Что такое Потребительский кредит?
Система потребительского кредита позволяет потребителям занимать деньги и откладывать выплату этих денег с течением времени. Кредит позволяет потребителям покупать товары или активы без необходимости платить за них наличными в момент покупки. Он предлагает потребителям гибкость в расходах и, в некоторых случаях, выгоды и вознаграждения.
Что такое базовый потребительский кредитный рейтинг?
Диапазоны кредитного рейтинга и их значение варьируются в зависимости от используемой модели оценки, но в целом они аналогичны следующим: 300–579: Плохо. 580-669: Удовлетворительно. 670-739:Хорошо. 740-799: Очень хорошо.
Виды Потребительский кредит
Розничные торговцы и более крупные финансовые организации, такие как компании, выпускающие кредитные карты, и банки предлагают потребительский кредит. Он охватывает все формы потребительского долга, которые позволяют совершать мгновенные покупки и расплачиваться, как правило, с процентами. Важно знать разницу между видами потребительского кредита.
1. Кредит без рассрочки
В зависимости от компании, выдающей кредит, этот вид потребительского кредита может быть обеспечен или нет. Этот кредит не имеет фиксированных ежемесячных платежей и должен быть выплачен единовременно на всю сумму задолженности. Кредиты, не связанные с установкой, обычно истекают через короткий период времени, например. Например Б. через месяц.
№ 2. Закрытый кредит в рассрочку
Закрытый срочный кредит позволяет потребителю получить определенную сумму кредита для покупки статьи или некоторых товаров. Одним из видов закрытого кредита в рассрочку является автокредит. Автомобильная компания предлагает потребителю кредит на покупку автомобиля. Сумма кредита не превышает продажной цены автомобиля. Кроме того, человек платит кредит в рассрочку в течение определенного периода времени, а не погашение его единовременно.
№3. Возобновляемый открытый кредит
Бессрочный возобновляемый кредит — это тип кредита, который потребитель обычно находит на кредитной карте. У потребителя есть определенная сумма кредита, которую он может использовать или не использовать по своему усмотрению. Затем потребитель должен погасить часть кредита, который он использовал, в конце периода, обычно одного месяца. Баланс не будет закрыт до тех пор, пока компания, предлагающая баланс, не закроет счет. Поскольку он нормально не закрыт, баланс будет вращаться.
Возобновляемый открытый кредит требует активного управления со стороны должника. Должник может избавиться от всего своего долга, отправив выписку из своего банка, заплатив больше необходимого минимального платежа (но не всю сумму) или просто совершив необходимый минимальный платеж. Таким образом, должник может определить, какая сумма кредита доступна ему в любой момент времени.
Другие кредитные карты, такие как счета для путешествий и развлечений в American Express или Diners Club, могут иметь непогашенную сумму кредита, но владелец карты должен погасить остаток в течение любого периода времени, обычно каждый месяц.
Насколько высок максимальный кредитный рейтинг для потребителя?
Согласно исследованию кредитного агентства Experian®, кредитный рейтинг выше 760 может дать вам право на самые высокие процентные ставки. Согласно двум наиболее широко используемым методам кредитного скоринга (FICO и VantageScore), кредитный рейтинг 850 является максимально возможным.
Как подать заявку на потребительский кредит?
Подача заявления в банк или компанию, выпускающую кредитные карты, является первым шагом к получению потребительского кредита. Информация о себе необходима для заявки, чтобы подтвердить вашу личность и оценить вашу способность погасить кредит.
Какие кредиты покрываются Законом о потребительском кредите?
Он включает в себя кредитные соглашения, такие как кредитные карты, личные ссуды наличными, овердрафты и карты магазинов, а также соглашения о покупке в рассрочку, такие как лизинг автомобиля.
Источники потребительского кредита
У всех нас есть краткосрочные или долгосрочные потребности в деньгах или кредитах. Вы должны ознакомиться с вашими вариантами, как ваши кредитные потребности возникают.
№1. Коммерческие банки
Коммерческие банки выдают кредиты заемщикам, которые могут их погасить. Ссуды - это продажа использования денег теми, у кого они есть (банки), тем, кто хочет их (заемщикам) и готов платить за них цену (проценты). Банки предлагают различные виды кредита, включая потребительские кредиты, жилищные кредиты и кредитные карты.
Потребительские кредиты предназначены для покупок в рассрочку и выплачиваются ежемесячно с процентами. Большинство потребительских кредитов выдается на автомобили, лодки, мебель и другие дорогие товары длительного пользования.
Жилищные кредиты могут быть для жилищной ипотеки, жилищного строительства или ремонта дома.
Кредит по кредитной карте может быть доступен в виде наличных авансов в пределах установленных кредитных лимитов.
№ 2. Сберегательно-кредитные ассоциации (С&С)
Как показано в книге «Эта замечательная жизнь», ссудо-сберегательные ассоциации специализируются на долгосрочных ипотечных кредитах на покупку домов и другой недвижимости. Сегодня ссудо-сберегательные кассы предлагают ссуды в рассрочку, ссуды на обустройство дома, вторые ипотечные ссуды, ссуды на образование и ссуды на сберегательные счета.
S&L предоставляет кредит кредитоспособным лицам, и обычно может потребоваться залог. Ставки по кредитам для S & Ls варьируются в зависимости от суммы займа, продолжительности платежа и залога. Процентные расходы по ссудо-сберегательным обязательствам обычно ниже, чем у других типов кредиторов, поскольку ссудо-сберегательные ссуды ссужают деньги вкладчиков, что является относительно дешевым источником финансирования.
№3. Кредитные союзы (КС)
Кредитные союзы — это некоммерческие кооперативы, созданные для обслуживания людей, объединенных общими узами. Их более низкая стоимость, как правило, позволяет им предлагать лучшие условия кредита и сбережений, чем коммерческие учреждения. Расходы кредитного союза могут быть ниже, потому что спонсирующие компании предоставляют персонал и офисные помещения, а некоторые компании соглашаются вычитать платежи по кредитам и сбережениям из зарплаты членов и зачислять их на банковские счета. Сберегательно-кредитные кооперативы.
Кредитные союзы часто предлагают выгодные условия для личных кредитов и сберегательных счетов. UC обычно требуют менее строгой квалификации и предлагают более быстрое обслуживание кредита, чем банки или ссудо-сберегательные кассы.
№ 4. Компания потребительского финансирования (CFC)
Фирмы потребительского финансирования специализируются на личных кредитах в рассрочку и вторичных ипотечных кредитах. Потребители без установленного кредитного рейтинга часто могут получить необеспеченные кредиты CFC. КИК часто готовы ссужать деньги потребителям, которые испытывают трудности с получением кредита в другом месте, но поскольку риск выше, процентная ставка выше.
Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы остатка кредита и графика платежей. CFC быстро обрабатывают заявки на кредит, обычно в день подачи заявки, и разрабатывают планы платежей с учетом дохода заемщика.
№ 5. Распределительная финансовая компания (SFC)
Если вы купили автомобиль, скорее всего, у вас была возможность профинансировать покупку через финансовую компанию производителя. Эти SFC позволяют вам оплачивать дорогостоящие товары, такие как автомобиль, крупная бытовая техника, мебель, компьютеры и стереосистемы, в течение длительного периода времени.
Вы не связываетесь с SFC напрямую, но, вообще говоря, трейдер сообщит вам, что ваша квитанция о рассрочке была продана компании, занимающейся финансированием продаж. Затем вы вносите ежемесячные платежи SFC, а не дилеру, у которого вы купили товар.
№ 6. Компания по страхованию жизни
Страховые компании обычно позволяют вам занимать до 80 процентов накопленной денежной стоимости полиса страхования жизни (или полиса страхования жизни). Ссуды под некоторые полисы не требуют погашения, но остаток, остающийся на ссуде после вашей смерти, вычитается из суммы, которую получают ваши бенефициары.
Выплата хотя бы части процентов важна, потому что сложные проценты работают против вас. Компании по страхованию жизни взимают более низкие процентные ставки, чем другие кредиторы, потому что они не берут на себя никакого риска и не оплачивают расходы по взысканию задолженности. Кредиты гарантированы наличными стоимость полиса.
№ 7. Ломбарды
Недавно получившие известность благодаря реалити-шоу, кредиторы являются нетрадиционными, но распространенными источниками обеспеченного кредита. Они сохраняют вашу собственность и отдают вам часть ее стоимости. Если вы вовремя оплатите кредит и проценты, ваше имущество будет возвращено вам. Если вы этого не сделаете, кредитор продаст его, хотя можно договориться о продлении. Брокеры взимают более высокие процентные ставки, чем другие кредиторы, но вам не нужно подавать заявку или ждать одобрения. Главная достопримечательность ломбардов? Они редко задают вопросы.
№8. Кредитные акулы
Эти хищные кредиторы не одобрены государством для кредитования бизнеса. Они взимают чрезмерную комиссию за рефинансирование, погашение или просроченные платежи и предоставляют очень короткое время для погашения. Они известны тем, что используют методы сбора, связанные с насилием или другим преступным поведением. Держитесь подальше от них. Ведь они незаконны.
№9. Семья и друзья
Иногда члены вашей семьи могут быть вашим лучшим источником кредита. Тем не менее, все эти сделки должны быть обработаны профессионально. В противном случае могут возникнуть недоразумения, способные разрушить семейные и дружеские связи.
Особенности Потребительский кредит: пять составляющих кредита
Пять C кредита — это система, которую кредиторы используют для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Система взвешивает пять характеристик заемщика и условия кредита и пытается оценить возможность дефолта и, следовательно, риск финансовых потерь для кредитора. Пять «С» кредита — это характер, мощность, капитал, гарантия и условия.
№1. Персонаж
Хотя первая буква C называется символом, она более конкретно относится к кредитной истории — репутации заемщика или истории погашения. Эта информация отображается в кредитном отчете заемщика.
Кредитные отчеты, подготовленные тремя крупными кредитными бюро — Experian, TransUnion и Equifax — содержат подробную информацию о том, сколько заявитель брал в долг в прошлом и своевременно ли он погасил кредит. Эти отчеты также включают информацию о взыскании долгов и банкротствах и сохраняют большую часть информации в течение семи-десяти лет.
№ 2. Емкость
Способность заемщика измеряет способность заемщика погасить кредит путем сравнения дохода с повторяющимся долгом и оценки отношения долга к доходу (DTI) заемщика. Кредиторы рассчитать DTI, добавив общие ежемесячные платежи по долгу заемщика и разделив их на валовой ежемесячный доход заемщика. Чем ниже DTI заявителя, тем выше шансы на получение нового кредита. Каждый кредитор уникален, но многие кредиторы предпочитают, чтобы DTI составлял 35% или меньше от заявителя, прежде чем одобрить заявку на новое финансирование.
Стоит отметить, что кредиторам иногда запрещается кредитовать потребителей с более высоким DTI. Например, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы претендовать на новую ипотеку, заемщик обычно должен иметь DTI 43% или меньше, чтобы заемщик мог с комфортом выплачивать ежемесячные платежи по новому кредиту. Помимо проверки дохода, кредиторы проверяют, как долго заявитель проработал на своей текущей работе, а также стабильность работы в будущем.
№3. Столица
Кредиторы также принимают во внимание любой капитал, который заемщик вкладывает в потенциальные инвестиции. Большой вклад заемщика снижает вероятность дефолта. Заемщикам, которые могут, например, внести первоначальный взнос за дом, обычно легче получить ипотечный кредит. Даже со специальными ипотечными кредитами, которые направлены на то, чтобы сделать домовладение доступным для большего числа людей, например, B. Кредиты, гарантированные Федеральным жилищным управлением (FHA) и Министерством по делам ветеранов США (VA). Они требуют, чтобы заемщики собирали от 2% до 3.5% на свои дома. Первоначальные платежи показывают, насколько серьезен заемщик, что может облегчить кредиторам предоставление кредита.
Размер первоначального взноса также может повлиять на процентные ставки и условия заемщика. Как правило, более крупные авансовые платежи приводят к лучшим ставкам и условиям. Например, в ипотечных кредитах первоначальный взнос в размере 20% или более должен помочь заемщику избежать необходимости приобретать дополнительную личную ипотечную страховку (PMI).
№ 4. Гарантия
Залог может помочь заемщику получить кредит. Это дает кредитору уверенность в том, что, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может получить что-то обратно, сняв залог. Часто залогом является объект, на который берутся деньги: например, автокредиты обеспечены автомобилями, а ипотечные кредиты — домами. По этой причине обеспеченные кредиты иногда называют обеспеченными кредитами или обеспеченным долгом.
Кредиторы обычно считают их выпуск менее рискованным. В результате кредиты, обеспеченные залогом, обычно предлагаются по более низким процентным ставкам и на более выгодных условиях, чем другие формы необеспеченного финансирования.
№ 5. Условия
Условия кредита, такие как процентная ставка и основная сумма, влияют на желание кредитора финансировать заемщика. Условия могут относиться к тому, как заемщик планирует использовать деньги. Представьте себе заемщика, подающего заявку на получение кредита на покупку автомобиля или кредита на ремонт дома. Кредитор может одобрить эти кредиты на основе их конкретной цели, а не подписи кредита, который может быть использован для чего угодно. Кроме того, кредиторы могут учитывать условия, которые заемщик не может контролировать, например, экономическую ситуацию, тенденции в отрасли или предстоящие изменения в законодательстве.
Подходит ли потребительский кредит для кредитного рейтинга?
Большее количество необеспеченных кредитов и кредитных карт значительно снизит ваш балл CIBIL. Хотя просроченные платежи снижают ваш рейтинг CIBIL, неплатежи значительно снижают ваш рейтинг CIBIL.
Как узнать свой рейтинг потребительского кредита?
Онлайн: вы должны проверить AnnualCreditReport.com. Вы также можете набрать 1-877-322-8228, чтобы связаться с нами по телефону. Свяжитесь с оператором ретрансляции по номеру 711, и он соединит вас с телефоном 1-800-821-7232 для получения помощи по телетайпу.
Какие Преимущества of Потребитель Кредит
Кредиты во всех их формах имеют как преимущества, так и недостатки для потребителей и должны использоваться ответственно для получения максимальной выгоды. Кредит дает многим из нас возможность купить машину или дом с ипотекой и финансовыми кредитами или заплатить за школу или мебель с помощью кредитной карты или даже одежды, когда у нас нет наличных денег, но нужно расширить наши шкафы. Ответственное использование потребительского кредита приносит пользу многим людям, но безответственное использование потребительского кредита оставляет после себя огромные долги и беспокойство.
Важность Потребительский кредит
- Гибкость и удобство: Кредит полезен для совершения покупок в Интернете или избежания необходимости носить с собой большие суммы наличных денег при совершении покупок, аренде автомобиля, ужине вне дома или в других развлекательных целях. Доступ к кредиту в экстренных случаях, например, когда нужно починить крышу или машине нужна новая коробка передач, — единственный вариант, который могут себе позволить многие люди.
- Награды: Потребители могут получить значительные выгоды от использования кредита, если они используются с умом. Многие универмаги и автосалоны предлагают своим клиентам выгодные варианты финансирования, в том числе просроченные платежи и низкие процентные ставки. Кредитные карты часто вознаграждают держателей карт предложениями кэшбэка, бонусными милями и бонусными баллами. Для потребителей, которые не поддаются искушению перерасходовать средства и ежемесячно снимать свои кредитные счета, эти льготы и вознаграждения означают бесплатные деньги.
Каковы недостатки Потребитель Кредит?
- Долг: К сожалению, заимствование часто побуждает людей тратить больше, чем они зарабатывают, что приводит к долгам. Рациональность потребителя в использовании кредита и способность его погасить определяет размер его долга, который может вырасти от сотен до тысяч долларов за короткое время.
- Затраты на финансирование: Кредит означает заимствование денег, которых у вас нет. Такие ссуды имеют стоимость финансирования или плату, взимаемую с потребителя за привилегию занимать эти деньги. Финансовые или процентные платежи должны быть оплачены в первую очередь, когда лицо производит платеж через кредитную линию, а оставшаяся сумма платежа используется для выплаты полной суммы. Затраты на финансирование часто поглощают до трех четвертей этого платежа, что приводит к увеличению сроков оплаты для заемщика. Процентные ставки основаны на годовом проценте по карте и кредитной или платежной истории человека. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку.
Для чего я могу использовать потребительский кредит?
Примеры потребительских кредитов включают ипотечные кредиты на покупку дома, автокредиты на покупку автомобиля и студенческие кредиты для финансирования высшего образования.
Что такое потребительский кредит? Приведите пример?
Потребительский кредит – это кредитная линия, которую финансовые учреждения предлагают своим клиентам для приобретения товаров и услуг. Платежи по кредитным картам, потребительские кредиты на товары длительного пользования и студенческие кредиты — все это распространенные случаи.
Что такое потребительский кредит и виды потребительского кредита?
Потребительский кредит – это инструмент личных финансов, который позволяет оплачивать товары и услуги. Его можно приобрести в банках, магазинах и специализированных финансовых организациях. Потребительский кредит позволяет распределить стоимость товара на несколько платежей, а не платить всю сумму сразу в момент покупки.
Мы также рекомендуем:
- 15 лучших стратегий удержания клиентов, которые увеличивают прибыль (руководство)
- БЭБИ-БУМЕР: определение, история и выход на пенсию
- Доходность: определение, значение, типы и способы расчета доходности
- МИКРОФИНАНСОВЫЙ КРЕДИТ: ЛУЧШИЕ ВЫБОРЫ COVID-19 И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ (+ КРАТКОЕ РУКОВОДСТВО)
- Лучшие онлайн-кредиты до зарплаты: 10 лучших компаний в 202 году3
- ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК: все, что вам нужно знать, с практическими примерами (+ бесплатные pdf-файлы)
- СЕКРЕТНЫЕ ФАКТЫ О ЛУЧШИХ БРЕНДАХ 202 ГОДА3
- Теории кривой доходности
- ВСТРЕЧНЫЕ АККРЕДИТИВЫ: примеры, преимущества и альтернативы
