Можно приумножить ваши первоначальные инвестиции, используя различные стратегии. Некоторым людям инвестирование в фондовый рынок может показаться хорошей идеей, но это не лучший выбор для всех. Некоторые люди предпочли бы перестраховаться, положив свои деньги на депозитные счета, которые обеспечивают годовой процентный доход (APY). Годовой процент, полученный на сберегательном или текущем счете, выражается в виде годовой процентной доходности (APY), которая представляет собой процент, основанный на процентной ставке и частоте начисления процентов. Формула годовой процентной доходности (APY) является полезным инструментом для финансового прогнозирования, особенно в долгосрочной перспективе. В этой статье мы обсудим банковское дело APY, как его рассчитать и разницу между APY и APR.
Что такое АПЫ?
Годовая процентная доходность (APY) — это мера эффективной нормы прибыли на банковский счет в течение года. Частота процентных платежей и влияние начисления сложных процентов учитываются для более точного прогнозирования доходов. Это включает в себя отслеживание того, как проценты накапливаются на основной сумме долга и как норма прибыли растет с течением времени, при условии, что снятие средств не производится.
Кроме того, процентные ставки — это способ количественной оценки стоимости финансовых вложений за определенный период времени, а простые процентные счета вознаграждают инвесторов, не добавляя больше средств на их балансы. Счета со сложными процентами, с другой стороны, со временем ускоряются за счет начисления процентов как по принципу, так и по процентам. Таким образом, проценты, полученные по депозиту в 1%, который начисляется один раз в год, меньше, чем проценты, полученные на депозите в 1%, который начисляется один раз в месяц. APY учитывает этот фактор.
О чем говорит годовая процентная доходность
В конце концов, наибольшее значение имеет доходность инвестиций, независимо от того, являются ли рассматриваемые инвестиции депозитным сертификатом (CD), акциями или государственными облигациями. Норма возврата инвестиций — это просто процент роста стоимости инвестиций в течение заранее определенного периода времени, чаще всего одного года. Однако, если различные активы имеют разные периоды начисления сложных процентов, может быть сложно сравнить нормы прибыли, предлагаемые каждой из этих инвестиций. Один человек может готовить пищу один раз в день, а другой будет делать это четыре или шесть раз в год.
При сравнении ставок доходности невозможно прийти к реалистичному выводу, просто выражая процентную стоимость каждого из них за один год, потому что этот подход не учитывает влияние начисления сложных процентов. Поскольку норма прибыли на инвестиции пропорциональна частоте начисления сложных процентов, очень важно ее знать. Это связано с тем, что каждый раз, когда он составляется, проценты, полученные за этот период, добавляются к основному балансу, а последующие процентные платежи рассчитываются на основе этой большей основной суммы. В результате это приводит к более высокой общей сумме процентов, выплачиваемых с течением времени.
Изменится ли годовая процентная доходность (APY)?
В зависимости от типа депозитного счета годовая процентная доходность (APY) может быть гибкой. Годовая процентная доходность (APY) на сберегательном счете или счете денежного рынка может колебаться. Это указывает на то, что он привязан к первичной процентной ставке.
Ваша годовая процентная доходность (APY) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, идет ли эталонная ставка вверх или вниз. Процентная ставка по сберегательным счетам часто меняется вместе с изменениями ставки по федеральным фондам. Банки могут сократить APY, предлагаемый вкладчикам, если Федеральная резервная система снизит процентные ставки.
Годовая процентная доходность (APY), которую вы получаете от компакт-дисков, часто остается неизменной. Депозитный сертификат (CD) — это тип срочного депозита, при котором вкладчик обязуется оставить свои деньги на счете в течение определенного периода времени. В свою очередь, вы фиксируете заранее определенную процентную ставку по основной сумме долга до момента погашения.
Если вы решите пролонгировать свой компакт-диск по истечении срока его погашения, процентная ставка, которую вы получаете, может увеличиться или уменьшиться в зависимости от базовой ставки. Однако это обобщение имеет несколько оговорок. Хотя это не является нормой для стандартных счетов CD, некоторые банки предлагают CD с повышением ставки или CD с повышением, которые позволяют вам повысить свою ставку и APY в течение срока действия CD.
Что такое APY в криптовалюте?
Одна вещь может быть очень полезной, если вы начинающий инвестор и пытаетесь предсказать доходность своих крипто-фондов. Чтобы предвидеть свои будущие доходы и применить на практике действенный подход к пассивному доходу, откройте счет APY (годовой доход в процентах).
Годовой доход в процентах является полезным инструментом при расчете сложной доходности каждый год. Вам понадобятся эти два числа, чтобы сделать математику:
- Вся вложенная сумма;
- Продолжительность инвестиционной стратегии.
По этой причине годовой доход в процентах (APY) можно рассматривать как ограниченный во времени возврат инвестиций (ROI).
Проще говоря, это способ инвестировать в биткойн или любую другую криптовалюту и получать гарантированный доход в конце установленного периода времени. Инвестирование 10,000 10 долларов США под 11,100% годовых принесет вам XNUMX XNUMX долларов США через год. Проценты могут начисляться ежедневно, еженедельно, ежемесячно или по другому расписанию. Проценты, полученные на сберегательном или текущем счете, могут быть сняты в любое время или могут быть разрешены для сбора для увеличения годовой процентной доходности (APY).
Ставки, кредитование DeFi и крипто-сберегательные счета являются наиболее распространенными способами пассивного получения APY на криптоактивах.
Как рассчитывается Apy?
Чтобы рассчитать APY, вам нужно использовать эту формулу:
АПЮ = (1 + р/н)” – 1
r = периодическая ставка
n = количество периодов начисления процентов
Вам не придется заниматься математикой самостоятельно, чтобы определить APY сберегательного, денежного рынка или депозитного сертификата, потому что большинство банков с гордостью отображают APY на своих веб-сайтах.
Это всего лишь пример того, как рассчитывается годовая процентная доходность, но он доступен, если вы хотите немного потренироваться. Давайте представим, что вы взвешиваете варианты сберегательного счета с годовой процентной ставкой 0.06%, которая накапливается ежемесячно (12 раз в год).
Вот как мы рассчитали бы APY на этом сберегательном счете: APY = (1 + 0.0006/12)12 -1. Всегда помните, что процентная ставка 0.6 процента, записанная в десятичной форме, равна 0006. Проценты по этому счету начисляются двенадцать раз в год, отсюда и цифра «12» в уравнении.
Если вы подставите эти цифры в формулу, вы получите годовую процентную доходность 0.060017%.
Вы можете рассчитать свою потенциальную прибыль за год, используя APY. Однако для достижения этой цели вам понадобится новая формула, учитывающая основной баланс вашего счета.
Простая формула для расчета дохода в определенный APY: (APY x основная сумма) + основная сумма = общий доход через год.
Как работает годовая процентная доходность (APY)?
Процентный счет — это счет, на который начисляются проценты на вложенные в него деньги, например, сберегательный счет, счет денежного рынка, депозитный сертификат (CD) и некоторые расчетные счета.
Процентные доходы по сберегательным или инвестиционным счетам можно рассчитать с помощью метода, называемого годовой процентной доходностью, который учитывает как процентную ставку по счету, так и частоту, с которой проценты умножаются.
При выборе сберегательного счета или другого инвестиционного инструмента важно учитывать, как часто начисляются проценты. Каждый год можно заработать больше денег, используя счета, по которым проценты выплачиваются чаще, чем по счетам, на которые проценты не выплачиваются.
Нет никаких требований к банку по выплате процентов. Есть четыре возможных варианта, но большинство людей выбирают один из первых двух.
Ежегодное начисление сложных процентов является особенностью некоторых счетов. В результате проценты начисляются и выплачиваются ежегодно. Проценты по некоторым счетам начисляются ежеквартально, а по другим — рассчитываются и выплачиваются каждые три месяца.
Проценты по счетам с ежемесячным начислением сложных процентов рассчитываются и выплачиваются ежемесячно. Говорят, что финансовые учреждения, которые ежедневно рассчитывают и распределяют проценты, ежедневно начисляют проценты.
Другими словами, APY имеет решающее значение из-за этого. Если процентная ставка по одному счету выше, чем по другому, то первый, естественно, принесет более высокую прибыль. Возможно, если бы проценты начислялись чаще, второй счет мог бы выплачиваться больше в течение года.
Если вы ищете новый сберегательный счет, счет денежного рынка, расчетный счет, депозитный сертификат или другое инвестиционное средство, важно обратить внимание на годовую процентную доходность (APY), а также на процентную ставку.
Апи против апреля
Основное различие между APY и APR заключается в том, что первые учитывают сложные проценты, а последние — нет. Комиссии за инвестиционные операции и другие сборы также включаются в расчет годовой процентной ставки. Проще говоря, годовая процентная ставка (APR) представляет собой сумму уплаченных процентов плюс любые сборы, добавленные к этим процентам.
Когда дело доходит до фактического использования, между APY и APR есть одно ключевое различие. При расчете процентов APY всегда будет давать более высокую ставку, чем при использовании простой процентной ставки (большее число). Поскольку дело обстоит именно так, обычно более привлекательно, когда рассматриваемый финансовый инструмент относится к средству, с помощью которого можно увеличить свое богатство, например, проценты по сберегательному счету в банке. Напротив, годовая процентная ставка (APR) используется для расходов, которые будут стоить потребителям денег, таких как процентные ставки по кредитным картам и ипотечным кредитам, потому что они ниже.
Подстановка доходности в год на годовые дает истинную ставку. Рассмотрим кредитную карту, которая предлагает 1.5% процентной ставки в месяц или 18% годовых процентной ставки (годовых). Годовая процентная ставка, которую вы будете платить через год ежемесячных платежей по кредитным картам с задолженностью, составляет 19.56%. Также читайте ЧТО ТАКОЕ APR: Как это работает.
Интересен ли APY Crypto?
Как в традиционном банковском деле, так и в криптоиндустрии APY относится к годовой процентной доходности инвестиций. Из-за сложных процентов годовая процентная доходность (APY) используется для расчета доходности инвестиций вместо процентной ставки.
Какой самый высокий Apy в криптовалюте?
Годовая процентная доходность (APY) Cosmos является самой высокой доступной на уровне 5%, а доходность Ethereum составляет 4%. У Ezos и Algorand комиссия за транзакцию составляет 4.64% и 4% соответственно, а у Dai и USDC — 2% и 0.15%.
Апи Банкинг
Доступны различные доходные банковские продукты APY.
- сберегательные счета, приносящие проценты
- Аккаунты, которые существуют уже давно
- Счета, предлагающие высокую отдачу от сбережений
- Счета краткосрочной покупки государственных ценных бумаг
- инструменты денежного рынка;
- Компакт-диски
Годовой процентный доход (APY), который вы можете заработать в кредитном союзе, интернет-банке или обычном банке, будет варьироваться. Вы можете быстро рассчитать потенциальный рост ваших денег в течение года, посмотрев на годовую процентную доходность.
Предпочтительна более высокая годовая процентная доходность (APY) по процентному счету. APY, комиссии, минимальные депозиты и другие критерии имеют значение при выборе сберегательного, денежного рынка или другого процентного счета.
Рассчитывается ли APY ежемесячно?
Нет, APY не рассчитывается ежемесячно. Это сдача денег за год.
Заключение
Понимание APY имеет решающее значение для максимально эффективного использования ваших сберегательных банковских счетов. Кроме того, подумайте о том, как часто начисляется APY; разница между ежедневным, месячным, квартальным и годовым начислением сложных процентов действительно может складываться. Легко почувствовать, что ваши средства не растут, когда процентные ставки низкие по всей стране. Когда ставки низкие, особенно важно добиться высокой годовой процентной доходности (APY) ваших сбережений.
Часто задаваемые вопросы об АПГ
Что такое хороший APY?
Вы можете найти нормы сбережений, которые выше, чем в среднем по стране 0.33% годовых. Сберегательные онлайн-счета обычно предлагают ставки 2.00% или более, что делает их лучшим выбором для многих вкладчиков.
APR или APY лучше?
В отличие от годовой процентной ставки (APR), годовая процентная доходность (APY) представляет собой норму прибыли на сбережения. Заемщики больше выигрывают от низкой годовой процентной ставки, в то время как вкладчики получают большую прибыль от более высокой годовой процентной ставки.
Есть ли у Binance APY?
С недавнего времени клиенты Binance могут зарабатывать до 10% годовых на свои гибкие сбережения BUSD и USDT благодаря увеличению годового дохода.
Похожие сообщения
- ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ ДОХОДНОСТЬ: Как это работает с вашим сберегательным счетом.
- Что такое КРАТКОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: определение, примеры и банки
- БИЗНЕС-ДЕПОЗИТНЫЕ СЧЕТА: список лучших депозитных счетов в 2023 году.
- ПОДЕЛИТЬСЯ СЕРТИФИКАТОМ: обзор, шаблоны, тарифы, форматы (+ Quick Tool).
Справка
