Вам когда-нибудь требовалась финансовая помощь, но вы не думали, что можете позволить себе нанять профессионала? Финансовые консультанты помогают людям с любым уровнем дохода планировать и реализовывать свое финансовое будущее. Однако, прежде чем нанять одного из них, вы должны понять, что делают финансовые консультанты и как они могут помочь вам лучше всего. Поэтому, чтобы помочь вам, мы кратко объяснили обязанности личного финансового консультанта в страховой компании, как его найти, а также требуемую заработную плату и навыки.
Давайте запустим мяч….
Кто такой финансовый консультант?
Финансовый консультант — это опытный и знающий специалист, который предоставляет экспертные рекомендации и советы клиентам, стремящимся достичь своих финансовых целей. Они предлагают рекомендации по различным финансовым продуктам и стратегиям, которые могут помочь клиентам достичь своих финансовых целей. От составления бюджета для клиентов до выбора инвестиций и предложения выгодных с точки зрения налогообложения вложений в образование или пенсионные сбережения — здесь можно получить широкий спектр советов.
Кроме того, финансовые консультанты — это профессионалы, которые предлагают клиентам финансовые рекомендации и советы по инвестициям. Их можно найти работающими в различных условиях, таких как брокерские конторы, банки и страховые компании. Однако некоторые финансовые консультанты предпочитают работать не по найму и управлять своими собственными консультационными фирмами в качестве независимых консультантов. Карьера в качестве финансового консультанта может отлично подойти людям, которым нравится обучать других улучшению своих навыков принятия финансовых решений, проводить тщательные исследования инвестиционных возможностей и развивать прочные межличностные связи.
Чем занимается финансовый консультант?
Финансовые консультанты не являются универсальным решением. Фрилансеры в этой области, как правило, обладают разнообразным образовательным и профессиональным опытом и оснащены для предоставления широкого спектра услуг своим клиентам. Таким образом, к этим услугам относятся следующие:
№1. Пенсионное планирование
Как бы вы хотели, чтобы ваши пенсионные годы увенчались успехом? Вам интересно посмотреть мир? Навестить внуков? Возможно, вы подумываете о том, чтобы открыть собственную компанию или проводить время, помогая другим в приюте для бездомных. Какими бы ни были ваши цели, вам понадобится надежный источник дохода, чтобы прожить следующие два или три десятилетия.
Услуги финансового консультанта могут помочь в накоплении и сохранении богатства с течением времени. Они могут спрогнозировать, сколько денег вам понадобится в будущем, и помочь вам понять, как получить максимальную отдачу от ваших пенсионных фондов. Они также могут помочь вам определить наилучшее время для получения средств из пенсионных фондов и социального обеспечения, чтобы минимизировать налоговые последствия.
№ 2. Инвестиции
Есть несколько экспертов по инвестициям, которые также работают финансовыми консультантами. Вы можете получить совет о том, какие взаимные фонды могут работать для вас и как лучше всего поддерживать и расширять свой портфель от этих профессионалов. Они также могут пролить свет на потенциальные ловушки и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы их преодолеть.
Когда ваши активы резко падают, опытный консультант по инвестициям может помочь вам продолжить инвестиционные американские горки. Все, что падает, обычно снова поднимается, и они могут помочь вам сделать рациональные суждения, а не эмоциональные. Они послужат нежным напоминанием о том, что нужно смотреть в долгосрочной перспективе на свои финансовые активы. Услуги и гарантии, предоставляемые профессионалами в области инвестиций, имеют неоценимое значение для планов пенсионных сбережений.
№3. Финансовые стратегии в отношении налогов
В общем, налогообложение никому не нравится. По мере того, как вы становитесь богаче и приближаетесь к пенсионному возрасту, налоги могут быть трудными для всех. Эксперты по налогам помогают упростить влияние налогов на ваши финансы. Они посоветуют вам, как максимизировать отчисления, кредиты, налоги на недвижимость и благотворительные пожертвования, чтобы уменьшить ваши налоги. Между тем, помните, что налоговые соображения никогда не должны быть единственным фактором при выборе инвестиций.
№4. Планирование недвижимости
Планирование смерти может быть меланхоличной темой для обсуждения, но это не обязательно. То, что вы делаете с вещами, над приобретением которых усердно трудились, — это ваше дело, независимо от того, купили ли вы свой первый дом недавно или уже 30 лет являетесь предпринимателем. Большинство людей могут просто составить завещание и приобрести срочную страховку жизни (эти вещи всегда можно изменить по мере изменения потребностей и обстоятельств).
Однако, если ваша ситуация более сложная, лучше проконсультироваться с финансовым консультантом (и особенно с управляющим капиталом, если вы управляете многомиллионным имуществом) или с адвокатом, который специализируется на планировании имущества. Они могут помочь вам разработать стратегию, чтобы ваши последние пожелания были выполнены так, как вы хотите. Бесценное чувство безопасности, возникающее в результате этого, невозможно измерить количественно.
№ 5. Будущие потребности в области здравоохранения и поддержка
Какие шаги вы можете предпринять сейчас, чтобы убедиться, что вы достаточно стабильны в финансовом отношении, чтобы справиться со следующим этапом своей жизни? Свяжитесь со специалистом по финансовому планированию или страховым представителем, чтобы узнать больше о ваших возможностях для долгосрочного ухода. Затем, когда вам это действительно нужно, вы можете выбрать план, который не сломит банк ни сейчас, ни позже.
№ 6. Наследование
Если вы ожидаете наследство, у вас может возникнуть много вопросов, в том числе связанных с налогами и тем, как эффективно вложить деньги. Финансовый консультант (также известный как управляющий капиталом или финансовый тренер) может помочь предотвратить превращение этого блага в проклятие.
Они могут помочь вам изменить ваши финансовые цели и стратегию и решить сложные вопросы, такие как налоговые прогнозы. Они также могут посоветовать вам, как поступить практически, когда придет время.
Персональный финансовый консультант
Личный финансовый консультант — это опытный профессионал, который предлагает индивидуальные финансовые рекомендации и помощь клиентам в соответствии с их уникальными требованиями. Следовательно, благодаря своим обширным знаниям и опыту, личные финансовые консультанты умеют предлагать индивидуальные решения, отвечающие уникальным требованиям своих клиентов. Они умело избегают дорогостоящих ошибок и минимизируют риски, а также представляют ряд услуг и продуктов, которые соответствуют текущим и будущим целям их клиентов. Есть два распространенных способа, которыми финансовые консультанты получают компенсацию за свои услуги. Первый заключается в предоплате за их советы, а второй включает в себя получение комиссионных от продажи инвестиций.
Большинство вариантов стать личным финансовым консультантом предполагают наличие степени бакалавра. Финансовые консультанты должны сдать экзамены FINRA Series 7 и Series 65/66. Опытные консультанты могут быть освобождены. Многие консультанты желают продемонстрировать свой опыт, получив сертификаты CFP, CFA или ChFC, что требует дальнейшего изучения и опыта.
Обязанности финансового консультанта в страховой компании
Финансовые консультанты работают в страховой компании, чтобы рекомендовать и продавать финансовые продукты, такие как акции, взаимные фонды, пенсии, опционы на акции, ценные бумаги, сберегательные программы колледжей и страховые полисы, используя принципы управления капиталом. Работа с клиентами и определение их долгосрочных требований к страхованию требует сильных аналитических и межличностных способностей. Для получения работы в этой отрасли часто требуется степень бакалавра, в дополнение к государственным лицензиям и лицензиям на бренд.
Финансовый консультант исследует инвестиционные возможности с клиентами, которые могут помочь им реализовать свои долгосрочные финансовые и жизненные цели. Они планируют регулярные встречи со своими клиентами, чтобы рассмотреть их финансовые портфели и дать любые необходимые рекомендации. Чтобы установить, какое страхование здоровья, дома, автомобиля и другого страхования необходимо клиенту, страховой консультант проведет подробное интервью, чтобы узнать о текущих доходах, расходах, финансовых целях и налоговой ситуации клиента. Сотрудники фирм по страхованию жизни помогают клиентам определить соответствующий уровень покрытия для удовлетворения их финансовых и эмоциональных потребностей в случае их смерти.
Финансовые консультанты страховых компаний взаимодействуют с клиентами различными способами: от первоначального знакомства и сбора информации до рекомендаций по политике и углубленной финансовой оценки. Вы помогаете клиентам заполнять формы истории болезни и объясняете, как возраст клиента может повлиять на его страховые взносы и какое покрытие они могут ожидать от своего страховщика. Специалисты по финансовому планированию страховых компаний также помогают своим клиентам подготовиться к важным жизненным событиям, таким как брак и рождение детей, следя за их счетами и рекомендуя любые необходимые корректировки страхового покрытия.
Как найти финансового консультанта
Различные способы найти финансового консультанта включают в себя следующее:
№1. Узнайте, какие финансовые услуги вам следует использовать
Задав себе этот вопрос, вы сможете сузить круг поиска финансового консультанта (иногда пишется как «финансовый консультант»). Доступны многочисленные финансовые консультанты, каждый из которых предоставляет свой уникальный набор услуг. В то время как некоторые сосредотачиваются на управлении денежными средствами и пенсионном планировании, другие придерживаются более широкой точки зрения. И многие обслуживают только требования определенных клиентов, таких как богатые люди или владельцы компаний. Поиск подходящего консультанта требует тщательного рассмотрения ваших потребностей.
№ 2. Ищите платных финансовых консультантов
Поиск финансового консультанта, который работает на вас и оплачивается исключительно вами и другими клиентами, такими как вы, является одним из очевидных способов избежать конфликта интересов, который пронизывает бизнес финансовых услуг. Конечно, для этого нужно потратить собственные деньги, но в долгосрочной перспективе вы должны выйти вперед.
№3. Установите бюджет для услуг финансового консультанта
Финансовый консультант будет взимать с вас плату за свои услуги, хотя конкретные расходы, которые вы будете платить, будут сильно различаться. Финансовые консультации, с одной стороны, часто оплачиваются на почасовой основе, в то время как за управление инвестициями может взиматься плата, которая является долей от общих активов, которыми управляет консультант.
№ 4. Ищите советника, который будет держать вас на цели
Компетентность, смирение и сопереживание — вот что действительно отличает компетентного консультанта. «Эмпатия, вероятно, самая важная черта. В значительной степени ваш успех как профессионала зависит от вашей способности сопереживать своим клиентам и заверять их в том, что их проблемы будут решены.
Непосредственно перед отъездом вы можете увидеть: КАК ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Что делает финансовый консультант, чтобы заработать.
Заработная плата финансового консультанта
По состоянию на 25 мая 2023 года средняя годовая зарплата финансовых консультантов в США составляет 117,775 XNUMX долларов. Однако важно отметить, что диапазон заработной платы может значительно различаться в зависимости от различных важных факторов, таких как должность, образовательная квалификация, сертификаты, дополнительные навыки и продолжительность профессионального опыта.
Навыки финансового консультанта
Навыки финансового консультанта включают в себя следующее:
№1. Акцент на деталях
Финансовые консультанты, практикующие тщательную организацию, более эффективны в своей работе. Они уделяют пристальное внимание потребностям клиента, чтобы предсказать будущие финансовые решения клиента. Финансовые консультанты очень тщательно объясняют свои предлагаемые инвестиционные стратегии настолько подробно, чтобы их клиенты могли им следовать. Финансовые консультанты также внимательно следят за деталями при составлении отчетов.
№2. Исследование
Когда клиент обращается за помощью к финансовому консультанту, консультант глубоко копается в финансовом прошлом клиента. Прошлые финансовые решения клиента анализируются, чтобы определить их влияние на текущее положение дел. Инвестиции в акции или недвижимость, а также другие финансовые продукты, такие как пенсионные счета и страхование жизни, — это лишь некоторые из способов, которые финансовые консультанты изучают, чтобы помочь своим клиентам достичь своих целей. Консультанты также могут использовать исследования, чтобы узнать о новинках в отрасли.
№ 3. Финансовое планирование
Те, кто работает финансовыми консультантами, обладают знаниями, которые помогут их клиентам добиться финансового успеха. Консультанты в области управления капиталом обладают экспертным пониманием рынка и видов инвестиций, которые могут обеспечить максимальную отдачу для их клиентов. И они знают, как найти лучшие активы за деньги своего клиента и их цели для финансовой безопасности.
№4. Критическое мышление
Финансовые консультанты могут адаптироваться к новым ситуациям и предлагать эффективные решения с помощью аналитического мышления. Клиент может захотеть начать инвестировать, но у него не так много денег для начала. Финансовые консультанты оценивают ситуации своих клиентов и предлагают решения, максимально использующие ограниченные ресурсы. Консультанты используют навыки критического мышления, чтобы оценивать новые предложения и рекомендовать те, которые, по их мнению, принесут наибольшую пользу их клиентам.
№ 5. Разговоры между людьми
Эффективное общение с клиентами имеет решающее значение. Из-за характера их бизнеса один на один финансовые консультанты должны адаптировать свой подход к общению с каждым клиентом и каждым взаимодействием.
Действительно ли стоит иметь финансового консультанта?
Ценность финансового консультанта для вас в конечном итоге будет зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств и от консультанта, с которым вы решите работать. Они, скорее всего, будут стоить денег, которые вы на них тратите, если они разделяют ваши ценности, обращают внимание на то, что вы хотите сказать, и работают в вашу пользу.
Сколько денег нужно иметь, прежде чем обращаться к финансовому консультанту?
Сколько вам нужно, чтобы нанять финансового консультанта и заплатить ему гонорары, определит, сколько вы должны отложить. О найме финансового консультанта стоит подумать, если у вас есть от 50,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов наличными.
Каковы недостатки наличия финансового консультанта?
Некоторые люди считают расходы на найма финансового консультанта недостатком. Исследователи обнаружили, что сборы, взимаемые с финансовых консультантов, могут резко снизить доход от инвестиций, особенно для мелких инвесторов.
В сущности
Важно помнить, что не все финансовые консультанты созданы равными и что не все они будут предоставлять одинаковые комплексные услуги. Итак, проведите собственное исследование, чтобы убедиться, что консультант, которого вы рассматриваете, может справиться со всеми вашими потребностями в финансовом планировании, прежде чем подписывать с ним какие-либо контракты.
Рекомендации
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investopedia.com
- work.chron.com
- Я bankrate.co
Похожие сообщения
- ИПОТЕЧНЫЙ СОВЕТНИК: что это такое, обязанности, зарплата и лучшие услуги
- КАК ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Что делает финансовый консультант, чтобы заработать.
- ИПОТЕЧНЫЙ КОНСУЛЬТАНТ: В чем разница между ипотечным консультантом и финансовым консультантом?
- 2023 Лучшая оплачиваемая работа в сфере финансовых потребительских услуг, обновлено !!!
- ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ: цитаты, веб-сайты и бесплатные профессиональные советы для молодежи
- ОБЗОР ЭФФЕКТИВНОСТИ СОТРУДНИКОВ: руководство 2023 г.
