Если бы было время, когда вы искали кредит для каких-либо целей, вы бы столкнулись с кредитным специалистом. Кредитные специалисты являются ключевыми игроками в процессе получения кредита, и работа с одним из них является жизненно важным шагом на пути к успешному получению кредита. Будь то в сфере недвижимости или для других целей, кредитный специалист проведет клиентов через лучшие кредиты и весь кредитный процесс. Прежде чем мы углубимся в подробности о том, каковы обязанности кредитного специалиста, какие навыки и качества им требуются, а также о размере их заработной платы, давайте сначала объясним, кто они такие.
Что такое кредитный инспектор?
Кредитные специалисты работают в банках, кредитных союзах, независимых кредиторах и ипотечных компаниях. Они помогают людям, которые хотят занять деньги, подавая заявки на кредиты. Прежде чем предложить согласие, они изучают, имеет ли заявитель право на получение кредита и является ли он кредитоспособным, исходя из своего прошлого и настоящего финансового положения.
Кредитный специалист — это человек, который обрабатывает все документы и дает клиентам ясность и уверенность в процессе получения кредита.
Андеррайтинг — это процесс, который используют кредитные специалисты, чтобы решить, соответствуют ли заявители стандартам, необходимым для получения кредита. Кредитные специалисты изучат информацию о заявителе, чтобы решить, нужен ли ему кредит и есть ли у них деньги, чтобы вернуть его, если они его получат.
Обязанности кредитного специалиста
- Оценка кредитоспособности заявителей путем обработки кредитной документации.
- Определить финансовую пригодность заявителя через собеседование и определить возможность предоставления ему кредита.
- Определите все применимые коэффициенты и показатели и разработайте планы погашения долга.
- Общение с клиентами для запроса или предоставления информации
- Обоснуйте и сообщите о решениях (одобрениях/отказах).
- Заключайте кредитные соглашения и консультируйте клиентов о применимых правилах и ограничениях.
- Повысить связанные с работой знания о кредитах и других финансовых услугах.
- Обновляйте и сохраняйте учетные записи.
- Оценивайте требования клиентов, изучайте все доступные варианты и предлагайте различные виды кредитов.
- Чтобы выполнить квоты, создайте реферальные сети, предложите альтернативные каналы и перекрестные продажи продуктов и услуг.
- На протяжении всего процесса андеррайтинга сделайте все возможное, чтобы установить доверие, лояльность и удовлетворенность клиентов.
- Соблюдайте правила кредитования и действуйте в соответствии с применимыми законами и правилами.
Качества кредитного специалиста
Кредитные специалисты должны полностью понимать кредитные продукты, правила и положения, регулирующие банковский бизнес, и документацию, необходимую для получения кредита. Кроме того, они должны обладать обширными знаниями о различных видах кредитов, предоставляемых финансовыми организациями, которые они представляют. В результате они могут посоветовать заемщикам, какие варианты наиболее подходят для их обстоятельств.
Кредитные специалисты оценивают кандидатов, а затем те, кто не соответствует стандартам кредитора, могут быть отклонены.
Другие качества кредитного специалиста:
- У них должна быть компетентная команда
- Иметь обширные знания в отрасли
- Быстро реагируйте на запросы клиентов
- Оперативные ответы и регулярное общение
- Предлагайте несколько вариантов кредита
Какие навыки вам нужны, чтобы стать кредитным специалистом?
Хотя не все роли требуют обоих наборов навыков, кредитные специалисты могут добиться успеха, сочетая межличностные и профессиональные навыки. Мягкие навыки и жесткие навыки, которыми должны обладать кредитные специалисты, можно разделить следующим образом:
Soft Skills для кредитных специалистов
- Тайм-менеджмент: Расстановка приоритетов и планирование работы, постановка целей и управление ожиданиями.
- Связь: говорить четко и лаконично и быть доступным.
- Аналитические способности и умение решать проблемы: уметь профессионально анализировать и решать задачи
- Креативность: Разработка новых способов выполнения задач и решения проблем.
- Networking: Умение слушать, доступность и дружелюбие
- Сотрудничество: кредитные специалисты должны уметь работать с клиентами и членами команды для достижения наилучших результатов.
Hard Skills для кредитных офицеров
- Поддержка: Это необходимый навык для кредитных специалистов, чтобы хорошо справляться со своей ролью.
- Технические навыки: Знакомство с программным обеспечением и инструментами кредитного специалиста, такими как системы выдачи кредитов, платформы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) и системы управления документами.
- Знание Microsoft Office: Хранение, организация и представление данных с помощью инструментов Microsoft Office.
- Математические и числовые навыки: Анализ финансовой истории, интерпретация кредитных рейтингов, оценка экономических факторов, составление бюджета и планирование.
Как еще называют кредитных инспекторов?
Кредитные специалисты имеют разные имена, например, ипотечные банкиры, ипотечные консультанты и кредиторы.
Должны ли кредитные инспекторы хорошо разбираться в математике?
Большинство предприятий хотят нанимать кандидатов как минимум со степенью бакалавра. Поэтому, чтобы работать кредитным специалистом, вам нужна степень бакалавра в соответствующей области, такой как бизнес, финансы, экономика, управление рисками, бухгалтерский учет или финансовый менеджмент.
Следующие темы должны быть включены в список курсов, ориентированных на профессию: финансовый учет, основы экономики, высшая математика, маркетинг, коммерческое право, экономическая и бизнес-статистика, глобальные рынки и глобальная экономика. В результате зачисление на эти курсы может быть очень полезным.
Кто такой кредитный специалист в сфере недвижимости?
Специалисты по ипотечному кредитованию в сфере недвижимости дают домовладельцам указания во время финансирования дома и помогают заемщикам получить доступ к варианту ипотечного кредита, который наилучшим образом соответствует их потребностям.
Кредитный специалист по недвижимости будет сопровождать вас на протяжении всей покупки дома, начиная с подачи заявки и утверждения кредита и заканчивая закрытием и далее. Специалист по ипотечному кредитованию обсудит с вами лучшие варианты кредитования, если вы покупаете дом. Затем, после выбора варианта кредита, они проведут вас через процедуру предварительного отбора и оценят сумму вашей ипотеки.
Специалист по кредитованию в сфере недвижимости также известен как консультант по ипотечным кредитам, консультант по ипотеке и инициатор кредита. Они ответят на все ваши вопросы, помогут получить предварительное одобрение, а также проведут вас по подаче заявки на кредит.
Кредитные специалисты также облегчат вашу заявку на получение кредита следующими способами:
- Они собирают и анализируют финансовую документацию, необходимую для предоставления писем с предварительным одобрением.
- Они облегчают оформление кредита, что также включает в себя взаимодействие с отделами обработки, андеррайтинга и финансов.
- Они тесно сотрудничают с другими специалистами по ипотеке во время процесса закрытия, чтобы гарантировать, что процесс кредита идет по графику.
Могут ли кредитные инспекторы хорошо зарабатывать?
Да, кредитный специалист может хорошо зарабатывать на своей карьере. Тем не менее, доходность кредитного специалиста может варьироваться в зависимости от некоторых факторов.
Эти факторы включают в себя то, кто является их работодателем, и планы вознаграждения кредитного специалиста. Кроме того, количество кредитов, которые закрывает кредитный специалист, и его способность генерировать лиды могут определить, сколько денег заработает кредитный специалист.
Какая зарплата у кредитного инспектора
Кредитный специалист может получать компенсацию на основе годового оклада или почасовой ставки; некоторые также получают комиссию в дополнение к своей базовой заработной плате. Эти комиссии предоставляются кредитным специалистам в зависимости от объема выданных ими кредитов или способа погашения их кредитов. Кредитный специалист также может получить более высокую заработную плату, сменив фирму, получив ученые степени или набравшись опыта.
На среднюю зарплату кредитного специалиста могут влиять штат, работодатель и уровень квалификации. Общая заработная плата кредитного специалиста может составлять до 138,080 92,225 долларов в год в Соединенных Штатах, при этом средняя заработная плата составляет 45,856 XNUMX долларов в год, а расчетная дополнительная оплата составляет XNUMX XNUMX долларов в год.
Средняя зарплата кредитного специалиста в сфере недвижимости составляет примерно 73,756 XNUMX долларов.
Какая самая высокая зарплата у кредитного инспектора?
Самая высокая заработная плата кредитного инспектора будет зависеть от его опыта, работодателя и статуса занятости. В среднем зарплата может варьироваться от 92,225 138,080 до XNUMX XNUMX долларов.
Кто такой помощник кредитного инспектора
Помощник кредитного инспектора помогает в административном управлении кредитным инспектором и должен обладать определенными качествами. Следовательно, в обязанности помощника кредитного специалиста входит ведение документации, выполнение административных обязанностей для своей компании, рассмотрение заявок на получение кредита и взаимодействие со всеми вовлеченными сторонами для обеспечения бесперебойной работы процесса выдачи кредита. Кроме того, они проверяют важные потребности в кредите и информацию перед отправкой необходимых документов кредитору.
Основные качества помощника кредитного специалиста
Качества, которыми должен обладать помощник кредитного инспектора:
- Умение анализировать
- Компьютерная экспертиза
- Лидерский потенциал
- Хорошие устные и письменные коммуникативные навыки
- Расстановка приоритетов и организация
- Отличная фокусировка на деталях
- Способность работать в многозадачном режиме
- Решение проблем
Роли и обязанности помощника кредитного инспектора
На протяжении всего кредитного процесса помощник кредитного специалиста является постоянным контактным лицом для клиентов, помогая им в сборе необходимых данных и заполнении любых документов. Они помогают и организуют внутренних участников заявки на получение кредита, таких как специалисты по ипотечным кредитам, андеррайтеры и риелторы. Кроме того, они собирают данные для нового кредитного андеррайтинга, такие как кредитные отчеты, налоговые декларации, поиск коммерческих организаций и правоустанавливающие документы, обеспечивая соответствие кредитной документации всем применимым федеральным и государственным нормам.
В чем разница между кредитором и кредитным инспектором?
Основное различие между кредиторами и кредитными экспертами заключается в функциях, которые каждый из них выполняет во время подачи заявки на ипотеку и процесса утверждения.
При предоставлении финансовой помощи в виде ипотечных кредитов кредитором может считаться финансовое учреждение или частный бизнес. Они определяют параметры ипотеки, в том числе процентную ставку, график погашения и любые другие важные особенности. Банки, кредитные союзы, ссудно-сберегательные учреждения и ипотечные банки — все это примеры возможных кредитных учреждений.
Кредитор – это организация, которая предоставляет средства для ипотечного кредита. Напротив, кредитный специалист является представителем, который помогает заемщикам ориентироваться в процессе подачи заявки и выступает в качестве основного контактного лица между заемщиком и финансовым учреждением.
С другой стороны, кредитные специалисты представляют финансовую организацию, такую как банк или кредитный союз, которая консультирует заемщиков по подаче заявления на получение кредита. Это можно сделать лично, по телефону или посредством электронной связи. Они обладают глубокими знаниями о различных кредитных продуктах, правилах и положениях, регулирующих банковский бизнес, и документации, необходимой для получения кредита.
Кредитные специалисты помогают заемщикам выбрать наиболее подходящий тип кредита для их нужд, направляя их через процесс подачи заявки и помогая им в составлении необходимых документов. После отправки заявки кредитный инспектор передает ее андеррайтеру в финансовом учреждении, чтобы они могли определить кредитоспособность заемщика. Если кредит утвержден, кредитные специалисты должны подготовить необходимую документацию и закрывающие документы.
Является ли кредитный инспектор таким же, как ипотечный офицер?
Разница между ипотечным специалистом и кредитным специалистом заключается в их соответствующих работодателях, а также в видах кредитов, которые они предоставляют клиентам.
Специалист по ипотечному кредитованию работает в сфере недвижимости. Они работают в качестве представителей банка, кредитного союза или другого финансового учреждения, специализирующихся на выдаче, рассмотрении и утверждении ипотечных кредитов. Заемщики получают помощь от этих специалистов на протяжении всего процесса подачи заявки на ипотечные и другие кредиты, как обеспеченные, так и необеспеченные.
С другой стороны, кредитный специалист может предоставить ряд различных кредитных продуктов, включая ипотечные кредиты, но не ограничиваясь ими. Кроме того, возможно, что они работают в одном финансовом учреждении и что они предоставляют только те услуги, которые предлагает эта организация.
Финансовые учреждения нанимают специалистов по ипотечным кредитам, которые имеют опыт в ипотечном кредитовании. В то время как кредитные специалисты обычно работают в одном финансовом учреждении, где они могут предлагать выбор кредитных продуктов этого учреждения.
Статьи по теме
- Заработная плата кредитного специалиста: среднегодовая заработная плата (обновлено!)
- КОМПЛЕКСЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ: Подробное руководство по поиску компенсаций за недвижимость
- Финансовый директор: полное руководство (+ бесплатные советы)
- ИТ-ОПЕРАЦИИ: определение, модель, обязанности, аналитик и зарплата
Рекомендации
