Бюро бизнес-кредитов, также известные как агентства по предоставлению бизнес-кредитов, являются наиболее известными кредитными агентствами, которые собирают данные из различных источников для составления отчетов о кредитоспособности бизнеса. Тремя основными компаниями, предоставляющими кредитную отчетность, являются Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Банки и другие кредитные учреждения сверяются с этими отчетами, прежде чем предоставлять кредит потенциальному клиенту.
Агентства кредитной отчетности для бизнеса
Организации, специализирующиеся на коммерческих кредитных отчетах, собирают и оценивают данные о предприятиях, чтобы помочь общественности сформировать мнение о финансовом состоянии и надежности последних. Dun & Bradstreet, Experian и Equifax являются тремя наиболее популярными агентствами кредитной отчетности, но существует и множество других. Различные отрасли и группы имеют разные потребности в отличие от действующих в настоящее время небольших кредитных организаций.
Есть три основных бизнес-кредитных бюро, а также несколько других. Кроме того, агентства получают информацию от организаций, предоставляющих кредитную отчетность, о залогах, судебных решениях и банкротствах с участием предприятий. Они получают информацию из общедоступных записей. Вы знаете, что существует значительный диапазон точности информации, используемой для оценки финансовой устойчивости компании. Вы должны просматривать кредитный отчет для вашей компании по крайней мере один раз в год.
Что такое кредитный отчет?
Проверка вашей кредитной истории с помощью авторитетных источников отчетов о кредитных операциях — надежная стратегия снижения рисков. Службы кредитных отчетов часто позволяют вам контролировать множество разных фирм одновременно, если у вас много поставщиков, клиентов или других важных заинтересованных сторон. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг, используя предоставленную информацию, чтобы узнать, что его повышает, а что ухудшает.
Что такое кредитный рейтинг?
Бизнес-отчеты часто включают финансовый анализ, описывающий потенциал и прибыльность компании. Они также привлекают внимание к важным фактам, которые могут помочь в принятии более обоснованных решений. Поставщики бизнес-кредитных отчетов используют специализированные системы взвешивания и статистические методы для изучения подробных финансовых данных, размера компании, отраслевых характеристик, региональной специфики, корпоративной структуры, решений окружного суда, ипотечных кредитов или другой важной информации о компании. Компании, которые предлагают кредитные отчеты, рекомендуют кредитные лимиты и всемирную оценку риска. Кредитный рейтинг, как это называется.
Почему важны кредитные бюро для бизнеса?
Кредитное агентство составляет кредитные отчеты вашей компании. Помимо вашей компании, от них зависят и другие предприятия.
- Ваш кредитный отчет для малого бизнеса значительно влияет на ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг хороший или выше, вам будет легче получить кредит или расширенный кредит для покупок.
- Когда вы сделаете регулярной проверку своих бизнес-кредитных отчетов, вы сможете принять меры для решения проблем, которые наносят ущерб вашей кредитной истории. Это не может быть правдой.
- Другие предприятия, такие как поставщики и продавцы, могут проверять ваши кредитные отчеты для малого бизнеса. Если у вас хорошая кредитная история, более вероятно, что поставщики и продавцы будут иметь с вами дело.
- Вы можете узнать, кто просматривал ваши кредитные отчеты для малого бизнеса (какие компании).
Где я могу найти информацию о бизнес-кредите?
В кредитном досье вашей компании могут быть следующие данные:
- Публичные записи
- Кредиторы
- Вендоры
- Поставщики
- Общественная помощь
- Агентства, которые собирают налоги на имущество
- Государственные налоговые органы
- Судебные протоколы, касающиеся решений
- Судебные акты о банкротстве
Агентства кредитной отчетности малого бизнеса
Тремя основными агентствами кредитной отчетности являются Dun & Bradstreet, Equifax и Experian. Информация от кредиторов, поставщиков и продавцов включена в бюро кредитных историй каждой из этих компаний. Все коммерческие кредитные агентства используют отчет Small Business Finance Exchange (SBFE).
Вот некоторые дополнительные сведения о компаниях и бюро кредитной отчетности, которые обслуживают малый бизнес:
№1. Дан и Брэдстрит
Нет никакой замены кредитным рейтингам Dun & Bradstreet для предприятий. При оценке финансовой устойчивости компании Dun & Bradstreet учитывает различные факторы, в том числе информацию от продавцов и поставщиков, а также другие данные о бизнесе. Потенциальные партнеры, кредиторы и другие компании проверяют кредитные отчеты Dun & Bradstreet. Paydex — это рейтинговая система, которая ранжирует кредитные отчеты от Dun & Bradstreet. Такая информация, как история торговых платежей, остатки бизнес-кредитов, схемы погашения кредита и способы оплаты, используются для расчета балла Paydex.
№ 2. Эквифакс.
Благодаря своим отчетам о кредитоспособности бизнеса Equifax, Equifax является еще одним надежным агентством по предоставлению отчетов о кредитоспособности бизнеса. Кредитные рейтинги Equifax для бизнеса основаны на информации из самых разных источников, включая отчеты кредиторов, кредитные истории, а также записи о банкротстве, лишении права выкупа и судебных решениях для малых предприятий. Одно из трех крупнейших коммерческих кредитных бюро, Equifax, имеет солидную репутацию.
№ 3. Экспериан
Информация от финансовых учреждений и коммерческих транзакций входит в кредитный рейтинг Experian для бизнеса. У организации есть клиенты из более чем 40 миллионов предприятий и 300 миллионов поставщиков и кредиторов только в Соединенных Штатах. Рейтинг Experian Intelliscore Plus — полезный инструмент для построения кредитной истории компании.
#4.ТрансЮнион
Как и Experian, TransUnion занимается составлением кредитных историй для бизнеса. TransUnion собирает информацию как из частных, так и из открытых источников, чтобы создать полную картину кредитной истории потребителя. Когда данные объединяются, бизнес может генерировать коммерческие кредитные отчеты и давать каждому клиенту оценку, указывающую уровень опасности, которую они представляют для финансов компании.
№ 5. Оценка FICO SBSS
Личные кредитные баллы предлагаются только одной компанией, FICO Small Business Scoring Service. Таким образом, потенциальный инвестор или поставщик может изучить кредитную историю владельца, а также финансовую ответственность и кредитоспособность компании. Оценка FICO SBSS варьируется от одного до трехсот. SBA и многие другие кредиторы требуют этого класса для обработки заявок на кредит.
Лучшие кредитные агентства
Теперь, когда мы установили это, давайте посмотрим, какие фирмы в настоящее время входят в число лучших кредитных агентств по всему миру.
№1. Глобальная база данных
Глобальная база данных — это комплексный каталог услуг и продуктов для бизнес-аналитики. Хотя изначально они получили известность за свою информацию о продажах и маркетинге, с тех пор они переименовали себя в единую платформу, которая может удовлетворить потребности самых разных бизнес-подразделений (таких как аналитика, соответствие, продажи, маркетинг, финансы и другие) с всего одна лицензия, что делает их действительно глобальной базой данных компании.
Агентства Business Credit Reporting из Global Database включают кредитные рейтинги, кредитные лимиты, истории платежей, списки ипотечных кредитов, ключевые показатели эффективности, коэффициенты, решения окружных судов и многое другое для более чем 400 миллионов предприятий в более чем 190 странах. Информация о корпорации в Соединенных Штатах также включает информацию о Едином коммерческом кодексе (праве удержания), заявления о банкротстве и платежные записи.
№ 2. Эквифакс
Equifax работает как многонациональный поставщик информационных услуг, специализирующийся на анализе данных и информационных технологиях. Как Experian и многие другие компании, Equifax предлагает своим клиентам кредитные отчеты. Последнее ставит во главу угла предоставление комплексных услуг клиентам, чтобы они могли принимать обоснованные коммерческие решения. Equifax получает огромное удовольствие от своей беспрецедентной приверженности жизненно важному сегменту малого бизнеса.
Основные фирмографические данные, альтернативные названия компаний, публичные записи, кредитная сводка, 12-месячный и отраслевой индекс платежей, оценка бизнес-кредитного риска, Equifax Business Credit Risk ScoreTM, Equifax Business Failure ScoreTM, комментарии бизнеса и кредитора, деревья корпоративных отношений, поручители , и другие заинтересованные стороны, связанные с компанией, могут быть предоставлены.
№3. Дан и Брэдстрит
Чтобы помочь своим клиентам определить, стоит ли вести бизнес с конкретной фирмой, D&B (далее D&B) предлагает полные кредитные отчеты, которые включают, среди прочего, аналитику и подробные корпоративные данные. D&B, одно из кредитных агентств, предоставляет различные кредитные баллы, рейтинги и другую информацию, основанную на предыдущих результатах и прогнозах на будущее, в дополнение к истории торговых платежей и операционным знаниям.
Например, на основе текущего и прогнозируемого финансового состояния организации рейтинг жизнеспособности D&B рассчитывает вероятность того, что компания вскоре обанкротится, приостановит свою деятельность или вообще прекратит свою деятельность. Показатель отказов D&B указывает на вероятность того, что компания не сможет погасить свои долги в срок, объявит о банкротстве, инициирует реорганизацию или столкнется с аналогичными событиями или процедурами, которые можно использовать для оценки кредитного риска.
№ 4. Кофейс
Coface — динамично развивающаяся группа торгового страхования, хорошо известная своим кредитным страхованием, управлением рисками и анализом мировой экономики. Они предоставляют продукты и услуги, предназначенные для защиты предприятий, направляют их к более выгодным кредитным решениям и увеличивают их потенциальный доход на внутреннем и внешнем рынках.
Отчеты о кредитоспособности Coface включают данные об управлении, важные финансовые показатели, истории платежей, оценку кредитоспособности Coface (отображающую число, отражающее вероятность дефолта анализируемой компании в течение 12 месяцев со дня ее расчета) и кредитные рекомендации. Данные Coface включают 145 миллионов предприятий в Америке, Европе и Азии.
№ 5. Экспериан
Experian является одним из самых известных имен частных лиц и корпораций в индустрии кредитной отчетности. Они собирают кредитную информацию от предприятий и потребителей, как и другие бюро из нашего списка 5 лучших поставщиков отчетности о кредитоспособности бизнеса. Experian, зарегистрированная в индексе FTSE в Великобритании, предоставляет клиентам кредитную информацию более чем в ста странах.
Их основные цели заключаются в том, чтобы облегчить управление личными финансами и доступ к финансовым услугам для потребителей, предоставить информацию, помогающую предприятиям принимать решения на основе данных, уменьшить административное бремя для кредиторов и предотвратить преступную деятельность и финансовое мошенничество.
В интересах своих клиентов Experian предлагает постоянно обновляемую информацию о бизнес-кредитах от третьей стороны, которая подтвердила ее для 99.9% предприятий США (более 27 миллионов организаций). Включены бизнес-кредитные рейтинги Experian (включая оценку Intelliscore Plus и оценку риска финансовой стабильности), учредительные документы, истории платежей по кредитным операциям, должностные лица компании и другая общедоступная информация.
Какое кредитное бюро используют большинство предприятий?
Многие компании составляют корпоративные кредитные отчеты, но Dun & Bradstreet, Experian и Equifax составляют самые крупные и популярные рейтинги.
Есть ли кредитное бюро для бизнеса?
Equifax Small Business, Experian Business и Dun & Bradstreet — три известные службы кредитной отчетности. Однако дополнительные корпоративные кредитные бюро собирают информацию и дают рейтинги, которые некоторые финансовые учреждения или компании могут проверять, прежде чем ссудить вам деньги или начать с вами бизнес.
Какое кредитное бюро использует бизнес-кредитную карту?
«Большая тройка» бизнес-кредитных бюро, которые составляют отчеты о бизнес-кредитах, — это Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.
Сколько стоит бизнес-кредитный отчет?
Всего за 39.95 долларов США вы можете просмотреть кредитный отчет своего бизнеса, но за 189 долларов США в год вы можете отслеживать как кредитные отчеты, так и оценку вашего бизнеса.
Отчитываются ли бизнес-кредитные карты перед Dun and Bradstreet?
Некоторые делают, а другие нет. Только около 7% корпоративных счетов сообщают о хорошей платежной истории по сравнению со всеми личными кредитными счетами, которые отчитываются перед бюро потребительских кредитов.
Заключение
Возможность получить финансирование имеет решающее значение для успеха любой фирмы. Денежные потоки компании, гибкость графика платежей и способность планировать - все это отрицательно сказывается, если она ведет дела с компаниями, которые не могут соответствовать ее стандартам кредитоспособности. Более того, если у вас плохая кредитная история, вы не сможете получить бизнес-кредит или другие формы финансирования, когда они вам понадобятся.
Управление кредитным риском предприятий имеет важное значение для банков, чтобы принимать обоснованные кредитные решения и гарантировать стабильный денежный поток. Хотя в бизнесе трудно устранить опасность, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить ее воздействие. Полезность инструментов бизнес-аналитики, финансовых данных и управления рисками возрастает в нескольких контекстах, в том числе когда они используются для выявления ненадежных поставщиков, выявления непосредственных и будущих опасностей, экономии времени и денег на исследования и преследования просроченных платежей. Окончательное решение всегда за вами!
Статьи по теме
- БИЗНЕС-КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бизнес-кредитный рейтинг
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
- Бюро кредитных историй: что такое бюро кредитных историй?
- КАК ПОСТРОИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ Без стресса, объяснил!!!
- ИНСТРУМЕНТЫ БИЗНЕС-ОТЧЕТНОСТИ: типы и лучшие инструменты
Рекомендации
