PayPal зарабатывает деньги в основном за счет обработки клиентских транзакций на Платежной платформе и за счет дополнительных услуг с добавленной стоимостью. Таким образом, потоки доходов разделяются на доходы от транзакций и общие доходы от платежей в зависимости от объема деятельности. Кроме того, предоставляются услуги с добавленной стоимостью, такие как проценты и сборы, взимаемые по кредитам, и проценты к получению. Общий объем транзакций PayPal в 1.25 году составил 2021 триллиона долларов, чистая выручка составила 25.4 миллиарда долларов, а операционная прибыль — 4.3 миллиарда долларов.
Кому принадлежит PayPal?
Прежде чем углубляться в бизнес-модель PayPal, важно отметить, что на момент написания этой статьи PayPal является дочерней компанией eBay, которая была куплена за 1.5 миллиарда долларов в 2002 году.
Это была сделка, которая сделала миллиардерами таких предпринимателей, как Питер Тиль, Илон Маск и Рид Хоффман, которые основали такие фирмы, как Founders Fund, Tesla и LinkedIn.
Соглашение было достигнуто всего через несколько месяцев после того, как PayPal стала публичной. На самом деле в то время клиенты eBay составляли подавляющее большинство пользователей PayPal.
По данным cnet.com, «63 процента объема транзакций в долларах за первые девять месяцев 2001 года приходилось на оплату аукционных покупок, особенно на eBay».
Стоит углубиться в историю основания PayPal, поскольку она раскрывает некоторые важные стратегические идеи о ее раннем росте и привлечении пользователей, вплоть до ее партнерства с eBay.
История PayPal
PayPal — одна из самых известных и прибыльных финтех-компаний в мире, известная тем, что упростила перевод денег из любой точки земного шара через Интернет. Но не так начиналась компания.
Paypal была основана в декабре 1998 года как Confinity Питером Тилем, Люком Носеком и Максом Левчиным на основе концепции, согласно которой потребителям и компаниям нужна недорогая и простая платежная система в качестве альтернативы вялым и неудобным чекам. Оттуда они объединились и отделились от eBay, приобрели ряд творческих фирм и теперь предлагают полный набор финансовых услуг для 34 миллионов продавцов и 392 миллионов потребителей на 200 рынках, от платежей в кредит до покупки / продажи и HODLing криптовалюты. .
Интернет был печально известен в 1990-х годах мошенническими транзакциями. А онлайн-покупки подвергали вас риску либо хакеру, который мог украсть ваши финансовые данные, либо мошенникам, которые предлагали вам весь мир только для того, чтобы позже обмануть вас. Дикие западные дни Интернета. PayPal увидел в этой проблеме возможность и начал разрабатывать систему, которая обеспечивала бы безопасность платежей, а также гарантировала, что продавцы выполнят свою часть контракта.
Они выполнили первое, зашифровав информацию, предоставленную клиентами на их стороне, раскрывая только их идентификаторы электронной почты внешнему миру при совершении платежа. И это имело дополнительное преимущество, заключающееся в том, что потребителям не требовалось вводить учетные данные своей учетной записи или номера карт каждый раз, когда они хотели сделать еще один платеж, вместо этого они предпочитали вводить свой идентификатор электронной почты, связанный с их учетными записями PayPal.
Читайте также: ЛОГОТИП PAYPAL: значение, шрифт, история и эволюция
Чтобы гарантировать отсеивание недобросовестных продавцов, Paypal заключал соглашение о том, что деньги будут предоставляться продавцам только после получения их товаров и услуг. И, если возникнут какие-либо проблемы с товаром, PayPal упростит клиентам возврат их денег. Поскольку большинство продавцов привыкли иметь некоторую дебиторскую задолженность в своем бизнесе, честные игроки согласились с условиями.
Однако плохим актерам стало не по себе из-за таких договоренностей, и вместо этого они предпочли отказаться. Повышение доверия к системе.
Оттуда компания перешла к покупке множества приложений для финансовых услуг, включая Braintree и Venmo, укрепив свою репутацию надежной цифровой компании, предлагающей финансовые услуги (помните, что это было до того, как был придуман термин FinTech).
Как работает PayPal?
PayPal позволяет частным лицам и корпорациям создавать учетные записи в своей сети для отправки и получения денег. Компания предоставляет различные торговые услуги, такие как прямое подключение к кассе для платформ электронной коммерции, экономия на доставке, мониторинг и предотвращение мошенничества, управление спорами, кредиты и другие услуги.
PayPal доступен через ПК, а также через мобильное приложение для смартфонов Android и iOS. Корпорация работает более чем в 200 странах и имеет почти 400 миллионов зарегистрированных пользователей по всему миру. PayPal также имеет различные предприятия, связанные с платежами, включая Venmo, iZettle и Xoom.
eBay приобрела PayPal в 2002 году, и с тех пор обе компании поддерживают рабочие отношения. Однако eBay потерял значительную часть своих акций в 2015 году, а Vanguard в настоящее время является крупнейшим акционером PayPal с 7.6%. Fidelity Management владеет 3.87% компании, а BlackRock — 4.46%.
Если PayPal бесплатен, как он зарабатывает деньги?
Чтобы ответить на этот вопрос, имейте в виду, что PayPal не только обрабатывает платежи, но и предоставляет клиентам платформу для отправки и получения денег. PayPal предоставляет широкий спектр финансовых и транзакционных услуг, включая бесплатные и платные услуги.
Большинство потребностей клиентов PayPal, таких как совершение платежа или перевод средств со связанного банковского счета, бесплатны. С другой стороны, конвертация валюты, снятие средств за пределами сети и в зарубежных банкоматах, а также множество торговых сборов подпадают под категорию платных.
Бизнес-модель PayPal
PayPal зарабатывает деньги, взимая с пользователей комиссию за транзакцию при платежах, совершенных через его сеть. Он также зарабатывает деньги, продавая считыватели карт и предоставляя бизнес-кредиты.
Реферальные сборы за поощрения возврата наличных и комиссии за обмен для своей дебетовой карты взимаются корпорацией. PayPal также зарабатывает деньги, взимая проценты по кредитам наличными, предоставленным финансовым учреждениям, таким как банки.
Основные источники дохода PayPal
№1. Сборы за транзакции
Основным источником дохода PayPal являются многочисленные комиссии за транзакции. Они могут принимать различные формы, такие как процент от покупки в электронной коммерции, денежный перевод или комиссия за конвертацию иностранной валюты.
Когда продавец получает наличные деньги от клиента за покупку, он или она должны оплатить комиссию за транзакцию. В других обстоятельствах, таких как переводы в иностранной валюте, конечный пользователь является тем, кто непосредственно приносит доход PayPal.
Помимо комиссий за транзакции и других услуг, PayPal не раскрывает доход по категориям продуктов. Однако хорошо известно, что транзакционный бизнес PayPal — это, прежде всего, предприятие с большими объемами и низкой маржой. Клиенты или продавцы часто платят не более нескольких процентов за каждую транзакцию. Учитывая высокую конкуренцию в транзакционном бизнесе, где PayPal конкурирует с кредитными картами, банками и другими финтех-фирмами, это жизненно важно.
№2. Кредит
PayPal предоставляет своим продавцам определенные кредитные решения. Поскольку PayPal имеет высокий уровень видимости потока доходов продавца, это может привести к тому, что эти продавцы будут уверены в своей платежеспособности. Эти кредиты могут помочь розничным торговцам в периоды затишья в течение года, покрыть оборотный капитал, необходимый для инвентаризации перед праздниками, и другие подобные краткосрочные финансовые потребности. PayPal также предоставляет традиционные кредиты для малого бизнеса в дополнение к этим кредитам, обеспеченным продажами.
Существует не так много общедоступной информации о кредитных продуктах PayPal, такой как типичные годовые процентные ставки (APR). Однако, исходя из того, что известно, похоже, что это дополнительная услуга для продавцов, которая помогает им добиться успеха и оставаться лояльными к платформе PayPal, а не значительная часть доходов PayPal.
№3. Сервис цифрового кошелька Venmo PayPal
Venmo взимает комиссию как минимум восемью различными способами. Монетизация Venmo была интересным балансирующим действием, поскольку PayPal предоставляет базовую услугу денежных переводов бесплатно, но взимает плату за ряд бонусов и дополнительных функций.
Venmo, например, предоставляет подключенные кредитные карты с годовой процентной ставкой, выраженной двузначными числами. Клиенты должны платить комиссию за снятие средств со своих счетов. Venmo также обеспечивает мгновенные переводы; однако пользователи должны платить, чтобы избежать ожидания. Сервис кошелька также предлагает другие функции, такие как торговля биткойнами и обналичивание чеков по заработной плате, за которые он может заработать приличную сумму денег.
№ 4. Партнерские сборы
PayPal зарабатывает деньги, сотрудничая с розничными торговцами и другими сайтами электронной коммерции. Компания приложила огромные усилия в этом направлении в 2020 году, когда заплатила 4 миллиарда долларов за приложение для покупок и вознаграждений Honey.
Honey — это бесплатное веб-приложение, которое позволяет пользователям находить скидки и специальные предложения в более чем 30,000 XNUMX интернет-магазинов. Эти розничные продавцы часто предлагают поощрения PayPal's Honey и другим сопоставимым третьим сторонам за увеличение трафика на их веб-сайты.
Это демонстрирует силу платформы PayPal и сетевых эффектов. Это может побудить своих платежных клиентов и пользователей Venmo использовать Honey, экономить деньги и одновременно получать доход от партнерских рефералов для PayPal. В данной ситуации за поощрение платит магазин, поэтому с клиента не взимается плата за использование данной услуги.
Другие способы заработка PayPal
№ 5. Комиссии за кешбэк вознаграждения
В августе 2017 года PayPal объявила, что выпустит кредитную карту под брендом Mastercard, которая также будет предоставлять поощрения за возврат денег. Они получают процент от объема транзакций, направляя расходы выбранным партнерам.
№ 6. Курсы обмена
PayPal предлагает дебетовую карту только для американцев. За каждую транзакцию, обработанную держателем карты, взимается плата за обмен, установленная MasterCard.
№ 7. Реферальные сборы с кэшбэком
Владельцы дебетовых карт PayPal получают вознаграждение при совершении покупок в сети магазинов-партнеров PayPal. За отправку ему бизнеса его партнеры платят PayPal комиссию с продажи.
№8. Комиссии от партнеров
Paypal приобрела Honey.com, расширение и приложение Chrome для окупаемости покупок, в 2020 году, чтобы увеличить удержание пользователей и получать партнерские комиссионные от 30,000 XNUMX торговых партнеров Honey.
PayPal взимает проценты по кредитам наличными, которые он предоставляет финансовым учреждениям, таким как банки.
Сотрудничество PayPal с UPS позволяет им предлагать своим потребителям более низкую стоимость доставки.
Расширение Paypal в будущем
PayPal намекнул, что может предлагать криптовалютные услуги, и корпорация планирует протестировать эту концепцию на американском рынке в 2020 году.
Дочерние компании, приобретения и выходы из PayPal
Помимо приобретения eBay за 1.5 миллиарда долларов, PayPal совершила ряд собственных приобретений.
На сегодняшний день PayPal Holdings, Inc. осуществила 22 приобретения. Кроме того, у PayPal было 16 инвестиций, четыре лид-инвестиции и четыре успешных выхода.
Доход и прибыль PayPal
Выручка PayPal в 2020 году составила 21.45 миллиарда долларов.
Поскольку PayPal Holdings, Inc. является публичной компанией, в соответствии с Законом о фондовых биржах от 1934 года они обязаны постоянно подавать финансовые документы в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC). Общедоступные финансовые отчеты PayPal, включая годовые отчеты, можно найти на его веб-сайте в разделе для инвесторов.
Что такое модель бизнеса и доходов PayPal?
PayPal производит деньги, комбинируя несколько методов получения дохода внутри своей фирмы, а именно:
- Бизнес-модель FFS (плата за услугу)
- Бизнес-модель B2B2C (партнерство)
- Модель процентного дохода
- Бизнес-модель, основанная на подписках
Бизнес-модель основана на слияниях и поглощениях (M&A).
Финансирование PayPal, чистая прибыль и рыночная капитализация
Согласно профилю Crunchbase, PayPal привлекла 216 миллионов долларов в ходе 5 раундов финансирования и имеет рыночную оценку в 323.75 миллиарда долларов по состоянию на август 2021 года.
eBay заплатила за PayPal 1.5 миллиарда долларов 8 июля 2002 года.
Конкуренты PayPal
Следующие фирмы входят в число крупнейших конкурентов PayPal на рынке онлайн-платежей:
- GoCardless
- Payoneer
- Полоса
- Authorize.net
- Apple Pay для бизнеса
- Skrill
Заключение
PayPal создал крупный бизнес, охватывающий большую часть земного шара. В то время как PayPal начал в основном облегчать транзакции электронной коммерции, теперь он расширил предложение своих продуктов, чтобы создать гораздо более сложную и всеобъемлющую платформу. По мере того, как популярность Venmo растет, а PayPal добавляет дополнительные услуги, такие как Honey, она должна иметь возможность расширять свой бизнес и создавать новые потоки доходов.
Статьи по теме
- ЛОГОТИП PAYPAL: значение, шрифт, история и эволюция
- КАК ВЫ ПОЛЬЗУЕТЕСЬ VENMO: что это такое и как его использовать
- Как работает Paypal? Плюсы, минусы и все, что вам нужно!!!
- Как добавить деньги в Venmo: лучшее простое руководство (обновлено)
- Аккаунт Venmo заморожен: лучшие решения для снятия стресса в 2022 году (почему Venmo зависает?)
Рекомендации
