Есть несколько веских причин использовать кредитную карту для оплаты ипотечного кредита. Во-первых, есть шанс, что вы получите вознаграждение за свою покупку. Оплата ипотечного кредита онлайн с помощью кредитной карты также значительно проще и быстрее, чем отправка чека по почте в вашу ипотечную компанию. Некоторые люди, испытывающие финансовые трудности, могут подумать, могут ли они оплатить ипотеку с помощью кредитной карты, чтобы заработать баллы, особенно люди, живущие в Австралии. Давайте погрузимся немного дальше, чтобы получить больше разъяснений о том, как оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты.
Как оплатить ипотеку кредитной картой
Большинство банков и кредиторов не позволяют вам оплачивать ипотечный кредит с помощью кредитной карты. Они предлагают вам платить чеком или через автоматическую систему оплаты счетов. «Есть способы [оплата напрямую с банковского счета], но они не идеальны», Мишель Каган, CPA и автор «Долг 101», объясняет. «Вы можете получить аванс наличными, но обычно это очень дорого. Возможно, вы сможете покупать денежные переводы с помощью своей кредитной карты, а затем вносить деньги на свой банковский счет для оплаты аренды или ипотеки, хотя это может повлечь за собой комиссию».
Другой вариант — использовать стороннего платежного провайдера, такого как Plastiq. Что позволяет вам оплачивать счета с помощью кредитных карт, даже если ваш кредитор не принимает их. Plastiq позволяет вам оплатить счет с помощью кредитной карты плюс комиссия в размере 2.85%, а затем вашему кредитору будет отправлен чек или платеж ACH. Это популярная альтернатива, но вам придется решить, стоит ли платить. Платеж по ипотеке в размере 1,000 долларов обойдется вам в дополнительные 28.50 долларов в месяц, если будет выплачиваться таким образом. Это может быть хорошим способом пережить трудный месяц. Но вряд ли это будет финансово устойчивой стратегией.
Плюсы и минусы оплаты ипотеки кредитной картой
Некоторые кредитные карты вознаграждают вас кэшбэком или заманчивыми поощрениями за регистрацию, если вы потратите определенную сумму денег по карте в течение первых нескольких месяцев.
По словам Бенета Уилсона, старшего редактора по кредитным картам в компании по начислению баллов, такие баллы могут помочь вам в поездке. При использовании бонусной кредитной карты для оплаты ипотеки только для того, чтобы заработать баллы, особенно если вы проживаете в Австралии, Уилсон советует взвесить затраты и выгоды.
Если вы не можете внести платеж по ипотеке и нуждаетесь в деньгах прямо сейчас. Перевод остатка на существующую кредитную карту может быть лучшим вариантом, чем снятие личного кредита. Однако, если вы не в состоянии оплатить сумму в полном объеме, вам могут начислить большие проценты. Потенциально добавляя сотни или тысячи долларов на счет вашей кредитной карты каждый месяц. Ваш кредитный отчет может пострадать в результате этого.
«Регулярное размещение вашей арендной платы или ипотеки по кредитной карте и невыплата остатка может привести к значительному увеличению использования, что снизит ваш кредитный рейтинг», — объясняет Кейган.
Использование кредита или сумма вашего доступного кредита, который вы используете, составляет до 30% вашего кредитного рейтинга FICO. Допустим, ваш кредитный лимит составляет 3,000 долларов США, и вы ежемесячно размещаете на своей кредитной карте товары на сумму 500 долларов США. Это соответствует коэффициенту использования 16%. Если вы добавите платеж по ипотеке в размере 1,000 долларов к вашим расходам в размере 500 долларов, ваш коэффициент использования вырастет до 50%. Эксперты рекомендуют вам не использовать более 30% вашего кредитного лимита, потому что кредиторы рассматривают низкий уровень использования как признак уверенности в вашей способности ответственно управлять кредитом.
Следует ли платить ипотеку кредитной картой?
Хотя это не рекомендуется, есть два сценария, в которых оплата ипотеки с помощью кредитной карты может иметь смысл.
№1. Баллы кредитной карты
Вы хотите заработать баллы по кредитной карте или выполнить минимальные требования к расходам для вступительного бонуса. Но у вас недостаточно денег, чтобы полностью оплатить счет.
Если вы оплачиваете ипотеку с помощью кредитной карты, чтобы заработать баллы в Австралии, убедитесь, что вы полностью погасили ее, когда придет счет. Переноска огромного груза из месяца в месяц может стоить вам гораздо больше процентов, чем любые выгоды, которые вы могли бы заработать. Кроме того, высокий коэффициент использования кредита может повредить вашему кредитному рейтингу.
№ 2. Вы не можете позволить себе оплатить ипотеку
Это, безусловно, ужасная позиция, но хотя оплата ипотеки с помощью кредитной карты является одной из альтернатив, есть и другие.
«Возьмите трубку», — советует Уилсон, если вы окажетесь в такой ситуации. В этом году как ипотечные кредиторы, так и компании, выпускающие кредитные карты, привыкли вести переговоры об условиях воздержания. Уилсон советует: «Выработайте с ними что-нибудь напрямую».
Сборы часто отменяются, ставки снижаются, а сроки платежей отодвигаются для потребителей, которые заключают специальные соглашения со своими кредиторами. Первый шаг к финансовой стабильности — это поговорить с вашим кредитором.
Если вам нужен совет о том, как справиться с вашим долгом, загляните в некоммерческие кредитные консультационные организации. Национальный фонд кредитного консультирования может помочь вам определить такие агентства.
Причины оплатить ипотеку кредитной картой
Вы, конечно, можете оплатить ипотеку кредитной картой, но разумно ли это решение? Давайте рассмотрим основные причины выбора этого маршрута, а также некоторые сопутствующие факторы:
№1. Получение вознаграждения по кредитной карте
Платеж по ипотеке представляет собой большую единовременную сумму, и возникает соблазн попытаться взимать ее, чтобы получить выгоду. Тем не менее, прежде чем выбрать этот вариант оплаты, рассмотрите комиссию за транзакцию в сравнении с любыми потенциальными стимулами.
Например, выплата ипотечного платежа в размере 2,000 долларов может вознаградить вас 40 долларами, если вы получите 2% кэшбэка по транзакции. Однако, если вы используете Plastiq и платите комиссию за транзакцию в размере 2.85% (57 долларов в этом сценарии), вы потеряете 17 долларов. Затраты превышают прибыль, в данном случае это того не стоит.
Вы также должны убедиться, что вы сможете полностью оплатить свой счет в конце месяца. Любое вознаграждение будет быстро аннулировано, если вы заплатите дополнительные проценты по кредитной карте при выплате по ипотеке.
№ 2. Соблюдение требований к расходам на бонус за регистрацию
При соответствующих условиях оплата ипотеки с помощью кредитной карты может помочь вам выполнить критерии минимальных расходов для получения прибыльного бонуса за регистрацию.
Давайте представим, что вы хотите воспользоваться вступительным бонусом кредитной карты Southwest Rapid Rewards Priority. Southwest сейчас запускает программу, в которой вы можете получить 40,000 1,000 бонусных баллов, потратив 2,000 долларов в течение первых трех месяцев. Вы получите бонус, если оплатите ипотечный кредит в размере 560 долларов США через Plastiq, с баллами на сумму около 1.4 долларов США (исходя из стоимости пункта TPG в 2.85 цента) за вычетом комиссии за транзакцию Plastiq в размере 57% (XNUMX долларов США).
В Австралии списание платежа по ипотеке с вашей кредитной карты в качестве бонуса за регистрацию работает аналогично сбору кредитной карты для получения баллов, если вы можете полностью погашать счет кредитной карты каждый месяц. В противном случае непомерные расходы на проценты быстро перевесят ценность ваших стимулов, что приведет к задолженности по кредитной карте.
№3. Как избежать просроченного платежа или отсрочки обращения взыскания
Если у вас возникли кратковременные проблемы с наличностью, вы можете рассмотреть возможность списания ежемесячных платежей по ипотеке со своей кредитной карты, чтобы избежать штрафа за просрочку платежа. Взимание платежа может быть лучшим вариантом для разового инцидента. Но только в том случае, если вы сможете погасить весь остаток по кредитной карте до установленного срока, чтобы не платить проценты и не залезать еще глубже в долги.
Вам все равно придется оплатить комиссию за транзакцию, но это может стоить того, если это предотвратит появление отрицательной записи о просроченном платеже в вашем кредитном отчете. Однако, если вы списываете ипотеку со своей кредитной карты без плана ее погашения, вы можете оказаться в ловушке постоянно ухудшающегося долгового цикла.
Какие счета можно оплатить кредитной картой?
Вы можете использовать кредитную карту для оплаты самых разных расходов, например, связанных с вашими коммунальными услугами, телефоном, кабельным телевидением, Интернетом, подпиской на потоковую передачу в Интернете, страхованием и медицинским обслуживанием. Имейте в виду, что некоторые компании взимают дополнительную комиссию за удобство оплаты кредитной картой. Вы можете уточнить в отделах, ответственных за выставление счетов, правила оплаты.
Лучше ли быть без ипотеки?
В чем преимущества отсутствия ипотечного платежа? Освобождение от ипотеки влечет за собой ряд замечательных преимуществ, одними из наиболее заметных из которых являются увеличение личного дохода и отмена процентных платежей. После того, как вы выплатите ипотечный кредит, у вас будет значительное увеличение суммы денег, которую вы можете положить на сбережения, использовать для других целей и потратить на себя.
Разумно ли платить по ипотеке?
Возможно, в ваших финансовых интересах завершить выплату ипотеки досрочно. Когда вы прекратите вносить платежи, у вас не только будет больше денег, которые можно тратить каждый месяц, но вы также перестанете терять деньги на процентные платежи. Однако дополнительные платежи по ипотеке — не лучший вариант для всех. Вполне возможно, что погашение других долгов или вложение денег будет лучшим использованием вашего времени.
Могу ли я использовать свою кредитную линию для погашения ипотеки?
Простой ответ на этот вопрос состоит в том, что ответ не да. Теоретически вы можете использовать деньги из кредитной линии собственного капитала на все, что захотите, включая ремонт дома, новую машину, расходы на колледж или даже отпуск. Тем не менее, не рекомендуется использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) для погашения ипотечного кредита. Одна из теорий заключается в том, что вы можете использовать кредитную линию под залог собственного дома (HELOC) для погашения ипотечного кредита в течение нескольких коротких лет.
Что считается домом бедным?
Ситуации, описываемые фразами «бедный дом» и «дом на мели», относятся к ситуациям, когда домовладельцы приобрели жилье дороже, чем они могут себе позволить. В результате они тратят весь свой доход на расходы и ремонт, отказываясь от отпуска и других форм дискреционных расходов. Ваш дом перестает быть убежищем, которым он когда-то был, и вместо этого становится для вас обузой.
Альтернативы использованию кредитной карты для вашей ипотеки
Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, вы можете иметь право на участие в различных программах помощи и помощи. Вы можете попробовать:
№1. Свяжитесь со своим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов, прежде чем пропустите платеж
Поделитесь, что у вас возникли проблемы с оплатой, и считаете ли вы, что это временная или долгосрочная проблема. Если у вас серьезные трудности, ипотечный сервис может предложить вам временный план погашения с более низким ежемесячным платежом или изменением ипотечного кредита.
№ 2. Взгляните на ипотечную снисходительность
Ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов может также предложить вам отложить погашение кредита. Это может позволить вам временно снизить или отменить платежи по ипотеке.
№3. Получите помощь от жилищного консультанта
Вы можете воспользоваться инструментом жилищного консультанта Бюро финансовой защиты прав потребителей или позвонить на горячую линию домовладельцев. Консультант по жилищным вопросам может посоветовать вам несколько вариантов проживания в вашем доме.
Ипотечные кредиторы часто не хотят обращать взыскание на дом и будут сотрудничать с заемщиком, чтобы избежать этого. Некоторые из этих программ или решений могут быть платными. Но они почти наверняка будут дешевле, чем сборы. Кроме того, вы будете платить проценты, если начнете ежемесячно платить по ипотеке кредитной картой.
Каковы недостатки использования кредитной карты для оплаты ипотеки?
Наиболее очевидным недостатком оплаты ипотеки с помощью кредитной карты является плата за удобство, которая добавляется к общей сумме. Еще одна проблема, которая часто игнорируется, заключается в том, что оплата ипотеки с помощью кредитной карты может значительно увеличить процент доступного кредита, который вы используете, что может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Самое главное, что процентные ставки по кредитным картам почти всегда выше, чем по ипотечным кредитам. Если вы списываете стоимость своей ипотеки с кредитной карты, а затем продолжаете нести остаток на этой кредитной карте из месяца в месяц, вы, по сути, сделаете свои платежи по ипотеке значительно дороже, чем они должны быть.
Какие счета можно оплатить кредитной картой?
Вы можете использовать кредитную карту для оплаты самых разных расходов, например, связанных с вашими коммунальными услугами, телефоном, кабельным телевидением, Интернетом, подпиской на потоковую передачу в Интернете, страхованием и медицинским обслуживанием. Имейте в виду, что некоторые компании взимают дополнительную комиссию за удобство оплаты кредитной картой. Вы можете уточнить в отделах, ответственных за выставление счетов, правила оплаты.
Что произойдет, если у вас ничего не отложено на пенсию?
Если у вас нет денег, будет сложно поддерживать тот же уровень жизни, который был у вас на пенсии и когда вы работали. Возможно, вам придется внести некоторые изменения, например, уменьшить размер дома или квартиры, отказаться от таких предметов роскоши, как кабельное телевидение, iPhone или членство в фитнес-центре, или переключиться на менее дорогой вид транспорта.
Факторы, которые следует учитывать при оплате ипотеки кредитной картой
Даже если вы можете оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты, это может не стоить того с точки зрения вашего бюджета, кредита или того и другого. Прежде чем остановить свой выбор на этом варианте, следует подумать о нескольких вещах:
№1. Сборы и вознаграждения
Если оплата ипотеки с помощью кредитной карты позволяет вам получать вознаграждение на такую большую сумму, это заманчиво. Однако плата за стороннюю обработку может свести на нет ваши доходы. Если у вас есть платеж по ипотеке в размере 2,500 долларов США и комиссия за обработку в размере 2.85 процента, вы будете платить 71.25 доллара каждый раз.
Поощрительные ставки по кредитным картам различаются в зависимости от эмитента, но они редко превышают стоимость комиссии. Бонус за регистрацию на кредитной карте является исключением. Может иметь смысл разместить единовременный платеж по ипотеке на вашей карте, чтобы помочь вам выполнить критерии минимальных расходов для экстравагантного бонуса, который значительно превышает стоимость.
№ 2. Стоимость процентов
Если вы положили платеж по ипотеке на кредитную карту и не выплачиваете его полностью каждый месяц. Вы можете в конечном итоге платить много денег в виде процентов. Любая прибыль, которую вы заработаете, будет легко сведена на нет долгосрочными затратами на хранение больших непрерывных сумм.
№3. Влияние на ваш кредитный рейтинг
Выплата ипотечного кредита по вашей кредитной карте, безусловно, потребует значительной части вашего кредитного лимита. Повышение коэффициента использования кредита или отношения всего вашего долга к общему кредитному лимиту. Эта цифра оказывает большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Вы должны стремиться к низкому соотношению 30 процентов или меньше. Плата по ипотеке в десятки тысяч долларов не поможет.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я получать вознаграждение, оплачивая ипотеку с помощью кредитной карты в Австралии?
В Австралии вы можете зарабатывать баллы по кредитной карте, оплачивая ипотеку, но вы почти наверняка будете платить больше в виде комиссий, чем получаете в виде вознаграждений.
Могу ли я оплатить ипотеку через PayPal?
Да, но только если ваша ипотечная компания согласна. Если у вас нет кредитной карты, вы можете перевести средства на банковский счет и оплатить оттуда.
Что произойдет, если я воспользуюсь кредитной картой до даты закрытия?
Внесение платежа до истечения срока выписки снижает общую сумму, сообщаемую кредитным агентствам эмитентом карты. В результате процент использования кредита, используемый для расчета вашего кредитного рейтинга в этом месяце, уменьшается.
Статьи по теме
