Денежный подарок — это всегда отличный выбор для особенного юноши в вашей жизни, у которого есть все. Вы можете показать им, как сильно вы заботитесь о них, и сделать что-то хорошее для их будущего. Сделать финансовый вклад часто так же просто, как положить несколько долларов в конверт. Это не значит, что эти подарки не имеют ценности. К счастью, есть дополнительные варианты подарков, которые передают те же эмоции, но имеют дополнительное преимущество в виде заработка денег с течением времени. Можно покупать или давать деньги детям или внукам в вашей жизни сегодня, а также инвестировать в их будущее благополучие и устремления, покупая для них сберегательные облигации Казначейства США.
В отличие от других активов, таких как акции или недвижимость, сберегательные облигации имеют ограниченный потенциал роста. Сберегательные облигации — это тип инвестиций, который существует уже давно. Индексные фонды фондового рынка часто более прибыльны, чем старые активы, такие как взаимные фонды.
У вас есть сомнения по поводу того, чтобы дать сберегательную облигацию молодому человеку в вашей жизни? Узнайте больше о сберегательных облигациях, преимуществах и недостатках их покупки для детей и некоторых других вариантах, о которых стоит подумать, если сберегательная облигация вам не подходит, продолжая читать эту статью!
Что такое сберегательные облигации?
Министерство финансов Соединенных Штатов Америки выпускает сберегательные облигации как вид инвестиций. Это инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.
Как будто ссужая деньги правительству, покупка сберегательной облигации сродни инвестированию. Правительство должно вернуть вам деньги по истечении установленного периода времени. При этом вы также сможете получать проценты по кредиту.
TreasuryDirect, официальный веб-сайт правительства США по казначейским облигациям, предлагает покупку сберегательных облигаций через Интернет. Будь то для себя или в подарок, они доступны.
Дарение сберегательных облигаций детям становится все более распространенным явлением. Их цены не меняются в зависимости от фондового рынка, что делает их инвестициями с низким уровнем риска, которые обеспечивают стабильный процент.
По сравнению с некоторыми из лучших инвестиций для детей, сберегательные облигации дают ничтожную отдачу от инвестиций (обычно менее 1%). (как акции).
Как работают сберегательные облигации?
Федеральное правительство поддерживает сберегательные облигации, которые выдает Казначейство США. Они доступны всего за 25 или до 10,000 XNUMX долларов, в зависимости от вашего бюджета.
Покупка сберегательной облигации — это просто одолжение денег правительству, и вы получите свои деньги обратно в более поздний период. Пока вы ждете, проценты могут накапливаться до 30 лет.
Однако вы должны подождать не менее пяти лет, прежде чем обналичить свою сберегательную облигацию, чтобы получить все начисленные проценты.
Лучше всего подарить сберегательную облигацию, когда получатель готов выкупить ее при полном погашении.
По данным Министерства финансов США, по состоянию на апрель 80 года около 29 миллионов сберегательных облигаций со сроком погашения на сумму 2021 миллиардов долларов оставались непогашенными.
Существует два различных типа сберегательных облигаций:
Облигации серии EE:
В виде ежемесячных процентных платежей эти облигации доступны в электронной форме.
В ближайшие 20 лет они удвоятся в цене. По облигациям серии EE, приобретенным до апреля 0.10 года, будет выплачиваться процентная ставка в размере 2022 процента.
Облигации серии I:
С возвратом налога IRS вы можете купить облигацию серии I на бумаге, но вы также можете получить эти облигации онлайн.
В отличие от облигаций серии EE, они имеют фиксированную процентную ставку и переменную процентную ставку, которая колеблется в зависимости от инфляции. Это отличает их от облигаций серии EE.
Облигации серии I, приобретенные до апреля 2022 года, имеют композитную процентную ставку 7.12%. Каждые шесть месяцев часть этой ставки связана с инфляцией.
Установлены ограничения на покупку. Вы можете купить до 10,000 5,000 долларов США в виде электронных облигаций серии I, 10,000 XNUMX долларов США в виде физических облигаций серии I и XNUMX XNUMX долларов США в виде облигаций серии EE в течение календарного года.
Кроме того, в эти цифры не включены сберегательные облигации, полученные в качестве подарка.
Как работают облигации серии EE?
Минимальная покупка: 25 доллара США
Максимальная сумма покупки: 10,000 XNUMX долларов США в год.
Уровень интереса: Постоянная ставка (в настоящее время 0.1%). Кроме того, доход от инвестиций в облигации EE гарантированно удвоится через 20 лет (что составляет примерно 3.5 процента, если держать их в течение 20 лет).
Минимальный срок владения: 1 год
Процентный период: 30 лет или до погашения, в зависимости от того, что наступит раньше
Штраф за досрочное погашение: До 5 лет аннулировать проценты за предыдущие 3 месяца; через 5 лет без штрафа
Налоговые соображения: Проценты облагаются налогом как доход на федеральном уровне, но не облагаются большинством государственных и местных налогов. Однако, если они используются для оплаты квалифицированных расходов на образование, проценты могут быть освобождены от налогообложения на федеральном уровне.
Нет другой сберегательной облигации, подобной облигации серии EE, стоимость которой при хранении в течение полных 20 лет увеличится на 100%.
Сберегательная облигация серии EE;
Процентная ставка, выплачиваемая по облигациям EE, относительно скромна (в настоящее время 0.1 процента). С другой стороны, если облигация удерживается в течение 20 лет, будет произведена однократная корректировка, чтобы гарантировать, что стоимость облигации увеличилась на сумму, равную ее номинальной стоимости.
Облигации серии EE могут приносить доход в размере 2% годовых в течение 20 лет. Это то же самое, что процентная ставка около 3.5 процента.
С другой стороны, если вы не будете хранить его в течение 20 лет, вы просто выиграете от сниженной процентной ставки, которая действовала при его покупке.
В резком контрасте с этим:
- Через 20 лет облигация EE стоимостью 1,000 долларов будет стоить 2,000 долларов наличными.
- Всего 1,019.17 долларов США можно было бы заработать на облигации EE на сумму 1,000 долларов США, хранящейся в течение 19 лет (исходя из текущих процентных ставок).
- Облигации EE часто имеют наибольший смысл, если их нужно держать не менее 20 лет, из-за специфической процентной структуры облигации. Облигации серии I, с другой стороны, с большей вероятностью принесут более высокую доходность с течением времени.
Как погасить сберегательные облигации?
Онлайн-счет TreasuryDirect является предпочтительным методом погашения для держателей сберегательных облигаций. Подключенный банковский счет может получить первоначальные деньги за покупку, а также любые заработанные проценты после завершения транзакции.
Облигации EE и Series I должны удерживаться не менее одного года, прежде чем их можно будет выкупить. В первый год их нельзя использовать.
Чтобы погасить свою сберегательную облигацию досрочно, вам придется заплатить небольшую комиссию. Предыдущие три месяца были для меня весьма захватывающими.
I-bonds можно погасить через 20 месяцев, но проценты по ним будут выплачены только за 17 месяцев из-за штрафа за досрочное погашение.
Плюсы и минусы сберегательных облигаций для детей
Есть хорошие и плохие вещи о сберегательных облигациях, которые вы должны знать. Запомните эти важные моменты.
Плюсы
Инвестиции с низким уровнем риска:
Правительство Соединенных Штатов поддерживает сберегательные облигации. Их стоимость не упадет до тех пор, пока правительство не выплатит свои долги (что крайне маловероятно). Сберегательные облигации являются безопасными инвестициями, в отличие от более нестабильных инвестиций, таких как акции, которые могут привести к потере денег.
Долгосрочный подарок ребенку:
Вы можете повысить эффективность своего финансового пожертвования, инвестируя в сберегательные облигации, стоимость которых со временем растет. Финансовые подарки могут помочь ребенку встать на правильный финансовый путь.
Без комиссий и сборов:
Сберегательные облигации покупаются через TreasuryDirect вместо биржевой брокер. Покупки и погашения свободны от каких-либо сборов или комиссий.
Налоговые преимущества:
Большинство государственных и местных налогов на проценты по сберегательным облигациям исключены. С другой стороны, федеральный подоходный налог по-прежнему требуется для выплаты процентов.
Минусы
Низкая доходность:
Доходность сберегательных облигаций ниже по сравнению с более агрессивными инвестициями, такими как акции. Чтобы снизить риск, инвесторы должны пойти на этот компромисс.
Требуется отдельная учетная запись:
TreasuryDirect — единственное место, где вы можете купить сберегательные облигации. Вы не можете купить их с обычным брокерским счетом или депозитарным счетом для несовершеннолетнего.
Минимальные сроки владения:
Владелец облигаций серии I и серии EE должен подождать не менее одного года после покупки, прежде чем выкупить их.
Процентные санкции:
В обоих типах сберегательных облигаций, если вы погасите их до пятилетнего рубежа, вы будете оштрафованы. При досрочном погашении вы потеряете проценты, начисленные за последние три месяца. I-Bonds можно погасить через 25 месяцев, однако проценты будут выплачиваться только за 22 месяца.
Регулируемая скорость:
Каждые шесть месяцев процентная ставка по I-облигациям меняется. Независимо от того, какой уровень инфляции был указан во время покупки, он действителен только в течение 6 месяцев.
Инфляция будет определяющим фактором будущих процентных ставок. С другой стороны, процентная ставка по облигациям серии EE является фиксированной и не может быть изменена.
Покупка сберегательных облигаций для детей
Сберегательные облигации на Treasurydirect
Когда дело доходит до покупки сберегательных облигаций для детей, TreasuryDirect.gov — единственное место, где можно купить сберегательные облигации. Это единственный способ купить электронные сберегательные облигации.
Вы также можете использовать возврат налога для покупки физических сберегательных облигаций серии I, но только в том случае, если вы должны получить возмещение. Купить бумажные облигации можно только с помощью электронных средств.
Вы или кто-то другой можете приобрести сберегательную облигацию. Получатель может быть включен в залог как «владелец» или «совладелец». Дарить сберегательные облигации можно кому угодно, даже детям.
Чтобы это работало, у получателя уже должна быть учетная запись TreasuryDirect. Если они этого не сделают, откройте счет, прежде чем покупать облигацию. Родитель или опекун должен настроить учетную запись, связанную с несовершеннолетним, чтобы ребенок мог пользоваться этой услугой.
Учетная запись TreasuryDirect также требуется покупателю при покупке сберегательных облигаций для детей. Из-за этого вы и ваш ребенок должны каждый создать учетную запись.
Необходимая информация для приобретения детских сберегательных облигаций:
- Полное имя ребенка
- Номер социального страхования ребенка (SSN)
- Номер счета TreasuryDirect несовершеннолетнего
- Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика) для ребенка необходимо получить у родителей.
- Если вы хотите купить сберегательные облигации от имени другого лица, вам потребуется идентификационный номер налогоплательщика этого человека.
Казначейские облигации, приобретенные в качестве подарков, должны оставаться на счете их покупателя в течение пяти дней, прежде чем они будут переданы предполагаемому получателю.
Распечатайте сертификат, описывающий возможность пожертвования сберегательной облигации. Тем не менее, вы все равно должны следовать описанным выше онлайн-процедурам.
Вы уже должны знать, что вы не можете покупать или продавать сберегательные облигации на открытом рынке или через брокерские счета. После годичного периода ожидания TreasuryDirect является единственным местом, где можно приобрести и погасить сберегательные облигации.
Купите сберегательные облигации для внуков
Чтобы приобрести цифровые сберегательные облигации в качестве подарка своим внукам, вы можете использовать веб-сайт TreasuryDirect, управляемый Министерством финансов США, который представляет собой безопасную веб-систему. Для тех, кто не знаком с процессом покупки цифровых сберегательных облигаций, вот основные шаги, которые необходимо выполнить для их покупки:
- Зайдите на www.treasurydirect.gov.
- Войдите в свою учетную запись TreasuryDirect (или откройте ее на свое имя).
- Приобретите желаемый тип сберегательной облигации (Серия EE или Серия I) желаемого номинала (от 25 до 10,000 XNUMX долларов США).
- Доставьте подарок сберегательной облигации на счет TreasuryDirect получателя.
- Распечатайте подарочный сертификат, чтобы подарить его получателю.
Требуются полное официальное имя получателя, номер социального страхования и номер счета TreasuryDirect. После того, как родитель или законный опекун несовершеннолетнего создал свою собственную учетную запись TreasuryDirect, они могут подарить несовершеннолетнему сберегательные облигации, если у них есть на это соответствующие разрешения.
Чтобы продолжать покупать сберегательные облигации для своих внуков, вы будете хранить их в «Подарочной коробке» своей учетной записи.
Затем можно перенести их в учетную запись ребенка позже, если родитель или опекун не хочет создавать учетную запись.
Как родитель, вы должны указать номер социального страхования вашего ребенка, поскольку облигация будет учитываться при расчете годового лимита покупки облигации, а не вашей.
Электронные облигации серии EE, электронные облигации серии I и бумажные облигации серии I имеют совокупный годовой лимит покупки в размере 10 тысяч долларов США. Сюда входят все три типа облигаций: электронные и бумажные.
Все, что я говорю, это:
В 2020 и 2021 налоговых годах вы можете делать необлагаемые налогом подарки любому количеству людей на сумму до 15,000 30,000 долларов в год (529 XNUMX долларов, если вы и ваш супруг живете вместе). Сюда входят подарки для XNUMX сберегательных планов колледжей.
В связи со сложностью налогового законодательства рекомендуется работать с квалифицированными специалистами по налогам. Чтобы ваша семья могла покупать или дарить денежные подарки, например, покупать сберегательные облигации для ваших детей и внуков, а также сокращать налоговые штрафы, вы должны действовать упреждающе.
Сберегательные облигации для детей
Являются ли сберегательные облигации хорошим подарком?
Да, инвестирование в сберегательные облигации, которые со временем приносят проценты, считается надежной и простой финансовой стратегией. Кроме того, несовершеннолетние могут хранить их на свое имя, что делает их идеальным подарком для детей.
Как можно купить сберегательные облигации для детей?
Когда дело доходит до покупки сберегательных облигаций для детей, TreasuryDirect.gov является единственным местом для покупки сберегательных облигаций, поскольку это единственный способ купить электронные сберегательные облигации.
Как можно приобрести сберегательные облигации для внуков?
Чтобы приобрести сберегательные облигации для внуков, вы можете использовать веб-сайт TreasuryDirect, управляемый Министерством финансов США, который представляет собой безопасную веб-систему.
- Что такое INCOME BOND: определение и преимущества
- Лучшие способы вложить деньги: 7 лучших + вариантов в 2022 году и лучшие практики
- РАБОТА ДЛЯ ДЕТЕЙ ДО 13 ЛЕТ
- ЛУЧШИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ РЕБЕНКА: зачем и как открыть сберегательный счет для вашего ребенка
- KID JOBS: Возможности трудоустройства для детей всех возрастов
