Рефинансирование наличными — это вариант рефинансирования ипотеки, который заменяет вашу существующую ипотеку новым ипотечным кредитом на сумму, превышающую вашу задолженность по дому. Каковы основные требования к рефинансированию наличными? Как это работает?
Мы ответим на поставленные выше и другие вопросы в этом сообщении блога.
Что такое рефинансирование кредита наличными?
Рефинансирование наличными — это когда вы берете новый ипотечный кредит за деньги, превышающие то, что вы должны по текущему кредиту, и получаете разницу наличными.
Давайте посмотрим на пример:
Например, если стоимость вашего дома составляет 700,000 600,000, а вы должны 100,000 XNUMX, у вас есть XNUMX XNUMX в собственном капитале.
При рефинансировании наличными вы можете получить часть этого капитала наличными.
Рефинансирование наличными полезно, когда у вас есть возможность использовать собственный капитал в вашем доме, чтобы погасить другие долги и уменьшить общую сумму процентных платежей каждый месяц.
Это также может быть полезно, когда вы не можете получить деньги для финансирования крупной покупки или инвестиции.
Кроме того, это может быть полезно, когда стоимость другого финансирования выше, чем ставка, которую вы можете получить.
Как работает рефинансирование наличными?
Когда вы финансируете ипотечный кредит, вы просто заменяете существующий кредит новым на ту же сумму, но, как правило, с более низкой процентной ставкой на более короткий срок кредита, или и то, и другое.
Однако рефинансирование наличными отличается тем, что вы снимаете часть своего собственного капитала в огромной сумме.
Процентная ставка обычно выше, потому что вы увеличиваете сумму кредита.
Кредиторы обычно уменьшают сумму, которую вы можете снять, не более чем на 80 процентов от стоимости вашего дома, чтобы обеспечить вам подушку собственного капитала.
Обналичить рефинансирование на покупку второго дома
Обналичивание рефинансирования может помочь вам получить еще один дом.
Вы можете завершить рефинансирование наличными только в том случае, если текущая стоимость вашего дома намного превышает остаток по ипотеке.
Давайте использовать иллюстрацию, чтобы объяснить лучше:
Вы будете хорошим кандидатом на рефинансирование наличными, если ваш дом стоит 700,000 100,000 NGN, а остаток по ипотеке составляет XNUMX XNUMX NGN.
Кредиторы позволят вам снять до 80 процентов от текущей стоимости дома за вычетом остатка.
Судя по приведенной выше иллюстрации, вы можете получить кредит до 140,000 XNUMX, когда завершите рефинансирование наличными.
Затем вы можете использовать эти деньги в качестве первоначального взноса за следующую недвижимость.
Кроме того, кредиторы обычно требуют кредитного рейтинга 620 или выше и отношения долга к доходу 50 процентов или меньше.
Если вы планируете использовать выручку от рефинансирования наличными для покупки инвестиционной недвижимости, вам нужно будет внести от 15 до 25 процентов.
Однако, если вы покупаете основное место жительства, допустим меньший первоначальный взнос.
См. также: КОРПОРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ: Полное руководство (+ бесплатные курсы)
Обналичивание требований рефинансирования
Чтобы использовать рефинансирование наличными, вам необходимо выполнить определенные требования для кредита, основанные на вашем кредитном рейтинге, финансах и собственности.
Требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита, но, как правило, вам могут понадобиться:
• Более 20% доли в вашем доме
• Новая оценка для подтверждения стоимости вашего дома
• Кредитный рейтинг не менее 620
• Коэффициент DTI (включая новый кредит) 43% или менее
• Подтверждение вашего дохода и занятости.
Обналичить рефинансирование плюсы и минусы
Давайте рассмотрим некоторые плюсы и минусы использования рефинансирования наличными:
Плюсы рефинансирования наличными
1. Более низкие процентные ставки
Рефинансирование наличными может дать вам более низкую процентную ставку, если вы ранее покупали свой дом, когда ставки по ипотечным кредитам были выше.
2. Консолидация долга
Деньги, полученные от рефинансирования наличными, можно использовать для оплаты кредитных карт с высокими процентными ставками, что может сэкономить вам деньги.
3. Более высокий кредитный рейтинг
Когда вы полностью погашаете свои кредитные карты с рефинансированием наличными, вы строите свой кредитный рейтинг, уменьшая коэффициент использования кредита.
Минусы рефинансирования наличными
1. Включение вредных привычек
Если вы используете рефинансирование наличными, чтобы погасить свои кредитные карты, это может иметь неприятные последствия, если вы поддадитесь искушению и снова увеличите баланс своей кредитной карты.
2. Риск обращения взыскания
Ваш дом используется в качестве залога, и если вы не можете вносить платежи, когда это необходимо, вы рискуете потерять свой дом.
3. Заключительные расходы
Вы обязательно оплатите затраты на закрытие рефинансирования наличными, как и в случае любого другого типа рефинансирования.
См. также: Лучшие ипотечные кредиторы: выборы 2022 обновлены (+ подробное руководство)
Какова наилучшая причина для перезакладывания с обналичиванием?
Одним из наиболее очевидных способов использования рефинансирования наличными является ремонт или реконструкция дома. Однако, поскольку вы можете использовать средства для любых целей, вы также можете рассмотреть возможность использования рефинансирования наличными для оплаты других значительных расходов, таких как погашение долга или финансирование вашего образования.
Каковы соответствующие мотивы рефинансирования обналичивания?
Это законные цели рефинансирования наличными: финансирование оплаты расходов на закрытие, баллов и предоплаченных статей; погашение невыплаченного основного остатка текущего первого ипотечного кредита. Заемщик может добавить налог на недвижимость к новой сумме кредита.
Обналичить ставки рефинансирования сегодня
Ниже приведены некоторые тарифы рефинансирования наличными.
Better.com: Рейтинг — 2.375%
AmeriSave Mortgage: Ставка – 2.500%
Sebonic Financial: Ставка – 2.615%
Ипотечный кредит Texana Bank: Ставка – 2.525%
Standard Chartered Bank: Ставка: 15% – 20%
Abbey Mortgage Bank: Ставка: Фиксированная ставка
Калькулятор ставок рефинансирования наличными
Калькулятор ставок рефинансирования наличными поможет вам решить, стоит ли рассматривать ипотечный кредит, который вы рассматриваете.
Это дает вам представление о том, как рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги или уменьшить платежи по ипотеке.
Воспользуйтесь лучшими калькуляторами ставок рефинансирования для обналичивания прямо сейчас:
Обналичить рефинансировать инвестиционную недвижимость
Знаете ли вы, что вы также можете рефинансировать свою инвестиционную недвижимость?
Рефинансирование инвестиционной собственности может сделать ваш кредит более управляемым и дать вам деньги, необходимые для улучшения вашего жилья.
Когда вы рефинансируете, вы сможете обеспечить более низкую процентную ставку или изменить условия вашего кредита.
Многие владельцы инвестиционной недвижимости рефинансируют эту недвижимость, чтобы улучшить ее и повысить как арендную, так и рыночную стоимость.
Рефинансирование наличными по сравнению с кредитом под залог дома
Кредит под залог дома — это разновидность второй ипотеки, которую вы можете взять в дополнение к основной ипотеке.
Получение кредита под залог дома происходит быстрее, потому что кредитор не требует личной оценки, а некоторые кредиторы покрывают расходы на закрытие кредита.
Ссуды под залог жилья часто имеют фиксированные ставки и более короткие сроки, чем первичные ипотечные кредиты, но вы будете вносить ежемесячные платежи как по ссуде под залог дома, так и по первоначальной ипотеке.
Как рефинансирование наличными, так и кредиты под залог дома могут помочь вам превратить капитал, который вы построили в своем доме, в деньги, которые вы можете использовать сегодня.
Некоторые основные различия между ними:
1. Рефинансирование наличными заменяет текущую ипотеку, а кредит под залог дома — нет.
2. Рефинансирование наличными имеет фиксированные или переменные процентные ставки, в то время как кредит под залог недвижимости имеет только фиксированные процентные ставки.
3. При рефинансировании наличными срок погашения обычно составляет от 15 до 30 лет, тогда как кредит под залог недвижимости обычно составляет от 5 до 30 лет.
Что означает рефинансирование с выводом денег на простом английском языке?
Первоначальная ипотека погашается, а новая ипотека выдается во время рефинансирования наличными. Собственный капитал превращается в денежную выплату, поскольку новый ипотечный кредит превышает сумму предыдущего кредита.
Каковы негативные аспекты рефинансирования наличными?
Вы должны дополнительные деньги: при рефинансировании наличными общая сумма долга будет расти. Независимо от того, насколько вы были близки к выплате ипотеки, дополнительные средства, которые вы получили для оплаты подрядчику, теперь являются большим финансовым бременем. Это снижает ваши потенциальные доходы от продаж.
Должны ли вы погасить денежные средства, полученные через рефинансирование с обналичкой?
Однако деньги, которые вы получаете от рефинансирования с обналичкой, не являются бесплатными деньгами. Это кредит с процентами, которые должны быть погашены. Даже если вы рефинансируете с пониженной процентной ставкой, имейте в виду, что рефинансирование продлит ваш срок и увеличит общую сумму выплачиваемых процентов.
Заключение
В целом, чтобы получить одобрение на рефинансирование наличными или кредит под залог недвижимости, ваша кредитоспособность является важным фактором, над которым нужно работать.
Ваш кредитный рейтинг является одним из основных требований рефинансирования наличными, и он определяет, сколько вы можете занять и предлагаемую процентную ставку.
