Если вы только начинаете процесс покупки дома, для вас может стать неожиданностью узнать, что ваш запрос на покупку дома был удовлетворен с условиями. Что такое условное одобрение и что делать дальше? Если вы хотите купить дом, но у вас есть проблемы с условным одобрением, рефинансированием ипотеки, андеррайтингом, предварительным одобрением по сравнению с кредитом под залог дома или даже с отказом в одобрении ипотеки, этот пост поможет.
Так что не пропустите ничего в этой статье об условном утверждении; это откровение.
Ипотека с условным одобрением
Начальный уровень одобрения поставщика кредита — это условное одобрение, и это указывает на то, что первоначальная проверка вашей заявки прошла успешно.
Тот факт, что они приняли его условно, указывает на то, что во время первоначального рассмотрения не было никаких проблем, и кредитор еще не определил причину отказа вам.
Ваша кредитная история, ваш личный долг и ваша зарплата — все эти факторы учитываются на начальном этапе проверки. В дополнение к первому, ваша заявка будет рассмотрена более подробно по мере перехода к следующему этапу.
Получение условного разрешения, безусловно, фантастическая новость, но не стоит сразу радоваться.
Принятие с условиями указывает на то, что ваш ипотечный андеррайтер в целом доволен вашей заявкой на ипотеку.
Пока вы можете выполнить их нерешенные требования, они готовы одобрить вашу ипотеку. Условное одобрение ипотеки на самом деле усиливает аргументы в пользу вашей заявки больше, чем предварительная квалификация сама по себе.
Однако одобрение ипотеки этим не гарантируется. Вместо этого это означает, что если вы сможете выполнить определенные требования, кредитор даст вам определенную сумму денег.
Например, поскольку федеральное правительство поддерживает FHA условное одобрение, возможно, вам потребуется предоставить дополнительные доказательства.
Утверждение ипотеки
Давайте рассмотрим несколько типичных одобрений ипотеки и то, чем условное одобрение отличается от них.
Предварительная квалификация
Вам будет предоставлена оценка потенциальной кредитоспособности, когда вы пройдете предварительную квалификацию для покупки дома. Однако андеррайтинг еще не утвердил эти цифры из заявки.
В результате условное утверждение является более надежным, чем предварительная квалификация.
Предварительное одобрение
Предварительная квалификация — это шаг в процессе предварительного одобрения ипотеки, который немного сложнее. На этот раз ваш кредитор проверит вашу кредитную историю и безопасность.
Но в отличие от условного одобрения, этот материал мог не быть проверен андеррайтером.
Безоговорочное одобрение
Формальное или безусловное утверждение — это действие, которое следует за условным утверждением и называется формальным одобрением.
Безоговорочное принятие означает, что андеррайтер получил и изучил вашу документацию. Эта информация состоит из названия, первоначального взноса, оценочной стоимости и других необходимых документов.
На этом этапе кредитный специалист готов двигаться вперед и закончить заявку на ипотеку.
Подтвержденное одобрение
Подтвержденное одобрение означает, что ваш кредит, доход и активы были подтверждены, и, следовательно, вы имеете право на покупку недвижимости.
Это особый вид Ракетная Ипотека® одобрение ипотеки. Письмо с проверенным одобрением информирует продавцов о том, что у вас есть ресурсы для поддержки вашего предложения, в отличие от условного одобрения.
Преимущества условного одобрения кредита
- Вы, несомненно, хорошо осведомлены о важности получения предварительного одобрения ипотечного кредита, прежде чем смотреть дома. Однако предварительное одобрение андеррайтинга укрепит вашу позицию на переговорах.
- Получение условного одобрения, прежде всего, выделит вас среди других покупателей жилья. Если вы ведете торговую войну с другим покупателем, тот факт, что вы получили условное одобрение, показывает домовладельцу, что вы более серьезный покупатель.
- Если вы хотите построить свой собственный дом, строителю может потребоваться ваше условное согласие, чтобы продолжить. Ни один строитель не хочет браться за проект только для того, чтобы его продажа рухнула на этапе андеррайтинга.
- Наконец, условное разрешение может способствовать более быстрому закрытию. Проверка и окончательная доработка закрывающих документов может занять меньше времени, если вы ранее получили условное одобрение, потому что процедура андеррайтинга может занять много времени.
Условное одобрение ипотечного андеррайтинга
Стандарты андеррайтинга ипотечного кредита с условным одобрением — это критерии, которые банки и другие кредиторы используют для принятия решения о том, является ли заемщик хорошим кредитным риском (т.е. кредитом).
Андеррайтер проверит ваши финансовые записи во время процедуры андеррайтинга, чтобы убедиться, что все в порядке. Андеррайтер может отказать в выдаче кредита, если что-то не так.
Они могут дать вам условное разрешение, если посчитают ваше приложение в основном хорошим, но им нужно немного больше информации.
Требования условного одобрения ипотечного андеррайтинга определяют, сколько долга должно быть выдано, каковы должны быть его условия и сколько он должен стоить. Эти правила помогают защитить банки от чрезмерного риска и убытков.
Подготовьте подтверждающие документы для вашего дохода, активов и долга, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, чтобы вы могли передать его кредитору.
Не рекомендуется представлять этот тип документа, пока они не потребуют его, потому что у каждого кредитора могут быть разные требования. Ваш ипотечный кредит будет закрыт быстрее, если вы сможете быстро предоставить необходимые документы.
Вот некоторые типичные требования одобрения для заемщиков, на которые следует обращать внимание:
- Доходы и банковские документы.
- Ваш еженедельный доход подтвержден.
- Дополнительная документация для удовлетворения определенных кредитных критериев.
- Проверка страховки домовладельца.
- Для покупателей дома, использующих подарочные деньги в качестве первоначального взноса, подарочные письма.
- Письмо с обоснованием значительного недавнего вывода средств.
Условное одобрение ипотечного рефинансирования
Условное одобрение рефинансирования ипотеки по существу влечет за собой обмен вашей текущей ипотеки на новую с потенциально другой суммой.
Термин «рефинансирование» относится к процессу погашения вашим банком или кредитором вашей предыдущей ипотеки в обмен на новую при рефинансировании.
Если процентные ставки упали или ниже вашей текущей ставки, рефинансирование может быть разумным.
Снижая процентную ставку, рефинансирование снизит общую стоимость личного кредита. Поскольку вам не нужно искать дом и подписывать договор купли-продажи, вы можете сразу перейти к условному одобрению ипотеки.
Рик Роберсон из Axia Home Loans в Белвью, штат Вашингтон, сертифицированный консультант по планированию ипотеки, перечисляет четыре основные причины для рефинансирования.
- Это может снизить их процентную ставку по ипотеке и увеличить их ежемесячный денежный поток. Это может быть очень полезным и отвлекать ежемесячный денежный поток на более срочные нужды, говорит Робертсон.
- Чтобы сократить продолжительность кредита, скажем, с 30 до 20 лет, чтобы в конечном итоге сэкономить деньги на процентах.
- Обналичивание рефинансирования включает в себя изъятие наличных из рефинансирования и использование собственного капитала в вашем доме для погашения долга, финансирования обучения или модернизации дома.
- Чтобы преобразовать их ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной процентной ставкой.
Я уверен, что вы можете показать и объяснить, что такое рефинансирование ипотечного кредита с условным одобрением.
Ипотека с условным одобрением против предварительного одобрения
Покупатели часто путают процедуру условного одобрения с процессом предварительного одобрения, изучая основы подачи заявки на ипотеку.
В конце концов, оба предполагают подачу значительного количества одной и той же документации. Предварительное одобрение идет первым, что является основным различием между ними.
Чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита, один из ипотечных консультантов просматривает информацию, которую вы предоставляете на протяжении всего процесса предварительного одобрения.
Строгая проверка документации, проводимая группой андеррайтинга, отличается от этой проверки, которая проводится до процедуры андеррайтинга.
И наоборот, условное одобрение происходит после процесса предварительного одобрения, после того как андеррайтеры проверили вашу информацию.
Условное одобрение обычно сильнее, чем предварительное одобрение, потому что у вас больше шансов получить кредит, если вы знаете все требования.
Делая предложение о покупке дома, использование такого рычага повышает шансы на то, что оно будет принято.
Поскольку меньше вероятность того, что ваше предложение будет отклонено из-за финансовых проблем, продавец с большей вероятностью примет условное разрешение.
Условное одобрение ипотечного кредита отклонено
Условное одобрение не гарантирует, что ваш кредит будет закрыт, и иногда заявка заемщика может быть отклонена. Обычно это происходит, когда вы не соответствуете одному из требований кредита.
В условном одобрении ипотечного кредита может быть отказано, например, если вы непреднамеренно берете на себя дополнительный долг или если андеррайтер не может подтвердить ваши финансовые отчеты. Ваша заявка на получение кредита может быть отклонена, если вы не сможете выполнить требования кредита к установленному сроку.
Подготовка к процедуре закрытия — лучший способ предотвратить это. Тот факт, что вы получили условное разрешение на получение кредита, не означает, что вы можете вернуться домой по своему желанию. Поддерживайте связь со своим кредитным специалистом часто и убедитесь, что вы предоставляете им необходимую информацию.
Действия после условного одобрения
Что делать после условного одобрения?
- Прежде всего, кредитный координатор свяжется с вами, чтобы обсудить условия условного одобрения.
- После этого вы должны предоставить данные, чтобы выполнить требования.
- После получения этих требований кредитный координатор отправит файл обратно андеррайтеру для оценки в последнюю минуту.
- Действие, которое следует за условным одобрением, называется формальным одобрением и называется безусловным одобрением.
Безоговорочное принятие означает, что андеррайтер получил и изучил вашу документацию.
Условное одобрение — это нормально?
Условное одобрение является типичным шагом в процессе подачи заявки на ипотеку, поэтому если ваш кредитор предоставляет его, это обнадеживает.
Банку может потребоваться неделя или две, чтобы принять решение, что является шагом вперед после предварительного одобрения.
Условное одобрение ипотечного кредита не гарантирует окончательное одобрение, но является более надежным показателем одобрения, чем предварительная квалификация.
После того, как вы подадите заявку на ипотеку, она должна пройти ряд процедур, прежде чем будет принята или отклонена.
Можно ли отказать в ипотеке после ее условного одобрения?
Да, одобрение кредита с условиями может быть отозвано в любое время. Обычно это происходит, когда заемщик не может предоставить кредитору необходимые документы. Если заемщик не соответствует требованиям андеррайтера, в выдаче кредита может быть отказано.
Что происходит после согласования с условиями?
После получения условного одобрения на первом этапе следующим шагом является получение одобрения независимо от обстоятельств. После получения условного одобрения вам нужно будет предоставить своему кредитору необходимые документы для оформления кредита.
Сколько времени обычно требуется для получения окончательного утверждения?
Ваш кредит может занять две недели от условного одобрения до окончательного одобрения, хотя это не гарантируется.
Заключение
Стадия условного одобрения имеет решающее значение в процессе одобрения ипотеки. Это признак того, что есть большая вероятность, что кредит будет одобрен для вас, так что вам не нужно паниковать. Условное одобрение, рефинансирование ипотечного кредита, предварительное одобрение в сравнении с собственным капиталом, андеррайтинг или причины, по которым в нем может быть отказано — все это термины, которые, как я полагаю, вы теперь понимаете.
Часто задаваемые вопросы об условном одобрении ипотечного кредита
Каковы сроки получения окончательного разрешения после условного одобрения?
Хорошей новостью является то, что, когда ваш кредит был условно одобрен, вы, по сути, закончили. Вашему кредитору, вероятно, потребуется еще одна-две недели, чтобы оформить ипотечный кредит и определить дату закрытия.
Проверяют ли андеррайтеры модели расходов?
Кредиторы изучат ваши привычки ежемесячных расходов в дополнение к любым неоплаченным долгам и общей сумме, выплачиваемой ежемесячными платежами.
Что приводит к отказу в условном одобрении ипотеки?
В ипотеке с условным одобрением обычно отказывают, если вы не соответствуете одному из требований вашего кредита.
Статьи по теме
