Если вы хотите подать заявку на кредит, скажите ипотека о доме, есть некоторые вещи, которые вам нужно знать. Принимая кредитные решения, кредиторы учитывают некоторые факторы, которые помогают им оценить характер заемщика. Эти элементы определяют кредитоспособность заемщика, и их можно назвать 4 Cs кредита. 4 Cs кредита включают в себя характер, обеспечение, капитал и способность. Знание этих 4 C и того, как они работают, поможет вам принимать правильные решения при покупке дома.
Элементы кредита
Помимо вашего кредитного рейтинга, кредитные учреждения делают акцент на четырех основных элементах. Они известны как элементы кредита и включают характер или кредит, способность, залог и капитал. Каждый из этих элементов взаимосвязан. Быть честным и заслуживающим доверия не обязательно означает, что ваш бизнес будет процветать, хотя это хорошее преимущество. Без достаточно столица и мощности, ваш бизнес, скорее всего, потерпит неудачу. С другой стороны, наличие большого капитала без характера или способности поддерживать бизнес приведет только к пустой трате ресурсов. Это также верно, если у вас есть залог без какого-либо из трех других элементов. Это то, что кредиторы рассматривают, прежде чем они решат дать вам кредит. Мы называем их 4 Cs кредита.
Однако наличие характера и способностей может увеличить ваши шансы на получение кредита. Кредиторы считают, что при наличии этих двух факторов получение капитала или залога будет легким делом.
Каковы четыре критерия кредита?
Как упоминалось ранее, 4 C кредита — это характер, мощность, капитал и обеспечение. Мы подробно объясним каждый из них.
№1. Персонаж
Ваш персонаж относится к вашей финансовой истории. Это показывает вашу репутацию заемщика. Большинство банков определяют ваш характер, глядя на ваш личная кредитная история как указано в оценке FICO. Чем меньше проблем, связанных с вашей кредитной историей, тем выше ваш кредитный рейтинг. Таким образом, высокий кредитный рейтинг, скорее всего, увеличит ваши шансы на получение кредита. Если вы начинаете новый бизнес, ваш персонаж послужит вашей уникальной историей и во многом определит, имеете ли вы право на получение кредита или нет. Для уже существующего бизнеса кредиторы оценят кредитную историю бизнеса и то, как он управляет своими долгами.
№ 2. Емкость
Емкость определяет вашу способность погасить кредит. Это называется денежным потоком. Емкость — это способность вашего бизнеса генерировать доходы для погашения кредита. Это фактор риска для банка, поскольку у нового бизнеса нет никаких сведений о прибыли. Поэтому банк анализирует ваш план и оценивает меры, которые вы предприняли для получения ресурсов для погашения кредита. Если ваш денежный поток положительный, это означает, что ваши доходы превысят ваши расходы, и у вас будет хороший шанс получить кредит.
№3. Столица
Часто банк хочет знать сумму вашего вклада в ваш бизнес. Этот ввод может быть в форме активов, таких как оборудование, запасы продукции или оборудование для магазинов, в зависимости от характера бизнеса. Это могут быть и наличные. Если, например, вы можете внести первоначальный взнос за дом, вам будет легче получить ипотечный кредит. Так сказать, наличие основных средств для бизнеса увеличит ваши шансы на получение кредита. Однако у банков есть некоторые сомнения, когда дело доходит до капитала. Если у вас недостаточно мощностей и ваш бизнес рухнет, ваши активы, которые должны были обесцениться, будут всем, что останется у банка. Вот почему характер и способности являются наиболее важными из четырех факторов кредита, потому что с ними будет легче генерировать капитал.
№ 4. Залог
Залог относится к активам, которые вы предоставляете для обеспечения кредита. Обратите внимание, что существует два типа кредитов: обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты. Обеспеченные кредиты - это кредиты, обеспеченные залогом. Если что-то случится и вы не сможете погасить кредит, банк продаст эти активы и вернет свои деньги. Банки часто требуют от заемщиков залог. Это делается для того, чтобы владельцы бизнеса усердно работали и возвращали деньги. И когда они этого не сделают, банку нечего будет терять, так как активы у них уже есть.
Если вам не нужно вносить какие-либо из ваших личных активов в качестве залога, вы, вероятно, уйдете из своего бизнеса при виде любого риска. Кроме того, кредиты, обеспеченные залогом, предлагаются с меньшими процентными ставками и лучшими условиями по сравнению с необеспеченными кредитами. Предметы, представленные в качестве залога, часто зависят от типа кредита.
Почему важны 4С кредита?
Кредиторы используют 4 Cs кредита, чтобы определить, имеете ли вы право на кредит или нет. Они помогают кредиторам исправить кредитные лимиты и процентные ставки. 4 C оценивают вашу кредитоспособность и вероятность того, что вы сможете погасить кредит в свое время. Зная 4С, вы будете знать, что нужно сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита.
4 кредита при покупке дома
При покупке дома в первый раз вам необходимо знать, как ипотечные кредиторы применяют 4 принципа кредита при принятии своих решений. Ипотечный процесс может быть весьма обескураживающим. трудно понять, на что обращают внимание большинство ипотечных кредиторов. Однако, зная 4 кредита, вы будете знать необходимые требования для покупки дома. Кредиторы захотят узнать, сможете ли вы позволить себе ипотечный кредит до тех пор, пока он длится. Давайте посмотрим, как вы можете использовать 4 Cs при подаче заявки на ипотеку.
- Емкость: кредиторы захотят узнать о вашей способности произвести платеж по ипотечному кредиту. они рассмотрят ваш источник дохода и оценят вашу ставку долга. Таким образом, они будут знать, сможете ли вы погасить кредит и когда вы сможете заплатить. Они могут запросить вашу трудовую книжку или налоговые декларации за предыдущие два года, если вы работаете не по найму.
- Капитал: кредиторы рассмотрят сумму денег, которую вы подготовили, включая ваши сбережения и инвестиции. Лучше иметь деньги наготове для первоначального взноса, так как это увеличит ваши шансы на получение ипотечного кредита. Кредиторы также учитывают вашу способность экономить, это покажет ваши планы по погашению кредита в случае финансового кризиса.
- Залог: Кредиторы также будут рассматривать активы, которые вы отдаете в залог, в качестве обеспечения кредита. они оценят стоимость активов и скорость их повышения с течением времени. Они также рассмотрят стоимость имущества, для которого вы ищете ипотечный кредит. Кредиторы оценят недвижимость, чтобы убедиться, что ее стоимость стоит того, чтобы погасить ипотеку. Они также рассмотрят некоторые формы ветхости в собственности и позаботятся о них, прежде чем закрывать кредит.
- Кредит: кредиторы проверят ваш кредитный баланс и историю. Они учитывают, насколько хорошо вы справляетесь со своими долгами. Вы, скорее всего, имеете право на получение ипотечного кредита, если у вас есть данные о своевременной оплате счетов и других долгов. это гарантирует, что вы сможете погасить кредит вовремя.
Заключение
Выдача кредита является довольно сложным решением. Вот почему они принимают во внимание важные факторы, прежде чем одобрить ваш кредит. Эти факторы являются элементами кредита и составляют то, что мы называем 4 C кредита. Тем не менее, некоторые кредиторы также включают условия к элементам, что делает их 5 Cs кредита. Зная 4 кредитных фактора и то, как они определяют вашу кредитоспособность, вам будет легко убедить кредиторов одобрить ваш кредит. кредиторы, скорее всего, одобрят ваш кредит, если у вас есть хороший послужной список своевременного погашения вашего долга, и у вас есть средства для получения доходов для погашения вашего кредита.
Если у вас есть деловые активы, а также личные активы, которые имеют ценность, это также увеличит ваши шансы на получение кредита. Обратите внимание, что активы, представленные в качестве залога, зависят от типа кредита. Например, залогом по автокредиту служит автомобиль, а залогом по ипотеке — дом. В случае автокредита кредитор учитывает стоимость автомобиля, который вы хотите купить. если стоимость автомобиля на рынке меньше, чем вы хотите взять взаймы, кредитору будет трудно вернуть деньги, завладев автомобилем. Таким образом, кредиторы могут потребовать от вас внести первоначальный взнос до получения кредита. То же самое и при оформлении ипотечного кредита.
- 5 кредитных историй: почему они важны? (+ Подробное руководство для начинающих)
- Резюме: как написать резюме для бизнес-плана и банковских кредитов
- Ипотека: простое руководство для начинающих 2023 и все, что вам нужно Обновлено !!!
- Чартерный счет: лучшее простое руководство по началу работы (+ бесплатный курс)
- Соглашение об обеспечении: как использовать шаблон общего соглашения об обеспечении (+ подробное руководство)
- Покупка индексных фондов: как купить индексные фонды за 7 шагов (+ подробное руководство)
.
