. Вы можете оставить залог, но они предпочли бы, чтобы вы вернули часть арендной платы. Когда вы отправите возмещение, вы обнаружите, что чек был поддельным.
В результате этих мошеннических действий вы получите обратно неоплаченный мошеннический чек. Затем банк спишет сумму чека с вашего счета или потребует от вас возмещения. Это приведет к тому, что вы потеряете либо товары, которые вы продали, либо деньги, которые вы отправили третьей стороне, либо и то, и другое.
Советы, как избежать мошенничества с сертифицированными банковскими чеками
№1. Знайте отправителя чека
Принимать чеки от людей, которых вы не знаете, рискованно. Если чек является подделкой, поиск средств правовой защиты может быть затруднен.
№ 2. Проверьте, является ли чек законным.
Позвоните или обратитесь в отделение финансового учреждения, где выписывается чек. Финансовое учреждение должно быть в состоянии помочь вам определить, является ли выданный чек подлинным. Не полагайтесь на номер телефона финансового учреждения, указанный в чеке; это может быть подделка. Проведите исследование и найдите фактический номер телефона учреждения.
№3. Проверьте, очищен ли чек.
Позвоните в свое финансовое учреждение и подтвердите, что чек был погашен и средства были зачислены на ваш счет.
№ 4. Все документы должны быть сохранены.
Сохраняйте все файлы о заверенном банковском чеке. Эта документация может быть полезна, если что-то пойдет не так.
Когда следует использовать сертифицированный чек?
Если вы хотите что-то купить у незнакомца, которого встретили в Интернете, или внести первоначальный взнос за дом, вам, вероятно, понадобится сертифицированный чек. В этих ситуациях процесс сертификации защищает продавца от получения чека, который уже был обналичен.
Заключение
Я надеюсь, что эта статья поможет вам узнать, как получить сертифицированный банковский чек и как избежать невольного мошенничества.
Часто задаваемые вопросы о сертифицированных банковских чеках
Является ли заверенный чек таким же, как банковский чек?
Сертифицированный чек больше похож на личный чек, чем на кассовый чек.: деньги поступают непосредственно с вашего банковского счета, а это означает, что вы несете ответственность, если они возвращаются.
Сколько стоит банковский чек?
Кассовые чеки обычно стоят от 10 до 15 долларов.. Некоторые банки отказываются от комиссии для определенных владельцев счетов; узнать в своем банке. Bank of America, например, взимает 15 долларов за кассовый чек, но не взимает комиссию с клиентов, которые соответствуют определенным требованиям к балансу.
Могут ли сертифицированные чеки возвращаться?
Сертифицированный чек добавляет дополнительный уровень уверенности в том, что чек действителен и не будет возвращен, обеспечивая наличие средств для транзакции.
Статьи по теме
