Начиная и управляя малым бизнесом, предприниматель сталкивается с тысячами решений. Если вы приняли важное решение принимать платежи по кредитным картам, вам необходимо выбрать фирму, занимающуюся обработкой платежей по кредитным картам. Затраты на обработку кредитных карт, уровень одобрения и оборудование — это лишь некоторые из факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежных услуг по кредитным картам. Мы составили список из 13 надежных платежных систем с кредитными картами, которые предлагают широкий спектр функций и возможностей настройки, чтобы помочь владельцам малого бизнеса принять обоснованное решение при выборе партнера по обработке.
Что такое процессоры кредитных карт?
Служба обработки кредитных карт выступает в качестве посредника между вашей компанией и компанией-эмитентом кредитных карт, используемой вашими клиентами. Платежный процессор — другое название этой услуги (не путать с платежным шлюзом). Если у вас его нет, вы не можете принимать платежи по кредитным картам.
Процессор получает и обрабатывает данные транзакции, передает эти данные банку-эмитенту и, наконец, утверждает перевод средств между покупателем и продавцом.
Самый дешевый вариант для одной компании может оказаться самым дорогим для другой, поскольку каждая компания работает по своей собственной структуре затрат. Наиболее рентабельный способ оплаты будет зависеть от обычного размера транзакции вашего бизнеса, отрасли и объема продаж.
Что учитывать при выборе
Каждый бизнес уникален, и по мере роста вашего бизнеса может возникнуть необходимость в смене поставщиков услуг. Прежде чем принять решение, подумайте о:
№1. Ежемесячная плата
Услуги некоторых предприятий доступны за единую ежемесячную плату. Высокие ежемесячные платежи, в дополнение к сборам, связанным с обработкой платежей, могут вскоре накопиться.
№2. Операционные издержки
Каждый процессор имеет свою собственную структуру комиссии за транзакцию. Эта плата часто составляет процент от общей суммы. С вас будет взиматься небольшая комиссия за транзакцию в дополнение к проценту от общей суммы. После того, как вы совершите определенную ежемесячную сумму онлайн-платежей, несколько компаний предлагают более низкие комиссии за транзакции.
Ценообразование Interchange plus является гибким, но всегда справедливым. Разные карты имеют разную комиссию за обмен. Скорость обмена увеличивается пропорционально воспринимаемой ценности карты. Чтобы компенсировать стоимость комиссии за обмен, процессоры кредитных карт добавляют скромную наценку к каждой транзакции.
№3. Объем в месяц
Ежемесячный объем продаж по кредитным картам может быть основным фактором, определяющим цену. Например, хотя некоторые поставщики услуг лучше подходят для крупных розничных продавцов, другие хорошо работают для новых. предприятия электронной коммерции. Могут быть ограничения на объем обработки кредитных карт, который вы можете сделать, и уровень риска, связанный с характером вашего бизнеса.
№ 4. POS-функции
В отличие от обычных предприятий, интернет-магазины не нуждаются в POS-терминалах для приема кредитных карт. Еще одно соображение заключается в том, что некоторые платежные шлюзы могут не принимать выбранный вами тип кредитной карты.
Прежде чем инвестировать в систему кассовых терминалов (POS) для обработки операций с наличными, убедитесь, что она обладает всеми необходимыми функциями. Вы хотите в конечном итоге принимать цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Amazon Pay? Вам нужен способ следить за уровнем запасов как в обычных, так и в онлайн-магазинах? Все эти факторы следует учитывать при взвешивании вашего выбора.
№ 5. Контракты
Несмотря на то, что контракты могут быть ограничивающими, они не обязательно негативны. Заключение контракта может означать, что вы платите больше, чем вам нужно для обработки платежей, если ваша компания находится в стадии разработки, когда условия постоянно меняются. Если вы решите расторгнуть договор досрочно, чтобы сменить поставщика, с вас может быть наложен штраф.
№ 6. Услуги по защите от мошенничества
Одна из самых больших угроз для чистой прибыли и доверия к магазину кредитная карта кража. Важно найти процессор, который может идентифицировать потенциально мошеннические транзакции и отклонять их до того, как они будут выполнены. Убедитесь, что они соответствуют требованиям PCI, которые включают использование шифрования как во время транзакций, так и при хранении.
Что на первом месте в процессе выбора кредитной карты?
- Проверьте свой кредитный отчет и счет. Проверка вашего кредитного отчета и оценки является первым шагом.
- Выберите кредитную карту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям. Тремя основными категориями кредитных карт являются вознаграждение, 0% годовых и кредитные карты.
- Найдите лучшие предложения по кредитным картам, сравнив цены.
Чего следует избегать при выборе кредитной карты?
Возьмите на заметку и избегайте этих 7 ошибок при выборе кредитной карты;
- Выбор наград, которые не соответствуют вашему образу жизни.
- Игнорирование мелкого шрифта в бонусном соглашении.
- Озадачены трансферными сборами.
- Быть застигнутым врасплох процентными ставками, которые разрушают бюджеты.
- При условии, что начальная ставка не изменилась.
- Недооценка необходимости кредитного лимита.
Системы кредитных карт для малого бизнеса
В этом разделе мы рассмотрим известные системы кредитных карт для малого бизнеса.
№1. Верифон
Verifone — надежный партнер по обработке. Поскольку они не являются посредническими торговыми услугами, вы можете сэкономить деньги на комиссии за обработку, используя их. Они также предоставляют интерфейс прикладного программирования (API) для интеграции со своей инфраструктурой и дальнейшего развития.
Дополнительные преимущества от использования Verifone? Если вы наймете их, вы получите доступ к профессионалам, которые в курсе последних разработок в области мобильных платежей и связанных с ними технологических решений. По мере развития технологий эта стратегия поможет вам идти в ногу со временем.
# 2. Квадрат
Square — популярный выбор, потому что у него низкие фиксированные ставки, бесплатное программное обеспечение POS, а также бесплатный интернет-магазин и устройство для чтения мобильных карт. Это один из самых дешевых способов обработки кредитных карт, что делает его хорошим выбором для стартапов и других компаний. малые предприятия. Можно принимать платежи лично, если вам нужно использовать бесплатное программное обеспечение POS. Существуют специализированные планы для розничных магазинов и заведений общественного питания.
№3. Полоса
Stripe — это альтернатива Square, которая завоевала популярность благодаря низким фиксированным комиссиям за транзакции. Существуют альтернативные платежные системы, которые взимают меньшую плату. Но многим малым предприятиям трудно найти что-то лучше, потому что у него нет скрытых платежей, он гибкий и имеет несколько различных вариантов оплаты. Выставление счетов, выставление счетов и сбор налогов — это лишь некоторые из сервисов, встроенных в Stripe.
Покупки в Интернете включают надбавку в размере 2.9% плюс 30 центов. Существует 1% надбавка за все международные транзакции, плюс еще 1% за конвертацию валюты.
№ 4. Хелсим
С точки зрения цены и отсутствия членских взносов Helcim — отличный вариант для стартапов и малого бизнеса. Обмен плюс сборы гарантируют недорогую альтернативу, особенно для продавцов с большими объемами. Экономия объема и информация о ценах легко доступны в Интернете. Эти корректировки выполняются автоматически в ответ на увеличение количества выполняемых вами транзакций.
В зависимости от количества покупок по кредитной карте, которые вы совершаете каждый месяц, вам предоставляется специальная скидка. Взимается средняя комиссия за онлайн-транзакцию в размере 2.38% + 25 центов.
# 5. PayPal
Если у вас небольшой бизнес с небольшим объемом транзакций, PayPal, один из самых популярных и удобных платежных процессоров, является хорошим вариантом. Используя приложение PayPal Here, вы можете принимать платежи со всех основных кредитных карт (Visa, Mastercard, Discover и American Express) и дебетовых карт. Вы можете принимать платежи от потребителей с помощью их мобильных устройств, предоставив им бесплатное устройство для чтения карт, или вы можете взимать с них 79.99 долларов США за более сложное устройство для чтения карт, которое поддерживает бесконтактные платежи (нажмите, чтобы заплатить).
№ 6. Стакс
Эта служба обработки кредитных карт, ранее известная как Fattmerchant, взимает фиксированную сумму за транзакцию в дополнение к членским взносам. Компании, которые обрабатывают много транзакций каждый месяц, получат наибольшую выгоду от этой модели ценообразования, поскольку процентные наценки и сборы, присущие структуре ценообразования обмена, используемой многими их конкурентами, обойдутся им более чем в 99 долларов в месяц.
Для организаций, которые обрабатывают до 500,000 99 долларов США в год, цены начинаются с 15 долларов США в месяц плюс комиссия за обмен + XNUMX центов за транзакцию.
№7. Клевер
Услуги Clover по обработке кредитных карт на основе подписки стоят от 9.95 до 69.95 долларов в месяц. Он идеально подходит для заведений, которые не обрабатывают более 50,000 XNUMX долларов США по кредитным картам в год.
№8. ОплатаОблако
Для предприятий в рискованных секторах PaymentCloud является лучшим выбором для обработки кредитных карт. Они существуют с 2015 года, и их API совместим с широким спектром корзин покупок.
№ 9. Национальная обработка
Обмен плюс сборы являются основой торговых услуг National Processing. Чтобы иметь право на получение денежного вознаграждения, ваша фирма должна ежемесячно обрабатывать платежи на сумму не менее 10,000 XNUMX долларов США, а National Processing не может снизить ваши сборы за обработку.
Рестораны, магазины, онлайн-сервисы и предприятия, работающие по подписке, могут найти подходящий план среди множества вариантов National Processing. Плата за обработку платежей для онлайн-покупок составляет 15 центов за транзакцию и ежемесячную плату в размере 9.95 долларов США. Цены на прием кредитных карт могут отличаться.
Пакет подписки стоит 59 долларов в месяц плюс обменные курсы и 9 центов за каждую транзакцию. Планы оплаты доступны, но ставки могут отличаться. Я включаю ставки обмена Plus и 5 центов за каждую транзакцию в плане подписки Plus, который стоит 199 долларов в месяц. Тарифы могут измениться в любое время.
№ 10. Платежный терминал
Платежная депо также предлагает структуру ценообразования interchange Plus, которая предлагает торговые счета. Комиссия за транзакцию определяется вашим планом, а не терминалом, который вы используете, что отличает его от других в нашем списке. Если вы решите прекратить действие своей учетной записи Payment Depot в течение первых 90 дней, вам будет возвращена полная стоимость годового членства.
Бесплатный виртуальный терминал, который позволяет вам вводить номера кредитных карт, даже если карты нет, включен во все планы, как бесплатное программирование для любого текущего оборудования, которое у вас может быть.
Ежемесячная стоимость подписки варьируется от 79 до 199 долларов. Согласно вашему тарифному плану, вы можете заплатить от 7 до 15 центов в качестве комиссии за транзакцию в зависимости от курса обмена плюс.
№ 11. Данные линии выплат
Цена Interchange-plus доступна для Данные платежной линии торговые счета. Доступны два варианта: один предназначен для традиционных магазинов, а другой — для онлайн-продавцов. Этот вариант есть у предприятий с высоким уровнем риска, например, занимающихся фэнтези-спортом, сигаретами или интернет-играми.
Существует ежемесячная плата в размере 20 долларов США в дополнение к 0.4% и 20 центам за транзакцию для тарифных планов линии выплат. Плата за обработку платежей должна составлять не менее 25 долларов США в месяц.
№ 12. MerchantOne
По сравнению с другими процессорами кредитных карт на основе подписки, у MerchantOne самая доступная ежемесячная цена. Плата за обработку будет составлять от 0.29% до 1.99% в месяц, и это будет стоить вам всего 6.95 долларов в месяц.
Когда клиент размещает заказ на вашем веб-сайте, вы можете принять его оплату с помощью кредитной карты или электронного чека через ваш виртуальный терминал. Получите доступ к 175+ кнопкам интеграции карт покупок, хранилищу данных кредитных карт клиентов и возможности добавления поддержки подарочных карт.
№13. Флагманские торговые услуги
Благодаря Flagship Merchant Services вы можете ежемесячно принимать платежи по кредитным картам, не беспокоясь о заключении контракта. Продавцы с личным присутствием могут найти варианты оборудования у Verifone и Clover соответственно. Если вы подписываете контракт на три года, вы можете получить бесплатное оборудование, но многие владельцы бизнеса, особенно в начале, не хотели бы быть связанными так долго.
Сколько стоит система кредитных карт для малого бизнеса?
Проводные, совместимые с EMV, принимающие PIN-коды/дебетовые транзакции и ручная интеграция с другими устройствами являются нормой для обычных терминалов.
Одну из приведенных ниже моделей следует рассмотреть, если ваши транзакции значительны с точки зрения объема или стоимости.
Типичные машины для кредитных карт дешевле, чем другие формы платежных устройств, поскольку они надежны и могут быть быстро частично интегрированы в вашу текущую POS-систему (упрощая переход на решение EMV).
Диапазоны стоимости указывают на наличие или отсутствие дополнительных функций, таких как Wi-Fi, сенсорные экраны и т. д.
- Dejavoo Z8 — 200–300 долларов.
- Dejavoo Z9 — 300–400 долларов.
- Dejavoo Z11 — 200–350 долларов.
- Verifone VX520 — 100–200 долларов.
- Ingenico iCT250 — 200–300 долларов.
- Verifone MX925 — 400–850 долларов.
- Verifone MX860 — 400–600 долларов.
Какой самый дешевый способ принимать платежи по карте?
Ниже приведены самые дешевые компании по обработке кредитных карт в 2023 году;
- Платежное депо.
- Stripe.
- Stax от Fattmerchant.
- PayPal Зеттл.
- Рейтинг советников Forbes.
- Средние затраты на обработку кредитных карт.
Что лучше, PayPal или Stripe?
Хотя обе фирмы сосредоточены на обработке онлайн-платежей (а не личных транзакций), Stripe больше подходит для крупных организаций, поскольку предлагает больше возможностей для настройки платежей, в то время как PayPal лучше подходит для малых или новых предприятий, которые только начинают свою деятельность.
Могу ли я передавать клиентам системы кредитных карт для оплаты услуг малого бизнеса?
Да. Продавцы могут взимать разные сборы только за разные марки карт или карточные продукты. Например, магазин может взимать дополнительную плату за покупки, сделанные с помощью American Express, или только за карты Visa Signature, или только за определенные продукты.
Является ли незаконным взимание системных сборов за использование кредитной карты для малого бизнеса?
Если вы уже оплатили свой заказ, вы можете быть озадачены тем, почему продавец все еще взимает с вас комиссию. Все сводится к характеру транзакций по кредитным картам, поэтому большинство розничных продавцов должны вводить какую-либо надбавку.
Когда вы используете кредитную карту в магазине, компания-эмитент берет часть суммы покупки. Эти расходы, связанные с приемом платежей по кредитным картам, несет продавец. Однако эти обвинения могут быстро накапливаться. Дополнительная плата добавляется к общей сумме клиента, чтобы компенсировать предприятиям стоимость обработки транзакций по кредитным картам.
Сколько стоит машина для кредитных карт?
В зависимости от того, какие функции вам нужны и где вы их покупаете, машины для кредитных карт могут стоить от 200 до 1,000 долларов.
Вы можете ожидать магнитную полосу, экран дисплея, клавиатуру и чип-карту на самом базовом уровне. Вы не должны инвестировать более нескольких сотен долларов в оборудование для кредитных карт, если вы просто собираетесь предлагать базовые услуги.
Требуемое оборудование часто определяется количеством и характером ваших транзакционных требований.
Когда вы включаете такие удобства, как встроенный принтер, возможность беспроводной связи и т. д., цены значительно возрастают. Если ваши клиенты ценят передовой опыт оформления заказа, вам следует оценить свой бренд, чтобы выяснить это (как правило, это так!).
Какой процент берет карточный автомат?
Крайне важно дважды проверить, потому что у разных продавцов разные транзакционные издержки. Транзакционные издержки обычно колеблются от 1.6% до 1.75%. Некоторые провайдеры взимают комиссию за транзакцию в размере 2.75%, хотя эта комиссия может включать дополнительные расходы, которые вы должны оплачивать отдельно.
Стоит ли предприятиям принимать кредитные карты?
Большинство розничных продавцов взимают комиссию из-за характера транзакций по кредитным картам. Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, эмитент карты будет взимать с вас комиссию продавца. Эта плата за обработку платежей по кредитным картам является обязанностью продавца. Но эти затраты быстро накапливаются.
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли Square для малого бизнеса?
В этом году (2023) мы считаем Square самым выгодным процессором кредитных карт для малых предприятий. Он имеет разумные цены, не имеет скрытых затрат и использует фиксированную структуру ценообразования для своих базовых услуг по обработке.
Могу ли я принять оплату кредитной картой через PayPal?
PayPal принимает кредитные карты всех основных поставщиков, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express.
Отчитывается ли PayPal перед IRS?
Служба внутренних доходов (IRS) требует от платежных компаний P2P, таких как PayPal, Venmo и Stripe, сообщать информацию о своих клиентах, которые принимают платежи за продажу товаров и услуг.
Статьи по теме
- 15+ лучших ОНЛАЙН-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА; Отзывы
- РАВЕНСТВО ПЛАТЫ: важность политики равноправия оплаты труда
- Комиссии eBay в Великобритании: сколько стоят комиссии eBay в Великобритании и как их уменьшить
Справка
