Продукты и услуги Cash Management и Treasury Management часто путают. Они рассматриваются как «просто еще один товар», предоставляемый банками. С другой стороны, электронные переводы, расчетные счета и торговые услуги — это все продукты управления денежными средствами, которые предоставляют владельцам бизнеса различные варианты получения прибыли, и они не одинаковы.
Если вы являетесь владельцем бизнеса и ищете способы решения проблем с ликвидностью, вот что вам нужно знать об управлении денежными средствами и о том, как это может помочь вам возродить свой денежный поток. Мы также собираемся увидеть 10 лучших программ для управления денежными средствами для вашего малого бизнеса.
Что такое управление денежными средствами?
Управление денежными средствами, часто известное как управление казначейством, представляет собой процесс сбора и управления денежными потоками, генерируемыми операционной, инвестиционной и финансовой деятельностью компании. Это важная часть финансовой стабильности компании в бизнесе.
Управление денежными средствами имеет решающее значение как для предприятий, так и для частных лиц, поскольку оно является компонентом финансовой стабильности.
Фонды денежного рынка, казначейские билеты и депозитные сертификаты примеры финансовых инструментов управления денежными средствами.
Компании и частные лица на финансовом рынке предоставляют широкий спектр услуг, помогающих во всех формах управления денежными средствами. Банки часто являются основным поставщиком финансовых услуг. Существует также множество решений по управлению денежными средствами, доступных как для предприятий, так и для частных лиц, стремящихся получить максимальную отдачу от денежных активов или наиболее эффективное использование денежных средств.
Стоимость наличных денег
Денежные средства являются основным активом, который физические и юридические лица используют на регулярной основе для погашения долговых обязательств и операционных расходов, таких как налоги, заработная плата сотрудников, покупка инвентаря, расходы на рекламу и арендная плата, среди прочего.
Денежные средства — это инвестиционный инструмент для долгосрочных активов, таких как основные средства и другие внеоборотные активы. Излишки денежных средств после расходов часто используются для выплаты дивидендов.
Компании с большим количеством притоков и оттоков денежных средств должны эффективно управляться для обеспечения приемлемой стабильности бизнеса. Поддержание остатков наличности также является ключевой проблемой для физических лиц.
Как работает управление денежными средствами
Финансовые директора, бизнес-менеджеры и корпоративные казначеи, как правило, являются основными лицами, отвечающими за общие планы управления денежными средствами, анализ стабильности и другую деятельность, связанную с денежными средствами в организации. Однако многие предприятия могут передать некоторые или все свои задачи по управлению денежными средствами сторонним поставщикам услуг.
Отчет о движении денежных средств является наиболее важной частью управления денежными потоками компании. Отчет о движении денежных средств полностью охватывает все притоки и оттоки денежных средств фирмы. Он состоит из денежных средств, полученных от операционной деятельности, денежных средств, выплаченных за инвестиционную деятельность, и денежных средств, полученных от финансовой деятельности. Нижняя строка отчета о движении денежных средств показывает, сколько денежных средств имеется в распоряжении фирмы.
Ассоциация о движении денежных средств состоит из трех разделов: инвестиции, финансирование и операции. Операционная часть кассовых операций в основном зависит от чистый оборотный капитал. В отчете о движении денежных средств это текущие активы компании за вычетом текущих обязательств. Предприятия стараются, чтобы их текущие активы превышали их текущие обязательства.
Две другие части отчета о движении денежных средств немного проще. С притоками и оттоками денежных средств, связанными с инвестированием и финансированием, такими как инвестиции в недвижимость, приобретение нового оборудования и техники, а также инициирование выкупа акций или выплата дивидендов в рамках финансовой деятельности.
Существует множество средств внутреннего контроля для управления и оптимизации денежных потоков бизнеса. Средняя продолжительность дебиторской задолженности, списание непогашенной дебиторской задолженности, процессы взыскания, нормы прибыли на инвестиции, эквивалентные денежным средствам, ликвидность и управление кредитной линией являются одними из основных факторов движения денежных средств для бизнеса.
Что входит в оборотный капитал?
В целом оборотный капитал состоит из следующих частей:
№1. Краткосрочные активы
- Наличный расчёт
- Дебиторская задолженность за год.
- Каталог
№ 2. Краткосрочные обязательства
- Кредиторская задолженность за год.
- Краткосрочные долговые платежи, подлежащие оплате в течение года
Таким образом, организации обычно регистрируют изменение оборотного капитала от одного отчетного периода к другому в операционном разделе отчета о движении денежных средств. Если чистое изменение оборотного капитала предприятия положительно, оно увеличило количество текущих активов, доступных для покрытия текущих обязательств.
Если чистое изменение оборотного капитала предприятия отрицательное, оно увеличило свои текущие обязательства, что снижает его способность эффективно оплачивать обязательства. Кроме того, отрицательное чистое изменение оборотного капитала уменьшает общую сумму денежных средств в балансе.
Причины проблем с управлением денежными средствами
К сожалению, многие организации плохо управляют денежными средствами, что может быть связано с целым рядом факторов. Давайте посмотрим на некоторые из них:
№1. Недостаточное понимание цикла денежного потока
Сроки притока и оттока денежных средств от предприятия, например, когда оплачивать кредиторскую задолженность и покупать товары, должны быть полностью поняты руководством бизнеса. Во время быстрого роста у корпорации могут закончиться наличные деньги в результате чрезмерной закупки товаров, но не получения за них оплаты.
№ 2. Неадекватное понимание прибыли по сравнению с наличными
Корпорация может зарабатывать деньги в своем отчете о прибылях и убытках, теряя деньги в своем отчете о движении денежных средств.
Когда корпорация получает доход, это не всегда означает, что она получила денежную оплату за этот доход. В результате быстро расширяющийся бизнес, требующий большого количества товарно-материальных запасов, может приносить большой доход, но не генерировать положительных денежных потоков.
№3. Неадекватные способности управления денежными средствами
Независимо от их понимания вышеупомянутых проблем, менеджеры должны приобрести соответствующие способности. Способность максимизировать оборотный капитал и управлять им является одним из необходимых талантов. Это может включать в себя дисциплину и создание необходимых структур для обеспечения своевременного сбора дебиторской задолженности, а кредиторская задолженность не выплачивается быстрее, чем это необходимо.
№ 4. Неэффективные капитальные вложения
Корпорация может инвестировать в проекты, которые могут не приносить достаточную отдачу от инвестиций или денежных потоков, чтобы оправдать инвестиции. Если это так, инвестиции окажут негативное влияние на отчет о движении денежных средств и, следовательно, на баланс денежных средств компании.
Программное обеспечение для управления денежными средствами
Казначейские отчеты и информационные панели в программном обеспечении для управления денежными средствами используются высшим руководством и владельцами корпораций для улучшения финансовой стратегии фирмы, а также для обмена финансовой информацией с акционерами, членами совета директоров и деловыми партнерами.
Сложность и функциональность программного обеспечения для управления денежными средствами могут различаться. Некоторое программное обеспечение в первую очередь ориентировано на управление денежными средствами для малого бизнеса, в то время как другое в основном ориентировано на управление ликвидностью для крупных корпораций. Для получения финансовой информации, необходимой для управления ликвидностью, такое программное обеспечение должно быть связано с бухгалтерским программным обеспечением и программным обеспечением. ERP системы.
Сравнение 10 лучших программ для управления денежными средствами
№1. Gказначейство
GTreasury — это экосистема вашего казначейского мира как услуга. Наша цифровая платформа управления казначейством обеспечивает облачный доступ к комплексным решениям и услугам по управлению казначейством и управлению рисками, что упрощает процесс. Какими бы ни были ваши текущие требования или как вы масштабируете свои операции в будущем, весь мир в вашем распоряжении. GTreasury — это многофункциональное решение для управления казначейством, которое помогает вам управлять риском ликвидности, рыночным риском и валютным риском.
№ 2. Кириба
Kyriba — это облачное решение для упреждающего управления финансами для финансовых директоров, казначеев и финансовых руководителей, которое оптимизирует денежные средства, управляет рисками и оборотным капиталом.
№3. SAP Казначейство и управление рисками
Интегрированные системы управления денежными средствами и ликвидностью, платежами и банковскими коммуникациями, инвестициями и долгом, а также прогнозами могут помочь вам оптимизировать все области функции казначейства. Это решение, основанное на нашем программном обеспечении SAP S/4HANA Finance с оперативной памятью, обеспечивает полную прозрачность и оперативный анализ всех аспектов финансовых данных.
№ 4. тм5
Подключение и интеграция каждого члена вашего финансового казначейства, от центрального казначейства до вспомогательной бухгалтерии, включая финансовые данные, чтобы предоставить вам более полную и точную информацию в режиме реального времени, делая казначейство прозрачным и опасности видимыми.
№ 5. ДокФинанс
DocFinance — это приложение для управления казначейством, которое включает в себя услуги Remote Banking Telemaco.
№ 6. МХ.3
Министерство финансов, управление рисками, решения по управлению инвестициями и управлению обеспечением интегрированы в платформу рынков капитала.
№ 7. Открыть ссылку
На единой консолидированной платформе Openlink дает консолидированное представление о товарах, казначействе и рисках в масштабах всего предприятия.
№8. Тровата
Trovata — первое решение для автоматизации управления денежными средствами, изначально построенное на прямых открытых банковских подключениях. Это упрощает адаптацию и обеспечивает мгновенную выгоду благодаря автоматическим отчетам о денежных средствах и прогнозам за считанные минуты клиентского времени. Trovata улучшает видимость денежных средств, сокращает время, затрачиваемое на ручную отчетность по денежным средствам, и прогнозирование, и позволяет принимать более разумные денежные решения.
№ 9. Платформа AccessPay
Интеграционная платформа AccessPay Enterprise-to-Bank помогает отделам корпоративных финансов и казначейства преодолевать трудности с банковской интеграцией.
Пакет подключения AccessPay повышает операционную эффективность и позволяет принимать взвешенные решения благодаря автоматизированным платежам, управлению денежными средствами и управлению рисками, позволяя организациям безопасно связать любую систему бэк-офиса с более чем 11,000 XNUMX банков и платежных схем (Swift, SEPA, Bacs).
№10. Аджилетика CAMS
Agiletics CAMS (решения для управления денежными средствами) — это модульные программные системы управления ликвидностью и инвестициями для банковских клиентов, которые работают в тандеме друг с другом и другими базовыми банковскими приложениями.
Часто задаваемые вопросы об управлении денежными средствами
Каковы 5 инструментов управления денежными средствами?
Текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка, депозитные сертификаты и сберегательные облигации — это пять типов инструментов управления денежными средствами (или сберегательных инструментов).
Почему важно управлять денежными потоками?
Здоровый денежный поток гарантирует, что бизнес может вовремя платить своим сотрудникам и иметь средства для инвестиций в рост и расширение бизнеса. Существуют различные ресурсы для оплаты счетов поставщиков и налогов.
Статьи по теме
- ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК: Все, что вам нужно знать, упрощенно!!! (+ Свободный формат)
- ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ: 7 лучших источников, на которые стоит обратить внимание в 2021 году (+ Подробное руководство)
- Прогнозирование денежных потоков: значение, методы, инструменты, модели (+ подробные шаблоны)
- Коэффициент ликвидности: виды, формулы и расчеты
- Косвенный метод отчета о движении денежных средств: обзор, примеры, расчеты
- Прямой метод отчета о движении денежных средств: обзор, примеры, плюсы и минусы
