Как зарегистрированный инвестиционный консультант, вы можете помочь людям и предприятиям получить максимальную отдачу от своих денег. Это может быть полезной работой, если вы хотите помочь людям и компаниям получить максимальную отдачу от своих активов. Многие зарегистрированные инвестиционные консультанты обладают такими ценными способностями, как четкое общение, знание фондового рынка и критическое мышление. Ваш успех может зависеть от вашего знания шагов и требований, необходимых для выполнения этой работы. В этом посте объясняется, что такое зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA), чем они занимаются, какие требования им предъявляются и каковы их перспективы работы. Мы также подробно объясняем, как стать зарегистрированным инвестиционным консультантом.
Что такое зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA)?
Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) — это компания, которая дает клиентам советы по инвестициям и помогает им управлять своими портфелями. RIA регистрируются администраторами государственной безопасности или Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC).
RIA несут фундаментальную обязанность всегда и только предлагать инвестиционные советы, отвечающие интересам их клиентов. Это известно как наличие фидуциарных обязательств перед своими клиентами.
Понимание зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA)
Закон об инвестиционных консультантах 1940 года установил правила, регулирующие деятельность инвестиционных консультантов. Несмотря на то, что для малого бизнеса есть некоторые исключения, этот закон гласит, что любой или любой бизнес, который дает профессиональные советы по инвестициям, должен зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Если они контролируют активы на сумму не менее 25 миллионов долларов, инвестиционные консультанты могут зарегистрироваться в SEC, но не обязаны это делать. Тем не менее, это становится требованием для компаний, которые управляют 100 миллионами долларов или более, потому что RIA, которые управляют по крайней мере этой суммой, должны объявлять о своих активах в SEC каждый квартал. Большинству государственных агентств по ценным бумагам для регистрации требуются инвестиционные консультанты, которые управляют менее определенной суммой денег.
Регистрация RIA не подразумевает рекомендацию или одобрение SEC или любого другого регулирующего органа. Это просто означает, что инвестиционный консультант выполнил все требования для регистрации, установленные этой группой. Такая информация должна быть раскрыта для регистрации в SEC.
- Инвестиции советника в инвестирование.
- Управляемые ресурсы (AUM).
- Их ценовая политика.
- Любые дисциплинарные меры, с которыми мог столкнуться консультант.
- Любые фактические или предполагаемые конфликты интересов.
- Ключевые руководители, если RIA является бизнесом.
Каждый год RIA должны обновлять информацию, которую они хранят в SEC, и публиковать ее.
Обязанности RIA
RIA предлагают различные услуги в дополнение к инвестиционному консультированию. Их услугами и рекомендациями могут быть охвачены следующие области:
- Финансовое планирование
- Пенсионное планирование
- Планирование недвижимости
- Управление благосостоянием
- Управление инвестициями
- Бюджетирование
- Возврат долга
- Страхование
Требования к зарегистрированному инвестиционному консультанту
Зарегистрированные инвестиционные консультанты должны следовать нескольким стандартам, правилам и требованиям при консультировании клиентов. Они состоят из следующего:
- Регистрация в СПК: RIA должны зарегистрироваться в SEC и государственном регулирующем органе, в зависимости от их местоположения и клиентской базы, если они управляют более чем определенным объемом активов под управлением (AUM).
- Раскрытие информации: RIA должны информировать своих клиентов о любых рисках или потенциальных конфликтах интересов, связанных с конкретными транзакциями, которые они поддерживают. Кроме того, RIA должны убедиться, что клиент осведомлен о любых опасностях.
- Принятие на себя бремени доказывания: АРВ, если клиент сталкивается с ними по поводу целесообразности инвестиций, несут бремя доказывания — это означает, что АРВ должно доказать, что риск был раскрыт и что инвестиции можно считать подходящими.
- Фидуциарная обязанность: RIA должны действовать в интересах своего клиента и воздерживаться от любого конфликта интересов в отношении предоставляемых товаров и услуг.
- Соответствие требованиям FINRA: RIA должны соответствовать определенным требованиям Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA). FINRA требует подачи формы ADV в дополнение к онлайн-заявкам на регистрацию в RIAS.
- Документация: Чтобы соответствовать требованиям SEC к ведению записей, RIA должны вести значительную документацию.
Навыки зарегистрированного инвестиционного консультанта
Следующие способности, характеристики и компетенции могут помочь вам добиться успеха в качестве RIA:
№1. Коммуникация
RIA должны иметь отличные навыки письменного и устного общения, чтобы общаться со своими клиентами о сложных финансовых проблемах. В качестве RIA вам, вероятно, потребуются хорошие коммуникативные навыки, чтобы простыми словами объяснить сложные инвестиционные концепции своим клиентам. Кроме того, вам придется сообщить важные подробности о портфелях и инвестиционных возможностях различным людям и лицам, принимающим решения.
№ 2. Стресс-менеджмент
Многочисленные RIA предлагают консультации людям и компаниям, делающим значительные финансовые вложения. На успех и стабильность финансов вашего клиента могут повлиять многие ваши решения в качестве RIA. Может быть полезно развить навыки и методы управления стрессом, чтобы успешно справляться с такой степенью ответственности.
№3. Аналитическое мышление
Навыки аналитического мышления помогут вам добиться успеха в оценке и отслеживании изменений в инвестиционных портфелях и движении фондового рынка. Используя аналитику на основе данных, вы можете делать мудрые суждения и давать подробные и точные рекомендации своим клиентам.
# 4. организация
В качестве RIA вы можете одновременно управлять несколькими клиентами, портфелями и инвестиционными счетами. Чтобы убедиться, что вы выполняете все сроки, отвечаете на всю корреспонденцию и завершаете важные этапы вовремя, крайне важно развить исключительные организаторские способности. Ведение организованного учета всех портфелей и инвестиционной деятельности также имеет решающее значение.
№ 5. Математические способности
Продвинутые математические способности часто требуются для карьеры в области финансов. Вам, возможно, придется оценивать сложные числовые системы, экономические данные и финансовые уравнения в роли RIA. Важным шагом в выполнении этой работы является изучение арифметики, которую вам нужно будет выполнять для выполнения ваших заданий RIA.
Зарплата зарегистрированного инвестиционного консультанта и перспективы работы
Инвестиционные консультанты получают в США среднюю годовую зарплату в размере 78,889 XNUMX долларов. Эта зарплата, вероятно, сопоставима с тем, что платят RIA. Местоположение и объем знаний RIA могут повлиять на их заработную плату.
Бюро статистики труда США прогнозирует, что занятость личных финансовых консультантов увеличится на 4% в период с 2019 по 2029 год, что является средним показателем для всех профессий. Это также может относиться к RIA и другим категориям финансовых консультантов или консультантов.
Как стать зарегистрированным инвестиционным консультантом
Согласно Закону США об инвестиционных консультантах 1940 года, консультанты, которые работают за плату и дают советы другим или публикуют отчеты или анализы ценных бумаг, должны зарегистрироваться. Чтобы стать зарегистрированным инвестиционным консультантом, выполните эти процедуры (RIA)
Чтобы стать зарегистрированным инвестиционным консультантом, выполните следующие шаги:
№1. Получить образование
Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) не должен соответствовать определенным требованиям к образованию. Однако многие имеют степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета или экономики. Хотя это не всегда необходимо, степень магистра может помочь вам выделиться. Благодаря занятиям по финансовым системам, политике фондового рынка, фискальной математике и юридическим требованиям к инвестициям эти программы помогают студентам подготовиться к карьере зарегистрированного консультанта по инвестициям.
№ 2. Сдать экзамен Series 65
Вы можете сдать экзамен Series 65 в Регуляторном органе финансовой индустрии после получения необходимого образования (FINRA). FINRA — это частная организация с самоконтролем, которая разрабатывает и поддерживает правила для зарегистрированных в США брокеров и брокерско-дилерских предприятий. Вы должны сдать экзамен Series 65, чтобы практиковать в качестве RIA на законных основаниях.
Экзамен состоит из 140 вопросов с несколькими вариантами ответов по темам, включая федеральные правила по ценным бумагам и рекомендации по инвестициям. Экзамены сдаются лично и длятся около трех часов. Информацию о времени и местах тестирования можно найти на официальном сайте FINRA.
№3. Стать сертифицированным
Хотя получение сертификата не требуется по закону для зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA), клиенты, скорее всего, предпочтут работать с RIA с таким сертификатом. Чтобы укрепить свои полномочия и продемонстрировать свои способности в качестве RIA, подумайте о получении следующих сертификатов:
- Сертифицированный Финансовый Планировщик (СФП)
- Дипломированный финансовый аналитик (CFA)
- Дипломированный советник по инвестициям (CIC)
- Дипломированный финансовый консультант (ChFC)
- Персональный финансовый специалист (PFS)
№ 4. Зарегистрируйтесь в SEC
Регистрация Комиссии по ценным бумагам и биржам США является еще одним юридическим условием для работы в качестве RIA (SEC). В зависимости от вашего местоположения, размера вашего портфеля и степени вашей сертификации, это государственное учреждение предъявляет различные требования к регистрации для зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA). Обратитесь к официальному веб-сайту SEC, если вам нужны подробности о ваших конкретных регистрационных требованиях.
Как RIA зарабатывают деньги
Некоторые типичные тарифные планы для компаний, предоставляющих инвестиционные консультации, включают следующее:
№1. Плата за управление
Процент от AUM RIA может использоваться в качестве платы за управление, причитающейся каждый год. Способность RIA увеличить стоимость портфеля клиента может привести к увеличению платы за управление, что помогает согласовать стимулы.
№ 2. Вознаграждение за результат
Плата может быть определена RIA исключительно на основе эффективности портфеля. Однако не все клиенты имеют право на такую структуру вознаграждения; как правило, только те, у кого есть собственный капитал в размере 2.2 миллиона долларов или активы, находящиеся под управлением зарегистрированного инвестиционного консультанта, соответствуют требованиям.
№3. Плата за класс активов
Некоторые RIA, взимающие плату за управление, корректируют процентные ставки в зависимости от класса активов. RIA может взимать комиссию за управление в размере 1.5% для инвестиций в акции, таких как акции, и комиссию за управление в размере 0.75% для продуктов с фиксированным доходом, таких как облигации.
№ 4. Почасовая или фиксированная стоимость:
RIA все чаще предлагают платные услуги, не зависящие от уровня инвестиций клиента. Инвесторы могут работать с RIA, которые взимают фиксированные или почасовые ставки, а некоторые RIA также предоставляют услуги на основе подписки.
Как выбрать РИА
Как и в случае с другими профессиями в индустрии профессиональных услуг, самый простой подход к выявлению RIA — это рекомендации от друзей, семьи и коллег. Веб-сайт SEC Investment Advisor Public Disclosure, который позволяет вам искать все RIA и IAR в США, является более официальным источником.
Несколько дополнительных советов:
- Определите соответствующую степень помощи. Убедитесь, что фирма предлагает необходимые вам услуги, поскольку RIA могут предоставить самые разные советы: от инвестиционного консультирования до комплексного планирования недвижимости.
- Прочитайте форму ADV. Это важнейший раскрывающий документ, который RIA должны предоставить SEC или правительству соответствующего штата. Он включает подробную информацию о конкретных индивидуальных IAR и все, от дисциплинарных историй до дополнительных источников дохода. Когда вы узнаете друг друга, консультанты должны предоставить вам копию. Если они этого не делают, это вызывает предупреждение. Кроме того, каждый год текущие клиенты должны получать обновленную версию.
- Убедитесь, что вы находитесь в их предпочтительном районе. Посмотрите, считает ли фирма, что ваши активы находятся на низкой или высокой стороне. Для этого перейдите на веб-сайт Public Disclosure Investment Advisor, найдите общую AUM фирмы и количество счетов и выполните необходимые расчеты. По словам Рейлинга, «чем крупнее клиент, тем больше внимания вы получите». «Любая отрасль может подтвердить это».
Что делает зарегистрированный инвестиционный консультант?
Индивидуальный финансовый консультант или компания, предлагающая финансовые консультации клиентам, является зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA). В отличие от других финансовых консультантов, RIA обязаны в соответствии с фидуциарным законодательством действовать в интересах своих клиентов.
В чем разница между CFP и RIA?
Закон требует, чтобы RIA уделяли приоритетное внимание потребностям своих клиентов, а не своим собственным. Любая инвестиционная консультация должна быть всесторонней и всесторонней, а клиент должен знать о возможных конфликтах. Хотя по закону CFP не обязаны действовать в интересах своих клиентов, это является требованием их профессиональных стандартов.
Как мне стать РИА?
Как превратиться в RIA:
- Успешно пройти тест Series 65.
- Зарегистрируйтесь в SEC или в вашем штате.
- Учредить компанию.
- Выберите хранителя.
- Тратить деньги на технику.
- Завершите переход на RIA.
Нужно ли мне быть зарегистрированным инвестиционным консультантом?
В штатах, где у них есть место деятельности, представители индивидуальных инвестиционных консультантов часто регистрируются для регистрации. В некоторых юрисдикциях регистрация зависит от количества клиентов. SEC- и это касается зарегистрированных государством консультантов.
Стоит ли платить инвестиционному консультанту?
Если вы не знаете, как управлять своими финансами, делать инвестиции на будущее или заботиться о своей семье, стоит нанять финансового консультанта. Вам может потребоваться квалифицированный финансовый совет в разные поворотные моменты вашей жизни, например, когда у вас появится ребенок, вы получите повышение по службе или унаследуете деньги.
Как получают оплату зарегистрированные инвестиционные консультанты?
Консультантам и специалистам по планированию в финансовой индустрии платят одним из двух способов: либо они получают фиксированную плату, либо комиссионные. Платный финансовый консультант не получает комиссию за товары, которые он продает или торгует; вместо этого им платят заранее установленную плату за оказываемые ими услуги.
Заключение
Зарегистрированный консультант по инвестициям может быть лучшим вариантом для инвесторов, которым нужны индивидуальные, подробные финансовые консультации и управление. Меньше беспокойтесь о конфликте интересов или о том, что консультант пытается продать вам что-либо только для того, чтобы получить комиссию. RIA должны давать рекомендации, основанные в первую очередь на интересах клиента.
RIA раньше управляли личными финансами богатых клиентов с шестизначными активами, но теперь они превращаются в более общих финансовых консультантов и планировщиков и расширяют свою клиентуру. В наши дни клиенты RIA могут воспользоваться их услугами независимо от размера их портфелей.
Часто задаваемые вопросы
Законна ли РИА?
Правила и практика Ria соблюдают законы США и стран, в которых мы ведем бизнес. Ria также соблюдает все санкции, введенные Организацией Объединенных Наций, Европейским союзом и Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC).
Что такое сертификация RIA?
Финансовые эксперты, зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA), которые консультируют клиентов по финансовым вопросам и контролируют их портфели, должны выполнять определенные юридические и этические требования. Для RIA требуется тест Series 65.
В чем разница между брокером и RIA?
RIA — это независимые финансовые консультанты, работающие с брокерами-дилерами для продажи различных товаров и услуг. RIA обязаны по закону защищать финансовые интересы своих клиентов. По сравнению с РИС брокеры-дилеры более гибкие, и к их инвестициям применяются более низкие критерии «пригодности».
Статьи по теме
- ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК: Описание, Работа, Компании, Карьера (+ Простое руководство, как стать консультантом)
- Финансовый консультант: все, что вам нужно (+ лучшие навыки)
- ШАГИ ДЛЯ НАЧАЛА LLC в США: все, что вам нужно знать
- КАК НАЧАТЬ БИЗНЕС ВО ФЛОРИДЕ 2023: Стоимость и основные требования
- КАК ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Что делает финансовый консультант, чтобы заработать
Рекомендации
