Годовая процентная доходность инвестиций — это годовая процентная прибыль, полученная с учетом начисления процентов. Это полезный показатель, когда вы решаете, какой банк использовать и какой счет открыть, чтобы оптимизировать процентные платежи. Если вы разберетесь в годовой процентной доходности сберегательного счета, а также в том, что отличает его от годовой процентной ставки и как использовать его калькулятор, вы будете лучше подготовлены, чтобы максимально использовать деньги, которые у вас есть в банке. Обо всем этом мы рассказали в этой статье и не только.
Что такое годовой процентный доход на сберегательный счет
Годовая процентная доходность (APY) — это сумма денег, которую вы зарабатываете в счет в банке в течение года. Стоит отметить, что это включает сложные проценты. Процентная ставка аналогична годовой процентной доходности (APY), за исключением того, что она не учитывает начисление сложных процентов.
Поскольку простые проценты не складываются, сумма процентов, которую вы зарабатываете каждый месяц, одинакова. Между тем, сложные проценты — это проценты как на деньги, которые вы вкладываете, так и на проценты, которые вы получаете с течением времени.
Чем выше годовая процентная доходность (APY) на сберегательном счете, тем лучше. Многие интернет-банки имеют APY 0.40 процента или выше.
Подумайте о депозитном сертификате или компакт-диске, если вы готовы отложить часть своих денег на определенный период времени. Ставки CD составляют всего 0.55 процента в некоторых интернет-банках.
Обзор
У вас будет процент, когда вы кладете деньги на сберегательный счет, счет денежного рынка или сертификат депозита (КОМПАКТ ДИСК). Годовой процентный доход (APY) может помочь вам оценить, сколько процентов вы заработаете на данном счете в течение года. Он сообщает вам проценты, которые вы заработаете на основную сумму (первоначальный депозит) плюс проценты на прибыль. Он основан на процентной ставке и частоте начисления процентов.
Пример годовой процентной доходности
Если человек положит 1,000 долларов на сберегательный счет, который приносит 5% годовых, в конце года он получит 1,050 долларов.
Банк, с другой стороны, мог рассчитывать и выплачивать проценты каждый месяц, оставляя ему на конец года 1,051.16 доллара. В последнем случае он получил бы годовую процентную доходность более 5%. Поначалу разница может быть неочевидной, но через несколько лет (или при больших депозитах) она становится существенной. В этом случае APY рассчитывается следующим образом:
(1+0.5/12)12-1= 5.116 % годовой процентной доходности
Годовая процентная доходность (APY) может информировать инвесторов о том, сколько процентов они получат. Используя эту информацию, они могут сравнивать варианты. Они смогут выбрать лучший банк и хотят ли они платить более высокую процентную ставку.
Формула годовой процентной доходности
Если вы предпочитаете делать арифметику по старинке, используйте приведенную ниже формулу для расчета APY:
APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, где r представляет объявленную годовую процентную ставку в десятичной форме, а n представляет количество периодов начисления сложных процентов в году.
(Слово «карат» означает «возвышаться до силы».)
Используя тот же пример, что и раньше, если вы зарабатываете 51.16 доллара в виде процентов на остаток на счете в 1,000 долларов в течение года, рассчитайте APY следующим образом:
APY = [(1 + 05/12)12] – 1] APY = [(1 + 05/12)12] APY = [(1 + 05/12)12] APY
5.116 процента годовых
Вы также можете использовать следующую формулу для расчета годовой процентной доходности:
[(1 + проценты/основная сумма)(365/дней в сроке) – 1] APY = 100 [(1 + проценты/основная сумма)(365/дней в сроке) – 1], где проценты – это сумма полученных процентов, а основная сумма – сумма первоначального депозита или остаток на счете.Рассчитайте APY, используя процентные платежи и сумму счета из предыдущего примера:
[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]Калькулятор годовой процентной доходности
Калькулятор годовой процентной доходности (APY) — это инструмент, который позволяет рассчитать фактический процент, полученный от инвестиций в течение года. Годовая процентная доходность (APY) — это показатель, определяющий, какой депозитный счет является ли наиболее прибыльным или окупятся ли определенные вложения. Вы также можете применить его в обратном порядке; если вы знаете годовой процентный доход, вы можете найти процентную ставку для определенной сложной частоты. Также для вашего удобства мы позволяем вам играть на реальные средства — просто введите стартовый баланс. Калькулятор APY также может помочь вам избежать ошибок. В результате это приложение выгодно как начинающим предпринимателям, так и рачительным инвесторам.
Как работает этот калькулятор годовой процентной доходности?
Этот калькулятор годовой процентной доходности работает с двумя переменными: процентной ставкой и сложной частотой. Вы можете сравнить ряд предложений с разными периодами начисления процентов благодаря параметрам во втором поле.
Например, у вас есть следующие варианты:
- 1 процент годовых по сложной процентной ставке, APY = 1 процент
- APY = 0,702 процента, процентная ставка 0.7%, начисляемая ежеквартально.
- APY = 0.501 процента, проценты начисляются ежедневно по ставке 0.5 процента.
Единственное, что вам нужно помнить сейчас, это то, что чем больше значение APY, тем лучше сделка. Расчет годовой процентной доходности (APY) показывает, что первое из исключительных предложений приносит наибольшую прибыль.
Где я могу найти годовую процентную доходность своего счета?
В соответствии с Законом о правде на сбережения (Положение Федеральной резервной системы DD) финансовые учреждения обязаны предоставлять клиентам информацию о годовой процентной доходности (APY) и частоте сложных процентов по их счетам. Кроме того, веб-сайты банков обычно содержат такого рода данные.
Годовой процентный доход (APY) сберегательного счета можно рассчитать с помощью калькулятора сбережений APY. Предположим, вы хотите сэкономить 1000 долларов за 2 года, внося 200 долларов ежемесячно на счет, который предлагает 1.25% годовых. Через два года ваш основной долг составит 5,882.77 82.77 доллара, а проценты по нему составят XNUMX доллара.
Максимизация годовой процентной доходности
При более частых периодах начисления процентов годовая процентная доходность возрастает. Узнайте, как часто умножаются проценты по банковскому счету, если вы экономить деньги. Годовое начисление процентов обычно предпочтительнее ежедневного или ежеквартального начисления, но для уверенности проверьте APY для каждого счета.
Если вы рассматриваете все свои активы как часть более крупной финансовой картины, вы можете увеличить свой личный APY. Иными словами, не думайте о компакт-диске как об отдельной инвестиции от вашего текущего счета — все ваши инвестиции должны работать вместе, чтобы помочь вам достичь ваших целей, и все они должны быть соответствующим образом.
Убедитесь, что ваши деньги накапливаются как можно чаще, чтобы максимизировать ваш конкретный APY. Выберите CD, который выплачивает проценты чаще, если два CD выплачивают одинаковую процентную ставку (и, следовательно, имеют более высокий APY). Вы можете автоматически реинвестировать свою процентную прибыль — чем чаще, тем лучше — и начать зарабатывать больше процентов на своих процентных платежах.
Годовая процентная ставка
Финансовые организации часто используют APR для продвижения своих кредитных продуктов, поскольку оказывается, что в долгосрочной перспективе потребители платят меньше за такие счета, как кредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты.
Годовая процентная ставка (APR) не учитывает начисление процентов в течение года. Он определяется путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, когда используется периодическая ставка. Количество применений ставки к сумме не указано.
Годовая процентная ставка (APR) рассчитывается следующим образом:
APR = Годовая процентная ставка, умноженная на количество периодов в году.
Годовая процентная доходность против годовой процентной ставки
Хотя APY и APR (годовая процентная ставка) кажутся сопоставимыми, это не одно и то же. Когда вы говорите о APY, вы имеете в виду сумму процентов, которые могут быть на банковском счете. Когда вы говорите о годовой процентной ставке, вы имеете в виду сумму процентов, которые вы будете платить по кредиту.
Ваш кредитор применит к вашему счету определенную годовую процентную ставку, если у вас есть кредитная карта, студенческий заем, ипотечный заем, заем на покупку автомобиля или другой заем. Когда процентная ставка и затраты учитываются, APR представляет собой годовой процент по долгу. Плата за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и другие расходы, которые вы платите кредитору, могут повлиять на ваш годовой доход.
В зависимости от типа кредита, APR может варьироваться. Возможна, например, ипотека с регулируемой процентной ставкой, хотя более типичны ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Годовая процентная ставка по кредитным картам часто варьируется. Переменные годовые процентные ставки, такие как APY, могут колебаться в соответствии с эталонной ставкой. Этот ориентир в случае кредитных карт, как правило, Prime Rate. Это ставка, которую банки и кредиторы предоставляют своим наиболее кредитоспособным потребителям.
Больший доход лучше в APY, но в APR все наоборот. Вы будете платить больше процентов по кредиту или кредитной линии, если APR является высоким. И годовая процентная ставка (APR), которую вы платите по кредиту, является вашей кредитной историей. Более высокие кредитные баллы являются более кредитоспособными, и поэтому вы имеете право на более низкий APR. Ваш кредитный рейтинг, с другой стороны, не имеет никакого отношения к APY, который вы зарабатываете на сберегательном счете или счете денежного рынка.
Почему APY важен?
Годовая процентная доходность (APY) вашего счета является важным показателем того, сколько денег вы сможете заработать, внося деньги на счет. Вы можете получить лучшее представление о том, сколько процентов вы заработаете, исходя из остатка на вашем счете, принимая во внимание годовой процентный доход (APY), который помогает вам учитывать сложные проценты.
Как можно измерить годовой доход в процентах?
Годовой процентный доход, или APY, представляет собой процент, отражающий общую сумму процентов, выплаченных по счету, на основе процентной ставки и частоты начисления сложных процентов в течение 365 дней. Это рассчитывается по формуле годовой процентной доходности. 1 Формула годовой процентной доходности (APY) является полезным инструментом для построения финансовых оценок, особенно при использовании в течение более продолжительных периодов времени.
Является ли 0.60% хорошим APY?
Существует множество различных способов получения годовой процентной доходности, намного превышающей 0.60 процента. Вы бы получали примерно 6 долларов в год на свои 10,000 0.06 долларов, если бы они были размещены на счете с годовой процентной доходностью 0.60 процента. Если вы храните свои деньги на сберегательном счете с высокой доходностью или на счете денежного рынка, который выплачивает годовой процентный доход (APY) в размере 60 процента, вы будете зарабатывать немногим более XNUMX долларов в год.
Сколько процентов заработает 50000 в год?
Денежный депозит в размере 50,000 65 долларов США может приносить около 2,250 долларов США в год на средний банковский сберегательный счет, но он может принести до XNUMX XNUMX долларов США, если он будет инвестирован в высококачественный фонд корпоративных облигаций. Также доступны другие варианты, такие как депозитные сертификаты, счета денежного рынка, взаимные фонды денежного рынка, а также государственные и корпоративные облигации.
Могу ли я выйти из APY до 60 лет?
В случае, если подписчик решит добровольно выйти из APY до достижения возраста 60 лет, ему или ей будут возмещены взносы, сделанные им или ею в APY, вместе с чистым начисленным доходом, полученным от его или ее взносов после вычета счета. техническое обслуживание.. В случае, если подписчик решит добровольно выйти из APY до достижения возраста 60 лет, ему или ей будут возвращены взносы, сделанные им или ею в AP.
Является ли годовой доход в процентах переменной?
Это зависит от типа сберегательного продукта. Если у вас есть сберегательный счет, ваша годовая процентная доходность (APY) является переменной. Это означает, что он может расти или падать в зависимости от рыночных обстоятельств. Если у вас есть компакт-диск, ставка, которую вы получаете при регистрации, обычно равна ставке, которую вы будете получать в течение срока действия. Однако вы можете получить другую цену, если позже подпишетесь на другой компакт-диск.
Годовые процентные ставки по сберегательным счетам и новым депозитным сертификатам имеют тенденцию расти, когда Федеральная резервная система повышает базовую процентную ставку. Когда Федеральная резервная система снижает базовую ставку, как это было дважды в марте 2021 года, APY, как правило, падают.
Независимо от эталонной ставки, онлайн-банки обычно предлагают лучшую доступную APY. Несмотря на то, что они склонны снижать свои APY при низких ставках, они также увеличивают их при высоких ставках.
Стоит ли вкладывать деньги в компакт-диск?
По сравнению с другими типами банковских счетов, депозитные сертификаты предлагают самые высокие процентные ставки. Это того стоит, лучшие ставки в настоящее время достигают 3% и даже больше. Текущие процентные ставки являются одними из самых высоких за последние десять лет. Доходы по сберегательным счетам и депозитным сертификатам часто увеличиваются финансовыми учреждениями после повышения ставок Федеральной резервной системой, которое неоднократно случалось в 2022 году.
Заключение
Понимание годовой процентной доходности (APY) имеет решающее значение для получения максимальной отдачи от ваших сберегательных банковских счетов. Учитывайте регулярность, с которой добавляется APY — независимо от того, начисляется ли он ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, сумма может увеличиваться с течением времени. Когда процентные ставки низкие по всем направлениям, может показаться, что ваши сбережения ничего не приносят. Даже когда ставки низкие, получение годового процентного дохода выше среднего может иметь существенное значение.
APR или APY лучше?
Годовая процентная ставка (APR) используется для расчета процентов, которые вы будете платить по кредиту, а годовой процентный доход (APY) используется для расчета процентов, которые вы можете заработать на депозите. Заемщики получают выгоду от более низкой годовой процентной ставки, но сбережения выигрывают от более высокой годовой процентной ставки.
Что такое хороший APY?
Все, что выше среднего показателя по стране, который составлял 0.06 процента в октябре 2021 года, считается отличным показателем APY. Сберегательные счета в онлайн-банках могут выплачивать годовой процентный доход (APY), который в пять-десять раз превышает национальную ставку по депозитам.
Какие банки предлагают лучший сберегательный счет APY?
Для сберегательных счетов, счетов денежного рынка и счетов CD онлайн-банки часто предоставляют лучшие APY. Онлайн-банки могут платить вкладчикам больше APY из-за более низких накладных расходов, но очень важно оценить их, потому что они не все одинаковы.
Статьи по теме
