На один крупный медицинский расход они могут составлять тысячи долларов в год. Между тем, вычет из налогов медицинских расходов затруднен и недоступен для подавляющего большинства налогоплательщиков. Вот почему сберегательные счета здоровья, или HSA, становятся все более распространенными. Они предоставляют большему количеству людей возможность получить освобождение от налогов на медицинские расходы. Если у вас еще нет HSA, нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы воспользоваться этой значительной прибылью за счет налоговых льгот. Это просто вопрос решения, где открыть HSA. Воплотите это в реальность, следуя этому руководству по лучшим счетам HSA в 2023 году. Здесь мы будем сравнивать сборы HSA, карточку счета, варианты инвестирования и мобильные приложения.
Кроме того, выбор Best HSA предоставляет вам еще одну возможность долгосрочного инвестирования с налоговыми льготами. Это позволяет вам увеличить свои сбережения в сторону финансовой независимости и/или досрочного выхода на пенсию.
Читайте также: Инвестиции в HSA: лучшие варианты и налоговые льготы
2023 лучших поставщиков медицинских сберегательных счетов (HSA) 7 года
- Лучший в целом: администраторы Health Savings
- Лучшая учетная запись HSA без комиссий: Lively
- Лучшее для семей: Управление HSA
- Лучше всего без требований к минимальному балансу: HSA Bank
- Счет HSA с лучшими вариантами инвестирования: Fidelity
- Ассоциация Лучшее мобильное приложение: HealthEquity
- Лучшее для работодателей: далее
Лучший аккаунт HSA в целом в 2023 году
Администраторы сбережений здоровья
HealthSavings Administrators — лучший выбор для нашей учетной записи HSA, поскольку он позволяет вам продолжать инвестировать в фонды Vanguard с низкими коэффициентами затрат и без торговых комиссий. Администраторы HealthSavings также предоставляют учетные записи без минимального предела инвестиций. Это позволяет вам сразу тратить каждый доллар, вложенный в HSA.
Преимущества
- Вы можете инвестировать свои средства HSA в фонды Vanguard, у которых нет минимальных требований к инвестициям.
- Вы получаете дебетовую карту HSA, которую можете использовать для оплаты медицинских расходов.
- Опционы фонда Vanguard имеют среднюю комиссию за базовый фонд в размере 0.14%, что ниже, чем у конкурентов.
Недостатки бонуса без депозита
- Плата за годовое обслуживание HSA варьируется, но обычно составляет 36 долларов в год.
- Ежегодный инвестиционный сбор составляет 0.25 процента.
Компания HealthSavings Administrators была основана в 1996 году как поставщик медицинских сберегательных счетов (MSA). Однако организация начала концентрироваться на сберегательных счетах для здоровья в 2004 году, после принятия закона о создании HSA. В настоящее время компания фокусируется исключительно на HSA, особенно на счетах с одними из лучших и самых дешевых вариантов инвестирования, доступных сегодня.
Они не требуют минимального остатка на счете, чтобы вы могли инвестировать свои средства. экономия на здоровье Администраторы утверждают, что их баланс HSA в пять раз выше, чем у конкурентов, потому что они привлекают знающих, заботящихся о затратах клиентов.
Вы можете открыть сберегательный счет у этого поставщика онлайн менее чем за 20 минут. Вы получите дебетовую карту HSA, которая позволит вам оплачивать соответствующие медицинские расходы непосредственно со своего счета. Этот пионер отрасли HSA также предоставляет множество обучающих материалов, таких как видеоролики и вебинары, которые помогут вам выбрать наилучший инвестиционный набор для вашего счета.
Лучшая учетная запись HSA без комиссии в 2023 году
Живой HSA
Открытие или сохранение HSA в Lively не требует никаких затрат, а также никаких скрытых комиссий. Если вы ищете учетную запись HSA без комиссий, Lively — хороший выбор.
Преимущества
- Плата за их АСП не взимается.
- Открывайте и финансируйте свой счет быстро и легко онлайн.
- TD Ameritrade — отличное место для инвестирования денег HSA.
- Lively предоставляет мобильное приложение, которое позволяет вам контролировать средства HSA, находясь в пути.
- Получите бесплатную дебетовую карту HSA для оплаты медицинских счетов.
Недостатки бонуса без депозита
- Только один из двух вариантов инвестирования Lively является бесплатным; другой имеет ежегодную плату в размере 0.50 процента.
- Это небольшой бизнес с несколькими годами опыта.
Lively был создан в 2016 году, поэтому этот провайдер HSA является относительно новым. Тем не менее, мы выбираем Lively как лучший вариант без комиссий, потому что их HSA не взимают комиссию за открытие счета, плату за обслуживание, комиссию за перевод средств, комиссию за дебетовую карту или любые другие секретные сборы. Lively HSA также предоставляет вам дебетовую карту, связанную с вашей учетной записью. Это позволяет вам оплачивать медицинские расходы по телефону или лично, при этом деньги немедленно вычитаются из вашего HSA.
Lively полностью онлайн, и у них также есть мобильное приложение, которое позволяет вам контролировать свои средства HSA с помощью вашего смартфона. Вы также будете использовать приложение, чтобы отслеживать свои медицинские платежи и франшизу по медицинскому страхованию. Lively также обеспечивает безбумажное пролонгацию счетов и перевод средств от доверенного лица к доверительному управляющему.
Пользователи могут выбирать между двумя вариантами инвестиций на Lively. Самоуправляемый брокерский счет TD Ameritrade можно использовать бесплатно, а управляемый портфель Devenir имеет ежегодную комиссию в размере 0.50 процента. Чтобы инвестировать свой капитал, не требуется минимальный баланс. Тем не менее, нет необходимости в минимальном балансе, чтобы инвестировать свои деньги. Таким образом, вы можете начать с небольшой суммы, если хотите.
Читайте также: Живой обзор HSA: инвестиционные варианты и сборы
Лучшая учетная запись HSA для семьи в 2023 году
Администратор медицинской безопасности (HSA)
HSA Authority — лучший выбор для семей из-за множества вариантов онлайн-управления учетными записями. Кроме того, вы можете легко делегировать финансовые задачи другим участникам через их портал онлайн-банкинга. Их онлайн-функции позволяют двум родителям или супругам управлять активами HSA, делать пожертвования и платить. Медицинские счета от имени всей семьи.
Плюсы Превосходные семейные онлайн-функции, такие как общий доступ к учетной записи, онлайн-оплата счетов, мобильный депозит, текстовые банковские операции и многое другое.
Плюсы
- Это дает дебетовую карту HSA Visa для медицинских расходов.
- Открыть и пополнить счет онлайн просто.
Недостатки бонуса без депозита
- Не будет доступных инвестиционных возможностей, если вы не сэкономите не менее 1,000 долларов.
- За инвестиционный надзор взимается ежегодная плата в размере 36 долларов США.
- Коэффициенты расходов различных вариантов инвестиций различаются.
Мы выбрали Управление HSA как лучший вариант для семей по целому ряду причин, но все начинается с того факта, что они предоставляют так много возможностей для совместного управления HSA онлайн. Их платформа для совместного использования позволяет главному менеджеру по работе с клиентами назначать и обмениваться обязанностями с другими держателями плана. Вы также можете воспользоваться онлайн-оплатой счетов, текстовым банкингом, мобильными депозитами, электронными выписками и другими веб-сервисами.
Управление HSA было основано в 2004 году, но важно отметить, что этот поставщик HSA является частью Old National Bank, история которого восходит к 1834 году.
Для открытия счета в HSA Authority не требуется минимального баланса. Однако у вас должно быть не менее 1,000 долларов в HSA, чтобы инвестировать в базовые фонды. Важно отметить, что вам не нужно сохранять 1,000 долларов, чтобы продолжать инвестировать, но вы должны достичь порога. Что касается вариантов инвестирования, Управление HSA работает со своим инвестиционным партнером Devenir, чтобы вы могли инвестировать в паевые инвестиционные фонды.
С вашей учетной записи взимается ежегодная плата за управление учетной записью в размере 36 долларов США, и вы будете зарабатывать лишь небольшую сумму процентов, пока не сможете инвестировать в долгосрочной перспективе. Медицинские сберегательные счета в HSA Authority, с другой стороны, легко открыть и пополнить онлайн, и вы можете пополнить свой счет в любое время благодаря функциям онлайн-банкинга и перевода счета. Если вы выберете, вы также получите дебетовую карту Visa, которую вы можете использовать для оплаты медицинских счетов непосредственно из вашего HSA.
Лучшая учетная запись HSA без требований к минимальному балансу в 2023 году
HSA Банк
Мы выбрали HSA Bank, потому что вы можете открыть счет онлайн менее чем за 10 минут, и для начала работы не требуется минимальный депозит. Это означает, что вы можете начать экономить с любой суммы и удобно финансировать свой счет онлайн.
Преимущества
- Для открытия счета не требуется минимального остатка на счете.
- У вас есть выбор: инвестировать свои средства в TD Ameritrade или Devenir.
- Если вы держите на HSA не менее 3,000 долларов, плата за управление счетом не взимается.
Недостатки бонуса без депозита
- Если ваш баланс составляет менее 3,000 долларов США, вы будете платить ежемесячную плату за обслуживание счета в размере 2.50 долларов США.
- Ваша учетная запись будет закрыта за 25 долларов США.
- Чтобы инвестировать деньги HSA, минимальный остаток на счете должен составлять 1,000 долларов.
- Тарифы на инвестиции различаются.
История HSA Bank восходит к 1913 году, когда он был известен как State Bank of Howards Grove в Висконсине. Поскольку это было до HSA, они действовали как общественный банк, продавая обычные банковские продукты. Тем не менее, организация расширилась и переключила свое внимание на сберегательные счета для здоровья (HSA), гибкие счета расходов (FSA) и другие формы планов оплаты медицинских услуг, и мы выбрали их для нашего исследования, потому что они не требуют минимального остатка.
HSA Bank не только предлагает универсальные HSA без денег, чтобы начать, но также имеет центр поддержки клиентов, который открыт 24 часа в сутки. Однако, если баланс упадет ниже 3,000 долларов США, с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 2.50 долларов США.
Вы можете получать фиксированную процентную ставку на свои сбережения в HSA Bank или инвестировать в акции, доли, взаимные фонды, ETF и другие варианты инвестирования через Devenir или TD Ameritrade. Однако имейте в виду, что у вас должен быть минимальный баланс в размере 1,000 долларов США, чтобы инвестировать свои средства HSA в этого поставщика.
Учетная запись HSA в Лучшее инвестирование Oставки в 2023 году
Верность
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Fidelity-41174d3f6da74c94ac92e080af004269.jpg)
Вы можете инвестировать свои средства HSA в паевые и индексные фонды Fidelity. У Fidelity также есть несколько фондов, которые открыты только для клиентов, имеющих Fidelity HSA, таких как Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) и Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX).
Преимущества
- Инвестируйте свой HSA в высококачественные недорогие взаимные фонды и индексные фонды Fidelity.
- Нет никаких минимальных счетов или комиссий за обслуживание.
- Вам будет выдана дебетовая карта HSA, которую вы будете использовать для оплаты соответствующих медицинских расходов.
Недостатки бонуса без депозита
- Когда вы инвестируете свои средства HSA, вы будете нести расходы по основному фонду, которые различаются.
- Коэффициенты расходов до 1.03% доступны для некоторых вариантов инвестиций Fidelity HSA.
Если вы ищете давнего поставщика HSA, вам может быть интересно узнать, что Fidelity была основана в 1946 году.
Однако мы выбрали Fidelity для нашего рейтинга не из-за его долговечности, а потому, что вы можете инвестировать свои средства HSA во множество недорогих вариантов долгосрочного роста.
У Fidelity также есть два фонда, разработанных специально для участников HSA: Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) и Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX). FHSNX, в частности, имеет коэффициент затрат 0.17%, что делает его доступным выбором для долгосрочных инвесторов, стремящихся со временем увеличить свои балансы HSA. Кроме того, Fidelity позволяет вам выбирать из множества других инвестиций, доступных на их веб-сайте, включая сотни фондов от Fidelity, JP Morgan, Wells Fargo, T. Rowe Price и других.
Fidelity не взимает никаких сборов за открытие или обслуживание счета, а также вам не нужно платить какие-либо сборы за использование связанного счета дебетовой карты HSA. Они также упрощают открытие и пополнение вашего счета в Интернете.
Лучшая мобильная учетная запись HSA Aпп в 2023 году
Здоровье
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Health_Equity-ac8c1893c3ae4bdd918ba28a978326da.jpg)
Хотя у многих поставщиков HSA есть собственное мобильное приложение, мы выбрали HealthEquity как лучшее мобильное приложение из-за множества функций, которые оно предоставляет. Вы можете не только использовать приложение HealthEquity для отслеживания средств HSA и расходов на здравоохранение, но также можете сфотографировать счет за медицинское обслуживание и подать заявку с помощью мобильного устройства.
Преимущества
- Удобное приложение для смартфона позволяет легко управлять расходами на здравоохранение.
- Инвестируйте в недорогие активы Vanguard.
- Нет никаких минимальных счетов или комиссий за обслуживание.
- Шоу Дэйва Рэмси одобрило этот продукт на национальном уровне.
Недостатки бонуса без депозита
- Для инвестирования требуется минимальный баланс в размере 500 долларов США; минимальный баланс в размере 2,000 долларов США требуется для инвестирования в паевые инвестиционные фонды.
- Плата за управление базовыми инвестициями различается.
HealthEquity была создана в 2002 году и в настоящее время управляет кастодиальными активами на сумму более 8.1 миллиарда долларов. HealthEquity имеет одно из самых полезных приложений для здравоохранения в отрасли с акцентом на будущее. Вы можете использовать приложение HealthEquity, чтобы отслеживать баланс и прогресс HSA, а также свои расходы на здравоохранение в течение года. Лучше всего то, что вы можете использовать свое любимое мобильное устройство, чтобы сделать снимок своих медицинских счетов и подать заявку в несколько нажатий.
Открыть счет в HealthEquity легко, и весь процесс можно выполнить онлайн менее чем за 15 минут. Вы также получите дебетовую карту HSA Visa, которая позволит вам возмещать медицинские расходы непосредственно из вашей учетной записи, что может быть полезно, если вам нужно заплатить за прием к врачу или сумму вашей доплаты.
HSA HealthEquity также не взимают комиссию за управление счетом, хотя их основные варианты инвестирования через Vanguard и другие фирмы имеют различные инвестиционные сборы. Кроме того, имейте в виду, что минимальный остаток на счете должен составлять 2,000 долларов, чтобы инвестировать средства HSA во взаимные фонды.
Читайте также: Правила медицинского сберегательного счета (Правила HSA) 2023 (обновлено!)
Лучшая учетная запись HSA для работодателей в 2023 году
В дальнейшем
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Further-1c3094f8e8f24a5e9bb4d29644d3b768.jpg)
Кроме того, исходя из количества учетных записей, которые они помогают обрабатывать, это самый сильный поставщик HSA для работодателей. Дальнейшее может помочь владельцам бизнеса, в том числе владельцам малого бизнеса, в управлении корпоративными планами медицинского страхования, гибкими счетами расходов, счетами возмещения транспортных расходов (TRA), программами помощи иждивенцам (DCAP) и другими преимуществами.
Преимущества
- В одном месте управляйте несколькими отдельными счетами возмещения расходов и сбережений сотрудников
- Сотрудники могут увеличить свои балансы, зарабатывая процентные ставки до 0.70 процента.
- Когда баланс счета достигает 1,000 долларов и более, Charles Schwab предлагает варианты инвестирования.
Недостатки бонуса без депозита
- Базовые сборы за варианты инвестирования различаются.
- За сберегательные счета взимается дополнительная плата в размере 18 долларов в год.
- С работодателей, которые открывают счета для своих сотрудников, также взимаются различные сборы, и цены необходимо узнавать по телефону.
Компания Further была основана в 1989 году с целью упростить процесс оплаты медицинских услуг. Хотя вы можете открыть HSA для человека или семьи с помощью More, этот поставщик выделяется разнообразием услуг по управлению учетными записями в сфере здравоохранения, доступных для работодателей.
Предприятия могут рассчитывать на беспрепятственное управление на единой платформе с помощью Additional HSA, а их сотрудники могут отслеживать свои HSA с помощью своих мобильных устройств, пользуясь преимуществами упрощенных методов подачи заявок и возмещения расходов. Кроме того, HSA может предоставляться работникам как отдельный продукт или сочетаться с другими преимуществами, такими как FSA, счета для возмещения транспортных расходов, услуги по уходу за иждивенцами и т. д., чтобы привлекать и удерживать лучших специалистов.
Кроме того, HSA могут получать переменную процентную ставку в зависимости от рыночных условий, но работники могут инвестировать в Charles Schwab до тех пор, пока их HSA не будет составлять не менее 1,000 долларов. Для инвестиционных счетов в Charles Schwab ожидается ежегодная плата в размере 18 долларов США, и включенные инвестиции имеют свои собственные комиссии, которые отличаются.
Наконец, одним недостатком является то, что Дальнейшее HSA взимает постоянные платежи с сотрудников, которые открывают HSA и другие счета возмещения расходов, но эти сборы различаются, и вы должны позвонить, чтобы узнать цены.
Читайте также: Медицинский сберегательный счет (HSA): взносы и квалификационные требования 202 г.3
Как мы выбирали лучший сервис медицинских сберегательных счетов (HSA), поставщики
Businessyield сравнил более 15 ведущих поставщиков, чтобы увидеть, как они выстраиваются в очередь, чтобы найти лучшие HSA на рынке сегодня. Мы рассмотрели регулярные сборы и затраты на обслуживание счета, варианты инвестиций, простоту открытия счета, доступ к дебетовой карте и минимальные требования к счету. Поставщики HSA, попавшие в наш список, выделяются по целому ряду причин, включая отсутствие комиссий, эксклюзивные или выгодные инвестиционные возможности или технологии, которые они используют.
Как Medicare влияет на учетную запись HSA?
После того, как человек зарегистрируется в Medicare, он больше не имеет права вносить средства на счет HSA. Однако средства на счете по-прежнему можно использовать для оплаты квалифицированных медицинских расходов.
Каков крайний срок внесения средств на счет HSA?
Крайний срок внесения средств на счет HSA за текущий налоговый год обычно составляет 15 апреля следующего года. Однако у некоторых администраторов HSA могут быть более ранние крайние сроки, поэтому лучше уточнить у конкретного поставщика учетной записи.
Чем счет HSA отличается от счета с гибкими расходами (FSA)?
HSA — это сберегательный счет с налоговыми льготами, который доступен только для лиц, зарегистрированных в плане медицинского страхования с высокой степенью вычета (HDHP), в то время как FSA — это тип расходного счета, который может быть предложен работодателями как часть пакета льгот. Счет HSA обеспечивает большую гибкость с точки зрения того, как и когда можно использовать средства, а также возможность инвестировать средства, в то время как FSA обычно имеют правила «используй или потеряешь» и не могут быть инвестированы.
Можно ли использовать средства на счете HSA для оплаты медицинских расходов супруга или иждивенца?
Да, средства HSA могут использоваться для оплаты квалифицированных медицинских расходов супруги и иждивенцев владельца счета.
Защищены ли фонды HSA от банкротства?
Да, фонды HSA защищены от банкротства в соответствии с федеральным законом. Это означает, что они не могут быть изъяты для выплаты кредиторам в случае подачи заявления о банкротстве.
Как учетная запись HSA влияет на налоги человека при выходе на пенсию?
Средства HSA могут быть сняты без уплаты налогов в любое время для оплаты квалифицированных медицинских расходов. Если средства используются для немедицинских расходов, они облагаются подоходным налогом и штрафом в размере 20%, если владелец счета моложе 65 лет. После 65 лет штраф в размере 20% больше не действует, но средства по-прежнему облагается подоходным налогом.
Что произойдет со средствами HSA, если владелец счета умрет?
Если владелец счета умирает, его средства HSA могут быть переведены оставшемуся в живых супругу без уплаты налогов. Если оставшийся в живых супруг не является названным бенефициаром, средства будут включены в имущество владельца счета и могут облагаться налогом на наследство.
Часто задаваемые вопросы о лучших учетных записях HSA
Когда я могу сделать взнос в HSA на 2023 год?
Лица, имеющие право вносить взносы в HSA, могут вносить взносы. в любой момент в течение 2023 налогового года, в том числе до даты подачи федеральной налоговой декларации (15 апреля 2023 г.)
Стоит ли использовать HSA?
Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой и вы имеете право на HSA, то открытие и пополнение счета определенно стоит того.. Даже если вы не инвестируете средства HSA и добавляете деньги на свой счет только по мере необходимости, перечисление взносов в HSA до оплаты медицинских счетов может помочь вам уменьшить налогооблагаемый доход и сэкономить деньги на налогах в течение года, когда вы делаете взносы.
Также обратите внимание, что по достижении 65 лет вы можете снимать деньги со своего HSA без штрафных санкций, не используя средства для расходов на здравоохранение. Это может сделать учетную запись HSA разумной альтернативой резервным пенсионным накоплениям, которыми вы можете воспользоваться, если не будете тратить свои деньги на расходы на здравоохранение.
Является ли наличие двух учетных записей HSA незаконным?
Если у вас есть план медицинского страхования, отвечающий требованиям HSA, нет ограничений на количество HSA, которые вы можете иметь. Что касается IRS, единственным ограничением является сумма денег, которую вы можете вносить в свои HSA каждый год. Вы можете внести все это в один HSA или распределить по двум или более аккаунтам.
Является ли Fidelity хорошим HSA?
В нашем исследовании 10 лучших инвестиционных HSAs, Fidelity считается самым дешевым поставщиком. Fidelity не взимает комиссию за транзакции по счету или отдельную комиссию за инвестирование.
Статьи по теме
