Большинство людей хотят, чтобы их мечта о домовладении сбылась, но не знают, какой из этих двух шагов или этапов покупки умного дома («предварительно одобренный или предварительно квалифицированный») определит, получат ли они ипотеку или нет. Иногда люди размышляют о предварительно одобренном или предварительно квалифицированном автокредите или даже о предложении кредитной карты. Какой этап лучше? Какой из них заставит агентов и продавцов относиться к ним более серьезно? Если вы находитесь в этом горшке, то это то, что вы будете читать.
Эти термины много значат. Таким образом, вы должны точно знать, что они означают и какую пользу они могут вам принести. Конечно, вам нужны все преимущества, которые вы можете получить, работая над чем-то столь же монументальным, как это. Не волнуйтесь, потому что вот руководство для вас.
Предварительно утвержденные и предварительно квалифицированные — обзор
На самом фундаментальном уровне предварительно квалифицированные и предварительно одобренные — это виды одобрений ипотеки, и они связаны с процессами, которые кредиторы предпринимают, чтобы гарантировать, что клиент сможет позволить себе ипотеку.
Вы познакомитесь с этими фразами, когда будете готовиться к подаче заявки на ипотеку. Крайне важно иметь четкое представление о том, что означают эти термины. Это потому, что они направят ваш поиск дома и помогут вам сосредоточиться на домах, которые находятся в вашем ценовом диапазоне. Когда придет время, они также смогут помочь вам решить, какое предложение сделать продавцу. Ваши предложения продемонстрируют продавцу, что вы серьезный покупатель.
Между ними есть существенные различия, о которых должен знать каждый потенциальный покупатель жилья. Первый этап – это предварительная квалификация, и это только начало вашего ипотечного процесса. Он предоставляет вам оценку максимальной суммы кредита, на который вы, скорее всего, будете иметь право. Второй этап — это предварительное одобрение, которое по сути является условным обязательством предоставить вам ипотечный кредит.
Предварительно одобренная ипотека против предварительной квалификации - в чем разница?
Заявители на ипотеку часто используют термины «предварительно квалифицированный» и «предварительно одобренный» как синонимы, но на самом деле эти фразы не относятся к одному и тому же. Чтобы получить предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, требуется не так много работы. Все, что он делает, это говорит вам, будете ли вы иметь право на ипотеку. И, если да, то сколько вы сможете занять и под какую процентную ставку. Чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, требуется дополнительная домашняя работа. И это показывает, что кредитор посвящен продолжению ипотечного процесса.
Что такое предварительная квалификация ипотеки?
Предварительная квалификация для ипотеки является первым шагом в процессе покупки дома. Следовательно, заемщики должны узнать у своих потенциальных ипотечных кредиторов, имеют ли они предварительную квалификацию для получения кредита или нет. Когда вы проходите предварительную квалификацию, вы можете получить оценку того, сколько вы можете занять. Однако, чтобы определить, сколько жилья вы можете себе позволить, и различные процентные ставки, на которые вы будете претендовать, вам нужно будет предоставить некоторую основную финансовую информацию, а также пройти проверку кредитоспособности.
Предварительная квалификация для ипотеки — это не что иное, как общий показатель того, что вам может быть одобрена ипотека, если вы подали заявку на нее традиционно. Обычно его можно получить, сделав быстрый телефонный звонок или заполнив онлайн-заявку. И это может послужить для вас начальным шагом в процессе покупки недвижимости.
Когда вы проходите предварительную квалификацию для получения ипотеки, вы получаете возможность узнать о различных доступных вариантах ипотеки. Кроме того, это позволяет вам работать с вашим кредитором, чтобы найти вариант, который лучше всего соответствует вашим требованиям и целям.
Что такое предварительное одобрение ипотеки?
Процесс предварительного одобрения максимально приближает вас к подтверждению вашей кредитоспособности. Хотя это не гарантирует, что у вас есть договор купли-продажи. Предварительное одобрение ипотеки — это письмо или письменное заявление, в котором указывается максимальная сумма кредита и обязательство кредитора выплатить кредит, если ваше финансовое положение останется прежним. Однако это обязательство исходит из того, что ваше финансовое положение не изменится.
Чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, вам необходимо заполнить заявку, и кредитор проверит факты, которые вы предоставляете в заявке. В дополнение к этому они проверят ваш кредит, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит, а также максимальную сумму, которую можно занять, и процентную ставку, которая будет взиматься.
Когда вы будете готовы сделать предложение о доме, хорошей идеей будет начать процесс с предварительного одобрения. Это демонстрирует продавцам, что вы серьезный покупатель жилья. Это также показывает, что вы способны получить ипотечный кредит, что, в свою очередь, увеличивает вероятность того, что вы совершите покупку дома.
Предварительно одобренная ипотека против предварительно квалифицированной – ключевые отличия
Ниже приводится краткое объяснение основных различий между процессами предварительной квалификации и предварительно утвержденного кредита;
| Предквалификационный этап | Этап предварительного утверждения | |
| Нужно ли заполнять заявку на ипотеку? | Нет | Да |
| Основано ли оно на анализе моего финансового положения? | Нет | Да |
| Есть ли требование, чтобы я подтвердил свою кредитную историю? | Нет | Да |
| Нужно ли мне что-то платить, чтобы подать заявку? | Нет | Может быть |
| Предоставит ли кредитор мне приблизительную сумму денег, которую я могу занять? | Да | Нет |
| Нужно ли предоставлять оценку размера моего первоначального взноса? | Нет | Да |
| Будет ли кредитное учреждение давать мне оценку суммы кредита? | Да | Нет |
| Предоставит ли кредитор мне информацию о процентной ставке? | Нет | Да |
| Предоставит ли кредитное учреждение мне заранее определенную сумму кредита? | Нет | Да |
Предварительное одобрение имеет больший вес, потому что это означает, что кредиторы сделали больше, чем беглый обзор вашего кредита и ваших финансов; скорее, они пересмотрели вашу зарплату. Когда вы получаете предварительное одобрение на ипотеку, это означает, что вы прошли все необходимые тесты для одобрения кредита на определенную сумму денег.
Нужно ли мне тратить всю одобренную сумму?
Отрицательный. Вам не нужно делать покупки в самом дорогом конце вашего ценового диапазона. Вы можете получить дом, который вам нравится, за гораздо меньшие деньги, чем сумма, на которую вы утверждены. Это оставит вам ежемесячный излишек, который вы сможете откладывать на будущую помощь и выход на пенсию. Вы также можете использовать этот излишек для обучения ваших детей в колледже или вычеркнуть что-то из своего списка приоритетов.
Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение?
Время, необходимое для получения предварительного одобрения, зависит от кредитора. Фундаментальное предварительное одобрение может быть получено всего за несколько минут, до 24 часов, до 10 дней или даже дольше. Если у вас мало времени, вы должны выяснить, сколько времени занимает процедура предварительного одобрения со всеми кредиторами, которых вы планируете использовать.
Предварительно одобренный или предварительно квалифицированный для ипотеки - какой из них подходит мне?
Если вы впервые покупаете недвижимость, предварительная квалификация для получения ипотечного кредита может помочь вам выяснить, сколько денег вы можете позволить себе вложить, а также сколько вы можете занять.
Точно так же, если вы хотите купить дом, предварительное одобрение может быть огромным преимуществом. Это следует учитывать, особенно если вы хотите выделиться среди других покупателей на конкурентном рынке. Тот факт, что третья сторона проверила ваши финансы и кредитоспособность, увеличивает вероятность того, что продавец будет рассматривать вас как реального покупателя.
Можете ли вы сделать предложение о доме без предварительного одобрения?
Хотя наличие письма, указывающего, что вы были предварительно одобрены для ипотеки, и представление его вместе с вашим предложением о доме может дать вам преимущество перед другими покупателями, предложение о покупке не требует, чтобы вы были предварительно одобрены.
Предварительно одобренная ипотека против предварительно квалифицированной - влияет ли это на мой кредит?
Все зависит от ситуации. Процесс получения предварительного одобрения по сравнению с предварительным отбором для ипотечного кредита может иметь небольшое негативное влияние на вашу кредитную карту. Однако это только в том случае, если в процессе есть жесткое расследование. Вы должны принимать решение о предварительном или предварительном одобрении для дебатов по ипотечному кредиту только после проверки с кредитором, чтобы узнать, какой тип проверки кредитоспособности они используют. Если они выполнят «мягкую» проверку кредитоспособности (мягкую проверку), это не повредит и не повлияет на вашу кредитную историю.
Предварительно одобренная и предварительно квалифицированная кредитная карта
Если вы получаете предложение по кредитной карте по почте, и в нем говорится, что вы прошли «предварительную квалификацию» или «предварительно одобрено», это в большинстве случаев указывает на то, что ваш кредитный рейтинг и другие банковские реквизиты уже соответствуют как минимум несколько предварительных квалификационных требований, необходимых для того, чтобы стать держателем карты. Однако понять разницу между этими двумя фразами иногда может быть непросто. И это потому, что разные предприятия используют каждого по-разному и уникальным образом.
В чем разница между предварительно одобренной и предварительно квалифицированной кредитной картой?
Несмотря на то, что люди иногда используют термины «предварительно квалифицированный» и «предварительно одобренный» взаимозаменяемо, в некоторых ситуациях они могут означать разные вещи. Это потому, что создатели этих фраз могут дать им свое значение.
Некоторые предложения по картам, прошедшим предварительную квалификацию, предлагаются людям, чей кредитный рейтинг находится в определенном диапазоне. Другие предварительно одобренные предложения могут быть отправлены людям, которые соответствуют более конкретным критериям. Такие критерии могут включать наличие определенного количества своевременных платежей в их кредитной истории.
Предварительная квалификация
В большинстве случаев клиент сам будет запрашивать предварительную квалификацию. Процесс часто проводится по телефону или с помощью онлайн-опроса. Лицо, которое собирается использовать карту, предоставит некоторую фундаментальную финансовую информацию, такую как свой доход, стоимость жилья, а также другую информацию. активов.
Кредитор со своей стороны делает условное предложение на основе этой информации после быстрой оценки. На этом этапе клиент получит общее представление о том, могут ли они быть авторизованы, а также некоторое указание на продукты или условия, для которых они могут быть одобрены, если они подадут заявку. В порядке, аналогичном процедуре предварительного одобрения, кредитор может в это время провести предварительное расследование с вашего разрешения и, если вы выполняете условия приемлемости, сделать твердое предложение кредита.
Предварительное одобрение
В большинстве предварительных утверждений кредитор первым проверяет, подходит ли потенциальный заемщик для условий кредита. В большинстве случаев предприятия запрашивают у одного из трех бюро кредитных историй список всех лиц, которые удовлетворяют определенным критериям для предварительного одобрения. Некоторыми примерами этих условий являются указанный кредитный рейтинг, отсутствие пропущенных платежей за прошлый год или отсутствие банкротств в определенной географической области.
Кредиторы также могут предоставить бюро кредитных историй список текущих клиентов, чтобы узнать, подходите ли вы для дальнейших продуктов.
Предварительно квалифицированные и предварительно одобренные предложения кредитных карт — что это такое?
Предварительно квалифицированные и предварительно утвержденные предложения по кредитным картам часто являются результатом сотрудничества компании, выпускающей кредитные карты, с кредитным агентством для изучения вашей основной кредитной информации.
Поэтому, если вы получаете одно из этих предложений, это, скорее всего, указывает на то, что информация, собранная фирмой, выпускающей кредитные карты, показывает, что у вас есть потенциал стать хорошим клиентом для организации.
Предварительно квалифицированные и предварительно одобренные предложения по кредитным картам — как мне их получить?
Существует вероятность того, что вы получите несколько предварительно отобранных или предварительно одобренных предложений по почте, по телефону или по электронной почте. Вы можете ответить на эти предложения, а также подать заявку на получение карты, если вы заинтересованы в подаче заявки на новую карту.
Однако имейте в виду, что получение одного из этих предложений не означает, что вы официально подали заявку на получение кредитной карты. Если, с другой стороны, вы рассматриваете возможность перехода на новую кредитную карту, вы можете воспользоваться предварительно квалифицированными или предварительно утвержденными предложениями, чтобы вы могли сравнить и сопоставить доступные альтернативы перед подачей заявки.
Как предварительная квалификация по сравнению с предварительно одобренной влияет на кредитный рейтинг вашей карты?
Поскольку все, что делает кредитор, — это всего лишь «мягкий запрос» вашей кредитной истории, процессы предварительной квалификации и предварительного одобрения не повредят вашему кредитному рейтингу. Ваш кредитный отчет никак не пострадает, и ваш кредитный рейтинг не снизится в результате этого.
Предварительно одобренный и предварительно квалифицированный автокредит
Собираетесь ли вы пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение автокредита, все зависит от вашего кредитного рейтинга. Если у вас ужасный кредит и вам нужен автокредит, предварительная квалификация может быть спасением. При подаче заявления на получение автокредита получение предварительного одобрения кредита идеально, но это может быть трудно получить, если у вас есть плохой кредит.
Предварительно одобренный и предварительно квалифицированный автокредит - что это такое?
Хотя большинство людей используют предварительное одобрение и предварительную квалификацию как синонимы, эти термины относятся к двум отдельным этапам получения лицензии. автокредит. Если вы думаете о покупке автомобиля в ближайшем будущем или о рефинансировании вашего текущего автокредита, скорее всего, вам нужно будет выполнить обе эти вещи.
Что означает предварительная квалификация для автокредита?
Предварительная квалификация для автокредита обычно означает, что вы связаны с дилерским центром, который имеет доступ к сети кредиторов, которые могут помочь клиентам с уникальными финансовыми проблемами. Это поможет вам получить наилучшие условия для вашего автокредита. Предварительная квалификация — это отличный подход, который экономит ваше время и деньги, а также защищает вашу кредитную историю.
Это означает, что кредитор проанализировал вашу финансовую информацию, чтобы определить, сколько денег вы можете занять, а также сколько процентов вы будете платить (обычно диапазон). Онлайн предварительная квалификация поможет вам выяснить, получите ли вы одобрение кредита. Кроме того, это даст вам представление о том, сколько вы можете безопасно потратить на покупку нового или Подержанный автомобиль.
Что означает предварительное одобрение автокредита?
Предварительное одобрение, в отличие от предварительной квалификации, выдается вам финансовым учреждением, таким как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор. Вы предварительно одобрены для автокредита, когда кредитор согласился работать с вами на определенных условиях. Таким образом, к вам будут относиться как к покупателю за наличные в дилерском центре.
В большинстве случаев предварительное одобрение отражает точную сумму денег, которую вы имеете право занять, процентную ставку и период погашения (срок). Кроме того, вы сможете выбрать любой автомобиль, который вы хотите, если он находится в ценовом диапазоне вашего предварительно одобренного кредита. Иногда вам будет вручен чек на предварительно одобренную сумму. в то время как в других случаях чек будет доставлен непосредственно в дилерский центр.
Предварительно одобренный и предварительно квалифицированный - различия в предложениях автокредита.
Предварительная квалификация не включает проверку кредитоспособности, в отличие от предварительного одобрения. Тем не менее, разрешение на вытягивание вашего кредитного рейтинга имеет последствия, о которых многие люди не знают.
Когда кредитор проводит жесткий запрос по вашему кредитному отчету и кредитному рейтингу, он снижает ваши кредитный рейтинг немного. Разница может составлять всего пять-десять очков. Кроме того, эта жесткая проверка останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но не повредит вашему кредитному рейтингу до тех пор, пока не пройдет год.
Еще одно большое отличие заключается в уровне приверженности. Уровни обязательств имеют большое значение, поэтому подумайте об этом с вашей точки зрения, а также с точки зрения кредиторов. Когда вы получите предварительную квалификацию, ни вам, ни кредитору не придется тратить много времени или усилий на процедуру. Таким образом, ни одна из сторон не взяла на себя искренних обязательств перед другой
С другой стороны, если финансовое учреждение дает вам предварительное одобрение на получение кредита, это указывает на то, что они готовы предоставить вам финансовую помощь в будущем. Вы можете быть уверены, что они проверят всю вашу кредитную историю, ваш текущий годовой доход, а также ваши обязательства.
Получение предварительной квалификации против предварительного одобрения для автокредита - плюсы и минусы
| Плюсы и минусы предварительной квалификации | Плюсы и минусы предварительного одобрения |
| Переговорная сила ограничена. | Мощная переговорная позиция |
| На ваш кредитный рейтинг это никак не повлияет. | Снижает кредитный рейтинг на короткое время |
| Нет никакой гарантии, что вам одобрят кредит. | В большинстве случаев это гарантирует принятие кредита. |
| Никаких комиссий за предварительную квалификацию | Обычно плата за предварительное одобрение не взимается |
| Переговорная сила ограничена. | Мощная переговорная позиция |
| Это дает вам оценку того, что вы можете потратить. | Это позволяет вам точно знать, что вы можете купить. |
| Процентная ставка может оказаться выше, чем предполагалось ранее. | Устанавливается процентная ставка по кредиту. |
Предварительно одобренный против. Предварительно квалифицированный - Какой из них я должен получить для автокредита?
Как правило, вам следует отложить получение предварительного одобрения на получение автокредита до тех пор, пока вы не будете уверены, что хотите купить автомобиль. И вы также должны знать и быть уверенным в своем кредитном рейтинге. Это связано с тем, что подача заявки на кредит повлияет на ваш кредитный рейтинг. Хотя ни то, ни другое не является гарантией того, что вы получите финансирование. Они оба могут быть надежными сигналами о вашей способности получить финансирование. Они также могут помочь вам рассчитать, сколько автомобилей вы можете купить.
Заключение
Получение предварительной квалификации для получения ипотечного кредита — разумный шаг, если вы недавно начали задумываться о покупке недвижимости. В результате у вас будет лучшее представление о том, сколько денег вы могли бы занять. У вас также будет возможность поговорить с потенциальными кредиторами о многих видах ипотечных кредитов, которые следует рассмотреть, а также о других вещах, которые вам нужно сделать, чтобы подготовиться.
Однако, если вы уверены, что готовы искать дом, вы можете пропустить этап предварительной квалификации и сразу перейти к этапу предварительного одобрения.
Предварительно утвержденные и предварительно квалифицированные часто задаваемые вопросы
Можно ли получить предварительное одобрение без прохождения процесса предварительной квалификации?
Да. Предварительно проходить предварительную квалификацию не обязательно. Предварительное одобрение, с другой стороны, ускоряет процесс, а также приближает вас на один шаг к окончательному утверждению.
В чем разница между письмом о предварительной квалификации и письмом о предварительном одобрении?
Предварительно одобренный и предварительно квалифицированный — это два разных этапа автокредита. Предварительная квалификация может дать представление о том, сколько вы можете занять. В то время как предварительное одобрение позволяет узнать, на какую сумму вы имеете право. Письмо с предварительным одобрением позволяет вам точно знать, на какую сумму вы можете рассчитывать на получение кредита.
Могу ли я получить несколько предварительных одобрений?
Я думаю так. Вы можете повторно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки столько раз, сколько захотите. Как правило, к каждому письму предварительного одобрения прилагается срок. Вам потребуется новое предварительное одобрение, чтобы продолжить поиск жилья и делать предложения, когда истечет срок действия текущего.
Статьи по теме
- ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ КВАЛИФИКАЦИЯ ИПОТЕКИ: полное руководство
- Как получить ипотеку: пошаговое руководство с требованиями
- ВЫКУП ДОМА Объясняется!!! (+ Подробный путеводитель по покупке дома, находящегося под залогом
- 8 советов по подаче заявки на сельскохозяйственный кредит в качестве фермера
- КАК ЗАПОЛНИТЬ W9: ОПРЕДЕЛЕНИЕ И КАК ЗАПОЛНИТЬ
