По сравнению с более мелкими банками национальные банки имеют ряд существенных преимуществ. Они предлагают больше функций и услуг и более практичны. Многие из крупных, включая Chase, Bank of America и Wells Fargo, наверняка вам знакомы. Какой идеал? Как вы выбираете одно над другим? Читайте дальше, чтобы узнать о лучших национальных банках Америки на 2023 год. Мы также добавили список лучших национальных банков для малого бизнеса и личных банковских услуг, чтобы помочь вам сделать выбор. Насладиться поездкой!
Что такое национальные банки?
Федеральное правительство Соединенных Штатов осуществляет надзор за финансовыми учреждениями, известными как «национальные банки». Национальные банки обычно обслуживают всю страну, однако другие сосредоточены на определенных областях. Однако не все национальные банки имеют физическое местонахождение. Лучшие национальные банки в этом списке включают удобные онлайн-варианты. Федеральная корпорация страхования депозитов защищает депозиты в национальных банках. Депозиты до 250,000 XNUMX долларов США на каждого вкладчика и форму собственности защищены от банкротства банка благодаря этой государственной гарантии.
Лучшие национальные банки 2023 года
Задумывались ли вы о том, какими могут быть лучшие национальные банки в 2023 году? Ниже приводится список лучших национальных банков в 2023 году:
№1. CHASE BANK
Chase предлагает значительные бонусы, исключительную поддержку клиентов и различные варианты проверки для ряда требований. По размеру активов Chase является крупнейшим банком в США. Имея 4,700 отделений и более 16,000 48 банкоматов, он имеет больше офисов, чем кто-либо другой. Это единственный национальный банк, имеющий отделения во всех XNUMX соседних штатах.
В Chase есть множество вариантов текущего счета. Если вы вносите всего 500 долларов в виде прямых депозитов каждый месяц на самый популярный счет Total Checking, вы можете не платить ежемесячную плату (не забудьте воспользоваться бонусом, если подаете заявку). Также доступно несколько премиум-аккаунтов, в том числе Chase Private Client высшего уровня.
Через него доступны даже счета, которые многие другие банки не предоставляют. Примеры включают защищенный текущий счет для тех, у кого есть проблемы с открытием традиционных расчетных счетов, а также студенческую дебетовую карту и дебетовый счет для студентов колледжей.
Плюсы
- Более 4,700 филиалов
- Щедрые акции
- Легко отказаться от комиссий
Минусы
- Меньше отделений в некоторых штатах
- Низкие процентные ставки по сбережениям
#2. Банк Америки
Bank of America — один из лучших национальных банков в списке с совокупными активами в размере 2.41 трлн долларов. Решение компании разместить свою штаб-квартиру в Шарлотте, штат Северная Каролина, помогло городу стать крупным финансовым центром Соединенных Штатов. Эта фирма не является крупнейшим банком, но ей принадлежит Merrill Lynch, бесспорный лидер в области управления активами, что делает ее крупнейшей организацией по управлению активами в мире.
Хотя у Chase больше отделений по всей стране, Bank of America не сильно отстает, насчитывая около 5,000 отделений. Все началось в начале 1900-х годов с небольшого учреждения в Сан-Франциско, которое обслуживало итальянских иммигрантов и, что довольно интересно, называлось Банком Италии. Приобретя долю в китайском строительном банке, Bank of America временно занимался банковским делом в Китае, прежде чем продать свои активы.
Плюсы
- Банковское приложение высшего уровня
- Гибкие настройки аккаунта
- Широкий ассортимент продукции
Минусы
- Ежемесячная плата за обслуживание
- Различные банковские сборы
№3. КИТ БАНК
CIT Bank имеет конкурентоспособные процентные ставки по сберегательным счетам. Плата за обслуживание любого из банковских счетов CIT не взимается. Годовой процентный доход (APY) от всей суммы на сберегательном счете CIT Savings Connect составляет 4.60%. После внесения первоначального депозита в размере 100 долларов США минимальный баланс не требуется. Тем не менее, платиновые сбережения CIT — это то, что вам нужно, если вы можете хранить 5,000 долларов в банке. При балансе в размере 5,000 долларов США или более вы получите 4.85% APY.
Также доступны счет денежного рынка и компакт-диски с привлекательной годовой процентной доходностью. Они даже предоставляют новый компакт-диск без штрафов, который позволяет вам получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно, без каких-либо штрафов. CIT работает как интернет-финансовое учреждение. Все в стране имеют равный доступ к своим конкурентоспособным ставкам. Это один из лучших национальных банков для личного банковского обслуживания, к которому вы можете обратиться.
№4. Компания "Уэллс-Фарго
Wells Fargo является одним из национальных банков с активами в размере 1.71 трлн долларов США после слияния с Norwest Corporation в 1998 году и приобретения Wachovia National Bank в 2008 году. Однако, по данным Statista, у него 4,874 филиала, что делает его самым крупным банком с точки зрения этого показателя. . В Сан-Франциско находятся административные офисы и главный филиал компании.
Устав Wells Fargo Bank был предоставлен в 1852 году, что сделало его старейшим постоянно действующим банком страны. Первоначально это имущество было передано Первому национальному банку Филадельфии, а затем было приобретено Wachovia. В 2016 году банк стал несколько печально известным после того, как появились сообщения о повсеместно распространенной культуре, в которой работники чувствовали себя вынужденными открывать 2 миллиона банковских счетов клиентов без их ведома или согласия. В 2019 году генеральный директор Тим Слоан ушел в отставку после того, как столкнулся с многочисленными обвинениями, связанными с незаконным обращением взыскания и нарушениями законодательства о защите прав потребителей.
Плюсы
- Широкий спектр услуг и редкие предложения
- Крупный ипотечный кредитор
- Круглосуточный мониторинг мошенничества
Минусы
- Субоптимальные процентные ставки
- Плата за защиту от овердрафта
№ 5. Ситибанк
Citibank — это глобальный банк без комиссий за банкоматы и с конкурентоспособной годовой процентной доходностью по сберегательным счетам. Хотя присутствие Citibank в США ограничено Калифорнией и Нью-Йорком, банк очень хорошо зарекомендовал себя в других частях мира. В дополнение к более чем 700 местным отделениям имеется почти тысяча международных банковских отделений. Вы по-прежнему можете пользоваться отделениями и банкоматами своего банка, даже если вы много путешествуете.
В Соединенных Штатах насчитывается более 65,000 XNUMX бесплатных банкоматов, включая Target, CVS и Rite Aid, благодаря партнерству с Citi, Allpoint и MoneyPass. Citibank предлагает пакеты, которые включают текущий и сберегательный счет. Если вы можете сделать более крупные депозиты, необходимые для получения приветственных бонусов, это дает одни из самых больших доступных бонусов.
Также доступен высокодоходный сберегательный счет Accelerate, по которому выплачивается 4.05% годовых. Единственный крупный традиционный банк, который соответствует высоким нормам сбережений онлайн-банков, — это Citi. Это один из лучших национальных банков для личного банковского обслуживания, который вы можете выбрать.
Плюсы
- Бонусы для клиентов с высоким балансом
- Много бесплатных банкоматов
- Глобальное присутствие
Минусы
- Не так много филиалов в США
№6. Банк США
US Bancorp, дочерним предприятием которого является US Bank, имеет консолидированные активы на сумму более 585 миллиардов долларов. Банк из Миннеаполиса в основном обслуживает клиентов на Среднем Западе и в западной части США. Количество внутренних отделений составляет 2,352.
Old National Bank, Heritage Bank, People's National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings & Loan и West One Bancorp — это лишь некоторые из значительных региональных банков, которые объединились в нынешний банк. После покупки и ребрендинга в US Bancorp в 1997 году First Bank System перешла под управление Firstar Corporation в 2000 году.
С 1933 года банкам было запрещено использовать слово «Соединенные Штаты» в своих названиях, но недавно объединенный банк сохранил прозвище US Bancorp. Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Institutions, Downey Savings and Loan и Charter One Bank — это лишь некоторые из других учреждений, которые он купил за последние годы.
Плюсы
- Промо-диск с высоким APY
- Бесплатный студенческий аккаунт
- Обслуживание клиентов 24 / 7
Минусы
- Очень ограниченное присутствие на восточном побережье
- Низкая экономия APY
№ 7. ПНК БАНК
С инновационным расчетным и сберегательным счетом PNC вы получаете широкий спектр удобных цифровых услуг в одном месте. PNC Bank был крупным учреждением Восточного побережья. Покупка BBVA в 2021 году позволила компании выйти в новые регионы на юге и западе. Более 2,600 его банковских отделений можно найти в 28 различных штатах, что делает его одним из крупнейших национальных банков в Соединенных Штатах.
Virtual Wallet — самое известное предложение PNC. Пакет включает в себя учетную запись «Расходы» для регулярных расходов, учетную запись «Резерв» для более неотложных потребностей и учетную запись «Рост» для более отдаленных целей. Он также включает в себя массу инструментов, которые помогут вам управлять своими финансами. Вы можете планировать свои финансы, распределять средства, отслеживать прогресс в достижении целей сбережений, планировать непредвиденные расходы и многое другое.
Когда вы создаете новую учетную запись в PNC, вы иногда можете получить денежное поощрение. Это один из лучших национальных банков для личного банковского обслуживания, к которому вы можете обратиться.
Плюсы
- Инструменты виртуального кошелька
- Легко отказаться от комиссий
- Бесплатный студенческий аккаунт
Минусы
- Не в некоторых регионах
- Низкий APY
№8. ОТКРОЙТЕ ДЛЯ СЕБЯ БАНК
Еще одним популярным виртуальным финансовым учреждением является Discover. Он предоставляет обычные финансовые услуги, такие как проверка, сбережения, денежный рынок, депозитный сертификат и ссудные счета. Вы получаете бесплатный доступ к более чем 60,000 XNUMX банкоматов по всей стране и можете связаться со службой поддержки в любое время. Вы можете получать кэшбэк в размере одного процента от покупок по дебетовой карте на сумму до трех тысяч долларов в месяц с помощью расчетного счета Cashback Debit. Минимальная сумма не требуется и ежемесячная плата за обслуживание не взимается. Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт.
Это самое близкое к бесплатной проверке, что существует. Нет сборов, связанных с регулярными проверками, остановкой платежей, NSF или входящими переводами. Только при снятии наличных в банкомате вне сети или международном банковском переводе с вас будет взиматься комиссия? Продукты кредитной карты Discover — это ее хлеб с маслом. Доступны как денежные, так и туристические призы. Годовая плата или дополнительная плата за использование кредитной карты за пределами страны не взимается. Это один из лучших национальных банков в 2023 году.
Плюсы
- Более высокая доходность, чем в других банках
- Нет сборов
- Обслуживание клиентов 24 / 7
Минусы
- Нет проверки процентов
- Более высокий депозит для компакт-дисков
Лучшие национальные банки для малого бизнеса
Есть несколько национальных банков для малого бизнеса, которые вы можете выбрать для развития своего бизнеса. Ниже приведены лучшие национальные банки для малого бизнеса, на которые вы можете пойти:
№ 1. Блювайн
Bluevine может не предлагать столько банковских услуг, как некоторые из его конкурентов в этом списке, но у него есть превосходная бизнес-линия кредитных возможностей и отличный процентный бизнес-счет. При минимальной сумме в 250,000 500 долларов США и ежемесячных покупках по дебетовой карте в размере 2,500 долларов США или ежемесячных клиентских платежах в размере 2.0 долларов США текущий счет предлагает XNUMX% годовых. Он также включает в себя два ежегодных заказа бесплатных чековых книжек.
С панели управления Bluevine теперь вы можете отправлять платежи в восьми разных валютах в 26 разных стран, при этом получатель получает свои средства всего за 24 часа. Отправка платежа в долларах США стоит 25 долларов США, а во всех других валютах — 25 долларов США + 1.5% от суммы платежа. Не требуется минимального начального депозита или минимального баланса, а также ежемесячных сборов или комиссий за транзакции. Bluevine также предлагает превосходную интеграцию с другими программами.
Вы можете вносить наличные только в розничном магазине Green Dot, и это будет стоить вам 4.95 доллара США. При снятии средств в банкоматах, не принадлежащих Bluevine, взимается комиссия в размере 2.50 доллара США в дополнение к любым применимым комиссиям третьих лиц. Это один из лучших национальных банков для малого бизнеса, который вы можете выбрать для развития своего бизнеса.
Плюсы
- Процентная проверка остатков в размере 250,000 XNUMX долларов США или меньше
- Интегрируется с QuickBooks
- Отличная линейка кредитных продуктов
Минусы
- Нет сберегательных счетов, счетов денежного рынка и депозитных сертификатов (CD)
- Нет физических филиалов
- На один счет выпускается только одна дебетовая карта
№2. Capital One
Capital One — отличный вариант для малого бизнеса, потому что он предлагает бесплатные ежемесячные транзакции без ограничений. Было бы более привлекательно, если бы это не было ограничено определенной областью. Вы можете открыть счет только в одном из их отделений, и вы найдете их только в шести штатах и округе Колумбия.
Capital One выделяется среди других традиционных банков в этом списке, поскольку не взимает комиссию за стандартные операции по счету. Вы можете делать столько депозитов и снятия средств, сколько захотите, в то время как международные банковские переводы и банковские чеки сюда не входят. После внесения первых 5,000 долларов наличными каждый месяц с вашей компании будет взиматься плата в размере 1 доллара за каждую 1,000 долларов, внесенных на счет.
Ежемесячная плата в размере 15 долларов обычно может быть отменена без каких-либо хлопот. Освобождение от платы начинается при среднем балансе за 30 или 90 дней в размере 2,000 долларов США. Unlimited Business Checking от Capital One предназначен для компаний с большими ежедневными денежными потоками.
Плюсы
- Неограниченные транзакции
- Легкий доступ к банкомату
- Низкая ежемесячная плата или ее отсутствие
Минусы
- Требуется вступительный депозит в размере 250 долларов США.
- Открытие счета не может быть сделано онлайн
- Счет не приносит проценты
№3. Хантингтон Бэнк
Среди банков, специализирующихся на работе с малым бизнесом, Huntington Bank занимает одно из первых мест. Имея 5,675 кредитов SBA на общую сумму около 1 миллиарда долларов, он является крупнейшим кредитором SBA в 2022 году. По данным SBA.gov, по состоянию на 16 мая 2023 года Хантингтон выдал более 717 миллионов долларов в виде кредитов для управления малым бизнесом (SBA). Похоже, что он уделяет больше внимания простому объему кредитов SBA, чем кредитам на особенно большие суммы. По данным SBA Lenders, в 2022 году типичный кредит SBA Хантингтона составлял 175,818 XNUMX долларов.
Huntington Bank — отличный вариант, если вы живете в одном из одиннадцати штатов, где он имеет лицензию на ведение бизнеса. Business Checking 100, их самая основная учетная запись, ежемесячно ничего не стоит. Бесплатные ежемесячные депозиты наличными до $5000 и 100 транзакций. Две характеристики, которые делают личные аккаунты Huntington такими привлекательными, также доступны для бизнес-клиентов. У вас есть время до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы погасить овердрафт без взимания комиссий или возврата продуктов благодаря функции 24-часовой льготы для бизнеса.
Кроме того, коммерческие клиенты могут использовать покрытие овердрафта Хантингтона. Плата за овердрафт на вашем расчетном счете для бизнеса будет покрываться связанными сбережениями, денежным рынком, кредитной линией или кредитной картой. Это один из лучших национальных банков для малого бизнеса. У Huntington есть продукт для проверки бизнеса, который может удовлетворить ваши потребности по мере того, как ваша компания расширяется от начала до крупного прибыльного предприятия.
Плюсы
- Нет минимального начального депозита
- 24-часовая льгота по овердрафту и возврату Grace®
- Нет ежемесячной платы за Business Checking 100
Минусы
- Дорогие внутренние и международные исходящие платежи
- Высокие балансы на поддержание баланса для отказа от ежемесячной платы за неограниченную проверку бизнеса и проверку бизнеса без ограничений плюс
- Географически ограничен 11 штатами.
№4. Ново
Novo — хорошая альтернатива для предприятий, которым нужен более быстрый доступ к средствам и более быстрая обработка платежей, но не нужен весь набор услуг, предоставляемых многими другими банками из этого списка. Если вы принимаете платежи с помощью Stripe, сервис Novo Boost компании ускорит доставку средств в вашу фирму. Express ACH, доступный через Novo, позволяет получать или совершать переводы ACH в тот же день. С Novo Boost и Express ACH вы можете получить свои деньги намного быстрее, чем с другими поставщиками цифровых услуг.
Если ваша компания использует банкоматы на регулярной основе, вы по достоинству оцените политику Novo по возмещению всех комиссий за банкоматы в конце каждого месяца. Благодаря неограниченному выставлению счетов и первоклассным связям с бухгалтерскими и платежными системами этот банк также является лидером в области цифровой интеграции. Кроме того, вы можете открыть до десяти сберегательных счетов. Хотя вы не можете заказывать чеки, вы все равно можете отправлять физические чеки через приложение.
Плюсы
- Нулевая плата за обслуживание
- Возмещает все комиссии банкомата
- Novo Boost и Express ACH обеспечивают более быстрый доступ к вашим средствам
Минусы
- Невозможно внести наличные напрямую
- Отсутствие сберегательных счетов и кредитных продуктов
- Беспроцентный заимствованный счет
Как выбрать из лучших национальных банков
Есть некоторые вещи, которые вам нужно проверить, прежде чем вы выберете любой из национальных банков. Вот что нужно проверить:
№1. Ежемесячная плата
В большинстве случаев клиенты традиционных банков должны платить ежемесячную плату. Существуют минимальные пороги остатка или прямого депозита, которые должны быть соблюдены, чтобы избежать комиссии. Если банк подходит для ваших целей, и вы можете легко выполнять правила, это не обязательно плохо.
№2. Места
Если вы предпочитаете заниматься банковскими операциями лично, лучше всего искать национальный или региональный банк с многочисленными отделениями рядом с вашим домом или местом работы. Если вам удобно совершать банковские операции в Интернете, национальный онлайн-банк может сэкономить вам деньги на комиссиях и обеспечить вам более высокий доход от сбережений. У них есть соглашения с поставщиками банкоматов по всей стране, поэтому вы можете пользоваться их услугами, не беспокоясь о штрафах за овердрафт.
№3. Плата за овердрафт
Сборы за овердрафт ежегодно обходятся американцам в миллиарды долларов. Узнайте в своем банке, предоставляют ли они какие-либо услуги по защите от овердрафта, чтобы избежать этого. Интернет-банки часто отказываются от платы за овердрафт.
№ 4. Дополнительные услуги
Многие финансовые учреждения также предоставляют потребителям различные кредиты, кредитные карты, малый бизнес и варианты инвестиций. Наличие прочных банковских отношений может пригодиться, если вам когда-нибудь понадобится какая-либо из этих услуг. Это удобно, если вы предпочитаете хранить все в одном месте.
№5. Обслуживание клиентов
Как связаться с банком, если у вас возникли проблемы? Когда они открыты? Посмотрите, что другие люди, которые имели дело с этим банком, говорят об их обслуживании.
№ 6. Бонусы за регистрацию
Если все остальное кажется равным, это может быть определяющим фактором.
Какой банк номер 1 в Америке?
Chase имеет филиалы стоимостью около 4,700 долларов и внутренние активы на сумму 2.57 триллиона долларов, что делает его крупнейшим банком в Соединенных Штатах. Bank of America с активами в 2.31 триллиона долларов является вторым по величине банком в мире.
Какие банки дают деньги на открытие счета?
Chase, Bank of America, PNC Bank, Huntington Bank и TD Bank — вот лишь несколько примеров банков, регулярно предоставляющих денежные бонусы новым клиентам. В большинстве случаев требуется минимальное количество или частота прямых депозитов.
Какой банк самый безопасный в США?
Крупный, хорошо зарекомендовавший себя банк с надежными процедурами безопасности и страховкой FDIC обычно считается надежным финансовым учреждением. Наш список банков включает Chase, Wells Fargo, Bank of America, US Bank и все остальные, которые отвечают всем требованиям. Если банк обанкротится, FDIC покроет депозиты до 250,000 XNUMX долларов. Это гарантирует безопасность ваших финансовых ресурсов.
Какой банк имеет филиалы в каждом штате?
Chase Bank — единственный банк в континентальной части США, имеющий отделения в каждом из 50 штатов. Более того, это единственный банк в стране, который принимает государственные депозиты во всех 50 штатах. У него больше отделений, чем у любого другого национального банка, более 4,700.
Заключение
Если вам нужна максимальная доступность, вам лучше всего подойдет национальный банк. Многие из этих предприятий предоставляют лучший сервис и больше возможностей в национальном масштабе. Подумайте об использовании онлайн-банка, если вам никогда не нужно идти в отделение. Они обычно имеют более низкие затраты и более высокие процентные ставки. Мы надеемся, что эта статья была полезной. Давайте послушаем вас в поле для комментариев ниже.
Статьи по теме
- ЛУЧШИЕ СТУДЕНЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ СЧЕТА 2023 ГОДА: все, что вы должны знать
- ЗАЩИТА ОВЕРДРАФТА: определение и принцип работы
- КОМИССИИ ЗА ОВЕРДРАФТ: что это такое и как их избежать?
- ЛУЧШИЕ БАНКИ В КАЛИФОРНИИ: какие банки лучшие в Калифорнии в 2023 году?
- ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ СТУДЕНТОВ КОЛЛЕДЖА В 2023 ГОДУ
Рекомендации
