Каждый Том, Дик и Гарри в какой-то момент уйдут на пенсию, пока есть жизнь. По этой причине вы должны планировать заранее и экономить деньги, чтобы вы могли жить и наслаждаться этим этапом своей жизни. Чтобы делать эти вещи хорошо, вам нужно составить планы на то, когда вы выйдете на пенсию. Сегодня я расскажу вам факты о лучших стратегиях досрочного выхода на пенсию.
Понимание выхода на пенсию
Решение прекратить активную деятельность в определенный момент времени называется выходом на пенсию. Типичный возраст выхода на пенсию в Соединенных Штатах и других промышленно развитых странах составляет 65 лет, и во многих из этих стран есть пенсионные планы или планы пособий, чтобы помочь пенсионерам с их финансами.
Одной из наиболее важных задач при разработке стратегии сбережений является определение того, сколько денег вам потребуется на пенсии. Ипотечный кредит или арендная плата являются примерами затрат, которые необходимо учитывать. Большинству людей требуется 80% их предпенсионного дохода, чтобы поддерживать текущий уровень жизни.
Планирование выхода на пенсию имеет жизненно важное значение, если вы хотите сохранить или повысить свой нынешний уровень жизни после выхода на пенсию. Давайте посмотрим на пенсионное планирование и то, что оно требует.
Пенсионное планирование
Постановка цели в отношении того, сколько денег вы хотите иметь на пенсии, и выяснение того, как ее достичь, — вот что влечет за собой пенсионное планирование. Частью планирования выхода на пенсию является поиск работы, определение того, сколько денег вам понадобится, запуск плана сбережений и забота о ваших активах и рисках. Чтобы выяснить, можно ли достичь желаемого пенсионного дохода, вам необходимо спрогнозировать будущие денежные потоки.
Откладывание пенсионных накоплений требует обязательств, потому что даже небольшая сумма, откладываемая каждый месяц, может быстро накопиться.
Пенсионные стратегии
Вот список стратегий досрочного выхода на пенсию:
№1. Долгосрочный пенсионный бюджет:
Согласно исследованиям, половине людей, вышедших на пенсию в 65 лет, придется кардинально изменить образ жизни, тогда как только 15% тех, кто уйдет на пенсию в 70 лет, должны будут сделать то же самое. В этом заключается сила длительного выхода на пенсию и получения выплат по социальному обеспечению в течение более длительного периода времени.
№ 2. Выберите наиболее подходящий для вас пенсионный план
Даже если не существует такого понятия, как «идеальный» пенсионный план, вы, несомненно, можете выбрать пенсионный счет или комбинацию счетов, которые лучше всего подходят для вас. Лучшие программы почти всегда будут включать налоговые льготы и, если возможно, соответствующие взносы или какие-либо другие средства для поощрения сбережений. Часто лучше всего начать с плана 401(k) с рабочим матчем.
# 3. Создать ИРА
Если у вас нет доступа к рабочему плану (или если план, предлагаемый вашей компанией, не включает совпадение), или если у вас уже есть 401 (k) и вы хотите максимизировать свои взносы, Индивидуальный пенсионный счет (IRA ) — отличный способ подготовиться к выходу на пенсию.
№ 4. Откладывайте деньги на крупные расходы
Сокращение нынешних расходов для откладывания пенсионных накоплений — огромный шаг на пути к благополучному будущему.
Возможно, вы слышали, что отказ от утреннего капучино поможет вам стать миллионером. В долгосрочной перспективе важен каждый доллар, но на самом деле важны три основные части бюджета обычного американца (жилье, транспорт и еда)..
№ 5. Поддерживайте актуальные планы недвижимости
Хорошо продуманный пенсионный план должен содержать как всеобъемлющую финансовую стратегию, так и тщательное планирование имущества. Это требует помощи специалистов самых разных профессий, таких как юристы и бухгалтеры.
Покупка страхования жизни является важным компонентом планирования вашей пенсии и вашего имущества. Вам нужен надежный имущественный план и достаточная страховка жизни, чтобы гарантировать финансовую безопасность вашей семьи, когда вы умрете. Хорошо продуманная стратегия также позволяет избежать трудоемкого и дорогостоящего процесса оформления завещания.
Инвестиции в пенсионные стратегии
Доступны различные «категории» или «типы активов» инвестиций. Его можно разделить на три основных вида активов: акции, облигации и деньги, а также другие ликвидные активы.
Принимая их один за другим
- Акции: Инвестировать большую часть своих сбережений в акции рискованно, поскольку цены на акции колеблются чаще, чем доходность облигаций. Тем не менее, все еще есть шанс, что фондовый рынок может расти дальше, и у более молодых инвесторов будет больше времени, чтобы оправиться от потерь.
- Облигации: Облигации — это тип долговой ценной бумаги, которую могут выдавать как частные компании, так и государственные учреждения. Покупатели облигаций должны внести первоначальную сумму денег, называемую основной суммой. В дату погашения облигации, которая также является датой ее истечения, инвесторы получают обратно деньги, которые они вложили в облигацию. Взамен организация, выпускающая облигации, обычно выплачивает держателям облигаций процентные платежи через регулярные промежутки времени по установленной ставке.
Пенсионные стратегии владельцев малого бизнеса
Как владелец малого бизнеса, вы должны учитывать План Safe Harbor 401 (k),
Safe Harbor 401(k) может быть лучшим вариантом для владельцев малого бизнеса, когда речь идет о пенсионных планах. Этот план сравним с планом 401(k), за исключением того, что компания должна вносить в него свой вклад, а сотрудники должны зарабатывать свои взносы. Вы можете избежать проведения ежегодной проверки на отсутствие дискриминации в качестве администратора плана, если предоставите хотя бы необходимую сумму.
Кроме того, базовый индивидуальный пенсионный счет (IRA) является одним из самых простых способов для владельца бизнеса накопить на пенсию. Вы можете вкладывать свои взносы в различные инвестиции, включая акции, взаимные фонды, ETF, облигации, компакт-диски и фонды денежного рынка.
Лучшие пенсионные стратегии
- Обычные пенсии: Типичная пенсия представляет собой своего рода план с установленными выплатами (DB), который прост в управлении для сотрудников. Пенсия – это пенсионное пособие, которое выплачивается на регулярной основе, начиная с выхода работника на пенсию. Пенсия полностью оплачивается работодателем. Тем не менее, планов БД становится все меньше, и они находятся на грани исчезновения.
- Счета ИРА: Индивидуальные пенсионные счета (IRA) являются популярным пенсионным планом в Соединенных Штатах (IRA). Традиционные IRA, IRA Roth, супружеские IRA, пролонгация IRA, SEP IRAи SIMPLE IRA являются одними из нескольких типов IRA.
Стратегии раннего выхода на пенсию
№1. Сколько денег мне нужно на пенсию
Многие люди (ошибочно) начинают свое пенсионное планирование с попытки подсчитать число. Если вы хотите выйти на пенсию досрочно, первым делом нужно рассчитать, сколько денег вам нужно будет тратить каждый месяц.
На первом этапе подсчитываются расходы на жилье, питание, одежду, коммунальные услуги, транспорт, страховку и медицинское обслуживание.
Чтобы иметь достаточно денег на всю оставшуюся жизнь, вы должны откладывать как минимум в 25-30 раз больше своих ежегодных расходов.
№ 2. Максимально используйте свои пенсионные счета
Независимо от того, когда вы собираетесь выйти на пенсию, чем раньше вы начнете откладывать и чем чаще откладывать, тем лучше. Индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) являются двумя отличными пенсионными счетами для этой цели.
Пока вы все еще работаете, откладывайте на пенсию как можно больше. Взносы в традиционную IRA не облагаются налогом в течение года, а прибыль не облагается налогом во время выхода на пенсию. С другой стороны, снятие средств облагается подоходным налогом в том году, когда они были сделаны.
№3. Увеличивайте и диверсифицируйте свои потоки доходов
После того, как вы сэкономите как можно больше расходов, вам следует сосредоточиться на увеличении своих доходов. Вы можете сэкономить и заработать больше денег, когда у вас будет больше денег. Прежде всего, вы должны стремиться улучшить свое текущее положение. Во-вторых, вы должны начать вторичную суету.
№ 4. У вас должен быть план экономии денег на каждый день, неделю, месяц и год.
Вы можете разделить все свои финансовые цели на ежедневные цели и использовать личный капитал для отслеживания собственного капитала и ежедневных переводов на свои инвестиционные счета. Наш разум был разработан, чтобы позволить нам жить в настоящем; мы требуем этого, чтобы следить за временем и быть под контролем.
# 5 Обратитесь за советом к финансовому эксперту
Работа с финансовым экспертом может помочь вам повысить свои шансы на достижение пенсионных целей за счет разумного инвестирования. Они также могут указать ежемесячный взнос, необходимый для достижения цели в течение определенного периода времени.
Ваш консультант может помочь вам разобраться с несколькими источниками дохода, чтобы ваши пенсионные сбережения продержались как можно дольше. Дивиденды, обязательные минимальные выплаты (RMD), социальное обеспечение, планы с установленными выплатами и инвестиции в недвижимость — все это потенциальные источники дохода.
Что является самым большим расходом для большинства пенсионеров?
Жилье по-прежнему остается самой дорогой вещью для большинства пенсионеров. В эту категорию расходов входят следующие статьи:
- грузоперевозки
- Здравоохранение
- Ремонт
- Страхование
- Счета за коммунальные услуги.
На что в среднем живет пенсионер в месяц?
Среднемесячные пенсионные расходы составляют 4,074 доллара, что чуть больше 3,800 долларов в месяц. Мы получили нашу цифру из того факта, что средний американец в возрасте от 65 до 74 лет тратит 48,885 XNUMX долларов в год.
Как понять, что пора на пенсию?
- В настоящее время у вас плохое здоровье: если вы заметите ухудшение своего физического или психического здоровья, вам следует выйти на пенсию.
- Если вы финансово стабильны: у вас может быть достаточно денег, чтобы комфортно уйти на пенсию, но вы боитесь бросить работу. Однако, если у вас достаточно денег в банке, чтобы комфортно жить на пенсии, может не иметь смысла оставаться здесь. Вы не хотите, чтобы ваши деньги длились дольше, чем вы.
- Когда вы потеряли интерес: когда вы больше не имеете никакого отношения к своей работе, это верный признак того, что пора уйти на пенсию. Тем не менее, признать это может быть сложно для людей, которые прошли свой путь вверх по корпоративной лестнице и ценят признание за свои усилия.
Каковы средние сбережения для 60-летнего человека?
Федеральная резервная система считает, что людям в возрасте от 55 до 64 лет потребуется чуть больше 408,000 XNUMX долларов.
Но, согласно опросу Vanguard, люди в возрасте от 55 до 64 лет обычно имеют сбережения в размере 256,000 0 долларов. Впрочем, это относится и к богатым. Предполагая диапазон доходов от 100,000 до 9,000 XNUMX долларов, медиана составляет около XNUMX XNUMX долларов.
По данным SSA, среднемесячное пособие составляет 1,550.48 долларов США по состоянию на октябрь 2022 года. Эта сумма, однако, сильно различается в зависимости от типа получателя. На самом деле пенсионеры часто зарабатывают больше, чем население в целом.
Что такое 4 правило выхода на пенсию?
В 1990-х годах специалист по финансовому планированию Билл Бенген разработал «правило 4%» как простой способ гарантировать, что пенсионных фондов человека будет достаточно для покрытия расходов на проживание до конца жизни.
Кроме того, правило 4% оценивает, сколько денег пенсионеры должны снимать со своих инвестиций каждый год. Правило было принято для обеспечения стабильного потока средств и здоровой финансовой подушки в ближайшие годы.
Кроме того, правило 4% для выхода на пенсию позволяет вам снять 4% ваших сбережений, не опасаясь остаться без денег в первый год выхода на пенсию. Эту сумму необходимо будет увеличить в будущем, чтобы учесть инфляцию.
Каковы 5 этапов выхода на пенсию?
№1. От 5 до 15 лет до выхода на пенсию:
Люди на этом этапе начинают строить планы и готовиться к выходу на пенсию по мере приближения их пенсионного возраста. Несмотря на то, что 44% респондентов утверждают, что они «на правильном пути» с точки зрения общего пенсионного планирования, многие, тем не менее, чувствуют себя отстающими.
№ 2. Стадия счастливого блаженства:
Теперь, когда ваша работа закончена, стресс дня рассеется, и вы сможете расслабиться. В этот момент на пенсии ничто не сравнится с острыми ощущениями от поиска чего-то нового. Это состояние может длиться от нескольких недель до нескольких лет.
Вы, наконец, можете начать жить своей жизнью, а новые возможности могут даже заставить вас почувствовать себя на некоторое время в отпуске. Возможность расслабиться, омолодиться и заняться чем угодно, не отчитываясь ни перед кем.
№3. Период разочарования:
На этом этапе вам может показаться, что вы просто выполняете движения. Даже если у вас много дел на тарелке, вы можете чувствовать скуку, беспокойство и неудовлетворенность.
Многие из нас с нетерпением ждут выхода на пенсию и проводят много времени, фантазируя о том, как это будет прекрасно. Однако, добравшись туда, мы можем обнаружить, что это не так интересно, как мы ожидали. Многие люди могут чувствовать себя изолированными, скучающими и лишенными смысла.
№ 4. Встать на ноги и заново открыть себя:
Шанс узнать, кто вы на самом деле и чего вы хотите от жизни. Работа людей часто является важной частью того, как они видят себя, поэтому, когда они выходят на пенсию, они могут чувствовать, что потеряли часть того, кем они являются.
Вы можете изучить свою жизнь и внести изменения в рамках процесса переориентации. Вы должны провести много самоанализа, чтобы понять, чего вы действительно хотите от жизни. Встать на ноги может быть отличным моментом, чтобы подумать о себе.
№ 5. Стабильность и примирение:
Этот заключительный этап может не начинаться в течение 15 лет после выхода на пенсию.
На данный момент пенсионеры привыкли к полноценному образу жизни, который включает в себя разнообразные приятные мероприятия. Они пытаются держать вещи простыми и простыми. Вы, наконец, привыкли к своей новой жизни и довольны ею на этом последнем этапе выхода на пенсию. Если вы недавно открыли для себя новое чувство цели и идентичности, возможно, вы уже установили свой новый образ жизни.
Что такое стратегия «3 корзины» для выхода на пенсию?
- Средства, отложенные на непредвиденные расходы, и другие ликвидные активы
- Среднесрочные и
- Долгосрочные потребности
Что такое пенсионное правило 5%?
Правило 5% включает в себя следующее:
№1. Следите за своими пенсионными сбережениями
Пенсионные фонды большинства людей будут самыми большими деньгами, которые они когда-либо имели. Этой суммы денег вам должно хватить надолго, если не на всю жизнь.
Этот план предусматривает меньший первоначальный вывод средств, доведя его до 3.13% в год в возрасте 65 лет. Эта цифра постепенно увеличивается, достигая 15.87% для людей, достигших возраста 100 лет и старше.
№ 2. Не забудьте сделать свои минимальные раздачи
Если у вас нет Roth IRA, вы должны начать получать минимальные выплаты со своих пенсионных счетов.
Разделите баланс вашего пенсионного счета на период распределения, указанный рядом с вашим возрастом в таблице RMD, чтобы определить, сколько нужно снять.
№3. Стратегически планируйте свои пособия по социальному обеспечению
Если вы хотите получить максимальную отдачу от социального обеспечения, вы должны начать получать выплаты, когда достигнете своего полного пенсионного возраста (FRA), который сейчас составляет 66 или 67 лет.
Если возможно, постарайтесь расширить свое право на получение социального обеспечения за пределы вашего FRA. Когда вам исполнится 70 лет, вы начнете получать 124 % запланированного пособия, если ваш FRA равен 67, и 132 %, если он равен 66.
№ 4. Рассмотрите возможность создания стратегии здравоохранения
Прежде чем уйти на пенсию, вы должны подумать, сколько денег вам понадобится на здравоохранение. Расходы на здравоохранение трудно предусмотреть в бюджете, но разумное планирование может помочь. Хронические проблемы со здоровьем и уход, который они требуют, обходятся дороже. Учитывайте также раны, полученные в результате несчастных случаев.
№ 5. Поставьте на первое место свое здоровье и счастье
Ставьте перед собой цели, которые помогут вам оставаться занятыми и активными во время выхода на пенсию. Регулярные физические упражнения необходимы для ваших костей и мышц, но общение в равной степени важно для вашего психического здоровья. Чем вы занимаетесь в свободное время, полностью зависит от вас. Вы можете работать, заниматься волонтерством, заниматься хобби и так далее.
Читать «ПЕНСИОННЫЙ ПЛАН СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ LIRP: как это работает и узнать больше
Заключение
Следите за своими пенсионными накоплениями. Пенсионные сбережения большинства людей будут их самыми значительными инвестициями. С таким количеством денег вы должны быть в состоянии комфортно жить в течение многих лет, если не всю свою жизнь. Следуя приведенным выше стратегиям, обязательно максимально досрочно выходите на пенсию.
Часто задаваемые вопросы о пенсионных стратегиях
Каковы 4 правила выхода на пенсию?
«Правило 4%» — это простой подход к обеспечению того, чтобы пенсионных фондов человека было достаточно для покрытия расходов на проживание до конца жизни.
Каковы лучшие пенсионные стратегии?
Лучшие пенсионные стратегии, среди прочего, включают:
- Традиционные пенсии и счета IRA.
Статьи по теме
- 10 лучших мест для выхода на пенсию в 2022 году
- ПРАВИЛО 72: Значение и формула
- ПЕНСИОННЫЙ ВОЗРАСТ В ТЕХАСЕ: лучшее простое руководство и правила в 2023 году (обновлено)
- GOLD IRA: лучшие компании Gold IRA на 2022 год
- Выход на пенсию в 62 года: пенсионные пособия по медицинскому страхованию и социальному обеспечению в 62 года
