Проценты, как финансовая концепция, затрагивают почти всех. Многие люди склонны избегать изучения финансовых понятий, таких как проценты, потому что они кажутся сложными, но это не всегда так.
Знание того, что такое проценты и как они работают, бесценно, так как это поможет вам более эффективно управлять своими деньгами.
Что такое интерес?
Процент – это цена заимствования или ссуды денег. Если вам нужно занять деньги, вы будете платить проценты на сумму, которую вы занимаете.
Когда вы откладываете или вкладываете деньги в банк, банк использует ваш капитал для других транзакций, поэтому вы получаете проценты от денег, которые вы кладете на банковский счет.
Как работает интерес?
Проценты, которые вы платите или зарабатываете, рассчитываются как процент от суммы денег, которую вы занимаете или даете взаймы.
Каждый раз, когда вы берете кредит, вам придется платить проценты. Это означает, что вам придется погасить сумму, которую вы заняли, известную как основная сумма, и стоимость заимствования денег.
Процентные ставки варьируются в зависимости от нескольких факторов, включая тип кредита.
Напротив, когда вы открываете сберегательный или инвестиционный счет и вносите на него деньги, вам будут выплачиваться проценты от суммы на вашем счете, которые будут рассчитываться на основе процентной ставки.
Факторы, влияющие на процентные ставки
Процентные ставки являются динамическими, что означает, что они постоянно колеблются. Занимаете ли вы или инвестируете деньги, есть несколько факторов, которые вызывают изменение процентной ставки. Некоторые из этих факторов включают:
№1. Спрос и предложение на деньги
Как и другие товары, когда есть спрос на деньги или кредит, цена на них растет. Так, когда есть спрос на деньги, процентная ставка увеличивается. Обычно это происходит в странах с растущей экономикой.
Предприятия и производственные компании занимают деньги для финансирования своего роста в долгосрочной и краткосрочной перспективе. По мере того, как люди получают работу, им может понадобиться занимать деньги для покупки домов, автомобилей и других расходов, что приводит к повышению процентной ставки.
Когда люди не могут погасить свои кредиты в установленные сроки, количество денег, доступных банкам и финансовым учреждениям для ссуды другим, уменьшается. Это также повысит процентную ставку.
С другой стороны, когда снижается спрос на кредит, то есть когда меньше людей и компаний берут кредиты, процентная ставка падает.
№ 2. Правительство
Государственные расходы и займы влияют на процентную ставку. Кроме того, правительство контролирует процентную ставку посредством денежно-кредитной политики.
Когда страна испытывает финансовый дефицит, а это означает, что государственные расходы превышают доходы, процентные ставки будут расти.
№ 3. Инфляция
Стоимость всех товаров и услуг рассчитывается с учетом инфляции. Поскольку проценты — это цена заимствования или одалживания денег, инфляция также влияет на это. Когда инфляция увеличивается, растет и процентная ставка.
№ 4. Тип кредита
Каждый вид кредита имеет разную процентную ставку. Общие типы кредитов включают ипотечные, личные, автомобильные и студенческие кредиты. Чтобы определить процентную ставку по каждому сроку кредита, кредиторы или заемщики рассматривают риск, сроки и налоговые соображения.
Риск связан с вероятностью погашения кредита. Если это считается высокорисковым, то есть есть большая вероятность, что заемщик не погасит кредит, процентная ставка выше. Однако, если заемщик должен предоставить залог, процентная ставка будет ниже, поскольку риск меньше.
Также учитывается срок, в течение которого заемщик должен погасить кредит. Если сроки очень велики, кредит может быть не погашен по причинам, не зависящим, например, от заемщика. Также при инфляции повлияет стоимость кредита, что тоже нужно учитывать.
№ 5. Личные факторы
Личные факторы также влияют на проценты, взимаемые с человека по кредиту, на который он подает заявку. Лица с хорошим кредитным рейтингом могут получить кредиты с более низкими процентными ставками и лучшими условиями, чем те, у кого плохой кредитный рейтинг.
Процентные ставки варьируются в зависимости от штата, поэтому сумма, которую вы платите, зависит от того, где вы живете.
Простой против. Сложные проценты
Полезно знать, сколько процентов вы будете платить по кредиту или сколько вы заработаете на инвестициях. Поэтому очень важно, чтобы вы понимали, как рассчитываются проценты, и имели хорошее представление о том, как начисляются проценты. Разница простых процентов и сложных процентов.
Простой интерес
Простые проценты рассчитываются на основную сумму, которую вы занимаете или вносите, и обычно представляют собой фиксированную ставку. Для расчета простых процентов по кредиту используйте следующую формулу:
Сумма кредита х процентная ставка х количество лет.
Например, если вы занимаете 1000 долларов США по процентной ставке 6% и имеете пять лет, чтобы погасить эту сумму, вы рассчитаете свои выплаты и сумму кредита следующим образом:
1000 х 0.06 х 5 = 1300
Сумма, которую вы занимаете, составляет 1000 долларов США.
Проценты в год составляют 60 долларов.
Проценты за пять лет составляют 300 долларов США.
Общая сумма кредита составляет 1300 долларов США.
Сложный процент
Начисляются сложные проценты, то есть они рассчитываются на основе основной суммы и дополнительных процентов. По этой причине раннее инвестирование позволяет вам заработать больше денег в долгосрочной перспективе, поскольку вы заработаете деньги на основной сумме и сумме, которую вы заработали в виде процентов.
Например, если вы инвестируете 1000 долларов США по процентной ставке 6% в течение пяти лет, она будет рассчитываться следующим образом:
Проценты в первый год: 1000 долларов x 0.06 = 60 долларов.
Второй год: 1000 долларов + 60 долларов = 1060 долларов.
1060 долларов США x 0.06 = 63.6 доллара США.
Третий год $1060 + 63.6 = $1123.6
1123.6 доллара США х 0.06 = 67.40
Четвертый год: 1123.6 доллара США + 67.40 = 1191 доллар США.
$ 1191 x 0.06 = $ 71.46
Пятый год: 1191 долл. США + 71.46 долл. США = 1262.46 XNUMX долл. США.
$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47
ИТОГО $1262.46 + 75.47 = $1337.93
Заключение
Проценты — это стоимость долга по цене, которую вы платите за заимствование или ссуду денег. На процентную ставку влияет несколько факторов, в том числе спрос и предложение денег, государственные расходы, инфляция и личные факторы, такие как место жительства и ваш кредитный рейтинг.
Раннее инвестирование — хорошая идея, так как это позволяет вам получать прибыль от сложных процентов, которые начисляются на основную сумму и дополнительные проценты.
Ссылки:
