Кредиторы часто сталкиваются с проблемой предоставления заемщикам возможности своевременно погасить свои долги. Однако кредитные программы 5 C стали полезным инструментом в преодолении этих проблем. Кредитор может использовать 5C кредитной системы для проверки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Что такое 5 C кредита и почему они важны для кредитного анализа? Узнаем в этой статье. PDF-файл также прилагается, чтобы показать, как кредиторы оценивают кредиты по шкале 5 C.
Что такое 5C кредита?
5 Cs кредита являются характер, мощность, капитал, обеспечение и условия. Эта система при использовании взвешивает 5 атрибутов заемщика и определяет, имеет ли заемщик право на получение кредита или нет. Эти компоненты помогают кредитору понять владельца и бизнес и определить кредитоспособность. Знание каждой из пяти составляющих кредита дает лучшее понимание того, что нужно заемщику и как подготовиться к процессу подачи заявки на кредит.
Кредитор может просмотреть кредитные отчеты заемщика, кредитные рейтинги, отчеты о прибылях и убытках и другие документы, имеющие отношение к финансовому положению заемщика. Таким образом, кредитор может принимать решения на основе полученных результатов. Кроме того, они также учитывают информацию о самом кредите, поскольку она также определяет кредитоспособность заемщика. В следующем разделе мы рассмотрим эти 5 C по отдельности, включая их роль в кредитном анализе.
Читайте также:ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
5 принципов кредитного анализа
Кредиторы используют 5 CS кредитного анализа, чтобы определить риск, связанный с предоставлением кредита. Независимо от типа необходимого финансирования, банк или кредитное учреждение хотят знать деловые и личные финансы заявителя. Кредитный анализ регулируется 5 Cs: характер, мощность, состояние, капитал и обеспечение.
Метод 5 Cs кредита оценки заемщика включает в себя как качественные, так и количественные измерения. Метод анализа эффективности заемщика не одинаков для всех кредиторов. Тем не менее, использование систем 5 Cs является общим для всех, как для отдельных лиц, так и для организаций.
№1. Персонаж
Характер – это один из пяти достоинств. Кредиторы должны знать, что заемщик и поручители заслуживают доверия. Кроме того, кредитору необходима уверенность в том, что заявитель способен и имеет все необходимое образование для успешного ведения бизнеса. Следовательно, кредитным учреждениям может потребоваться определенный опыт управления. Другие факторы, которые учитывают кредиторы, включают кредитную историю заявителя и наличие у заемщика судимости.
Кредитор в равной степени заинтересован в послужном списке заемщика по выплате долгов. Вот почему первую С также называют кредитной историей. Они изучают кредитные отчеты заемщика, которые содержат информацию о том, насколько быстро заемщик выплачивал долги в прошлом. Это помогает кредитору оценить кредитный риск заемщика.
№ 2. Емкость
Это второй из 5 C кредита. Вы также можете назвать это денежным потоком. Кредитор изучает движение денежных средств заемщика. Этот денежный поток определяет, сможет ли бизнес погасить кредит в установленный срок. Денежный поток должен быть достаточным для покрытия деловых расходов и долгов, а также обеспечивать заработную плату, достаточную для удовлетворения личных потребностей.
Потенциал измеряет способность заемщика погасить кредит путем сравнения дохода с повторяющимися долгами и оценки отношения долга к доходу (DTI) заемщика. Кредиторы рассчитывают DTI, складывая общие ежемесячные платежи по долгу заемщика и разделив их на валовой ежемесячный доход заемщика. Заявители с более низким DTI имеют больше шансов претендовать на новый кредит. Кредиторы различаются в своих предпочтениях при одобрении кредита, хотя большинство из них предпочтут заявителей с DTI около 35% или меньше. Кроме того, кредиторам иногда запрещается одобрять кредиты для клиентов с более высоким DTI. Некоторые кредиты требуют определенного уровня DTI заявителей, прежде чем они могут быть одобрены. Например, для получения права на новую ипотеку заемщик должен иметь DTI 43% или меньше. Это делается для того, чтобы он мог с комфортом позволить себе ежемесячные платежи по новому кредиту.
№3. Столица
Это еще один член 5 Cs кредита. Это сумма, которую соискатель кредита готов инвестировать в свой бизнес. Кредиторы также хотят знать личные инвестиции заявителя в предлагаемый бизнес. Они захотят знать, что заявитель готов внести личные активы для развития бизнеса. Это свидетельствует о готовности заявителя идти на личный риск для обеспечения роста бизнеса. На самом деле большой вклад заемщика указывает на уровень серьезности заявителя, что увеличивает его шансы на получение кредита. Например, заявителю, который может внести первоначальный взнос за дом, относительно легче получить ипотечный кредит. Он также избегает требования приобретать дополнительное частное ипотечное страхование (PMI).
№ 4. Залог
Обеспечение – это активы, которые заявитель предоставляет в качестве вторичного источника платежа. Они помогают заявителям получить ссуду, поскольку это гарантирует кредитору возмещение своей ссуды, если заемщик не выполняет свои обязательства по своей ссуде. В большинстве случаев объект заявки на получение кредита часто определяет, что будет являться залогом. Например, дома служат залогом для ипотечных кредитов, а автомобили служат залогом для автокредитов.
Кредиты, обеспеченные залогом, часто называют обеспеченными кредитами или обеспеченными долгами. Они часто выдаются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями, в отличие от необеспеченных кредитов.
№ 5. Условия
Еще одним членом 5 CS кредит является условие. Кредитор должен понимать состояние бизнеса и экономики. Он хочет знать, как на бизнес повлияют условия, не зависящие от заявителя. К таким условиям относятся состояние экономики, законодательные изменения, отраслевые тенденции. Кредитор также изучает намерение заявителя на заимствование. Кредиторы, как правило, одобряют кредиты, которые определяют конкретную цель больше, чем менее конкретные. Кроме того, кредитор хочет знать, что кредит будет погашен в свое время, учитывая условия работы бизнеса.
Почему важны 5 факторов кредита?
Кредиторы используют анализ 5 Cs, чтобы решить, имеет ли заявитель кредит право на получение кредита и определить соответствующие процентные ставки и кредитные лимиты. Они также помогают определить степень риска заемщика или вероятность того, что основная сумма кредита и проценты будут погашены в полном объеме и своевременно.
5 кредитных историй PDF
Есть копии в формате pdf, которые показывают, как банки и кредитные учреждения ранжируют 5 C кредита в кредитных заявках. Вы можете скачать один здесь.
Какой из 5 C является самым важным?
Сосредоточение внимания на каком-либо одном из пяти «С» было бы ошибкой, потому что все они имеют значение. В зависимости от обстоятельств некоторым кредиторам может быть предоставлен больший кредит для определенных категорий.
Решение кредитора о предоставлении кредита часто зависит от характера и финансовых возможностей заявителя. Финансовые учреждения обычно оценивают эти два фактора при выдаче кредитов на основе отношения долга к доходу (DTI), максимального дохода домохозяйства, минимального кредитного рейтинга и других критериев. Размер первоначального взноса и сумма предлагаемого залога будут влиять на условия кредита, но они, как правило, не являются решающими факторами.
Какой из 5 C относится к кредитной истории человека?
«Характер» заемщика складывается из его финансового положения и текущего положения. Характер заемщика состоит из его истории платежей, кредитного рейтинга, кредитной истории и их отношений с предыдущими кредиторами.
Заключение
Понимание пяти принципов кредита имеет решающее значение для вашей способности получить кредит и сделать это с наименьшими затратами. мы уже знаем, что такое 5 кредитов. Просрочка только в одной области может существенно повлиять на ваш кредит. Если вы обнаружите, что ваш банк отказывает вам в доступе к кредиту или предлагает его вам только по высоким ставкам, вы можете использовать свои знания о Пяти C, чтобы что-то с этим сделать. Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, накопите на более крупный первоначальный взнос или погасите часть непогашенной задолженности. Кроме того, убедитесь, что у вас есть полезный актив, который может служить залогом, так как это также увеличит шансы на то, что они одобрят ваш кредит.
Люди также спрашивают, есть ли 6th С кредита. Ну, мы чаще всего ссылаемся на кредитный отчет как на 6.th C. Обратите внимание, что банки во всех частях мира имеют разные критерии ранжирования 5 C. Вы можете найти копии в формате PDF, которые показывают, как разные банки оценивают 5 C для кредитных заявок.
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ: значение, виды, плюсы и минусы
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТЫ КРУПНЫМИ ДЕНЬГАМИ, пример, ставки и практическое руководство
- КРЕДИТОРЫ ТВЕРДЫХ ДЕНЕГ: лучшие кредиторы твердых денег для начинающих инвесторов (обновлено)
- Чартерный счет: лучшее простое руководство по началу работы (+ бесплатный курс)
