Хотите знать, как Venmo зарабатывает деньги? Используя официальное приложение Venmo, люди могут отправлять деньги друг другу, а продавцы могут принимать платежи.
Пользователи Venmo могут отправлять деньги друг другу или использовать услугу для оплаты в участвующих компаниях с помощью специальной дебетовой карты или функции «Оплатить с помощью Venmo». В этой части рассматривается, как компания зарабатывает деньги на своих предложениях услуг.
Что делает Венмо?
При отправке или получении денег в Интернете приложение Venmo связывается с проверка учетных записей и дебетовые или кредитные карты, что позволяет им выполнять платежные запросы.
Пользователь Venmo может запрашивать «платежи» от друзей в своей сети, добавляя их в свое приложение, аналогично тому, как пользователи Facebook могут заводить «друзей».
После отправки платежного запроса получатель может принять или отклонить его с помощью приложения на своем мобильном устройстве. После получения средств получатель может перевести их на указанный банковский счет или связанную с ним карту или оставить их в электронном кошельке своей платформы.
Пользователи также могут включать короткие примечания для получателя в свои платежные запросы. Venmo также предоставляет API, с помощью которого компании могут связать свои платежные сервисы.
Как работает Venmo?
Venmo — это мобильная платежная сеть, которая позволяет пользователям переводить деньги между авторизованными сторонами и оплачивать товары и услуги, приобретенные через торговых партнеров. Приложение также включает в себя ценную функцию разделения счетов, позволяющую вам разделить счет из ресторана.
Обе стороны должны иметь приложение Venmo и быть зарегистрированными в сетях друг друга для перевода средств. Программное обеспечение похоже на Facebook Messenger и позволяет пользователям общаться друг с другом, а также использовать смайлики.
Однако следует отметить, что услуга доступна только для жителей США с банковскими счетами в США. Компании также могут присоединиться к Venmo и получать платежи через приложение за товары и услуги.
Чтобы пройти квалификацию, продавцы должны изменить свои настройки PayPal Checkout, чтобы включить Venmo в качестве дополнительного поставщика платежей. Uber, Grubhub, Lulumon и Poshmark входят в число торговых партнеров Venmo.
Venmo также предоставляет клиентам дебетовую карту, привязанную к их приложению. Пользователи могут использовать свой баланс Venmo для оплаты продуктов или товаров и услуг с помощью карты, как и обычной дебетовой карты.
Пользователи также могут получать зарплату через подключенные учетные записи и зарабатывать вознаграждения от компаний-партнеров.
Как Venmo зарабатывает деньги?
Venmo позволяет пользователям отправлять и получать деньги, но как приложение остается в рабочем состоянии? Многие люди задаются вопросом, как Venmo зарабатывает деньги, позволяя пользователям пользоваться их услугами. Есть ли какие-либо расходы, связанные с выводом денег? Venmo зарабатывает деньги разными способами, о которых мы поговорим ниже.
№1. Платите с Venmo
Pay with Venmo — это функция, предлагаемая всем пользователям приложения. Это позволяет пользователю купить что-то у конкретного продавца. Итак, если вы хотите купить что-то у продавца, который принимает Venmo, например, Urban Outfitters или Foot Locker, вы можете заплатить с помощью Venmo.
Это особенно полезно, если пользователь не хочет использовать данные своей кредитной карты для оплаты товаров на веб-сайте. Затем, когда покупатель платит с помощью Venmo, к сумме заказа добавляется небольшая комиссия. Продавцы должны платить 2.9% плюс 0.30 доллара США за транзакцию. Предприятия с радостью будут платить этот налог, потому что это в их интересах. Они будут привлекать больше клиентов, оплачивая комиссию и принимая платежи Venmo, которые по-прежнему принесут им пользу.
Кроме того, многие современные приложения не взаимодействуют с традиционными банками. Это означает, что вы не сможете получить доступ к своему банковскому счету на некоторых веб-сайтах. В этом случае Venmo — отличный выбор. Имея это в виду, легко понять, как Venmo может приносить деньги.
№ 2. Мгновенные переводы
Вы устали переводить деньги с электронного кошелька, а затем ждать несколько дней, пока эти деньги появятся на вашем банковском счете? Вы можете попрощаться с такими днями, если используете Venmo, который обеспечивает быстрые переводы. Впервые об этом было объявлено в 2019 году. Раньше перевод денег в ваш банк занимал 1-3 дня, в зависимости от обстоятельств.
Когда вы переводите деньги, с вас будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы, которую вы отправляете. Минимальная стоимость составляет 0.25 доллара США, а максимальная — 10 долларов США. Перевод занимает не более 30 минут. Поскольку так много людей нуждаются в деньгах как можно быстрее, потребители, скорее всего, примут эту форму быстрого перевода, что дает Venmo долю.
№3. Комиссия за обмен и снятие средств
В 2018 году Venmo начала выдавать пользователям дебетовые карты. В результате каждому, кто создаст учетную запись на платформе, будет выдана дебетовая карта. Вы можете использовать это, чтобы пойти куда-нибудь с друзьями и заплатить за напитки, ужин или другие вещи. Когда вы с друзьями, вы можете разделить счет, что делает приложение Venmo еще более удобным.
Venmo может зарабатывать деньги благодаря фирменной карте Mastercard. По сути, платформа взимает комиссию за обмен с продавцов. Затем сборы распределяются между Venmo и Mastercard, каждая из которых получает свою часть.
Вы также можете получить наличные, но с вас будет взиматься небольшая комиссия. Например, комиссия за снятие средств в банкомате внутри страны составит 2.50 доллара США, а комиссия за снятие средств без рецепта — 3.00 доллара США.
№ 4. Обналичить чек
Cash a Check — это новый вид услуги, который был представлен только в январе 2021 года. Сайт сделал эту услугу доступной, чтобы пользователи могли обналичивать свою заработную плату и государственные чеки стимулирующих мер. Однако есть несколько обязательных условий, которые необходимо выполнить.
У вас должен быть действующий адрес электронной почты и дебетовая карта Venmo или прямой депозит. Вы должны сфотографировать чек, чтобы положить его на свой счет. Venmo сначала рассмотрит его. Если все в порядке, деньги поступят на ваш счет.
Venmo взимает 1% за эту услугу. Также помните, что вы должны обналичить как минимум 5 долларов.
№ 5. Схема кэшбэка
Если у вас есть карта Venmo, вы сможете получать бонусы кешбэка от различных розничных продавцов, включая Papa Johns's, Dunkin' Donuts, Chevron и других. Программы кэшбэка вернут часть стоимости покупки на ваш счет. В результате вы с большей вероятностью будете совершать покупки в этих компаниях.
Таким образом, партнер или продавец, который предоставляет вам кэшбэк, будет платить Venmo комиссию за привлечение покупателя. Venmo также может извлечь выгоду из этой услуги.
№ 6. Денежные проценты
Наконец, проценты наличными — еще один способ заработать деньги для Venmo. Venmo может использовать средства на своих счетах для кредитования различных учреждений. Например, это может быть банк.
Затем они получают проценты от банка. По данным Statista, каждый банк в США имел чистую процентную маржу до 3.35% в 2019 году.
Что делает бизнес-модель Venmo?
По состоянию на 2021 год у Venmo было около 65 миллионов активных аккаунтов. Клиентская база Venmo делится на две категории. Он взимает различные комиссии за обмен и снятие средств, проценты наличными, комиссию за обналичивание чеков и партнерские доходы по своей программе кэшбэка.
Первый тип пользователей — это такие же люди, как вы и я, которые ищут простой способ перевести деньги с помощью мобильного телефона или разделить счета с друзьями. Venmo называет это личным профилем. Venmo утверждает, что это больше, чем платежный сервис, поскольку вы можете выразить себя в каждом платеже, поделившись внутренней шуткой, добавив смайлики и анимированные стикеры или просто сделав все проще. Все зависит от вас.
Бизнес-пользователь — это второй тип пользователей. Venmo называет это бизнес-профилем. Пользователь может переключаться между личным и бизнес-профилем и отслеживать бизнес-транзакции независимо от личных транзакций. Профиль компании позволяет пользователям управлять своими финансами и получать информацию о клиентах для лучшего планирования и маркетинга. Компании также могут использовать Venmo для бесконтактных платежей, отсканировав QR-код.
Читайте также: КАК PAYPAL ЗАРАБАТЫВАЕТ ДЕНЬГИ: бизнес-модели и история
Прилагаемый график Statista подчеркивает взрывной рост Venmo в последние годы, поскольку молодые американцы, в частности, любят легкость разделения счетов или отправки денег друзьям одним касанием пальца. Venmo обработала 60 миллиардов долларов платежей за три месяца, закончившихся 30 сентября, по сравнению с менее чем 5 миллиардами долларов пять лет назад.
Venmo предлагает преимущество перед конкурентами, такими как Google Pay, Apple Pay и Zelle. Компания хорошо известна среди миллениалов не только своими платежными решениями, но и возможностями разделения счетов. По данным emarketer, в 57.5 году у Venmo будет 2% пользователей P2021P-платежей в США, за ней следуют Zelle (35.6%) и приложение Square Cash (30.8%).
Когда пользователь совершает транзакцию на Venmo, детали транзакции (без суммы платежа) транслируются в ленте новостей пользователя и в сети друзей и контактов пользователя, как в ленте социальных сетей. Venmo утверждает, что социальный опыт является одним из главных преимуществ приложения, хотя пользователи могут отказаться от него.
Каковы риски использования Venmo?
Риски присущи приложениям, подключенным к Интернету, особенно тем, которые связаны с финансовыми транзакциями. Итак, говорим ли мы о Venmo, PayPal, Revolut или других подобных приложениях, потребители должны учитывать все опасности.
Основной источник — хакеры. В принципе, кто-то со злыми намерениями и необходимым набором навыков может обойти защиту Venmo.
Если кто-то получил доступ к приложению, он может перевести средства на другой банковский счет и изменить свой адрес электронной почты. В результате пользователь никогда не будет получать уведомления о транзакциях, информирующие его о том, что что-то не так.
К счастью, несколько простых мер могут помочь вам избежать этого ужасного сценария. Начните с ограничения суммы денег, которую вы держите на Venmo, и используйте ее только с доверенными друзьями и семьей. Надежный PIN-код / сенсорный идентификатор и переключение вашей учетной записи на «частную» помогут.
Если этого недостаточно для ограничения суммы наличных на вашем счету Venmo, помните, что, в отличие от традиционных банков США, Venmo не застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это означает, что есть шанс, что вы не получите свои деньги обратно, если компания обанкротится или иным образом потеряет ваши деньги.
Как уменьшить комиссию Venmo
Наконец, сокращение количества продуктов с оплатой за Venmo, которые вы используете, является наиболее эффективной стратегией снижения ваших расходов на Venmo.
Вы можете не тратить деньги, не используя кредитную карту, обналичивая чеки старомодным способом, игнорируя возможность мгновенного перевода и снимая наличные только в банкоматах в сети MoneyPass.
Это становится более проблематичным, если вы владеете компанией или имеете побочный бизнес, который принимает платежи Venmo. Однако, поскольку сборы неизбежны, единственным выбором является переход на транзакции только с наличными или более дешевые электронные альтернативы.
Venmo и банковское дело будущего
Venmo принял мудрое решение, войдя в индустрию прямых платежей. Cash App и Zelle — еще два важных игрока.
Square владеет денежным приложением.
Зелле произвела немедленное впечатление. Их подход немного отличается. Они намерены включить банки и кредитные союзы в свое приложение.
Это позволяет вам мгновенно передавать прямые платежи, не требуя, чтобы другой пользователь имел тот же банк, что и вы.
Зелле утверждает, что они в большей безопасности, чем остальные.
Время покажет.
Будет ли больше? Без сомнения.
Будут ли Venmo, Cash App и Zelle использоваться для обмена цифровых валют, таких как Биткойн и Эфириум, на товары и услуги?
Это мыслимо.
То, что делают Venmo и Cash App, я считаю способом избежать банков.
Не нужно будет посещать физический (или даже онлайн) банк, чтобы открыть расчетный счет.
Вскоре вы сможете отправлять и получать деньги прямо из своего приложения.
Подумайте о том, чтобы добавить дебетовую карту, которую можно использовать сразу же с вашего остатка наличности.
Зачем вам нужен банк, если вы можете сделать то же самое в цифровом виде?
Время покажет.
Каков будущий рост Venmo?
PayPal, материнская компания Venmo, пообещала, что продолжит улучшать связи компании с магазинами.
Ожидается, что другие крупные ритейлеры, такие как Bed, Bath & Beyond и Nike, присоединятся к партнерской сети компании, что позволит обрабатывать QR-платежи.
Компания все еще растет, но пока не сообщается, планирует ли она вывозить концепт Venmo за границу.
Кто конкуренты Venmo?
Ниже приведены некоторые из сервисов электронных кошельков, которые конкурируют с Venmo за долю рынка.
- GooglePay: Google Pay, ближайший конкурент Venmo в области электронных кошельков, позволяет пользователям подключать свой банковский счет и кредитную или дебетовую карту к сайту. Однако у Google Pay есть преимущество, потому что он доступен по всему миру.
- Apple Pay: Apple Pay становится все более популярным в США и Канаде. Он, как и Google Pay, доступен по всему миру со значительным развитием рынка в таких странах, как Великобритания и Австралия. Apple Pay доступен для всех устройств на базе iOS и использует считыватель отпечатков пальцев устройства для проверки личности пользователя для транзакции.
- Зелле: Zelle — это приложение для оплаты наличными, которое имеет несколько функций с Venmo. Однако платежное приложение принадлежит и управляется группой американских банковских учреждений.
- Приложение Cash: Джек Дорси основал приложение для Cash Square, изобретателя Twitter, в качестве платежной альтернативы PayPal. Его технология «Cash App» используется для бесплатных транзакций по дебетовым картам через мобильное приложение компании.
Заключение
Хотя сегодня Venmo используют десятки миллионов американцев, мы предполагаем, что лишь немногие могут ответить на вопрос: «Как Venmo зарабатывает деньги?» Вы теперь в числе знающих немногих.
Кроме того, мы надеемся, что, запомнив советы из этого поста, вы сможете использовать приложение более экономично, что позволит вам сохранить больше собственных денег.
Статьи по теме
- КАК ВЫ ПОЛЬЗУЕТЕСЬ VENMO: что это такое и как его использовать
- Как добавить деньги в Venmo: лучшее простое руководство (обновлено)
- Аккаунт Venmo заморожен: лучшие решения для снятия стресса в 2023 году (почему Venmo зависает?
- Как мгновенно отправить деньги онлайн в 2023 году (+ 10 лучших приложений для денежных переводов)
- КАК PAYPAL ЗАРАБАТЫВАЕТ ДЕНЬГИ: бизнес-модели и история
Рекомендации
