Прямой депозит превратился из привилегии в норму для подавляющего большинства сотрудников. Однако то, что прямой депозит распространен, не означает, что все хорошо разбираются во всех его особенностях. В результате рекомендуется быть готовым к тому, чего ожидать и как извлечь из этого максимальную пользу.
Вот вся информация, которую вам нужно знать об использовании прямого депозита.
Что такое прямой банковский депозит?
Прямой депозит — это полностью автоматизированный метод обработки транзакций. При получении прямого депозита плательщик отправляет электронный платеж, который автоматически зачисляется на расчетный счет получателя платежа. Для перевода денег нет необходимости в физической проверке или в посещении банка какой-либо из сторон.
Согласно исследованию «Получение оплаты в Америке», проведенному Американской ассоциацией расчета заработной платы за 2020 год, этот метод оплаты стал очень популярным в последние годы: почти 90% рабочих в США получают зарплату через прямой депозит. Следовательно, прямой депозит более удобен для работников и работодателей, так как избавляет от необходимости печатать и распространять бумажные чеки.
Как работает прямой депозит?
Прямой депозит — это метод оплаты, при котором деньги переводятся с одного банковского счета на другой в электронном виде, что устраняет необходимость в физических чеках. Для прямых депозитных переводов банки используют сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которая позволяет им координировать платежи с другими финансовыми учреждениями.
Кроме того, когда вы используете прямой депозит для получения средств или совершения платежа, ваш текущий или сберегательный счет автоматически увеличивается или уменьшается, чтобы отразить транзакцию, как только платеж будет обработан. Прямой депозит чаще всего связан с чеками заработной платы, но он также доступен для других типов финансовых переводов, таких как:
№1. Оплата счетов:
Регистрация для онлайн-оплаты счетов или настройка платежей ACH с организацией, которую вы должны, обычно может избавить вас от необходимости использовать чеки и почтовые расходы.
№ 2. Платежи независимым подрядчикам:
Вы или ваша компания можете платить независимым подрядчикам через прямой депозит, используя вашего текущего поставщика платежных ведомостей или бухгалтерское программное обеспечение.
№3. Пособия по социальному обеспечению:
Администрация социального обеспечения позволяет вам получать платежи в электронном виде.
№ 4. Налоговые возвраты или платежи:
Вы можете настроить прямой депозит для возврата налога или платежа, предоставив правительству информацию о своем банковском счете при подаче налоговой декларации. Для возмещения вы даже можете разделить свой платеж на несколько банковских счетов, чтобы автоматически сохранить часть его.
Что такое пример прямого депозита?
Вот пример, который поможет вам понять, как работает прямой депозит:
25 числа каждого месяца компания должна производить выплаты по заработной плате. Чтобы сделать процесс более удобным и своевременным для компании и ее сотрудников, компания собирает банковскую информацию своих сотрудников для создания прямых депозитов.
В идеале компания отправляет в банк инструкции по начислению заработной платы 24-го числа, а банк отправляет информацию в Автоматизированную клиринговую палату (ACH) — при условии, что процесс занимает один рабочий день. ACH организует платежные инструкции и гарантирует, что платежи осуществляются в соответствующие банки и на счета.
После этого, как только ACH направляет платеж в банки сотрудников, банки получают платежные инструкции и обрабатывают платеж. Как правило, процесс занимает от одного до пяти рабочих дней. После оплаты полученные средства будут зачислены на счета сотрудников соответствующими банками.
Кроме того, переводимая сумма, банки (переводы и обработка платежей между некоторыми банками занимают больше времени, чем другие), является ли прямой депозит внутри страны или на счет в иностранном банке и т. д., все это будет влиять на время или продолжительность процесс. Работодатели могут вносить досрочные прямые депозиты, чтобы ускорить обработку платежей.
Как я могу сделать прямой депозит?
Если вы хотите настроить прямой депозит, выполните следующие простые действия:
№1. Определить процесс оплаты другой стороны
Координируете ли вы прямой депозит со своим работодателем, государственным учреждением или поставщиком, каждая организация имеет свой собственный набор форм и процессов. Для начала свяжитесь с кем-нибудь из организации. Если это ваш работодатель, вы, скорее всего, поговорите с кем-то из отдела кадров. Узнайте у них о требованиях к настройке прямого депозита, а затем соберите необходимые материалы.
№ 2. Предоставьте необходимую информацию
Хотя процессы и формы различаются от одной организации к другой, информация, требуемая от вас, обычно одна и та же. Как правило, организация запрашивает следующую информацию:
- Название вашего банка
- Расположение вашего банка
- Маршрутный номер вашего банка
- Номер вашего банковского счета
- Коды SWIFT/BIC для международных переводов.
Имейте в виду, что ваша учетная запись и номера маршрутизации являются конфиденциальными. Храните их в безопасности и делитесь ими только с учреждениями и лицами, которым вы доверяете.
№3. Отправить аннулированный чек
Аннулированный чек больше нельзя использовать для оплаты или снятия. В процессе настройки прямого депозита некоторые организации могут запросить аннулированный чек для проверки предоставленной вами информации. Просто напишите слово «недействительно» на обеих сторонах чека, чтобы сделать его недействительным. Старайтесь писать как можно шире и разборчивее.
Сколько времени занимает прямой депозит?
Прямые депозиты являются одним из самых быстрых способов перевода денег, и средства обычно доступны на следующий рабочий день. Заработная плата и государственные выплаты, такие как пособия по социальному обеспечению и возврат налогов, обычно доступны сразу.
Кроме того, чековые платежи могут занять много времени, чтобы достичь получателя платежа из-за почтовых расходов и необходимости банкам очищать средства. Задержки могут также возникнуть, если чек потерян или украден. Прямые депозиты, в отличие от чеков, не требуют клирингового периода, поэтому вы можете тратить или снимать средства сразу.
Термины, используемые в операции прямого депозита
№1. Прямой депозитный платеж:
Прямой депозитный платеж — это термин, используемый для описания электронного депозита денег на банковский счет, в отличие от физического бумажного чека. Использование электронной сети, которая позволяет делать депозиты между банками, необходимо для прямого депозита.
№ 2. Форма прямого депозита:
Форма прямого депозита — это форма авторизации, которую работники должны заполнить, чтобы дать своему работодателю разрешение вносить деньги непосредственно на их банковские счета. Нормой для большинства предприятий является оплата труда сотрудников прямым депозитом.
№3. Форма прямого депозита Bank America:
Форма прямого депозита Банка Америки — это официальный документ, в котором собраны все данные, необходимые работодателю для внесения прямого депозита на счет работника.
№ 4. Форма прямого депозита Chase Bank:
Форма прямого депозита Chase Bank — это типичный юридический документ или форма, которая используется для предоставления вашему работодателю и Chase Bank необходимого разрешения на создание прямого депозита средств на счет Chase Bank по вашему выбору, когда работодатель будет готов заплатить вам. . И вы, и ваш работодатель будете иметь полную свободу действий в отношении суммы и сроков этих Депозитов.
5 преимуществ использования прямого депозита
Использование прямого депозита имеет множество преимуществ, независимо от того, являетесь ли вы отправителем или получателем средств, в том числе:
№1. Сделки завершаются быстрее.
Прямой депозит во многих случаях позволяет получить средства быстрее, чем физические чеки. Это особенно верно, если вам регулярно присылают чеки по почте. Нет необходимости ждать, пока чек прибудет в ваш почтовый ящик, или транспортировать его в банк, вносить на депозит и ждать, пока он будет очищен.
№ 2. Безопасные способы оплаты
Многие из распространенных угроз, которые могут поставить под угрозу физический чек, устраняются с помощью цифровых платежей. Вы можете не опасаться кражи или подделки чека. Вместо этого средства переводятся с одного банковского счета на другой беспрепятственно и безопасно.
№3. Более удобный учет
При использовании прямого депозита каждый получит запись о переводе в своей истории транзакций. Это позволяет легко отслеживать средства, когда это необходимо. В результате вы можете не сохранять свои платежные квитанции или записывать детали своей банковской деятельности, и, конечно же, нет необходимости организовывать свои финансовые документы в громоздких папках или картотеках.
№ 4. Эффективность ресурсов
С точки зрения ресурсов, прямой депозит более эффективен, чем физические чеки. Вам не нужно покупать чеки, отправлять их вам по почте или идти в банк, чтобы обналичить их. Кроме того, получение электронных платежей обычно бесплатно, а отправка средств через ACH может быть дешевле, чем другие варианты.
# 5. удобство
Прямой депозит позволяет легко и удобно осуществлять переводы, при этом платежи автоматически добавляются на ваш счет независимо от того, можете ли вы сделать это в банке.
Недостатки прямых депозитов
№1. Риски кибербезопасности
Кибербезопасность представляет собой серьезный риск, связанный с прямыми депозитами. Платежи уязвимы для киберпреступности, поскольку они осуществляются в электронном или онлайновом режиме. Однако банки и другие финансовые учреждения, с другой стороны, всегда принимают меры предосторожности для обеспечения безопасности и конфиденциальности данных.
№ 2. У вас должен быть счет в банке.
Еще одним недостатком прямых депозитов является то, что ими не могут пользоваться люди, не имеющие банковских счетов. Поэтому, если у получателя нет счета в банке, необходимо найти и согласовать альтернативный способ оплаты.
Могу ли я сделать прямой депозит на международном уровне?
Прямые депозиты, сделанные за пределами США, облагаются комиссией за конвертацию. Прямой депозит — это удобный способ перевода денег без необходимости идти в банк.
Кроме того, вы можете осуществить международный денежный перевод через банк, в котором у вас есть расчетный или сберегательный счет, или вы можете открыть счет в компании, которая специализируется на отправке денег, например, Western Union, MoneyGram, PayPal или Paysend.
Обратите внимание, что международные банковские переводы занимают в среднем от одного до двух дней, но могут занять до пяти дней в зависимости от валюты.
Является ли прямой депозит банковским переводом?
Есть несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе между прямым депозитом и банковским переводом. Первое соображение — скорость транзакций. Хотя прямые депозиты выполняются быстро и должны принести вам деньги в течение одного рабочего дня, банковские переводы выполняются быстрее и должны принести вам деньги максимум через несколько часов, если не мгновенно.
Кроме того, вам необходимо заполнить форму прямого депозита для транзакций прямого депозита, но вам не нужно заполнять какие-либо письменные данные для банковских переводов, поскольку они выполняются в цифровом виде.
Еще одним важным фактором является валюта. Прямые депозиты могут использоваться только для получения платежей в валюте местной банковской системы. Например, если вы живете в Англии, вы можете получать платежи только в фунтах стерлингов, тогда как жители Канады могут получать платежи только в канадских долларах. С другой стороны, клиенты, использующие банковские переводы, могут получать платежи в валюте, отличной от местной.
Наконец, важно понимать, что банковские переводы и прямые депозиты служат разным целям. Прямые депозиты обычно используются для текущих платежей, таких как заработная плата / платежная ведомость, тогда как электронные переводы используются для разовых (обычно крупных) платежей другому лицу или учреждению. В результате ситуации, в которых вы будете использовать эти методы передачи, могут сильно различаться.
Является ли Paypal прямым депозитом?
Если вы живете в США и у вас есть учетная запись PayPal Cash Plus, вы можете подписаться на прямые депозитные платежи. Когда вы войдете в свою учетную запись PayPal, вы найдете информацию о прямом депозите в своем профиле. Клиенты, у которых есть платежная карта PayPal, автоматически участвуют в прямых депозитах.
Кроме того, прямые депозиты в PayPal доступны только для входящих платежей и не могут использоваться для исходящих платежей.
Наконец, прямой депозит доступен только для клиентов PayPal, у которых есть платежная карта PayPal и которые автоматически зарегистрированы для прямого депозита.
Могу ли я сделать прямой депозит онлайн?
Прямой депозит — это полностью автоматизированный метод обработки транзакций. При получении прямого депозита плательщик отправляет электронный платеж, который автоматически зачисляется на расчетный счет получателя платежа. Таким образом, для перевода денег нет необходимости в физической проверке или в том, чтобы какая-либо из сторон посещала банк.
БИЗНЕС-БАНКОВСКИЙ СЧЕТ: что мне нужно, чтобы открыть его (лучшие практики 2023 года)
ЛУЧШИЕ БАНКОВСКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ для сбережений 2023 (обновлено)
РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ: типы определений и принцип их работы
УПРАВЛЕНИЕ РЕЛИЗОМ: смысл, процесс, обязанности, зарплата и программное обеспечение
Ссылки:
