Назначение финансового представителя становится все более распространенным среди известных страховых компаний, особенно компаний по страхованию жизни. Хотя специфика варьируется в зависимости от организации, название в первую очередь относится к представителю по продажам страховых услуг, который также выполняет функции инвестиционного брокера и/или специалиста по финансовому планированию. Давайте узнаем, как стать финансовым представителем и какова их типичная зарплата в США.
Что делает финансовый представитель?
Финансовый представитель, часто известный как финансовый консультант, консультирует клиентов по разумным финансовым решениям. Финансовые консультанты в первую очередь направляют и планируют финансовые решения клиентов, исходя из их целей, задач и требований. Они дают рекомендации по финансовым товарам и услугам, чтобы помочь клиентам управлять своими портфелями. Среди других их обязанностей — анализ текущих счетов, интерпретация данных и разработка стратегий по улучшению и управлению своими активами и портфелями. Они также следят за тенденциями рынка, чтобы найти потенциальных клиентов. Финансовые специалисты должны обладать аналитическим складом ума, чтобы изучать, оценивать и принимать решения на основе предоставленных им фактов.
Каковы требования для того, чтобы стать финансовым представителем?
Чтобы стать финансовым представителем, требуется степень бакалавра в области финансов, бизнеса, экономики или смежных областях. Чтобы продемонстрировать свою преданность делу и опыт, вы можете стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). Опыт работы в сфере продаж или обслуживания клиентов является преимуществом, поскольку вы можете нести ответственность за поиск своих клиентов. Вы должны быть осведомлены о ценных бумагах, страховании и взаимных фондах, а также о финансовых тенденциях. Другие требования включают свободное владение Microsoft Office, навыки активного слушания, хорошие коммуникативные способности и целенаправленное мышление.
Личностные качества и навыки финансового представителя
По нашим расчетам, 13% финансовых представителей обладают навыками в сфере финансовых услуг, обслуживания клиентов и страхования жизни. Они также известны такими мягкими талантами, как обслуживание клиентов, внимание к деталям и инициатива.
Вот разбивка процента финансовых представителей с этими талантами, указанными в их резюме:
№1. 13% в сфере финансовых услуг
Управлял всеми областями практики финансовых услуг, включая поиск потенциальных клиентов, создание рекомендаций, андеррайтинг и доставку продуктов.
№2. 10% на обслуживание клиентов
Выполняя задачи кассира, а также развивая и создавая профессиональные отношения с клиентами, я обеспечивал отличное обслуживание клиентов по остаткам на счетах.
№3. Страхование жизни, 9%
Потребительские кредиты создавались и закрывались. Ипотечные кредиты создавались и закрывались. Полисы страхования жизни и инвалидности были проданы. Коллекции
№4. Взаимные фонды, 9%
Предоставлял финансовым представителям и акционерам информацию и услуги об инвестиционных активах, таких как взаимные фонды и индивидуальные пенсионные счета.
№5. ФИНРА, 8%
Получены лицензии на имущество и страхование от несчастных случаев, жизни, здоровья и аннуитетов, а также лицензии на ценные бумаги (FINRA Series 6 и 63).
№6. Ценные бумаги, 8%
Продемонстрированная способность постоянно приобретать и применять знания, а также выполнять важные детали в сфере управления рисками и ценных бумаг.
Читайте также: Инновационные подходы к управлению рисками в постоянно меняющемся финансовом ландшафте
Для выполнения своей работы большинство финансовых представителей используют навыки «финансовых услуг», «обслуживания клиентов» и «страхования жизни».
- Навыки обслуживания клиентов. Обслуживание клиентов — важный навык, которым должен обладать финансовый представитель. Это актуально для работы финансовых представителей, поскольку «агенты по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг должны быть убедительными и заставлять клиентов чувствовать себя комфортно, следуя рекомендациям агента». Резюме финансового представителя также демонстрирует, как финансовые специалисты применяют навыки обслуживания клиентов: «получал до 150 звонков в день с целью оказания финансовой помощи клиентам беспроводной связи Verizon».
- Ориентация на детали. Еще один ключевой навык для выполнения работы финансового представителя — внимание к деталям. Этот талант вознаграждается, потому что «инвестиционные банкиры должны уделять пристальное внимание деталям первичных публичных размещений акций, а также слияний и поглощений, поскольку небольшие изменения могут иметь большие последствия». Вот как финансовые представители могут использовать детализацию в своих профессиональных задачах, согласно резюме финансового представителя: «помогал клиентам с оплатой счетов, организацией платежей, проблемами с выставлением счетов и основными деталями плана».
- Инициатива. Это жизненно важная способность для финансовых представителей, необходимая для выполнения своих задач. В качестве примера того, как этот навык важен в обязанностях финансового представителя. Этот пример из резюме демонстрирует, насколько важен для повседневной деятельности и обязанностей финансового представителя: «скоординированные маркетинговые инициативы с ключевыми заинтересованными сторонами для повышения осведомленности о важности страхования жизни».
Читайте также: ТРУДОВЫЕ НАВЫКИ: почему они важны?
- Аналитические навыки. Обязанности финансового представителя часто требуют «аналитических навыков». Обязанности, основанные на этом навыке, демонстрируются тем фактом, что «чтобы судить о прибыльности потенциальных сделок, агенты по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг должны обладать сильными аналитическими навыками». В обычный день финансовые специалисты используют свои аналитические способности, чтобы делать следующее: «анализировать просроченные счета и помогать клиентам в принятии приемлемых условий оплаты в соответствии с политикой компании».
- Математические навыки. Часто для выполнения обязанностей финансового представителя требуются «математические навыки». Эта способность часто встречается в работе финансовых представителей, поскольку «агенты по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг должны быть знакомы с математическими инструментами, включая инвестиционные формулы». Пример из резюме реального финансового представителя показывает, насколько важен этот талант для того, что делает финансовый представитель: «разрабатывает отчеты по анализу финансовых потребностей на основе количественного и качественного анализа данных клиентов».
Требуемый опыт работы представителем финансовых услуг
При приеме на работу представителя финансовых услуг большинство финансовых организаций используют многоуровневый подход. Работодатели часто предпочитают 1 или более лет опыта работы с клиентами и / или продажами на должности представителя по финансовым услугам I начального уровня. Должности представителей финансовых услуг II и III часто требуют обучения новых сотрудников, а также дополнительных обязанностей. В результате на эти должности вы можете отдать предпочтение лицам с трехлетним и более опытом работы в банковской сфере или аналогичном секторе.
Требования к образованию и обучению представителей финансовых услуг
В большинстве случаев аттестат средней школы или GED — это все, что требуется для начала карьеры представителя финансовых услуг. Возможно, вы захотите отдать предпочтение людям со степенью младшего специалиста или бакалавра в области бизнеса, финансов или аналогичного предмета. Страхование и инвестиции, такие как аннуитеты и взаимные фонды, продаются некоторыми представителями финансовых услуг. Эти люди должны иметь лицензию государственного образца. В каждом штате свои лицензионные требования. Тем, кто хочет получить лицензию, часто приходится пройти программу обучения и сдать письменный экзамен.
Трудно ли работать финансовым представителем?
Работа финансовым представителем может быть одновременно трудной и полезной. С одной стороны, это требует глубокого понимания финансовых продуктов, рынков и нормативной базы, что требует постоянного обучения и постоянного отслеживания изменений в отрасли.
Создать клиентскую базу и завоевать их доверие может быть непросто, а нестабильность рынка может усугубить стресс. С другой стороны, эта профессия обеспечивает значительный потенциал заработка, перспективы личного роста и удовлетворение от оказания помощи клиентам в достижении их финансовых целей.
В чем разница между финансовым представителем и советником?
Финансовый представитель — это профессионал, который работает в определенном финансовом учреждении или компании, например в банке или страховой компании, с целью продажи и продвижения своих продуктов или услуг. Они могут предоставлять информацию о продуктах и услугах компании, а также помогать клиентам в совершении транзакций. С другой стороны, финансовый консультант — это более широкий термин, включающий специалистов, которые предоставляют клиентам комплексные финансовые консультации и рекомендации, как правило, в независимой или консультативной роли.
Что зарабатывает финансовый представитель?
Средняя годовая зарплата финансового представителя в США по состоянию на 71,627 декабря 18 года составляет 2023 XNUMX долларов США.
Если вам нужен быстрый калькулятор заработной платы, он составит около 34.44 доллара в час. Это соответствует 1,377 долларам в неделю или 5,968 долларам в месяц.
В то время как ZipRecruiter сообщает о годовой зарплате от 115,000 31,500 до 44,500 25 долларов, большинство зарплат финансовых представителей в Соединенных Штатах в настоящее время колеблются от 92,000 75 долларов (90-й процентиль) до 107,500 47,500 долларов (XNUMX-й процентиль), при этом самые высокооплачиваемые работники (XNUMX-й процентиль) зарабатывают XNUMX XNUMX долларов. Типичная зарплата финансового представителя существенно варьируется (до XNUMX XNUMX долларов США), а это означает, что может быть несколько перспектив роста и большего дохода в зависимости от уровня квалификации, местоположения и многолетнего опыта.
Согласно недавним сообщениям о вакансиях ZipRecruiter, рынок труда финансовых представителей в Атланте, штат Джорджия, и его окрестностях довольно активен. Финансовый представитель в вашем регионе в среднем зарабатывает 71,627 71,627 долларов США в год, что соответствует средней годовой зарплате по стране в 37 50 долларов США. Грузия занимает XNUMX-е место из XNUMX штатов по уровню заработной платы финансовых представителей.
Самые высокооплачиваемые отрасли
В страховании самая высокая средняя общая заработная плата - 91,425 87,864 долларов США, в информационных технологиях - самая высокая средняя общая заработная плата - 80,591 79,875 доллара США, в финансовых услугах - самая высокая средняя общая заработная плата - 78,378 XNUMX доллар США, в здравоохранении - самая высокая средняя общая заработная плата - XNUMX XNUMX долларов США, а в сфере транспорта и логистики - самая низкая медианная заработная плата. общая заработная плата XNUMX XNUMX долларов США.
Каковы десять лучших городов с самыми высокооплачиваемыми должностями финансовых представителей?
Мы определили десять городов, где средняя зарплата финансового представителя выше, чем в среднем по стране. Сан-Франциско, Калифорния, возглавляет список, а Сан-Хосе, Калифорния, и Окленд, Калифорния, занимают второе и третье места. Окленд, Калифорния, превосходит средний показатель по стране на 13,250 18.5 долларов (18,299%), а Сан-Франциско, Калифорния, превосходит средний показатель по стране еще на 25.5 XNUMX долларов (XNUMX%).
Поскольку средние доходы в этих десяти городах выше, чем в среднем по стране, шансы на экономический прогресс за счет смены места работы финансовым представителем кажутся чрезвычайно выгодными.
Наконец, средняя зарплата в этих 10 крупнейших регионах очень мало различается (7%) между Сан-Франциско, штат Калифорния, и Нью-Йорком, штат Нью-Йорк, что усиливает ограниченность возможностей для значительного роста заработной платы. При сравнении местоположения и зарплаты для карьеры финансового представителя возможность более низкой стоимости жизни может быть наиболее важным элементом, который следует учитывать.
Образец должностной инструкции финансового представителя
Вы можете получить хорошее представление о том, что компании ищут при приеме на работу на эту должность, просмотрев этот образец описания должности финансового представителя. Помните, что каждая организация уникальна, и при приеме на работу на должность финансового представителя каждой из них потребуются разные качества.
Описание вакаснии
Мы ищем финансового представителя, который будет помогать нашим клиентам в постановке и достижении их финансовых целей. В этой роли вы можете помогать клиентам планировать выход на пенсию, экономить на крупной покупке или просто приумножать свои деньги. Вы предоставите инвестиционные возможности, поможете им разработать реалистичный бюджет и график, а также предоставите консультации по налогообложению. Вы также будете следить за их деньгами и менять стратегию по мере необходимости. Наш идеальный кандидат имеет степень бакалавра в области финансов или бухгалтерского учета, а также несколько лет опыта работы в сфере прямых инвестиций, бухгалтерского учета или общего бухгалтерского учета.
Ответственность и обязанности
- Назначайте встречи с потенциальными новыми клиентами.
- Помогите им в составлении и анализе финансовых документов.
- Сделайте мудрые предложения по инвестированию и сбережениям.
- Составьте долгосрочный финансовый план.
- Поскольку рынки колеблются, корректируйте свой план.
Требования и квалификация
- Требуется степень бакалавра в области финансов или бухгалтерского учета.
- Многолетний опыт финансового управления
- Возможности ввода данных
- Знание программного обеспечения Quickbooks.
- Отличные коммуникативные способности
Заключение
Финансовые агенты помогают своим клиентам в достижении финансовой безопасности и независимости. Они могут работать индивидуально или как часть более крупной фирмы и обычно стремятся получить профессиональную квалификацию, подтверждающую их опыт. Их доход определяется множеством обстоятельств, а средняя стартовая зарплата существенно превышает среднюю по стране.
- ТОРГОВЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ: определение, обязанности, зарплата, навыки и развитие
- ЗАРПЛАТА ТОРГОВОГО ПРЕДСТАВИТЕЛЯ: сколько заработает торговый представитель в 2023 году?
- Страховые продажи: смысл, агенты, зарплата, продажа страхования жизни и автомобилей
- ЛУЧШИЕ РАБОТЫ ПО ПРОДАЖАМ: Лучшие вакансии по продажам и маркетингу 2023
- Заработная плата представителя по работе с клиентами в 2023 году
Рекомендации
