Один из лучших способов удовлетворить растущие потребности ваших клиентов — предоставить им различные варианты оплаты. Какие виды онлайн-платежей существуют? И как они меняются в зависимости от стран, на которые вы хотите настроить таргетинг по всему миру?
В этом посте есть список из 10 самых популярных способов онлайн-платежей, которые может использовать малый бизнес. Чтобы помочь вам в международной экспансии, мы также предоставляем несколько примеров распространенных способов оплаты в разных странах мира.
Что такое онлайн-способы оплаты?
Способы онлайн-платежей — это системы, которые позволяют вам получать деньги от клиентов за покупки, сделанные в Интернете, а не лично или по телефону.
Несколько онлайн-компаний принимают платежи с помощью кредитных карт, дебетовых карт или прямого подключения к банковскому счету.
В наши дни владельцам бизнеса доступно множество решений для онлайн-платежей, но вам следует выбирать только те, которые соответствуют вашим конкретным потребностям. Вы также должны изучить варианты, которые могут масштабироваться по мере роста вашего бизнеса, а также методы, обеспечивающие безопасность и отличное обслуживание клиентов.
Лучшие способы онлайн-платежей для малого бизнеса
Чтобы упростить задачу, вот список самых популярных способов онлайн-платежей для малого бизнеса, доступных сегодня.
№ 1. Адьен
Главная цель Adyen — быть доступным везде. Adyen гордится своим глобальным охватом и совместимостью устройств с доступными альтернативами через Интернет, приложения и магазины. Другие основные функции включают в себя интегрированный анализ данных и информационные панели для мониторинга производительности.
№ 2. GoCardless
GoCardless, который подходит для платежей любого размера, упрощает прием как регулярных, так и разовых платежей: 97.3% платежей были успешно получены с первого раза.
Автоматически получайте платежи от ваших клиентов по счетам, подпискам и специальным суммам, настраивая их непосредственно через их панель инструментов.
Если этого недостаточно, исследование IDC показало, что GoCardless снижает общую стоимость приема платежей на 56%. GoCardless, который подходит для платежей любого размера, упрощает получение как регулярных, так и разовых платежей: 97.3% платежей были успешно получены с первой попытки.
Вы можете поддерживать низкие комиссии за транзакции и получать высокие показатели успешных платежей с помощью ACH Debit и GoCardless, устранять просроченные платежи за счет сокращения ручного администрирования платежей и защищать клиентов от мошенничества.
№3. Google Pay
Google Pay, важный игрок среди цифровых кошельков, позволяет потребителям платить на вашем веб-сайте, используя данные карты, хранящиеся в продукте. Способ оплаты отличается отличительной эмблемой «G Pay». Это довольно инклюзивно, так как сотни миллионов пользователей по всему миру в настоящее время используют Google Pay на своих смартфонах.
№4. Apple Pay
Apple Pay — очевидный аналог Google Pay для Android. При столь же большом количестве существующих клиентов Apple Pay обеспечивает удобство при приеме платежей на вашем сайте. Ознакомьтесь с рекомендациями Apple по допустимому использованию, так как вам необходимо следовать определенным рекомендациям по брендингу и пользовательскому интерфейсу.
# 5. PayPal
Статус PayPal как одного из самых узнаваемых способов онлайн-платежей в мире является значительным преимуществом использования этой услуги. Это надежный и безопасный сервис, хотя на момент написания статьи он стоит 2.9% + 0.30 доллара США за каждую транзакцию. Другие провайдеры, вероятно, предложат вам ту же услугу по значительно более низкой цене — GoCardless стоит всего 1% + 0.25 доллара США за каждую транзакцию, максимум 2.50 доллара США в нашем простом тарифном плане без контракта.
№6. Полоса
Stripe — один из самых известных платежных шлюзов на рынке, который не нуждается в представлении. Это масштабный сервис, разработанный с учетом онлайн-транзакций, который обеспечивает надежную и удобную работу. Дополнительные преимущества включают возможность мультивалютности, которая позволяет отображать цены в местной валюте ваших клиентов в более чем 135 странах.
№ 7. Амазон Пэй
Amazon Pay, недавнее дополнение к индустрии онлайн-платежей, может хорошо подойти для вашего бизнеса. Это международный шлюз, позволяющий удобно оформить заказ всем, у кого уже есть учетная запись на сайте, а это практически все.
№8. Карточные компании
Средства от известных платежных систем упрощают совершение покупок на вашем веб-сайте для людей, предпочитающих платежи по картам. Каналы оплаты картой для онлайн-использования включают Visa Checkout, American Express и Masterpass by Mastercard. Все три обеспечивают отличное обслуживание клиентов, помощь в интеграции и идентификацию пользователей.
# 9. Квадрат
Квадратный — это известное платежное решение и один из самых эффективных способов онлайн-платежей для малых предприятий. Они помогут вам, если вы хотите назначать встречи, продавать реальные или цифровые продукты или управлять рестораном, который принимает онлайн-заказы. Эта платформа позволяет отправлять счета и/или получать платежи, а также предоставляет бесплатное решение для электронной коммерции, которое поможет вам запустить свой бизнес.
Square предоставляет все, от оборудования для обычных магазинов до электронных подарочных карт и аналитической панели для отслеживания вашего прогресса. Вы также можете обрабатывать свою заработную плату с помощью Square, от ввода табелей учета рабочего времени до автоматической оплаты труда сотрудников, а также без каких-либо затрат открыть расчетный счет Square для своего бизнеса. Вы также можете быстро добавить кнопки корзины покупок, ссылки для покупки и QR-коды, чтобы направлять клиентов к вашим продуктам и услугам с помощью системы онлайн-платежей.
№10. Поставщики услуг «Купи сейчас — плати потом»
Такие компании, как Klarna и Afterpay, производят большое впечатление по мере роста популярности BNPL. Люди, особенно те, кто больше заботится о долгах, склоняются к беспроцентной рассрочке, которая снижает потребность в крупных платежах по счетам кредитной карты. Возможно, вы захотите подумать о включении этого варианта в качестве все более популярного альтернативного способа оплаты.
Две основные платежные системы.
Мы обобщили наиболее распространенные способы онлайн-платежей, доступные на сегодняшний день, чтобы помочь вам решить, какая стратегия сбора онлайн-платежей является наилучшей для вашего бизнеса. Стоит отметить, что каждый из них использует одну из двух основных платежных систем:
Дебет ACH (также известный как прямой дебет или банковский дебет) (также известный как прямой дебет или банковский дебет)
Карта (кредитная или дебетовая)
Ниже приводится краткое описание каждого метода онлайн-платежей.
№1. Дебет ACH
ACH Debit — это инструкция от вашего клиента к его банку, которая позволяет вашему бизнесу немедленно снимать средства со своего счета при наступлении срока платежа.
Это называется «вытягиванием» платежа, потому что после авторизации компания автоматически «вытягивает» платеж со счета клиента, при этом клиенту не нужно предпринимать никаких дальнейших действий. Фундаментальное преимущество платежей по запросу заключается в том, что они практически исключают просроченные платежи, увеличивая денежный поток, а их автоматизированный характер снижает объем необходимого финансового администрирования.
Хотя может показаться, что это способ оплаты, который приносит пользу вашей компании, а не вашим клиентам, существует ряд преимуществ для обеих сторон (см. преимущества для плательщиков и преимущества для предприятий), а также ограничения, действующие для защиты потребителей.
ACH Debit лучше всего подходит для организаций, которые хотят получать своевременные платежи при минимальных комиссиях за транзакции и человеческом управлении. К сожалению, это не подходит для фирм, которым требуются быстрые онлайн-платежи (например, для электронной коммерции).
По сравнению с карточными платежами, дебет ACH дешевле и требует меньше учета и администрирования платежей.
Способы банковских платежей, такие как ACH Debit, имеют более низкую комиссию за транзакцию, чем карты, поскольку они представляют собой прямые переводы со счета на счет, тогда как карты требуют участия многочисленных посредников, каждый из которых взимает комиссию для совершения платежей.
№ 2. Дебетовая (или кредитная) карта
Кредитные и дебетовые карты де-факто являются методом приема платежей в Интернете по умолчанию в различных отраслях промышленности США. Обзор глобальных платежных предпочтений показывает, что это «желание» карт является скорее исторической привычкой, которая сохранилась повсюду.
До недавнего времени карточные платежи, вероятно, были лучшим вариантом, если вам нужно было быстро получать платежи от клиентов. Но с появлением открытого банкинга вы можете принимать платежи в режиме реального времени, используя такие услуги, как Instant Bank Pay.
Зачем предоставлять много способов онлайн-платежей?
Несмотря на то, что можно обойтись всего одним безопасным и простым способом онлайн-платежей, многие клиенты начинают рассчитывать на использование предпочитаемых ими способов оплаты на сайтах по всему Интернету.
Благодаря растущей популярности таких сервисов, как PayPal, Square и Apple Pay, клиенты все чаще могут оплачивать покупки на различных веб-сайтах, не тратя время на ввод всей платежной и адресной информации для каждой покупки. Вместо этого пользователям просто нужно войти в стандартную учетную запись, и во многих случаях им даже не нужно этого делать, если их устройство запоминает это.
Это обеспечивает более плавный и удобный для них опыт, особенно на мобильных устройствах, где совершается все больше онлайн-покупок. Чем больше ваши посетители ожидают такого уровня удобства, тем меньше вероятность того, что они будут беспокоиться о веб-сайте, который требует от них выполнения дополнительной работы.
Добавление дополнительных способов онлайн-платежей: действительно ли это стоит потраченного времени и усилий?
Баярд обнаружил, что 19% покупателей, бросивших корзину, не доверяли сайту информацию о своей кредитной карте. Еще 8% однозначно заявили, что вариантов оплаты недостаточно.
Итак, давайте быстро посчитаем: для среднего магазина электронной коммерции 70 из каждых 100 покупателей, которые добавляют товар в свою корзину, отказываются от своей корзины. И 8-19% из них сделают это, потому что они недовольны существующими способами онлайн-платежей, которые вы предоставляете.
Вы можете привлечь до 13 (или 19%) из этих 70 покупателей, предоставив больше вариантов онлайн-платежей. И если вы включите способы оплаты, которые предпочитает ваша целевая аудитория, вы сможете конвертировать еще 5 или около того (8%, которые предпочитают другие варианты).
Получение до 18 дополнительных конверсий на 100 потенциальных клиентов кажется выгодным вложением вашего времени.
Популярные способы онлайн-платежей со всего мира.
Каждая страна уникальна, поэтому неудивительно, что в каждой стране есть свой набор предпочтительных способов онлайн-платежей.
Какой бы вариант оплаты вы ни предоставили, во многом зависит от того, на кого вы ориентируетесь и как эта группа хочет делать покупки в Интернете.
Ниже мы выделили некоторые из наиболее распространенных способов онлайн-платежей из разных мест по всему миру, которые мы рекомендуем вам учитывать, когда вы сосредоточены на привлечении клиентов в определенной области.
Европе
По оценкам, к 20 году на альтернативные способы оплаты, такие как мобильные платежи, карты предоплаты, электронные кошельки и быстрое финансирование «купи сейчас, заплати позже», будет приходиться 2020% европейского рынка.
В то же время кредитные карты остаются популярными во всей Европе, поэтому выбор правильного сочетания вариантов оплаты имеет решающее значение.
- Оплата банковскими картами: Mastercard, Visa, American Express, UnionPay, JCB, Maestro
- Оплата с помощью электронного кошелька: PayPal, Amazon Pay, Google Pay, Apple Pay, Яндекс, Qiwi, Skrill
- Оплата денежным переводом: Sofort, iDEAL
- Оплата прямым дебетом
- Оплата криптовалютой: биткойн
- Оплата картами предоплаты: SNAP, Paysafecard
- Купи сейчас, заплати потом: Klarna
Северная Америка
Северная Америка предоставляет огромные возможности для расширения вашего онлайн-бизнеса как крупнейшего и наиболее развитого рынка электронной коммерции в мире с непропорционально высокими ежегодными темпами роста в 45%.
Кредитные карты в настоящее время являются самым популярным способом оплаты в Соединенных Штатах. Американцы, с другой стороны, находятся в авангарде более современных способов оплаты, таких как оплата в один клик, мобильные платежи и цифровые валюты.
- Оплата банковскими картами: Mastercard, American Express, Discover, JCB, Visa, Interac Online
- Оплата с помощью электронного кошелька: PayPal, Apply Pay, Google Pay, Android Pay, Samsung Pay, Neteller.
- Оплата денежным переводом: Skrill
- Оплата прямым дебетом
- Оплата криптовалютой: биткойн
- Оплата картами предоплаты: Openbucks, Paysafecard
- Купи сейчас, заплати потом: Klarna, Afterpay
Азия
Азиатское население, насчитывающее более 4.5 миллиардов человек и представляющее различный спектр цивилизаций, использует различные способы онлайн-платежей.
Например, Китай может похвастаться крупнейшей в мире индустрией онлайн-торговли и лидирует в сфере мобильной коммерции, однако Индия традиционно была страной, в которой доминируют наличные деньги.
- Оплата банковскими картами: UnionPay, Mastercard, Visa, JCB, RuPay
- Оплата с помощью электронного кошелька: WePay Chat, AliPay, Paytm, Apple Pay, Google Pay, GCash, PayPal, GrabPay, PayU Wallet, Mobikiwi, Citrus Pay
- Оплата денежным переводом: SMART Money
- Оплата криптовалютой: биткойн
- Купи сейчас, заплати потом: Afterpay, LazyPay
- Оплата наличными позже: Konbini
Новая Зеландия и Австралия.
Карточные платежи продолжают оставаться самым популярным методом онлайн-платежей в Австралии и Новой Зеландии. Другие способы оплаты, такие как электронные кошельки и банковские переводы в режиме реального времени, становятся все более популярными.
Кроме того, благодаря процветающей экономике розничной торговли и туризма Австралия и Новая Зеландия предлагают отличные возможности для охвата мировой аудитории.
- Оплата банковскими картами: Visa, Mastercard, American Express, JCB, Discover
- Оплата с помощью электронного кошелька: PayPal, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
- Оплата денежным переводом: Poli, BPay
- Оплата криптовалютой: биткойн
- Оплата картами предоплаты: Paysafecard
- Купи сейчас, заплати потом: zipPay, Klarna, Afterpay, Openpay
Заключение
Физические лица все чаще проводят большую часть своих транзакций через Интернет. Люди могут совершать потребительские покупки, погашать долги и выполнять практически все банковские операции. В результате многие из этих альтернативных способов оплаты, основанных на мобильных устройствах или веб-приложениях, скорее всего, будут физическими способами оплаты, такими как наличные, бумажные чеки и даже платежные карты.
- ЧТО ТАКОЕ ACH ОПЛАТА? Как это работает
- Ach Credit: все, что вам нужно знать, подробно (+ бесплатные советы)
- ВИДЫ СПОСОБОВ ОПЛАТЫ: Полный список и объяснение
- ЧТО ТАКОЕ СБОРЫ NSF? Обзор и подробное руководство
- Как правильно заполнить денежный перевод: пошаговое руководство
Рекомендации
