Если вы владеете или планируете начать малый бизнес, я могу заверить вас, что вам потребуется учетная запись для малого бизнеса. Если вы этого не сделаете, вы можете подвергнуть опасности себя и свою компанию. Когда вы управляете малым бизнесом, у вас будет гораздо больше обязанностей, чем если бы вы были физическим лицом с личным банковским счетом. Для начала убедитесь, что ваш бизнес и личные финансы хранятся отдельно. Если это не так, вы можете подвергнуться различным рискам, включая ответственность за деловые долги и судебные разбирательства, а также проблемы, когда придет время подавать налоговую декларацию. Вот почему в этой статье мы обсудим учетные записи для малого бизнеса в Интернете, как открыть учетную запись для малого бизнеса и многое другое.
Банковский счет малого бизнеса
Банковское дело для малого бизнеса относится к финансовым сделкам компании с финансовым учреждением, которое специализируется на предоставлении бизнес-кредитов, кредитов, сберегательных счетов и расчетных счетов для предприятий, а не для физических лиц.
Когда банк или дочерняя компания банка занимается только бизнесом, это называется коммерческим банкингом. Розничный банк — это тот, который в основном работает с физическими лицами, тогда как инвестиционный банк — это тот, который в основном имеет дело с рынками капитала. Немного финансовые учреждения обслуживать обе категории клиентов.
Обзор
Наличие профессионального банковского счета для бизнеса жизненно важно, независимо от того, начинаете ли вы заниматься бизнесом или уже давно занимаетесь им. Каждому предприятию или организации, каким бы крошечным он ни был, он необходим: он имеет решающее значение для финансовых операций вашей компании, поскольку он собирает депозиты с клиентов и осуществляет платежи сотрудникам и поставщикам. Это также необходимо для надлежащего ведения бухгалтерского учета, налоговой отчетности и других юридических требований.
Не существует универсального решения для банковского счета компании: то, что вам нужно, зависит от типа вашей компании, ее размера и сложности. Тем не менее, есть некоторые особенности учетной записи, которые все владельцы бизнеса, независимо от их отрасли, должны изучить при поиске финансового учреждения. Мы просмотрели варианты и выбрали лучшие из множества категорий.
Преимущества банковского счета для малого бизнеса
Вам понадобится расчетный счет для бизнеса, если вы владелец малого бизнеса или основатель стартапа. Почему бы просто не использовать свой личный расчетный счет для оплаты деловых расходов? Вот почему вам следует завести отдельный бизнес-аккаунт:
- Это значительно упростит бухгалтерский учет и даст вам более четкое представление о том, прибыльен ли ваш бизнес.
- Это поможет вам лучше управлять денежным потоком вашего бизнеса
- Это облегчит учет коммерческих расходов при налогообложении.
- Это значительно облегчит переход к ООО или корпорации, если вы решите формализовать свое коммерческое предприятие в будущем.
Многие кредиторы малых компаний, в том числе SBA, даже не будут рассматривать вашу заявку на кредит, если у вас нет банковского счета для бизнеса, что значительно усложняет поиск кредитов для малого бизнеса для расширения или финансового финансирования коммерческой деятельности. Другими словами, большинству малых предприятий выгодно иметь расчетный счет компании.
Сегодня вы можете обнаружить ряд бесплатных бизнес-счетов, а также те, которые дают ограниченное количество бесплатных транзакций до того, как начнутся расходы. Некоторые компании предоставляют такие преимущества, как кэшбэк или скидки на бизнес-товары.
Сколько денег должно быть на банковском счете малого бизнеса?
В зависимости от характера вашей компании вы должны соответствующим образом адаптировать сумму денег, которую вы откладываете на сберегательный счет для бизнеса. Стремитесь откладывать не менее десяти процентов прибыли, которую вы получаете каждый месяц, и держите резервный фонд, равный как минимум шестимесячным операционным расходам. Это особенно важно иметь в виду, если ваша компания работает на сезонной основе и получает большую часть своего дохода в течение сжатого периода времени.
Как я могу заплатить себе за свой бизнес?
Владельцы компании имеют возможность платить себе ничью, зарплату или некоторую комбинацию этих двух вещей: дро — это прямой платеж, сделанный компанией самому лицу. В процессе начисления заработной платы часть заработной платы откладывается для покрытия налоговых обязательств. Когда вы используете комбинированный подход, часть вашего дохода рассматривается как заработная плата, а оставшаяся часть — как розыгрыш или распределение.
Нужен ли мне бизнес-аккаунт по закону?
Нет никакой юридической необходимости для индивидуальных предпринимателей иметь банковский счет для бизнеса…. Под термином «банковский счет для самозанятых лиц» может подразумеваться одно из двух: либо использование личного счета для бизнеса, который осуществляется при самозанятости, либо использование вместо этого бизнес-счета. В большинстве юрисдикций нет юридической необходимости для владельцев-одиночек иметь банковский счет компании.
Могу ли я вести бизнес без корпоративного банковского счета?
Если вы ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, открытие банковского счета не требуется по закону. Однако, если вы хотите, чтобы вас воспринимали всерьез как владельца бизнеса, вам следует открыть для своей компании отдельный банковский счет. Вот почему: разделение ваших личных средств и бизнес-операций с помощью специального банковского счета для бизнеса — отличный способ упростить обе задачи.
Есть ли кредитная проверка для бизнес-счета в банке?
Когда я открываю банковский счет для своей компании, должен ли я предоставлять кредитный чек? Дело в том; при открытии расчетного счета для бизнеса в большинстве финансовых учреждений проверка кредитоспособности обычно не проводится; однако почти всегда выполняется отчет ChexSystems. Когда физическое лицо обращается в банк за ссудой или кредитной линией для бизнеса, финансовое учреждение может провести проверку кредитоспособности, а также проверку оценки.
Можете ли вы вести малый бизнес без его регистрации?
Вам не разрешается использовать какое-либо фирменное наименование на законных основаниях, пока вы не зарегистрируете его в качестве официально признанного юридического лица как в органах власти вашего штата, так и в Налоговой службе (IRS). Служба внутренних доходов не требует каких-либо конкретных действий или документов, чтобы компания была признана агентством коммерческой.
Какой банк лучше для самозанятых?
Ниже приводится список из семи лучших банковских счетов для профессионалов, работающих не по найму: Блювайн — это лучший банковский счет для людей, которые работают на себя и хотят получать высокие проценты по своему текущему счету. Лучший вариант для новых фрилансеров, которым нужна помощь в подготовке к цифровому налогообложению. Лучший цифровой банк для мгновенного доступа к средствам и максимально быстрых платежей — Novo*.
Банковский счет для малого бизнеса в Интернете
Открыть банковский счет для малого бизнеса онлайн часто быстрее и проще, чем посетить отделение и заполнить заявление, и вы можете сделать это в свободное время.
Здесь мы рассмотрим некоторые из лучших вариантов открытия банковского счета для малого бизнеса в Интернете, чтобы вы могли выбрать идеальный вариант для своей компании.
№ 1. LendingClub
LendingClub Индивидуальная проверка идеально подходит для растущего бизнеса. Бизнес-аккаунт в Интернете предлагает надежный набор инструментов онлайн- и мобильного банкинга, а также возможность зарабатывать проценты.
Особенности включают в себя:
- Неограниченное количество транзакций без комиссии
- Бесплатный доступ к всемирной сети банкоматов и неограниченное возмещение комиссий, взимаемых другими банками
- Зарабатывайте 0.10% годовых на балансах свыше 5,000 долларов США.
- Доступ к мобильному приложению LendingClub, которое позволяет создавать цифровые счета, отправлять переводы и ACH-переводы, вносить депозиты и оплачивать счета.
- Получите 1% кэшбэка за онлайн-транзакции и «кредитные» транзакции на основе подписи, совершенные с помощью вашей бизнес-дебетовой карты LendingClub.
Вы можете подать заявку на открытие учетной записи онлайн всего за несколько минут, но обработка заявки LendingClub может занять от двух до пяти рабочих дней. Откройте счет LendingClub сейчас
№ 2. Брекс Кэш
Перво-наперво: Brex Cash не является корпоративным банковским счетом. Brex Cash — это счет для управления денежными средствами, предлагаемый Brex Treasury LLC, зарегистрированным брокером-дилером, который является членом FINRA и SIPC.
Вы можете внести свой средства в виде наличных (где у вас будет защита FDIC на сумму до 250,000 XNUMX долларов США) или вы можете инвестировать в фонд денежного рынка, который приносит дивиденды. И вам не нужно выбирать только один, вы можете распределить между двумя вариантами, как хотите.
Brex Cash предлагает ряд других привилегий с упором на технологический бизнес, ориентированный на онлайн. Вот что вы можете ожидать от этого счета управления денежными средствами:
- Бесплатные неограниченные варианты оплаты ACH, банковским переводом и чеком (включая международные)
- Никаких ежемесячных платежей, никаких требований к минимальному балансу
- Мгновенные выплаты для компаний, занимающихся электронной коммерцией, получают средства за ваши продажи сразу, а не через несколько дней или даже недель ожидания.
- Интегрированные инструменты управления расходами
Brex Cash также включает в себя доступ к кредитной карте Brex, которая ежедневно оплачивается с вашего счета (как дебетовая карта), и предлагает конкурентоспособные баллы вознаграждения за ваши транзакции, которые можно обменять на наличные деньги, подарочные карты или мили.
Вы можете заработать:
- До 8 раз больше баллов за райдшеринг
- До 5 раз больше баллов за авиабилеты и отели, забронированные через Brex Travel
- Почти в 4 раза больше баллов за питание
- До 3х баллов за повторяющееся программное обеспечение
- 1x баллы за все остальное без ограничений.
Brex Cash — это онлайн-счет, который может быть отличным вариантом для владельцев бизнеса, желающих управлять своими финансами в цифровом формате, особенно для тех, кто хочет воспользоваться бонусными баллами или любыми другими уникальными функциями Brex.
№3. Ново
Novo — это банковский онлайн-счет, созданный специально для стартапов и владельцев малого бизнеса. У этой бизнес-проверки нет ежемесячной платы, неограниченное количество бесплатных транзакций и доступ к ряду функций, разработанных, чтобы помочь предпринимателям управлять своими финансами в Интернете.
Некоторые из преимуществ Ново включают в себя:
- Неограниченное возмещение в банкоматах (вместо назначенной сети банкоматов)
- Бесплатные переводы ACH, отправленные по почте чеки и входящие переводы
- Неограниченное интегрированное выставление счетов
- Инструмент Novo Reserves для составления бюджета и планирования расходов
- Интеграция с бизнес-инструментами, такими как Stripe, Shopify, QuickBooks и Xero.
- Его мобильное приложение позволяет отслеживать расходы и платежи, совершать переводы, депозитные чеки и многое другое.
Для этого требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Подача онлайн-заявки выполняется быстро и просто, но обычно рассмотрение заявки занимает от двух до трех рабочих дней.
№ 4. НБКС
С NBKC вы можете открыть как текущий счет для бизнеса, так и сберегательный счет для бизнеса в Интернете. Коммерческий расчетный счет NBKC, также называемый «бизнес-счетом», практически не облагается комиссиями. Фактически, единственные сборы, взимаемые NBKC, составляют 5 долларов за отправку внутренних переводов и 45 долларов за отправку или получение международных переводов.
Этот расчетный счет для бизнеса в Интернете предлагает:
- Нет минимального начального депозита, нет требований к минимальному балансу и нет ежемесячных комиссий
- Никаких комиссий за транзакции, овердрафты, чековые депозиты, электронные выписки, остановки платежей и входящие внутренние переводы
- Онлайн и мобильный банкинг включены
- Бесплатный доступ к более чем 32,000 12 банкоматов MoneyPass по всей территории США для снятия или внесения наличных плюс ежемесячный возврат до XNUMX долларов США за комиссию, взимаемую другими банкоматами.
- Возможность добавления дополнительных функций учетной записи, таких как десктопный депозит или кредиты и дебеты ACH, за небольшую ежемесячную плату.
№ 5. БлюВайн
BlueVine, которая, пожалуй, наиболее известна своей платформой для финансирования бизнеса, также предлагает бесплатный расчетный онлайн-счет для бизнеса. Более того, владельцы бизнеса, которые хотят избежать комиссий и получать проценты на свой баланс, могут рассмотреть возможность открытия бизнес-счета BlueVine.
Особенности включают в себя:
- Нет минимального депозита, нет требований к ежемесячному балансу и нет ежемесячной платы за обслуживание
- Неограниченное количество транзакций, никаких комиссий за нехватку средств, никаких комиссий за платежи через ACH и никаких комиссий за получение внутренних переводов.
- Зарабатывает 1% годовых на остатки на счетах до 100,000 XNUMX долларов США.
- Предлагает мобильный чековый депозит, переводы счетов, возможность оплачивать поставщиков и счета с помощью ACH, банковского перевода или чека, а также возможность планировать разовые и повторяющиеся платежи.
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате сети MoneyPass и возможность внесения наличных в более чем 90,000 XNUMX точек Green Dot по всей территории США.
№6. гнаться
Chase Business Complete Banking сочетает в себе лучшее из обоих миров, позволяя вам открыть расчетный счет в Интернете, а также предоставляя доступ к более чем 4,700 физическим местам, необходимым для организаций, которые работают в основном с наличными деньгами.
С Chase Business Complete Banking вы получаете:
- Неограниченные электронные депозиты
- 20 бесплатных бумажных и кассовых транзакций в месяц
- До 5,000 долларов США наличными в месяц, без комиссии
- Бесплатный онлайн и мобильный банкинг с оплатой счетов
- Интегрированная обработка кредитных карт через Chase QuickAccept
- Доступ к 16,000 XNUMX банкоматов Chase
Эта учетная запись имеет ежемесячную плату в размере 15 долларов США; однако есть несколько способов отказаться от него. Таким образом, вы можете открыть учетную запись онлайн, если ваш бизнес является частным индивидуальным предприятием, ООО или корпорацией. Все остальные типы бизнеса должны подавать заявление в филиале.
#7. Банк Америки
Бизнес-проверка Bank of America — отличный вариант для растущих и меняющихся потребностей бизнеса в банковских услугах. Физический банк предлагает больше бесплатных физических транзакций в месяц, чем Chase Business Complete Banking, что может быть важно, если вы ищете личное банковское обслуживание.
Например, вот что вы можете ожидать от счета Bank of America Business Advantage Fundamentals:
- Неограниченное количество бесплатных электронных транзакций.
- До 200 бесплатных неэлектронных транзакций в месяц.
- Бесплатный депозит наличными до 7,500 долларов США в месяц.
- Доступ к 17,000 4,300 банкоматов Bank of America и XNUMX отделениям в США.
- Бесплатный мобильный банкинг, настраиваемые оповещения об учетной записи и Zelle для вашего бизнеса
- Платформа онлайн-банкинга Business Advantage 360 со встроенным инструментом Cash Flow Monitor
Кроме того, по мере роста вашего бизнеса вы всегда можете перейти на следующий уровень — учетную запись Business Advantage Relationship. Bank of America также предлагает программу Preferred Rewards для соответствующих требованиям владельцев бизнеса. Эта программа дает вам доступ к скидкам на другие продукты и услуги, а также возможность отказаться от ежемесячной платы за любой из расчетных счетов предприятия.
У кого лучший расчетный счет для бизнеса?
Bank of America предлагает самый привлекательный бизнес-счет для новичков, поскольку ежемесячная плата за обслуживание не взимается. Вам разрешено совершать до 200 бесплатных транзакций каждый месяц, и вы можете делать бесплатные депозиты до 5,000 долларов каждый месяц. В приложении Bank of America вы также можете проверить свой рейтинг Dun & Bradstreet на предмет кредитоспособности вашей компании.
Могу ли я использовать личный счет для своего малого бизнеса?
Вы не должны использовать свой личный банковский счет для средств вашей компании, отчасти потому, что это может повлиять на ваши юридические обязанности. Это верно, даже если ведение двух банковских счетов кажется вам обременительным. На самом деле, помимо наличия личного банковского счета, одним из первых шагов к владению бизнесом должно быть открытие банковского счета специально для фирмы.
Какие банки предлагают бесплатные расчетные счета для бизнеса?
Лучшие бесплатные расчетные счета для предприятий не должны иметь ежемесячных расходов или должны иметь сборы, от которых легко отказаться. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper и Oxygen Bank Вот несколько примеров финансовых учреждений, которые не взимают ежемесячную плату. Банк Америки, Чейз и Кэпитал Уан являются примерами финансовых учреждений, которые упрощают уклонение от уплаты ежемесячных платежей.
Должен ли я открыть бизнес-счет в банке для моего ООО?
Крайне важно открыть отдельный банковский счет для вашей компании на случай, если вам предъявят иск или вы столкнетесь с серьезной ответственностью. Это позволит вам продемонстрировать, что вы и ваша компания существуете как две отдельные финансовые единицы. Чтобы защитить членов компании от личной ответственности, каждый, кто вступает в ООО, должен открыть банковский счет для своей фирмы.
Как открыть банковский счет для малого бизнеса
Вы можете открыть расчетный счет для бизнеса онлайн, предоставив некоторую базовую деловую и личную информацию и загрузив ключевые документы.
Хотя точные требования будут варьироваться от одного банка к другому, вот что вам нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса:
- Личные данные и идентификационные данные (водительские права, номер социального страхования)
- Основная бизнес-информация (ИНН, адрес)
- Документы о создании бизнеса, такие как учредительный договор, соглашение о партнерстве, устав и т. д. (в зависимости от типа вашей организации)
- Сертификат DBA (если ваш бизнес использует DBA)
Подача заявки на банковский счет в Интернете для бизнеса может занять всего несколько минут, но рассмотрение и одобрение вашей заявки займет несколько рабочих дней.
Как выбрать бесплатный расчетный счет для бизнеса
№1. Учитывайте комиссии и требования к минимальному балансу
Искать бизнес расчетные счета, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание и не требуют минимального остатка. Кроме того, внимательно прочитайте мелкий шрифт: некоторые учетные записи бесплатны только в том случае, если вы сохраняете ежедневную или ежемесячную минимальную сумму или выполняете другое требование, чтобы не платить комиссию за обслуживание.
№ 2. Посмотрите на лимиты транзакций и депозита наличными
Изучите, сколько транзакций и сколько денег ваша компания зарабатывает каждый месяц. Многие бизнес-счета налагают ограничения на транзакции и депозиты наличными (и взимают штрафы, если эти лимиты превышены), поэтому выберите счет, который соответствует вашим потребностям.
№3. Оцените дополнительные функции аккаунта
Подумайте, где вы можете использовать свою деловую дебетовую карту, будь то аккаунт выплачивает проценты, и есть ли у вас доступ к онлайн- и мобильному банкингу. Кроме того, убедитесь, что вы знаете о любых функциях, которые могут привести к дополнительным сборам или сборам.
№ 4. Подумайте, как бы вы предпочли открыть счет
Некоторые банки предлагают различные способы открытия расчетного счета для бизнеса, например, онлайн, по телефону или лично, в то время как у других меньше альтернатив.
Часто задаваемые вопросы
Как я могу платить себе от моего LLC?
Вы платите себе от своего единственного члена ООО делая an розыгрыш владельца. Ваш единственный член ООО является «неучтенным объектом».
Должен ли я платить себе зарплату из своего ООО?
Нужно ли мне платить себе зарплату? Если вы являетесь ООО с одним участником, вы просто принимаете участие в розыгрыше или распределении. Вам не нужно платить себе как наемному работнику.
Должен ли владелец ООО быть на зарплате?
Следовательно, бизнес должен включить их в свою платежную ведомость и компенсировать их за счет заработной платы, из которой удерживаются подоходный налог, налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь (FICA), налоги на безработицу (FUTA) и, возможно, другие налоги.
Статьи по теме
