Финансовые консультанты предлагают клиентам советы по пенсионному обеспечению, страхованию, ипотеке, сберегательным счетам в колледже, налогам, инвестициям и планированию имущества. Их также называют инвестиционными консультантами, специалистами по финансовому планированию, финансовыми консультантами и личными финансовыми консультантами. В этом посте подробно объясняется диапазон заработной платы финансовых консультантов, лучшие пенсионные консультанты и фидуциарные консультанты.
Финансовые консультанты
За плату финансовый консультант предлагает клиентам финансовую помощь или рекомендации. Финансовые консультанты, иногда называемые советниками, предлагают широкий спектр услуг, включая планирование недвижимости, подготовку налогов и управление инвестициями. Финансовые консультанты все чаще служат «универсальным магазином», предлагая все, от страховых продуктов до управления портфелем. Для ведения бизнеса с широкой общественностью зарегистрированные консультанты должны иметь лицензию серии 65. В зависимости от услуг, которые предлагает конкретный финансовый консультант, могут потребоваться различные другие лицензии и сертификаты.
Как стать финансовым консультантом?
Степень бакалавра является первоначальным требованием для того, чтобы стать финансовым консультантом. Хотя это и не обязательно, полезно иметь степень в области финансов или экономики. Оттуда вы будете искать работу в финансовом учреждении, как правило, путем стажировки. Рекомендуется работать в компании, которая будет спонсировать вас для получения профессиональных лицензий, которые вам необходимо получить, прежде чем вы сможете работать в качестве финансового консультанта. Хотя вы можете сделать это самостоятельно, работать с компанией проще. Вы можете узнать больше об этой области и квалификации для работы, пройдя стажировку или работая на должности начального уровня. Возможно, вам потребуется завершить работу с лицензиями Series 7, Series 63, Series 65 и Series 6. Кроме того, вы можете начать работать финансовым консультантом, как только у вас появятся необходимые лицензии.
Чем занимаются финансовые консультанты?
Все аспекты вашей финансовой жизни, включая планирование выхода на пенсию, планирование имущества, сбережения и инвестиции, управляются финансовыми консультантами. Они отвечают не только за то, чтобы рекомендовать инвестиции или торговать финансовыми товарами. Они составляют индивидуальный финансовый план, чтобы помочь вам достичь ваших целей после оценки вашего финансового положения и изучения ваших финансовых целей. Финансовые консультанты могут помочь уменьшить налоговые платежи и увеличить прибыль от любых финансовых активов, которыми вы можете владеть.
Навыки, необходимые для того, чтобы стать финансовым консультантом
Некоторые из способностей, необходимых для работы финансовым консультантом, включают перечисленные ниже.
Способность ясно и легко передавать сложную информацию:
- Аналитические и исследовательские способности
- Отличные навыки межличностного общения, общения и аудирования
- Способность взаимодействовать с клиентами и сетью
- Управление временем
- Умение убеждать и торговаться
- Навыки работы в команде и целеустремленность
Сколько стоит финансовый консультант?
Услуги, для которых вы нанимаете финансового консультанта, будут определять, сколько они взимают. Финансовый консультант обычно взимает 1% от активов, которыми он управляет (AUM), в качестве вознаграждения; тем не менее, многие работают по скользящей шкале, поэтому чем больше вы привлекаете клиентов, тем дешевле будет эта стоимость. Финансовый консультант будет взимать различные ставки за различные услуги, которые они предоставляют. Обычная фиксированная годовая стоимость для финансовых консультантов составляет от 2,000 до 7,500 долларов. Они также обычно берут от 1,000 до 3,000 долларов за разработку индивидуального финансового плана и, в зависимости от условий соглашения, от 3% до 6% комиссионных за счет.
Заработная плата финансовых консультантов
На заработную плату финансовых консультантов влияет ряд переменных, в том числе их опыт, область, в которой они работают, типы клиентов, которых они обслуживают, продукты, которые они продают, и виды финансовых консультаций, которые они предлагают. Бюро трудовой статистики сообщает, что средняя годовая зарплата финансовых консультантов в 2020 году составляла 89,330 42.95 долларов, или XNUMX доллара в час.
Большинство финансовых консультантов получают поощрения в качестве вознаграждения за достижение определенных целей. Если консультант вкладывает деньги клиента в определенный управляемый фонд, он также может получать комиссионные платежи. Соответствующий опыт вознаграждается, как и во многих других профессиях, связанных с финансами. Поэтому больше всего зарабатывают менеджеры с большим опытом работы в отрасли.
Устав CFA или MBA может ускорить продвижение человека по карьерной лестнице. Требуются отличные оценки, потому что многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к среднему баллу для новых выпускников.
Финансовые консультанты Фидуциарные
Профессионалы, которые по закону обязаны действовать в интересах своих клиентов, являются фидуциарными финансовыми консультантами. Это требует от них постоянного приоритета требований своих клиентов над своими собственными. Эти фидуциарные специалисты включают агентов по недвижимости, финансовых консультантов, юристов и распорядителей недвижимости.
Поскольку они действуют в наилучших интересах своего клиента и обязаны раскрывать любые конфликты интересов, такие как получение прибыли за счет клиента, фидуциары могут предоставлять только финансовые решения, которые полностью приносят пользу экономическому положению данного клиента. Двумя основными обязанностями фидуциарных финансовых консультантов являются обязанность заботиться и обязанность лояльности. Чтобы выполнить свой долг заботы, они должны тщательно изучить финансовое состояние клиента, прежде чем давать какие-либо рекомендации или планы в соответствии с этим пунктом.
Финансовым фидуциарным консультантам в силу их долга лояльности запрещается использовать свое положение для продвижения своих личных интересов, например, путем рекомендации финансовых вопросов, за которые они могут получать вознаграждение, но которые не всегда могут отвечать интересам клиента.
Что такое фидуциарная обязанность?
Юридическое обязательство ставить интересы другого лица выше своих собственных известно как фидуциарная обязанность. Кто-то должен действовать в ваших финансовых интересах только в том случае, если у него есть фидуциарные обязательства перед вами. Например, доверенное лицо не может посоветовать курс действий, который отвечает вашим интересам, но при этом дает откат. Вы можете сравнить это с отношениями между врачом и пациентом, в которых одна сторона берет на себя обязательство другой оказывать наилучшую возможную помощь.
Фидуциарные обязанности имеют решающее значение для направления поведения экспертов, которые распоряжаются деньгами клиентов. Кроме того, это важно, потому что предлагает путь для судебного иска в случае нарушения. У вас не будет такого же правового положения, как если бы финансовый консультант был доверенным лицом, если бы он продал вам инвестиции, которые работали плохо, и намеренно взимал высокую комиссию.
Что происходит при нарушении фидуциарных обязанностей?
Когда фидуциарий нарушает свои обязанности, это называется нарушением фидуциарной обязанности. За любые принимаемые ими решения, которые не отвечают их интересам, они могут быть привлечены к юридической и финансовой ответственности. Если фидуциарий получает компенсацию за рекомендации, не дает вам правильных советов или иным образом действует против ваших интересов, имело место нарушение.
Все ли финансовые консультанты несут фидуциарные обязанности?
Профессионал не обязательно выполняет фидуциарную обязанность только потому, что он управляет деньгами своих клиентов. От некоторых специалистов, работающих в брокерских фирмах, требуется только соблюдение стандарта пригодности; они не обязаны действовать исключительно в интересах своих клиентов.
Вам следует искать финансового консультанта, нанятого бизнесом, зарегистрированным как RIA в SEC. Полномочия, которыми обладает консультант, являются еще одним показателем того, что на него распространяются фидуциарные обязанности. Хотя многие из них будут иметь полномочия, такие как обозначение сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), вам всегда следует подтверждать, что компания является зарегистрированным консультантом, прежде чем вести с ними дела.
Как найти доверительного финансового консультанта
Все инвестиционные консультанты, зарегистрированные SEC или государственным органом по ценным бумагам в США, обязаны действовать в качестве доверительного управляющего. С другой стороны, брокеры-дилеры, биржевые маклеры и страховые агенты просто обязаны нести ответственность за соответствие требованиям. Другими словами, они не обязаны ставить интересы своих клиентов выше своих собственных, даже если они должны делать им соответствующие предложения.
Лучшие финансовые консультанты для выхода на пенсию
Планирование выхода на пенсию не всегда просто и предполагает учет ряда важных аспектов. Работа с планирующей фирмой или консультантом может дать вам возможность убедиться, что ваш план является надежным, и дает вам шанс достичь ваших финансовых целей более успешно, чем вы могли бы быть в состоянии самостоятельно.
№ 1. Верность
Благодаря высокой производительности, удобному веб-сайту и высокому уровню удовлетворенности клиентов Fidelity является лучшим финансовым консультантом для выхода на пенсию. При откладывании на пенсию и инвестировании прибыль имеет решающее значение, и Fidelity является одним из лучших в отрасли. Пенсионные услуги Fidelity уникальны благодаря своей открытости и простоте использования, а также проверенной репутации. Fidelity предлагает простые способы начать работу, и люди, которые ищут как услуги, так и информацию, могут счесть полезным использовать удобный интерфейс сайта. Бизнес также предоставляет Fidelity Retirement Score, полезный инструмент для определения вашей готовности к выходу на пенсию.
№2. Чарльз Шваб
В дополнение к услугам и стратегиям управления капиталом, которые можно адаптировать для инвестирования и сбережений на пенсию, Charles Schwab предлагает множество пенсионных услуг, которые конкурируют с услугами ее конкурентов, например, планы 401 (k) и IRA. Однако исключительный уровень удовлетворенности клиентов в Charles Schwab выделяет его. Charles Schwab предоставляет исчерпывающую информацию о выходе на пенсию и инструменты в дополнение к вариантам пенсионного плана и управлению портфелем. Таким образом, также предоставляется его дорожная карта по пенсионным накоплениям, а также инструменты и ресурсы.
№3. Улучшение
Среди роботов-консультантов, используемых для выхода на пенсию, Betterment выделяется в значительной степени благодаря понятному веб-сайту и удобному дизайну. Betterment может подойти тем, кто ищет простоты, инвестирует в пенсионные накопления или приближается к пенсионному возрасту. Бизнес предлагает широкий спектр удобно доступных услуг и информации, разработанных специально для пожилых людей. Людям, которые хотят откладывать деньги на пенсию, но не хотят нанимать финансового консультанта на полный рабочий день или хотят тратить меньше денег на пенсионные сбережения, может показаться привлекательным использование робота-консультанта.
Обычная услуга Betterment имеет разумную ежемесячную плату в размере 4 долларов США или 0.25% годовой платы, если ваша учетная запись превышает 20,000 100,000 долларов США для большинства пользователей. Для использования премиального сервиса компании требуется минимальный остаток на счете в размере XNUMX XNUMX долларов США.
№4. Авангард
Vanguard может быть разумным выбором при поиске недорогих альтернатив, но все же нуждается в большей ручной помощи, чем робот-консультант, такой как Betterment. Стоимость услуг личного консультанта компании, который может помочь вам в составлении пенсионных планов и экономии денег, составляет всего 0.30 процента ваших зачисленных активов. Vanguard предлагает множество полезной информации о выходе на пенсию в дополнение к низким ценам. Робот-консультант компании может быть полезен людям, которые только начинают копить, а более комплексные услуги рекомендуются тем, кто приближается к пенсионному возрасту. Ресурсы и продукты также разбиты на возрастные категории. Кроме того, Vanguard предоставляет инструменты и ресурсы, помогающие людям, уже вышедшим на пенсию, управлять своими финансами.
Стоит ли платить за финансового консультанта?
Вам будет лучше во многих отношениях, если у вас будут прочные рабочие отношения с вашим финансовым консультантом.
Кто входит в пятерку лучших финансовых консультантов?
Согласно активам под управлением (AUM), пятью крупнейшими финансовыми консультационными фирмами в США являются BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors и JP Morgan Asset Management.
Сколько денег у вас должно быть перед использованием финансового консультанта?
В общем, может быть хорошей идеей начать рассматривать вопрос о найме финансового консультанта, когда у вас есть от 50,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов ликвидных активов, доступных для инвестиций.
В чем разница между специалистом по финансовому планированию и финансовым консультантом?
Финансовый планировщик концентрируется на вас и ваших целях, тогда как финансовый консультант концентрируется на ваших деньгах и инвестициях. Это основное различие между специалистом по финансовому планированию и финансовым консультантом.
Каковы недостатки наличия финансового консультанта?
Говорят, что работа с финансовым консультантом обходится дороже.
Что может быть лучше финансового консультанта?
Тем не менее, работа с финансовым планировщиком может быть лучшим вариантом, если вам нужна помощь в создании тщательного долгосрочного плана ваших финансов.
Используют ли миллионеры финансовых консультантов?
Когда дело доходит до получения рекомендаций по финансовому планированию, миллиардеры находятся в своей собственной лиге. И не только миллионеры с тремя нулями.
Похожие сообщения
- ФИДУЦИАРНАЯ ОБЯЗАННОСТЬ: значение, важность и примеры
- FIDUCIARY FINANCIAL ADVISOR: лучший выбор 2023 года и как его найти
- НАРУШЕНИЕ ФИДУЦИАРНЫХ ОБЯЗАННОСТЕЙ: определение, примеры и срок давности
- КАК ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Что делает финансовый консультант, чтобы заработать.
Рекомендации
