A сберегательный счет здоровья, или HSA, быстро становится необходимостью в современном мире высокооплачиваемых медицинские расходы. Поскольку личные расходы могут составлять до тысяч долларов в год, HSA позволяет учитывать эти расходы, при этом получая налоговый вычет. И, как и в случае с IRA, любые неизрасходованные средства можно сохранить и инвестировать без уплаты налогов. Lively отличается от других поставщиков HSA тем, что специализируется на планах HSA. В результате у Lively больше возможностей для инвестиций, чем у других поставщиков HSA. Это включает в себя возможность инвестировать свои деньги либо в стабильные, приносящие проценты активы, либо в самостоятельные инвестиции в любой класс активов по вашему выбору. Итак, давайте посмотрим обзор Lively HSA, как открыть счет и какие сборы.
Lively HSA Обзор
Lively, базирующаяся в Сан-Франциско и основанная в 2018 году, представляет собой компанию, стремящуюся предоставить массам сберегательные счета для здоровья (HSA), чтобы облегчить боль от роста расходов на здравоохранение. Специализируясь на HSA, Lively помогает клиентам составлять бюджет для увеличения личных медицинских расходов, получая при этом налоговую прибыль.
Многие финансовые учреждения, особенно банки и кредитные союзы, предоставляют счета HSA. Однако есть лишь несколько компаний, которые специализируются на этом узкоспециализированном финансовом счете, защищенном от налогов.
Lively HSA открыты для частных лиц, а также в рамках программ работодателей. Если у вашей компании нет альтернативы HSA, возможно, стоит порекомендовать обслуживание к человеческим ресурсам или вознаграждениям работникам.
Живой обзор HSA имеет рейтинг A- от Better Business Bureau по шкале от A+ до F. Lively HSA имеет рейтинг 4.7 звезды из пяти в App Store и 4.9 звезды из пяти в Google Play, хотя оба оценки основаны на небольшом количестве отзывов. Даже хороший обзор — это хороший обзор для обзора Lively HSA!
Читайте также: Инвестиции в HSA: лучшие варианты и налоговые льготы
Что такое Сберегательный счет здоровья (HSA)?
Самый простой способ объяснить HSA — сравнить его с медицинским IRA. Он работает аналогично IRA в том смысле, что взносы на счет не облагаются налогом. Любой доходы вы получаете от денег на счете не облагается налогом. Кроме того, если средства выводятся из HSA для оплаты приемлемых медицинских расходов, с этих изъятий не взимается налог.
Кроме того, любые средства в вашем HSA, которые вы не использовали в данном году, могут быть перенесены на неопределенный срок. Вы можете инвестировать средства либо в процентные ценные бумаги, либо в активы долевого участия таких как акции и взаимные фонды.
В принципе, если вы вносите полную сумму в HSA в год и никогда не снимаете средства, вы накопите сотни тысяч долларов после десятилетий непрерывного инвестирования средств.
В 3,550 году вы внесете до 7,100 долларов США для одиноких и 2021 долларов США для семей. Однако налогоплательщики в возрасте 55 лет и старше имеют право на дополнительный догоняющий взнос в размере 1,000 долларов США.
Квалификационные требования для HSA
Чтобы иметь право на HSA, вы должны иметь план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), соответствующий следующим ограничениям:
- Для одиноких с HDHP предусмотрена минимальная франшиза в размере 1,400 долларов США и лимит наличных средств в размере 6,900 долларов США.
- Семьи с HDHP имеют минимальную франшизу в размере 2,800 долларов США и максимальный лимит личных средств в размере 13,800 XNUMX долларов США.
Вы имеете право на участие в HSA, если соответствуете вышеуказанным требованиям. Несколько правил запрещают вам открывать собственный счет, в отличие от большинства защищенных от налогов планов. Однако вы должны помнить, что если вы зарегистрируетесь в Medicare, вы больше не будете иметь право на HSA.
Почему вы можете захотеть создать свой собственный HSA
При таких высоких расходах на здравоохранение даже наличие медицинской страховки часто бывает недостаточным. Доплаты, высокие франшизы и положения о совместном страховании могут привести к наличным расходам в тысячи долларов в год. HSA позволяет вам а) закладывать средства в бюджет до покрытия этих расходов и б) получать налоговые льготы на ваши взносы.
Эта вторая часть имеет решающее значение. Поскольку Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года почти удвоил стандартные вычеты, перечисление вычетов по статьям практически невозможно для среднего домохозяйства. Еще сложнее с медицинскими расходами, потому что они могут быть вычтены только до 10% от вашего скорректированного валового дохода (AGI).
Однако этой проблемы можно избежать, используя HSA. Это позволяет вам претендовать на налоговый кредит на медицинские расходы из собственного кармана, даже если вы не указываете их в своей налоговой декларации. Например, если у вас есть семейный план и вы пожертвуете 7,100 долларов в 2021 году, вы сможете вычесть максимальную сумму пожертвования. Вы можете получить вычет, даже если вы не перечисляете и не используете какие-либо средства на медицинские расходы.
Вы не только уменьшите свой налоговый счет, но также создадите фонд для текущих и потенциальных медицинских расходов. То, что вы не тратите со счета, можно сохранить и инвестировать. В результате это счет медицинских расходов и пенсионный план в одном лице.
Если вы хотите открыть учетную запись HSA, Lively — отличное место для начала.
Как работает Lively?
Вы можете настроить как разовые, так и повторяющиеся взносы с помощью Lively. Вам не нужно будет заполнять документы, и вы можете пополнить свой счет, связав свой банковский счет или за счет ваших регулярных взносов на заработную плату работодателя. Они также позволяют вам передавать учетные записи HSA от других доверенных лиц в вашу учетную запись Lively.
Когда вы вносите средства на счет Lively HSA, вам будет предоставлено два варианта инвестирования. Один из привлекательных вариантов инвестирования HSA — положить деньги на процентный счет в банке, застрахованном FDIC. Другим привлекательным вариантом инвестирования в HSA является хранение средств на самостоятельном брокерском счете TD Ameritrade.
Ваши активы будут храниться в Choice Financial, если вы выберете банковские инвестиции с фиксированным доходом. У него будет покрытие FDIC, которое обезопасит счет до 250,000 XNUMX долларов.
Текущие процентные ставки по финансовому счету Choice
Ниже приведены текущие процентные ставки, начисляемые на финансовый счет Choice:
- Менее чем $ 2,500 – 0.25 процента годовой процентной доходности
- $ 2,500 до $ 4,999 – 0.35 процента годовой процентной доходности
- $ 5,000 до $ 14,999 – 0.45 процента годовой процентной доходности
- $ 15,000 или больше – 0.60 процента годовой процентной доходности
Использование HSA для оплаты медицинских расходов
Вам будет предоставлена дебетовая карта HSA Visa, которую можно использовать везде, где утверждена Visa, чтобы упростить доступ к вашему счету HSA при оплате медицинских расходов. Карту можно использовать в любом квалифицированном поставщике медицинских услуг, включая кабинет врача, аптеку или больницу.
Вам бесплатно выдадут до трех дебетовых карт.
Оживленные сборы и цены HSA в режиме реального времени
Плата за ведение вашей учетной записи HSA в Lively в качестве физического лица не взимается. Это включает в себя отсутствие платы за открытие или закрытие счета, ежемесячное обслуживание, денежные переводы и до трех дебетовых карт для учетной записи Lively HSA.
По данным Lively, владельцы аккаунтов HSA сэкономили более 1,378,858 XNUMX XNUMX долларов на комиссиях, воспользовавшись их услугами.
Особенности Lively HSA
№1. Оживленный рынок:
Lively может предоставлять некоторые скидки в связи с соглашениями с различными поставщиками услуг. Среди поставщиков услуг:
- Доступ к лабораториям – Недорогие лабораторные исследования в ближайшем к вам месте.
- Плюшевый уход – Онлайн-сервис врача, который позволяет получать рецепты за 15 минут или меньше.
- Магазин HSA – Предлагает инструменты для управления вашим HSA.
- летать на парашюте за катером – Предоставляет гибкие планы ежемесячных платежей, чтобы помочь в оплате расходов на здравоохранение за счет необлагаемых налогом средств.
- ПростыеКонтакты – Обновите и закажите контактные линзы, не выходя из собственного дома.
- Джонас Пол – Предлагает дизайнерские детские очки, каждая проданная линза помогает предотвратить слепоту у детей в развивающихся странах.
- Зенди Здоровье – Предоставляет ресурсы, которые помогут вам в диагностике, поиске и сравнении медицинских и стоматологических учреждений.
- Кандид Ко. - Предоставляет индивидуальные прозрачные элайнеры, чтобы сделать выпрямление зубов простым, удобным и доступным.
- Аудикус – Самый экономичный способ приобрести высококачественные слуховые аппараты, включая онлайн-обучение и помощь специалистов.
- Пакет таблеток – Предварительно сортирует ваши лекарства по дням и часам, а затем доставляет их прямо к вашей двери.
№ 2. Мобильное приложение:
Вы можете использовать свое мобильное устройство для управления и отслеживания вашей учетной записи Lively HSA. Программное обеспечение Lively доступно в App Store для устройств iOS 11.0 или более поздней версии и совместимо с iPhone, iPad и iPod touch. Программное обеспечение также доступно в Google Play для устройств Android 5.0 и выше.
Вы можете использовать мобильное приложение, чтобы делать пожертвования, отслеживать расходы HSA, проверять баланс своего счета, контролировать свои сбережения и даже искать на рынке HSA подходящие услуги и продукты.
№3. Контакт с клиентом
Служба поддержки клиентов доступна по электронной почте и по бесплатному телефону с 6:00 до 6:00 по тихоокеанскому времени с понедельника по пятницу. Существует также подробное руководство HSA, которое ответит на несколько наиболее часто задаваемых вопросов.
№ 4. Безопасность учетной записи:
Чтобы обеспечить безопасность вашей учетной записи, Lively предпринимает следующие шаги:
- Поскольку HSA — это учетная запись, связанная со здоровьем, Lively гарантирует, что конфиденциальная личная медицинская информация будет храниться в безопасности в соответствии с правилами HIPAA.
- Они защищают ваши данные, шифруя их с помощью стандарта шифрования диска AES 256, который предотвращает несанкционированный доступ.
- При входе в свою учетную запись используйте двухфакторную аутентификацию, чтобы добавить дополнительный уровень защиты.
- Оба важных сервера размещены в частной подсети, недоступной через Интернет.
- Используются прошлые пароли SSL/TLS и зашифрованный доступ, шифрование всех данных, передаваемых через Интернет и внутренние сети, и хэширование паролей по всей базе данных в соответствии с передовыми отраслевыми практиками.
Как открыть счет в Lively HSA
Загрузив одну страницу, вы можете открыть учетную запись Lively HSA полностью онлайн. Вы можете ввести свое полное имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона с последующей разработкой пароля. Вы также должны согласиться с Условиями и положениями и Политикой конфиденциальности, прежде чем сможете зарегистрироваться.
Следующим шагом является подключение вашего банковского счета к вашей учетной записи Lively. Как только вы начнете переводить деньги, они станут доступны для оплаты медицинских счетов.
Вам также будет предоставлена возможность открыть процентный банковский счет или самостоятельный сберегательный счет в TD Ameritrade.
Вы также можете настроить автоматическое снятие средств со своего банковского счета или зарплаты.
Читайте также: Правила медицинского сберегательного счета (Правила HSA) 2021 (обновлено!)
Плюсы и минусы живого HSA
Плюсы
- Для индивидуальных и спонсируемых работодателем планов — Lively доступен как для индивидуальных планов, так и для льготных программ, спонсируемых работодателем.
- Бесплатное использование-Lively — бесплатная программа для отдельных лиц и семей.
- Управляйте своей учетной записью на ходу — Приложение Lively Mobile позволяет вам управлять своей учетной записью HSA на ходу, в том числе находить поставщиков медицинских услуг, участвующих в программе.
- Услуги со скидкой — Lively Marketplace позволяет вам получать услуги со скидкой вместе с вашей учетной записью HSA.
- Налоговые льготы и льготы по расходам плана HSA – Lively предоставляет все льготы по налогам и расходам в рамках схемы HSA, включая не облагаемые налогом взносы, варианты безналоговых инвестиций и безналоговое изъятие приемлемых медицинских расходов.
- Живой HSA Варианты инвестиций — Вы можете инвестировать в процентный банковский счет или в самостоятельный брокерский счет, оба из которых предлагают почти безграничные инвестиционные возможности.
Минусы
Нет местных отделений — Поскольку Lively является поставщиком онлайн-услуг, у него нет преимуществ перед местными отделениями банка или кредитного союза.
Инвестиционные варианты Lively HSA Обслуживание клиентов
В Lively HSA работает замечательная команда по обслуживанию клиентов, которая открыта и дружелюбна к вам. Линия обслуживания клиентов lively HSA открыта и доступна для всех. Вы можете связаться с ними по
800-733-6632. Кроме того, телефонная линия взимает 0.99 доллара США в минуту за их звонки, и эта сумма будет вычтена из вашего ежемесячного плана.
Стоит ли регистрироваться в программе Lively HSA?
Не будет преувеличением сказать, что в настоящее время почти всем нужна учетная запись HSA — по крайней мере, если у вас есть план медицинского страхования с высокими премиями и большими расходами. Даже если у вас есть медицинская страховка, высокие личные расходы могут оказать существенное влияние на ваше финансовое состояние. Это особенно верно, если у вас есть заболевание, которое требует постоянного ухода и затрат.
Как Lively HSA помогает мне отслеживать мои медицинские расходы и откладывать на будущее?
Lively HSA предоставляет владельцам учетных записей инструменты и ресурсы, помогающие им отслеживать свои медицинские расходы и откладывать на будущее. Это может включать в себя такие функции, как история транзакций, отслеживание баланса и оповещения, которые помогают пользователям отслеживать свои расходы и прогресс сохранения. Используя эти инструменты, владельцы счетов могут убедиться, что они максимально используют свои средства HSA и используют их для оплаты приемлемых расходов.
Предлагает ли Lively HSA какое-либо мобильное приложение или онлайн-инструменты для управления моей учетной записью HSA?
Да, Lively HSA предлагает мобильное приложение и онлайн-инструменты, которые помогают владельцам учетных записей управлять своей учетной записью HSA и получать доступ к своим средствам. Эти инструменты позволяют пользователям отслеживать свои расходы и сбережения, получать доступ к информации своей учетной записи и оплачивать медицинские расходы непосредственно со своей учетной записи HSA. Онлайн-инструменты и мобильные инструменты, предлагаемые Lively HSA, предоставляют пользователям удобные и простые в использовании возможности управления своей учетной записью HSA.
Могу ли я использовать свою дебетовую карту Lively HSA для оплаты медицинских расходов?
Да, владельцы учетной записи Lively HSA могут использовать свою дебетовую карту HSA для оплаты соответствующих медицинских расходов. Это обеспечивает удобный и эффективный способ доступа к средствам на счете HSA и оплаты медицинских расходов на месте. Используя дебетовую карту Lively HSA, владельцы счетов могут избежать хлопот, связанных с выписыванием чеков или оплатой из кармана приемлемых расходов.
Как я могу проверить баланс и транзакции в моей учетной записи Lively HSA?
Lively HSA предоставляет владельцам учетных записей доступ к информации об их учетной записи и истории транзакций через мобильное приложение Lively HSA или онлайн-портал. Пользователи могут легко проверить свой баланс и просмотреть историю транзакций, чтобы быть в курсе своих расходов и накоплений. Регулярно контролируя свою учетную запись, пользователи могут принимать обоснованные решения о том, как использовать свои средства HSA, и обеспечивать их эффективное использование.
Какую поддержку клиентов предлагает Lively HSA?
Lively HSA предлагает различные варианты поддержки клиентов, чтобы помочь владельцам учетных записей с любыми вопросами или проблемами, которые у них могут возникнуть. Это может включать поддержку по телефону, поддержку по электронной почте и онлайн-ресурсы, такие как база знаний и часто задаваемые вопросы. Служба поддержки клиентов Lively HSA готова помочь пользователям с настройкой учетной записи, переводом средств и другими вопросами, связанными с их учетной записью HSA.
Могу ли я перевести свои существующие средства HSA в Lively HSA?
Да, вы можете перевести существующие средства HSA в Lively HSA. Этот процесс обычно включает в себя обращение к вашему текущему поставщику HSA и запрос на перевод средств на ваш счет Lively HSA. После завершения перевода ваши средства будут доступны на вашем счету Lively HSA, и вы сможете начать использовать их для оплаты соответствующих медицинских расходов.
Заключение
Судя по недавним отзывам, Lively — одна из лучших компаний для открытия HSA. Хотя банки предоставляют стабильные процентные вклады, а брокерские фирмы предлагают неограниченные возможности для инвестиций, Lively HSA предлагает и то, и другое. Вы можете выбрать один или оба, или вы можете разделить свою учетную запись между ними.
Когда средства необходимы для квалифицированных медицинских расходов, вы можете использовать дебетовую карту Lively HSA Visa для доступа к счету. Вы также можете полностью отслеживать свою учетную запись из мобильного приложения, например, находить квалифицированных поставщиков медицинских услуг. И, возможно, самое главное, плата за обслуживание Lively HSA бесплатна.
Если вы хотите получить более подробную информацию о сборах HSA, обзорах или подписаться на услугу, перейдите на Живой сайт.
Часто задаваемые вопросы о Lively HSA
У кого лучший план HSA?
7 лучших поставщиков медицинских сберегательных счетов (HSA) 2021 года
- Лучший в целом: Администраторы HealthSavings.
- Лучший без комиссий: Lively.
- Лучшее для семей: Управление HSA.
- Лучший вариант без требований к минимальному балансу: HSA Bank.
- Лучшие варианты инвестиций: Fidelity.
- Лучшее мобильное приложение: HealthEquity.
- Лучшее для работодателей: далее.
Приносят ли HSA проценты?
Да и без налогов. Счета HSA ежемесячно рассчитывают, начисляют и зачисляют проценты на основе применимой ставки для разных уровней остатка на счете. Просмотрите страницу сберегательных счетов Optum Bank Health.
Что считается планом медицинского страхования с высокой франшизой?
На 2021 год IRS определяет план медицинского страхования с высокой франшизой как любой план с франшиза в размере не менее 1,400 долларов США для человека или 2,800 долларов США для семьи. Общие ежегодные наличные расходы HDHP (включая франшизы, доплаты и совместное страхование) не могут превышать 7,000 14,000 долларов США на человека или XNUMX XNUMX долларов США на семью.
Что происходит с деньгами в HSA, если они не используются?
Деньги HSA остаются у вас. В отличие от счета с гибкими расходами (FSA), неиспользованные деньги в вашем HSA не аннулируются в конце года; он продолжает расти, отложенный налог. … Ваш HSA принадлежит вам, а не вашему работодателю, как и ваш личный расчетный счет.
