Согласно недавнему опросу, 68 процентов нынешних сотрудников намерены работать за деньги после выхода на пенсию. И эта возможность ставит интригующий вопрос: как работа повлияет на пособия по социальному обеспечению? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понять три основных принципа: полный пенсионный возраст, критерий заработка и налогооблагаемые льготы. Всему этому будет уделено больше внимания, поскольку мы намерены предоставить вам все, что вам нужно знать о пенсионном возрасте в Техасе, руководстве по пенсионному плану и многом другом.
Что такое пенсионное планирование?
Пенсионное планирование определяет цели пенсионного дохода, а также действия и решения, необходимые для достижения этих целей. Выявление источников дохода, оценка расходов, создание плана сбережений и управление активы и риск являются частью пенсионного планирования. Чтобы определить, будет ли достигнута цель пенсионного дохода, прогнозируются будущие денежные потоки. Некоторые планы выхода на пенсию в Техасе различаются в зависимости от того, живете ли вы в Соединенных Штатах или Канада, которые оба имеют свою собственную систему пенсий, спонсируемых работодателем.
Планирование выхода на пенсию в идеале должно быть делом всей жизни. Вы можете начать в любой момент, но будет наиболее эффективно, если вы включите это в свое финансовое планирование с самого начала. Это самое эффективное стратегия для обеспечения безопасного, надежного и приятного выхода на пенсию. Интересный аспект заключается в том, почему важно уделить внимание серьезной (и, возможно, скучной) фазе процесса: выяснению того, как вы этого добьетесь.
Обзор
В своей самой простой форме пенсионное планирование представляет собой процесс подготовки к жизни после оплачиваемой работы не только в финансовом плане, но и во всех аспектах жизни. К нефинансовым соображениям относятся решения об образе жизни, например, как провести время на пенсии, где жить, когда полностью прекратить работу и так далее. Все эти факторы учитываются при целостном подходе к пенсионному планированию.
Важность пенсионного возраста при планировании в Техасе варьируется в зависимости от этапа жизни. В начале карьеры человека пенсионный возраст в техасском планировании влечет за собой откладывание достаточных средств для выхода на пенсию. Это также может включать постановку точных целей по доходу или активам и принятие мер для их достижения в разгар вашей карьеры.
Когда вы достигаете пенсионного возраста в Техасе, вы переходите от периода накопления к этапу распределения, как это определено специалистами по финансовому планированию. Вместо того, чтобы платить, ваши сбережения, накопленные десятилетиями, теперь окупаются.
Каков пенсионный возраст социального обеспечения?
Из-за закона, принятого Конгрессом в 1983 году, возраст полного выхода на пенсию в Техасе для социального обеспечения будет постепенно повышаться. Пособия по досрочному выходу на пенсию начинались в возрасте 62 лет с постоянным снижением до 80% от полной суммы пособия. Для лиц, родившихся в 1955 году, полный пенсионный возраст в настоящее время составляет 66 лет и 2 месяца, а для лиц, родившихся в 1960 году или позже, он будет постепенно увеличиваться до 67 лет. будут доступны, но они будут значительно уменьшены. Пособия, получаемые в возрасте 62 лет, будут снижены до 62% от полного пособия, а пособия, полученные в возрасте 70 лет, будут уменьшены до 65% от всего пособия, когда возраст полного пособия достигнет 86.7 лет.
Отложенный выход на пенсию сопровождается денежным вознаграждением. Лицо, достигшее возраста полного пособия в 2017 году (66 лет и 2 месяца), получает увеличение ежемесячных выплат на 8% за каждый год, в течение которого он или она ожидает подачи заявления на получение пособия до достижения 70-летнего возраста, после которого размер пособия составляет 132 года. процента от того, что они были бы в обычном пенсионном возрасте в Техасе. (Из-за задержки пособия, запрашиваемые в возрасте 70 лет, будут на 24% больше, чем пособия, запрашиваемые в возрасте полного пособия в возрасте 67 лет.) В 2017 году максимальная ежемесячная пенсионная выплата для тех, кто ждет, пока им не исполнится 70 лет, составляет 3,538 долларов.
Раннее начало получения пенсионных пособий
В возрасте 62 лет вы можете начать получать пенсионные выплаты по социальному обеспечению. Однако по достижении полного пенсионного возраста вы имеете право на полное пособие. Сумма вашего пособия будет расти, если вы дождетесь полного пенсионного возраста, то есть 70 лет.
Если вы начнете получать пособия до достижения полного пенсионного возраста в Техасе. Ваши выплаты будут сокращаться на крошечный процент каждый месяц, пока вы не достигнете полного пенсионного возраста.
Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы увидеть, насколько уменьшится размер вашего пособия, если вы начнете получать пособие в возрасте 62 лет и продолжите до тех пор, пока не достигнете полного пенсионного возраста. Эта иллюстрация основана на ежемесячном доходе в 1000 долларов. пенсия в полном пенсионном возрасте.
Руководство по пенсионному планированию
Финансовое планирование, вероятно, не входит в десятку ваших главных дел, на которые можно потратить свое время. Получение ручки на вашем финансы и, с другой стороны, планирование безопасного будущего выхода на пенсию может заставить вас чувствовать себя фантастически. Это также не должно быть сложно.
Вот все, что вам нужно знать о пенсионном планировании. Этот простой восьмиэтапный подход может помочь вам лучше относиться к выходу на пенсию и меньше беспокоиться.
№1. Выберите, как вы хотите планировать свою будущую пенсию сейчас
Шаги для планирования выхода на пенсию перечислены здесь. Конечно, вы можете выполнить некоторые из этих вещей в своих мыслях. Но формализация процесса планирования заставит вас чувствовать себя лучше (и наука показывает, что вы получите лучшие результаты).
В настоящее время управлять своими средствами на ежемесячной основе можно. С другой стороны, поддержание долгосрочной письменной стратегии необходимо для безопасного и процветающего будущего.
№ 2. Начните с того, где вы находитесь, и планируйте, где вы будете
Итак, что именно у вас есть сейчас?
«Пока вы не знаете, где вы были, вы не можете знать, куда вы идете». Майя Анжелу поэт, писатель и общественный деятель.
Вы должны составить список своих текущих ресурсов с точки зрения времени и денег. Это первый шаг к светлому будущему. Это должна быть простая процедура. Также было показано, что он снимает стресс и помогает вам чувствовать себя лучше и увереннее в своем будущем. Что является огромным плюсом.
Вы можете получить общее представление о том, где вы находитесь, введя лишь несколько данным количество ваших сбережений, уровень сбережений и количество лет до выхода на пенсию.
Однако, пока вы не добавите больше информации в свой пенсионный план, вы не сможете по-настоящему насладиться им. Большинству пенсионных калькуляторов требуется от 5 до 10 элементов данных. NewRetirement и другие хорошие онлайн-планировщики могут помочь вам с более чем 100 различными полями ввода. Включая данные вашего супруга, пенсии, пенсионная занятость, индивидуальные счета и многое другое.
№3. Ставьте конкретные цели на настоящее и на будущее
Сберегательные счета и расчеты не должны быть единственным направлением пенсионного планирования.
Забытая часть планирования выхода на пенсию — это то, как вы проводите свое время. Задумайтесь об этом на мгновение. Вы определенно могли бы выйти на пенсию прямо сейчас, если бы вели чрезвычайно скромный образ жизни. Кроме того, вы можете поставить перед собой цель выйти на пенсию раньше и понять, что вам придется пойти на некоторые жертвы сейчас, чтобы достичь этой цели. Вы также можете выбрать работу после 65 лет.
Выход на пенсию, особенно «новый» выход на пенсию, зависит не только от того, сколько у вас денег; это также о том, что вы хотите делать, когда хотите это делать, и с кем вы хотите это делать.
Многие пенсионеры чувствуют себя смутно неудовлетворенными и беспокойными без стратегии жизни после выхода на пенсию. Стремление к чему-то большему, но неуверенность в том, что это может быть. В то время как жизненно важно сосредоточиться на финансовых аспектах выхода на пенсию. Личная сторона вашего пенсионного плана не менее важна и может в конечном итоге определить, как вы будете использовать свои пенсионные активы.
№ 4. Оцените, предлагает ли ваш план прямо сейчас безопасное будущее
Как только ваш план будет достаточно подробным, вам нужно будет очень внимательно посмотреть, все ли у вас готово. Безопасно ли ваше будущее?
- Когда у вас заканчиваются деньги?
- Насколько сбалансирован ваш денежный поток? Ваши расходы превышают доходы?
- Вы используете сбережения на неустойчивом уровне?
- Сколько у вас сейчас сбережений? Какова будет ценность этих экономия в следующем году и во все последующие годы?
- Сколько вы должны были сэкономить сейчас? Каковы ориентиры на будущие годы?
№ 5. Идите на компромиссы
Подумайте о том, чтобы обеспечить свое будущее, например, с помощью игры в судоку или видеоигры. Все, что вам нужно сделать сейчас, это собрать правильную комбинацию частей, которые соответствуют вашим целям, увлечениям и ресурсам (времени и деньгам).
У вас есть гораздо больше вариантов, чем просто накопить больше денег, чтобы обеспечить безопасный выход на пенсию:
- Отсрочка начала социального обеспечения может буквально принести вам сотни тысяч за всю вашу жизнь.
- Если у вас есть свой дом, вы можете использовать свой собственный капитал для выхода на пенсию, получая тысячи, если не миллионы, для использования на пенсии.
- Планирование сокращения расходов на пенсии может значительно улучшить ваш пенсионный денежный поток. (Сокращение или выход на пенсию за границей также может улучшить ваш образ жизни.)
- А как быть с работой на пенсии?
- Можно ли отсрочить выход на пенсию на год?
- Ускорение выплаты долга иногда может быть лучшим использованием денег, чем экономия в вашем 401 (k)
- Пассивный доход становится все более популярной стратегией увеличения благосостояния.
Используйте NewRetirement Planner, чтобы опробовать как можно больше альтернативных сценариев, пока не найдете правильное сочетание факторов, которое приведет вас к желаемой пенсии.
№ 6. Укрепляйте уверенность, планируя неизвестные
Есть много вещей, о которых вы должны знать, чтобы спрогнозировать свою финансовую безопасность. Хитрость в том, что вы не можете знать некоторые из этих вещей. Вы должны сделать обоснованные предположения относительно инфляции (в целом, медицинских расходов и стоимости жилья) и доходов от инвестиций.
Когда так много неизвестного, один из способов почувствовать себя уверенным в своем будущем — разработать как оптимистичный, так и пессимистический сценарий.
В отличие от большинства калькуляторов, NewRetirement Planner позволяет вам выбирать для себя все эти предположения как пессимистично, так и оптимистично. И, учитывая оба набора допущений, мы советуем вам разработать пенсионный план, обеспечивающий финансовую безопасность.
№ 7. Ищите возможности для большего богатства
У вас могут быть самые разные цели распределения активов в зависимости от ваших финансовых обстоятельств. Некоторые люди могут жить счастливо за счет доходов от своих активов. Другие даже после выхода на пенсию могут увеличить свой собственный капитал. Другие вынуждены снимать деньги, чтобы свести концы с концами.
Вы должны убедиться, что ваш план распределения активов адаптирован к вашим индивидуальным целям. Узнайте, как составить заявление об инвестиционной политике, или поговорите с финансовым консультантом о том, как разместить свои сбережения, чтобы максимизировать свое состояние.
№8. Обновляйте свой план и постоянно вносите коррективы
Последним шагом в этом контрольном списке планирования выхода на пенсию является обновление вашего плана и внесение необходимых изменений при изменении ваших обстоятельств.
Каждый раз, когда у вас происходят изменения в вашем здоровье, деньгах или образе жизни, вы должны изучить и пересмотреть весь свой план, а также выполнить пенсионную проверку. В течение вашей жизни небольшие изменения могут иметь значительное влияние.
Ежеквартальная проверка выхода на пенсию в дополнение к мониторингу ваших пенсионных планов по мере изменения обстоятельств. Может быть эффективным способом сохранить финансовый будущее на ходу.
Ведь экономика продолжает расти. Вы захотите перепроверить, чтобы убедиться, что ваш:
- Инвестиции выросли так, как вы ожидали
- Прогнозы инфляции соответствуют прогнозам
- Долг погашается в соответствии с планом
- Нормы расходов, сбережений и доходов отслеживаются так, как вы и планировали.
Сможете ли вы работать, если выйдете на пенсию в 62 года?
Вы можете продолжать работать, одновременно получая пенсию по социальному обеспечению или выплаты в связи с потерей кормильца. Это возможно. Тем не менее, существует ограничение на то, сколько денег человек может заработать и при этом иметь право на получение всех своих льгот. Мы оставляем за собой право ограничить размер вашей пенсии, если вы не достигли возраста полного выхода на пенсию и зарабатываете больше установленного годового заработка.
Стоит ли выходить на пенсию раньше?
Выход на пенсию в более позднем возрасте в большинстве случаев является не только финансово выгодным, но и более разумным выбором. Опрос, проведенный Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, показал, что половина современных работающих семей сталкивается с возможностью значительного снижения уровня жизни по достижении ими пенсионного возраста. Если бы каждый работник вышел на пенсию через два года, доля сократилась бы почти вдвое, примерно до 50 процентов.
Сколько стоит социальное обеспечение в месяц в 62 года?
Согласно Ежегодному статистическому приложению Управления социального обеспечения за 2021 год, размер пособия для пенсионеров, получающих пособие в возрасте 62 лет при средней заработной плате, составлял 1,480 долларов в месяц только для работника. Это была сумма, которая считалась их «полным пенсионным пособием». В возрасте 62 лет сумма пособия для работников, которые также имели право на получение пособия для своих супругов, составляла 2,170 долларов.
Могу ли я работать полный рабочий день в 66 лет и получать социальное обеспечение?
После того, как вы достигнете полного пенсионного возраста, вы можете продолжать работать и получать доход на любом желаемом уровне, сохраняя при этом право на ежемесячное получение полной суммы вашего пособия по социальному обеспечению. Часть ваших пособий, сделанных в течение года, может быть удержана из вашей зарплаты, если вы не достигли полного пенсионного возраста и если ваш годовой заработок превышает определенный порог.
Требования к пенсионерам
№1. Выход на пенсию по обычному возрасту
Чтобы иметь право на выход на пенсию по обычному возрасту, участники, которые присоединились к TRS до 1 сентября 2007 г., имели не менее пяти лет службы на 31 августа 2014 г. и сохраняли членство до выхода на пенсию, должны соответствовать следующим квалификационным требованиям:
- Возраст 65 лет с пятью или более годами службы кредита, or
- Любое сочетание возраста и общего стажа работы 80 лет со стажем работы не менее пяти лет.
Чтобы иметь право на выход на пенсию по обычному возрасту, участники должны присоединиться к членству или вернуться в членство 1 сентября 2007 г. или позже, но до 1 сентября 2014 г., иметь не менее пяти лет службы на 31 августа 2014 г. и сохранять членство до уход на пенсию.
- Возраст 65 лет с пятью или более годами службы кредита, or
- По крайней мере возраст 60, соответствует Правилу 80 (совокупный возраст и количество лет службы равны не менее 80) и имеет не менее пяти лет службы.
Чтобы иметь право на выход на пенсию по обычному возрасту, должны быть выполнены следующие квалификационные требования: (1) Впервые стать членом или вернуться в членство 1 сентября 2014 г. или позже. (2) Иметь менее пяти лет службы на 31 августа 2014 г. , или же. (3) На 31 августа 2014 г. имел зачетный стаж не менее пяти лет, но прекратил членство в TRS 1 сентября 2014 г. или позже и возобновил членство в TRS позднее.
- Возраст 65 лет с пятью или более годами службы кредита, or
- Не моложе 62 лет, соответствует Правилу 80 лет (совокупность возраста и зачетных лет службы равна не менее 80) и имеет не менее пяти лет зачетной службы.
№ 2. Выход на пенсию в раннем возрасте
В возрасте 55 лет, со стажем работы пять или более лет и общим возрастом и стажем работы менее 80 лет, или со стажем работы не менее 30 лет и общим возрастом и стажем службы менее 80 лет. Участник может получать уменьшенную ренту. .
Если вы присоединитесь к членству или вернетесь к нему 1 сентября 2007 г. или позже, но до 1 сентября 2014 г., и у вас будет не менее пяти лет кредита на 31 августа 2014 г., вы будете подлежать 5%-ному сокращению аннуитета за каждый в возрасте до 60 лет, если вы выходите на пенсию до 60 лет и соответствуете правилу 80 лет. Участники, которые достигают вышеупомянутых условий и выходят на пенсию со стажем работы не менее 30 лет, но не соответствуют правилу 80 лет, получают 5%-ное сокращение своей пенсии за каждый год они моложе 60 лет.
Лица, которые (1) присоединились или повторно присоединились к TRS 1 сентября 2014 г. или позже. (2) имели менее пяти лет зачетной службы на 31 августа 2014 г. или. (3) На 31 августа 2014 г. имелся зачетный стаж не менее пяти лет, но прекращено членство в TRS 1 сентября 2014 г. или после этой даты и возобновлено членство в TRS позднее, подлежит 5-процентному сокращению аннуитета за каждый года в возрасте до 62 лет, если они выходят на пенсию до 62 лет. Участникам, которые соответствуют любому из следующих условий и выходят на пенсию со стажем работы не менее 30 лет, но не соответствуют Правилу 80, их аннуитет будет уменьшен на 5% для каждый год они моложе 62 лет.
№3. Выход на пенсию по инвалидности
Член, независимо от возраста, может подать заявление на пенсию по инвалидности, если он или она умственно или физически неспособен выполнять дополнительные обязанности и инвалидность, вероятно, будет постоянной.
Почему выйти на пенсию в 62 года — хорошая идея?
Ваши обязательства погашены или очень близки к погашению, вероятно, является единственным наиболее важным показателем того, что вы действительно можете выйти на пенсию раньше. Если вы решите назвать это жизнью без долгов, финансовой свободой или чем-то еще, это просто означает, что вы выполнили все или подавляющее большинство своих обязательств, что будет подвергать вас гораздо меньшему стрессу в ближайшие годы. .
Лучше брать социальное обеспечение в 62 или 67 лет?
Когда вам исполнится 62 года, вы имеете право начать получать пенсионные выплаты от социального обеспечения. С другой стороны, как только вы достигнете полного пенсионного возраста, вы получите право на полную сумму пособий. Сумма вашего пособия будет увеличиваться на 10 процентов за каждый год, который вы продержите между достижением полного пенсионного возраста и подачей заявления на получение пособия до достижения вами 70-летнего возраста.
Какая самая низкая выплата социального обеспечения?
Критерий минимального годового заработка был установлен на уровне 15,930 2021 долларов на 16,380 год, а в следующем году он поднялся до 11 45.50 долларов. Лицо, которое вносило взносы в систему социального обеспечения в течение 2022 лет, получит специальное минимальное пособие в размере 30 долларов США в месяц в 950.80 году. С другой стороны, работник, который вносил взносы в систему социального обеспечения в течение XNUMX лет, будет получать специальное минимальное пособие в размере XNUMX долларов США в месяц. .
FAQ
Лучше брать Social Security в 62 или 67 лет?
Если вы подаете заявку на социальное обеспечение в возрасте 62 лет, а не ждете полного пенсионного возраста (FRA), вы можете рассчитывать на сокращение ежемесячных пособий до 30%. За каждый год, когда вы откладываете подачу заявления на социальное обеспечение после вашего FRA до 70 лет, вы получаете 8%-ное увеличение вашего пособия.
Могу ли я снять деньги в 55 лет и получить социальное обеспечение?
Так можно ли снять деньги в 55 лет и получить социальное обеспечение? Ответ, к сожалению, нет. Самый ранний возраст для начала получения пенсионных пособий по социальному обеспечению — 62 года. Когда вам исполнится 62 года, вы можете претендовать на пенсионные пособия по социальному обеспечению, но ваш заработок от консультационной работы может повлиять на размер вашего сбора.
Основывается ли социальное обеспечение на последних 5 годах работы?
Пособия по социальному обеспечению основаны на вашем пожизненном заработке. Ваши фактические заработки корректируются или «индексируются» с учетом изменений средней заработной платы с года, в котором они были получены. Затем Служба социального обеспечения рассчитывает ваш средний индексированный ежемесячный заработок за 35 лет, в течение которых вы зарабатывали больше всего.
Статьи по теме
- План остатка денежных средств для выхода на пенсию: лимиты взносов на 2023 год (обновлено!)
- Программное обеспечение для планирования проектов: более 60 лучших программ 2023 года (бесплатные и платные варианты)
- Как получить лицензию на ведение бизнеса в Техасе: пошаговое руководство
- Кредитная карта компании: Кредитная карта компании и политика
