Кредиторы часто используют залоговые права, которые представляют собой юридические документы, дающие им право налагать арест на имущество в случае невыполнения заемщиком обязательств по платежам, потому что кредитование денег является опасным бизнесом. Кредитор может часто продавать активы, которые вы заложили в качестве залога, чтобы компенсировать их потерю, если кредит был обеспечен требованием, вы не можете вносить свои ежемесячные платежи, и кредитор пытался договориться об урегулировании. В этом посте мы узнаем о значении, типах, продаже дома и автомобиля, о том, что такое залог.
Что такое залог
В случае дефолта заемщика по кредиту залоговое удержание представляет собой требование кредитора в отношении обеспеченного актива, который может быть продан на законных основаниях. Это требование может быть предъявлено к ссуде, когда она первоначально получена, в качестве меры предосторожности для обеспечения активов компании в качестве обеспечения погашения ссуды. В обмен на деньги, которые вы им должны, залоговое удержание предоставляет кредитору законное право забрать недвижимость или другое имущество, которым вы владеете. Кредиторы сохранят это требование до тех пор, пока ваш долг не будет полностью погашен.
Требование не может существовать, если нет обязательства. Как только долг по обычной ипотеке на ваш дом будет погашен, ипотека или договор о доверительном управлении прекращаются, потому что больше нет ничего, что могло бы его обеспечить. Почти любое ценное личное имущество, такое как недвижимость, машины и оборудование, подлежит залогу.
Как избавиться от залога?
Понимание того, как снять аресты с вашей собственности, а также юридические обязательства, которые они влекут за собой, имеет важное значение. Есть несколько способов снять иск:
1. Погасить каждый кредит, который у вас есть.
Когда кредит погашен, претензии больше не требуются. потому что затем будет предоставлено «освобождение от залога», которое должно быть подписано во время окончательного платежа в качестве доказательства того, что этот платеж был произведен, и для гарантии того, что против имущества не будет вынесено судебного решения.
2. Попросите об отмене судебного иска.
После того, как вы подадите свое ходатайство, суд решит, удовлетворить или не удовлетворить вашу апелляцию об удовлетворении иска. Ваш статус долга повлияет на ваше решение.
3. Заявление о банкротстве.
Другой вариант — объявить себя банкротом, что аннулирует любые решения, вынесенные государственным судом. Но вы должны рассматривать это только в крайнем случае. Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 с помощью адвоката по банкротству, чтобы избавиться от своего требования.
Этот метод применим только к определенным залогам, таким как судебные аресты, и иногда может применяться только в течение короткого периода времени, утверждает Тимоти Хансен, основатель и генеральный директор Wealth Growth Wisdom.
Как работает залог?
Предмет, который может использоваться в качестве залога для кредита, может иногда запрашиваться кредитором, когда кто-то берет значительный кредит, например, ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля. В связи с этим на предмет залога наложен арест. Если заемщик задерживает платежи, кредитная компания может воспользоваться своими правами удержания и продать залоговый актив, чтобы возместить невыплаченный долг. Залоговый актив возвращается заемщику после полной выплаты кредита, а залоговое удержание снимается.
Победитель торгов получит свидетельство об удержании налога и больше не будет владельцем имущества, а будет держателем залога, если налоговый орган устроит публичный аукцион для возмещения неуплаченных налогов, и то же самое будет приобретено инвестором, который заплатил задолженность по налогам от имени собственник.
В дополнение к любым сборам или расходам, понесенным Инвестором или Держателем залога, стоимость залога представляет собой сумму, еще не уплаченную по неуплаченным налогам.
Почему залог важен?
Кредиторы защищены залогами в случае неуплаты. Кредиты с залогом могут иметь более низкие процентные ставки для заемщика, потому что они менее рискованны для кредитора. Например, при покупке подержанного автомобиля очень важно проверить наличие залогов. Покупатель берет на себя риск конфискации транспортного средства кредитором, если по нему имеется непогашенная задолженность.
Каковы виды залога?
Теперь, когда мы знаем, что такое «залог», как он функционирует и почему он важен в мире финансов, пришло время изучить различные виды существующих залогов. Как уже упоминалось, существует множество различных типов залогов и держателей залогов. Правительства, финансовые организации и малые предприятия могут регистрировать залоговые права. Мы рассмотрим три наиболее распространенных типа удержания:
№1. Залоги на строительство
Среди видов залога есть конструктивный залог. Эта часть собственности, где по-прежнему должна быть оплачена работа, выполненная подрядчиками, защищена залогом строительства подрядчика. Субподрядчики также имеют претензии к владельцам собственности на любые деньги, которые подрядчик еще не заплатил.
№ 2. Установленные законом залоговые права
Эти установленные законом права удержания, которые относятся к числу видов залога, приобретаются в ходе ряда юридических процессов, и суд устанавливает требование или залог на актив в отношении любых неоплаченных долгов на основании судебного решения. Несмотря на то, что существует множество различных видов залогов, недвижимость и авто залогов являются наиболее распространенными. Прежде чем предлагаться широкой публике дилерами, автомобили обычно покупаются с помощью банков. Право собственности и последующее удержание автомобиля находятся в ведении банка.
№3. Налоговое удержание
Налоговый орган налагает арест на имущество, за которое уплачивается налог на имущество, в налоговом залоге. Налоговый орган обязан продать имущество, чтобы взыскать неуплаченные налоги, если владелец их не платит. Это один из видов удержания, которые касаются только налогообложения или конфискации имущества заемщика.
Что такое продажа залога
Соответствующие органы могут продать требование, которое было подано в отношении объекта недвижимости, для погашения непогашенного долга или суммы задолженности. Мы называем это «продажей залога». В этом случае у компании есть залог на дом из-за неуплаченных налогов. Любые непогашенные долги, включая задолженность по налогам и другим суммам, будут погашены за счет средств, вырученных от продажи залогового имущества.
Продажа залогов, чтобы заработать деньги
Продажа имущества, находящегося под залогом, в конечном итоге увеличит сумму просроченного обязательства, обеспеченного таким имуществом. Обоснование заключается в том, что покупатель залогового удержания должен заплатить дополнительные деньги, чтобы иметь дело с известным бизнесом по обслуживанию залогового удержания, когда государственное агентство или местное правительство продает залоговое удержание собственности. В результате будет равное удлинение линии.
Залоговое право покупателя, обеспеченное инвестициями, которое может представлять собой доход от инвестиций, будет взиматься с должников. Необходимое количество уведомлений доставляется должникам до регистрации или аукциона залога недвижимого имущества. Если должники не появятся лично, чтобы произвести соответствующие платежи агентству, агентство попытается взыскать непогашенные деньги, продав залоговое удержание.
Исключения из продажи залога
В некоторых случаях продажа залога запрещена. Например, продажа ипотечного залога на недвижимость не распространяется на тех, кто в настоящее время служит в вооруженных силах, пенсионеров, инвалидов или других ветеранов. Процедуры, правила и сроки приема заявок от квалифицированных специалистов различаются в зависимости от юрисдикции. Исключения различаются в зависимости от штата.
Что такое залог на дом
В случае, если владелец должен деньги за просроченные платежи, залоговое удержание является требованием, предъявляемым к имуществу. Продажа, рефинансирование или передача права собственности на дом с задолженностью по праву собственности запрещена. Только некоторые долги могут привести к залогам недвижимости, способу обеспечения оплаты кредиторам. Эти долги включают в себя все: от просроченных ипотечных кредитов и неуплаченных налогов до просроченных платежей за обслуживание и ремонт.
№1. Налоговое удержание
В отношении неуплаченных федеральных налогов или налогов на имущество Налоговая служба или Калифорнийский совет по налогам на франшизы, в зависимости от обстоятельств, могут наложить налоговый залог на имущество. Уведомления о залогах отправляются регистратору округа и государственному секретарю в случае коммерческой собственности. «Обременение» залога не позволяет владельцу отдавать имущество, продавать его или рефинансировать его до тех пор, пока залог не будет удовлетворен. IRS и местный налоговый инспектор также могут наложить арест на недвижимость за неуплату подоходного налога и налога на имущество.
№ 2. Релиз
Собственник может избавиться от залога, выполнив требование, которое его породило. Регистратор округа, в котором было подано первоначальное удержание, получает освобождение от держателя залога после полной выплаты долга. Если этого не сделать, владелец должен потребовать освобождения от залога и представить доказательства удовлетворения регистратору. Поиск по названию проводится для поиска любых зарегистрированных залогов всякий раз, когда недвижимость является предметом сделки купли-продажи, и для большинства заявок на получение кредита, обеспеченных недвижимостью.
№3. Ипотечное залоговое удержание
Залоговое удержание также накладывается на дом, когда для его оплаты используется ипотечный кредит. Ипотечная записка, которую заемщик должен подписать после продажи, создает юридическое право кредитора на дом в обмен на использование денег, необходимых для его покупки. Кредиторы имеют право лишать права выкупа и продавать имущество на аукционе в случае, если ипотечный залог не будет удовлетворен своевременным погашением кредита.
№ 4. Кредит Значение
Залоги на ваш дом могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, что затем может помешать вам получить другие кредиты — обеспеченные и необеспеченные. Компании, которые проверяют ваш кредитный отчет, могут обнаружить залоговое удержание вашей собственности. В интересах владельца собственности погасить любые долги как можно скорее, поскольку залоговые права оказывают существенное влияние на рыночную стоимость дома для потенциальных покупателей.
№ 5. Залоги механиков
Залоговое право «механика» или «строителя» защищает поставщика услуг, чьи гонорары владельцу за ремонт, модернизацию или техническое обслуживание не были оплачены. Чтобы стоимость недвижимости росла или оставалась стабильной, ей необходим ряд услуг. Подрядчик подает залог и уведомляет регистратора округа или судебного секретаря. Помимо гонораров подрядчика, домовладелец также должен оплачивать расходы субподрядчиков, которые теоретически должны были быть оплачены подрядчиком.
Что такое залог на автомобиль
При финансировании автомобиля возникает залоговое удержание. Или, другими словами, кредитор считается владельцем транспортного средства и имеет право собственности до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Залоговое удержание защищает кредитора и дает ему право конфисковать автомобиль в случае, если заемщик просрочит платежи. Если вы планируете купить автомобиль у частного продавца, вы должны сначала проверить статус удержания транспортного средства, чтобы убедиться, что продавец может передать вам право собственности.
Возможно, вы даже не будете регулярно рассматривать возможность удержания вашего автомобиля. Однако залог автомобиля может повлиять как на процесс продажи, так и на тип автострахования, который вы будете вынуждены иметь, если решите продать свой автомобиль.
Кто является держателем залога автомобиля?
Ваш поставщик автокредита, которому часто принадлежит залоговое право на титул, также может быть законным владельцем транспортного средства. В зависимости от штата держатель залога может зарегистрировать залог либо в департамент транспорта, либо в департамент автотранспортных средств. Когда ваш автокредит будет погашен, владелец залога отправит документ об освобождении от залога в государственный департамент транспорта, чтобы право собственности могло быть передано и передано вам. Это решает государство.
Как законный владелец вашего транспортного средства, владелец залога пользуется рядом привилегий. Во-первых, ваш автомобиль может быть конфискован, если вы не будете платить по кредиту. Чтобы еще больше обезопасить себя, держатели залога могут также потребовать, чтобы вы сохранили определенные виды автострахования, часто полное и страховое покрытие, до тех пор, пока ваш кредит не будет погашен.
Могу ли я купить или продать автомобиль с залогом?
1. Покупка автомобиля с залогом
Даже если вы можете купить автомобиль с залогом, если владелец все еще должен деньги за машину, вы не сможете получить право собственности, пока владелец залога не будет удовлетворен. Никогда не давайте продавцу наличные авансом, пока не убедитесь, что оставшаяся часть кредита погашена. Транспортное средство технически останется собственностью держателя залога, если залоговое удержание не будет удовлетворено, и вы будете нести ответственность за уплату непогашенного обязательства.
2. Продажа автомобиля с залогом
Вы должны выплатить сумму, причитающуюся лицу или компании, владеющей претензией на право собственности, чтобы продать автомобиль, у которого она есть. Вы не являетесь истинным владельцем автомобиля, поскольку не можете передать право собственности на себя до тех пор, пока претензии не будут удовлетворены. Но как только вы получите право собственности на автомобиль, вы можете начать процесс продажи и передачи права собственности.
Что означает залог по кредиту?
Залоговое удержание — это законное право кредитора продать активы, принадлежащие заемщику, который не выполняет свои обязательства по кредиту.
Для чего используется залог?
Залоговое удержание — это требование или юридическое право на имущество, которое часто закладывается в качестве обеспечения погашения долга. Залог может быть создан кредитором или по решению суда. Основное обязательство, такое как погашение долга, гарантируется заявителем.
Залог вредит вашему кредиту?
Установленные законом залоговые права и судебные иски негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, отчет и будущую способность получать финансирование. Согласованные залоговые права (которые возвращаются) не имеют негативных последствий для вашей кредитоспособности, но установленные законом и судебные залоги имеют, и они снижают ваш кредитный рейтинг и отчетность.
Как снять залог с кредита?
Выплата адвокату или кредитору того, что вы должны в ходе сделки, является одним из простых методов ликвидации долга по залоговому удержанию. Когда вы погасите долг, банк будет уведомлен, и вы должны получить уведомление с информацией о том, когда и как ваши деньги будут разблокированы.
Кто может наложить арест на имущество?
Как только активы человека идентифицированы, кредитор по решению суда может приступить к делу. Он или она имеет право подать залог против недвижимого имущества должника. Как только судебное решение будет обеспечено, некоторые штаты немедленно наложат залог на активы должника по судебному решению.
Кто получает право залога?
Закон конкретно предоставляет право общего удержания банкирам, адвокатам, брокерам, причалам и владельцам складов.
Как долго остается залог на вашем кредите?
Хотя он может оставаться в ваших записях Experian и Equifax в течение 15 лет, неоплаченный налоговый залог может оставаться в вашем кредитном отчете TransUnion «на неопределенный срок».
Является ли залог таким же, как кредит?
Кредит возникает, когда вы подаете заявку на получение денег, получаете их от человека или организации, а затем должны их вернуть. С другой стороны, залоговое удержание — это когда лицо или организация подает документы на вашу личную собственность, чтобы заявить о своей заинтересованности в этой собственности.
Как отменить залог?
Зарезервировать залог можно:
- Очистить залог
- Получите форму освобождения от залога, попросив
Связанная статья
- ЗАЛОГ ФИНАНСИРОВАНИЯ: определение, примеры и типы
- НАЛОГОВАЯ ПРОДАЖА ЗАЛОГА: +Руководство по продаже автомобилей под залог
- МЕХАНИЧЕСКОЕ ЗАЛОГ: Понимание механики залога
- НЕДВИЖИМОСТЬ С НАЛОГАМИ: Как купить недвижимость с просроченными налогами
Рекомендации
