Андеррайтер - это один из лиц, которые рассматривают заявки на получение кредита, когда сторона хочет занять деньги у кредитора. Они оценивают риск одалживания кому-то денег. Важно знать, что делает андеррайтер, особенно для ипотечных и страховых андеррайтеров. В этой статье мы объясним, как быть андеррайтером и зарплату андеррайтера.
Понимание и анализ финансового риска человека или организации - это процесс андеррайтинга. Внутренний андеррайтерский персонал финансовых учреждений осуществляет процесс андеррайтинга кредитов, страхования и инвестиций. В финансовой индустрии андеррайтинг имеет решающее значение.
Кто такой андеррайтер?
Андеррайтер оценивает степень финансового риска, связанного с попыткой другой стороны подать заявку на получение кредита. В обмен на оплату, которая обычно принимает форму заработной платы, комиссионных или процентов, они оценивают риск и потенциальные трудности, связанные с кредитованием другой стороны. Они часто работают на фирмы, которые предлагают ипотечные кредиты, инвестиции или страхование. Андеррайтеры проводят исследования, чтобы узнать больше о вечеринке.
У андеррайтера есть задача оценить риск, чтобы получить одобренный кредит. Они имеют наибольшее право голоса в том, одобряют ли они кредит. Это основные критерии, на которые андеррайтеры будут обращать внимание при определении вашего права на получение кредита.
- Кредитная история
- Уровень дохода
- Если у вас слишком много долгов
Типы андеррайтеров
Андеррайтеры играют важную роль в финансовом секторе. У нас есть следующие типы андеррайтеров:
№1. Кредитные андеррайтеры:
Этот тип андеррайтера нанят кредитором для оценки кредитоспособности заемщика и других финансовых деталей. Они проверяют право заемщика на получение кредита и, при необходимости, соответствие заявителя требованиям кредитора. Кредитор продлевает кредит заемщику на стоимость их имущества. Основываясь на финансовой истории соискателей кредита, андеррайтеры кредита торгуются о соответствующем первоначальном взносе и процентных ставках.
№ 2. Страховщики:
Для страховщика страховые андеррайтеры оценивают заявки. Многие страховые компании нанимают таких андеррайтеров, и их основная обязанность заключается в рассмотрении и оценке заявки заявителя на страховое покрытие. Они также рассчитывают стоимость ежемесячной премии по полисам страхования здоровья или жизни. Они оценивают местоположение, безопасность и экологический риск коммерческой недвижимости, чтобы определить стоимость покрытия.
№3. Страховщики по ипотечному кредиту:
В интересах кредитора ипотечный андеррайтер оценивает финансовую информацию заемщика, такую как доход, сбережения и кредитные отчеты, чтобы определить, имеют ли они право на одобрение кредита. Многие сделки с недвижимостью, особенно процесс покупки недвижимости или дома, зависят от результатов андеррайтинга ипотечной заявки, и некоторые ипотечные кредиторы могут предъявлять строгие требования к утверждению ипотечной ссуды (например, многие кредиторы не будут одобрять ссуды для обращения взыскания). характеристики).
№ 4. Андеррайтер акций:
Страховщики акций, также называемые андеррайтерами ценных бумаг, являются основой первичных публичных предложений (IPO). Подобно инвестиционным банкам, андеррайтеры акций участвуют в определении стоимости ценных бумаг и несут личную ответственность за оценки, которые не соответствуют ожиданиям.
Как стать андеррайтером
Это следующие шаги, которые нужно предпринять, чтобы стать андеррайтером.
№1. Получить соответствующую степень.
Большинство страховых андеррайтеров имеют, по крайней мере, степень бакалавра в области обучения, связанной с их специальностями, такой как деловое администрирование или финансы. Некоторые должности или организации также могут потребовать от вас пройти дополнительное обучение, например сертификацию.
Для работы андеррайтером часто требуется степень бакалавра. Специальной дисциплины для андеррайтинга не существует (для этого нет даже степени), но курсы по арифметике, бизнесу, экономике и финансам полезны, потому что они применимы ко всей работе, которую вы будете выполнять. Помимо дотошности, успешный андеррайтер преуспевает в математике, общении, решении проблем и принятии решений.
Хотя это не всегда необходимо, некоторые фирмы могут нанять вас, если у вас есть соответствующий опыт работы и навыки работы с компьютером. Помните, что вам понадобится какая-то квалификация, если вы хотите работать старшим андеррайтером или менеджером андеррайтера.
№ 2. Изучите больше навыков.
Андеррайтинг требует много арифметики, аналитического мышления и принятия решений. Также рекомендуется уделить как можно больше внимания деталям, потому что работа связана с тщательным изучением огромного количества конкретных данных. Используйте любой шанс улучшить и развить такие навыки.
№3. Подать заявку на позиции начального уровня.
Вы можете начать с подачи заявки на участие в программе обучения на рабочем месте. Ищите возможности работы с частичной или полной занятостью, которые дадут вам обучение и опыт работы, необходимые для этой карьеры.
Позиция начального уровня — один из лучших способов проникнуть в отрасль. Для этих рабочих мест часто доступно обучение на рабочем месте, которое помогает вам понять нюансы отрасли. Это включает в себя методы и процедуры, которые являются уникальными для бизнеса и сектора в целом. Кроме того, вы сможете получить и отточить компьютерные навыки, необходимые для карьерного роста.
Как уже было сказано, существует множество должностей, которые андеррайтер может занимать на протяжении всей своей карьеры. Все зависит от отрасли, в которой вы работаете, и бизнеса, в котором вы работаете. Знание вашей отправной точки также может помочь вам спрогнозировать ваше потенциальное направление карьеры. Кроме того, время, необходимое для каждого пути продвижения на руководящие должности, различается. Вы можете подать заявку на любую позицию начального уровня, чтобы получить больше опыта.
№ 4. Получите дополнительные сертификаты.
Вы также можете захотеть продвинуть свою профессию, делая это. Существуют дополнительные лицензии или сертификаты, которые могут потребоваться вам для продвижения в вашей профессии андеррайтера. Например, вы должны пройти учебную программу и пройти обучение для получения дальнейших сертификатов, если хотите стать старшим андеррайтером. Определенным организациям, которые занимаются планированием недвижимости или управлением рисками для жилых и коммерческих зданий, может потребоваться такое обозначение, как сертифицированный андеррайтер жизни (CLU) или сертифицированный андеррайтер по страхованию имущества (CPCU). Вы также можете получить сертификат Associate in Commercial Underwriting.
Навыки андеррайтеров
- Навыки презентации: андеррайтер должен иметь хорошие навыки презентации, это пригодится при представлении заемщика.
- Аналитический: это общий навык страховщиков при исследовании клиента.
- Количественный
- Принимать решение
- Словесный
- письмо.
Читайте также: Слежка за работой: определение, преимущества и цель.
Ипотечный андеррайтер
Ипотека — это договор, по которому человек занимает деньги для покупки недвижимости и обязуется погасить их в течение определенного времени. Ипотечный андеррайтер проверяет точность всей представленной информации и оценивает риск, оценивая, можете ли вы погасить ипотеку. Они оценят многие аспекты, чтобы помочь им лучше понять ваше финансовое положение.
Консультант по жилищному кредитованию, кредитный специалист или ипотечный брокер соберут документы, относящиеся к вашему заявлению, прежде чем оно будет направлено андеррайтеру. Они предоставляют страховщику ипотеки эту информацию, чтобы они могли просмотреть вашу кредитную историю и оценить ваше текущее финансовое положение.
Андеррайтер должен завершить процедуру андеррайтинга, чтобы утвердить вашу ипотеку. Ваша заявка на жилищный кредит, как правило, будет организована кредитным процессором, прежде чем будет направлена андеррайтеру по кредиту. Вы узнаете, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита от андеррайтера. Андеррайтер рассмотрит вашу заявку на ипотеку в процессе андеррайтинга и определит, сможете ли вы погасить кредит. Затем андеррайтер решит, принять, отклонить или придержать вашу заявку на ипотеку.
На что обращают внимание ипотечные андеррайтеры?
Есть факторы, на которые обращают внимание ипотечные андеррайтеры.
№1. Уровень дохода
Сумма и частота вашего дохода будут одной из первых вещей, которые хочет знать андеррайтер. Обычно запрашиваются ваши формы W-2, самые последние платежные квитанции и самые последние банковские выписки. Вашему кредитору могут потребоваться другие документы, если вы работаете не по найму или ведете бизнес. Часто кредитор подтвердит вашу занятость.
№ 2. Кредитный рейтинг
Вместе с вашим кредитным рейтингом, ипотечный андеррайтер изучит вашу кредитную историю. Андеррайтер примет к сведению, погашены ли ваши прошлые и настоящие долги при просмотре вашей кредитной истории. Для проверки таких вещей, как просроченные платежи, чрезмерное использование кредита и банкротства, будет использоваться кредитный рейтинг. Андеррайтер также проанализирует соотношение вашего долга к доходу.
№ 3. Имущество
В процессе андеррайтинга кредитор запросит оценку дома, который вы хотите приобрести. Это защищает как вас, так и кредитора от кредитования больше, чем рыночная стоимость дома. Андеррайтер решит, соответствует ли недвижимость требованиям кредита и цена, которую вы можете себе позволить.
Факторы, которые могут повлиять на одобрение вашего кредита.
По разным причинам решение об андеррайтинге может отклонить ипотечный кредит. Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по разным причинам, например:
№1. Низкий кредитный рейтинг:
Низкий кредитный рейтинг может усложнить большинство этапов процесса покупки дома. Это может свидетельствовать о том, что вы вкладываете средства с высоким риском, а это указывает на то, что вы можете испытывать трудности с выполнением других финансовых обязательств или своевременными платежами. Вы не можете продемонстрировать постоянный доход. Ваша работа и источник дохода являются важными компонентами вашего приложения. Ваша заявка на получение кредита может быть отклонена, если ваш доход недостаточен, поскольку кредиторы хотят обеспечить своевременные выплаты.
№ 2. У вас слишком много долгов:
Высокое отношение долга к доходу является распространенной проблемой, которая приводит к отказу в выдаче кредита. Наличие слишком большого долга может показать, что вы, возможно, не в состоянии справиться с платежами по ипотеке. Он показывает потенциальный риск, который обычно оценивают страховщики.
№3. Низкая оценка:
Андеррайтеры могут отказать в ссуде, если оценка окажется ниже продажной цены, потому что они не могут ссудить больше, чем определенный процент от оценочной стоимости дома. В этом случае вам придется доплатить разницу из своего кармана или пересмотреть цену.
К сожалению, андеррайтеры иногда отказывают в одобрении кредита. Кредиторы обязаны объяснять свои решения, но если вам нужны более конкретные подробности, спросите. Вы можете предпринять необходимые действия для получения информации в будущем, зная причины, по которым вам отказали.
Вы можете подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит, зная, что ипотечный андеррайтер выполняет и что они ищут. Если у вас все еще есть какие-либо вопросы или опасения, проконсультируйтесь с финансовым консультантом.
Андеррайтер по страхованию
Страховые андеррайтеры — это эксперты, которые оценивают и изучают риски, связанные со страхованием физических лиц и активов. Страховые андеррайтеры определяют цены на страхуемые риски. Под андеррайтингом понимается получение оплаты за готовность взять на себя потенциальные риски. Для оценки вероятности и размера риска кредиторы нанимают страхового андеррайтера.
Кто такие страховые андеррайтеры и чем они занимаются?
Страховщики берут на себя риск, связанный со сделкой, которую они заключают с человеком. Например, андеррайтер может принять расходы на дом в обмен на премию или регулярный платеж. Одной из важнейших задач андеррайтера является оценка риска страховщика как до, так и в течение периода действия полиса.
Однако при оценке политики домовладельцев страховщики страхования домовладельцев должны учитывать ряд факторов. Агенты по страхованию имущества и от несчастных случаев выполняют роль андеррайтеров, первоначально проверяя частные дома или арендуемую недвижимость на наличие недостатков, которые могут представлять опасность для перевозчика, таких как неисправные крыши или фундаменты. Агенты информируют андеррайтера о потенциальных рисках. Страховщик также принимает во внимание риски, которые могут привести к иску об ответственности. Многие потенциальные опасные факторы могут подвергнуть страховой полис риску.
Страховщики домовладельцев используют метод алгоритмического рейтинга для определения цены, которая зависит от кредитного рейтинга. На основе интерпретации платформы и синтеза всех данных, полученных из наблюдений полевого андеррайтера, система рассчитывает подходящую премию. При определении премии ведущий андеррайтер также принимает во внимание ответы заявителя на вопросы, касающиеся заявки на полис.
Шаги, которые страховщики используют при одобрении кредита
№1. Оценка ситуации
Страховые андеррайтеры с опытом андеррайтинга понимают риски и способы их минимизации. У них есть понимание анализа рисков. Принимая решение о страховании чего-либо или кого-либо, они делают это со знанием дела и умением.
Когда требуется дополнительный анализ, например, когда человек подает многочисленные претензии, когда он выпускает новые полисы или когда возникают проблемы с оплатой, может быть задействован андеррайтер.
Андеррайтер также предлагает другой выбор: они продолжат страхование, но с ограниченным покрытием.
№ 2. Оценка изменений
Когда обстоятельства кажутся необычными, страховщики часто анализируют полисы и данные о рисках. Тот факт, что вы уже подали заявку или получили полис, не означает, что андеррайтер не рассмотрит ваше дело снова. Всякий раз, когда происходят изменения в условиях полиса или в риске, может быть привлечен андеррайтер.
Государственные законы запрещают принимать решения о страховании на основании расовых, этнических, финансовых, образовательных или семейных факторов. В некоторых штатах также запрещается страховщику отказываться от предоставления полиса исключительно на основании кредитных рейтингов или отчетов.
Работа с брокерами или агентами
Андеррайтер принимает решение о том, должна ли страховая компания предоставить кредит. Большинство агентов ограничиваются основными принципами, изложенными в руководстве по андеррайтингу, но другие агенты могут решить, что они не могут застраховать вас, основываясь на своем понимании политик андеррайтинга своей компании. Без одобрения андеррайтера они не могут принять специальные меры для предоставления вам страховки. Андеррайтер защищает бизнес, соблюдая правила и оценивая риски в свете этих знаний. Помимо основных правил, они могут выбирать, как бизнес будет реагировать на риск и возможности. Чтобы снизить риск, они также могут изменить правила или сделать исключения.
Заработная плата андеррайтера
Средняя зарплата андеррайтера $98,643 в год.
Страховые андеррайтеры занимаются фундаментальными вопросами страхования, такими как предоставление страховки и на каких условиях, а также оценкой заявлений на страхование и определением сумм покрытия и премий.
В настоящее время средняя заработная плата страховщика по стране составляет 76,880 51,960 долларов, что заметно выше, чем средняя заработная плата в США для всех профессий, которая составляет XNUMX XNUMX долларов. Но зарплаты страховых агентов варьируются в зависимости от того, где вы работаете, поэтому узнайте, какие штаты платят больше всего, а какие меньше всего.
Средняя зарплата ипотечного страховщика составляет $100,235 в год в Соединенных Штатах.
Зарплата андеррайтера в разных городах США
- Нью-Йорк — 94,514 XNUMX долларов в год.
- Чикаго-126,108 XNUMX в год
- Атланта-116,721 XNUMX в год
- Даллас — 78,886 XNUMX долларов в год.
- Шарлотта — 94,657 XNUMX долларов в год.
- Феникс, Аризона — 135,600 XNUMX долларов в год.
- Ирвинг, Техас — 62,961 XNUMX доллар в год.
- Джексонвилл, Флорида — 49,976 XNUMX долларов в год.
- Темпе, Аризона - 49,038 XNUMX долларов в год.
Города, где андеррайтеры зарабатывают больше, включают Нью-Йорк, Нью-Джерси, Калифорнию, Коннектикут, Массачусетс, Джорджию, Нью-Гэмпшир, Вашингтон, Южную Дакоту и Северную Каролину.
Заключение
Большинство андеррайтеров работают в страховых компаниях. Однако страховые компании должны соблюдать баланс в своей стратегии андеррайтинга. Если они будут слишком агрессивны, это поставит под угрозу доходы. Если они слишком консервативны, конкуренты снизят их цену и отнимут долю рынка.
Процесс, с помощью которого страховая компания оценивает риск и финансовую целесообразность предоставления полиса кому-либо, известен как страховой андеррайтинг. Страховая компания должна иметь механизм, позволяющий решить, насколько рискованной она будет, предлагая страховое покрытие. Он также должен осознавать вероятность того, что что-то пойдет не так и потребует подачи претензии. Это исследование может быть использовано для определения того, следует ли застраховать жизнь, здоровье, имущество, автомобиль или даже в качестве водителя человека.
Часто задаваемые вопросы
Кто такой страховщик
Под «страховщиком» понимается лицу или компании, оказывающей вам финансовую поддержку в случае конкретных, неблагоприятных событий, перечисленных в вашем страховом полисе.
Что такое IPO
Нелистинговая компания (компания, не котирующаяся на фондовой бирже) объявляет о первичном публичном предложении (IPO), когда решает привлечь средства за счет продажи ценных бумаг или акций в первый раз населению. Другими словами, IPO — это продажа ценных бумаг населению на первичном рынке.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг число от 300 до 850, отражающее кредитоспособность потребителя.. Чем выше балл, тем лучше заемщик выглядит для потенциальных кредиторов. Кредитный рейтинг основан на кредитной истории: количестве открытых счетов, общем уровне долга, истории погашения и других факторах.
Статьи по теме
- ПРОЦЕСС ПЕРВИЧНОГО ПУБЛИЧНОГО ПРЕДЛОЖЕНИЯ (IPO): Подробное руководство!
- Сколько времени занимает андеррайтинг?
- Андеррайтер по ипотеке: процесс, зарплата, работа и как стать гидом MU.
- Заработная плата кредитного специалиста: среднегодовая заработная плата (обновлено!))
- ПОДДЕРЖКА ИПОТЕКИ: Шаги к процессу MU
- Что такое инструменты управления взаимоотношениями с клиентами: определение, процесс и примеры
