Существует множество цифровых решений, когда вам нужно выполнять какие-либо бизнес-операции. И с годами PayPal и Venmo выросли до такой степени, что теперь они используются как глаголы (например, «PayPal me» или «Venmo me»). Но то, насколько разумно выбирать между ними, зависит в основном от типов транзакций, которые вы хотите совершать, и от лиц, с которыми вы хотите совершать денежные операции. Личные транзакции с друзьями и семьей, такие как оплата няни или разделение счета за обед, особенно хорошо подходят для Venmo, где вы также можете сделать свои платежи более социальными.
С другой стороны, PayPal является предпочтительным методом для более ориентированных на бизнес транзакций, таких как покупка у продавцов или получение платежей от ваших собственных клиентов. С точки зрения деловых платежей, Venmo — это скорее одноранговая (P2P) сеть, тогда как PayPal — это скорее бизнес-потребитель (B2C) платформа (B2C).
Однако между двумя платежными сервисами есть некоторые совпадения. Мы подробно рассмотрели функции, цены, скорость и универсальность, чтобы помочь вам выбрать между ними, предоставив вам всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения.
Venmo против Paypal: обзор
Что такое Venmo?
Venmo является частью более крупного семейства брендов PayPal и принадлежит PayPal. Вы можете мгновенно отправлять и получать деньги с помощью этого приложения для мобильных платежей. Компания рекламирует свой сервис как «безопасный, простойкачества коммуникабельный», когда дело доходит до отправки денег. Venmo также можно использовать для совершения покупок лично, через Интернет или через мобильное приложение Venmo. В настоящее время его пользовательская база составляет 65 миллионов человек.
Кому это больше всего подходит?
Venmo — это удобное для потребителя приложение с социальной направленностью. Он предназначен для быстрого и бесплатного метода выполнения этих транзакций; это независимо от того, нужно ли вам оплатить счет друга в ресторане или разделить арендную плату с вашим соседом по комнате. Venmo также используется некоторыми малыми предприятиями для приема платежей.
Как это работает?
Venmo позволяет связать свой банковский счет, дебетовую или кредитную карту с приложением. Это дает вам роскошь совершать любые платежи; от отправки денег до перевода денег обратно на ваши внешние счета. Вы можете хранить деньги в Venmo как часть своего баланса Venmo.
Вы также можете подписаться на прямой депозит, который переведет вашу зарплату на ваш счет Venmo за два дня до вашей обычной зарплаты. Банки-партнеры Venmo, Wells Fargo Bank и The Bancorp Bank, предлагают сквозную страховку FDIC для вашего баланса Venmo; но только если вы приобрели биткойны или внесли деньги на свой счет Venmo с помощью прямого депозита или удаленного получения чека.
Однако для платежей между физическими лицами, торговых платежей и покупок по дебетовой карте Venmo налагает еженедельные ограничения на транзакции. Недельный максимум для платежей между физическими лицами составляет 4,999.99 долларов США. Для авторизованных торговых платежей при покупках дебетовой карты Venmo Mastercard это 6,999.99 6,999.99 долларов США. Другими словами, каждую неделю общий предел общих расходов составляет 3,800 3,199.99 долларов США. Давайте представим, что вы потратили XNUMX долларов США на платежи между физическими лицами в течение недели. В течение скользящего еженедельного периода у вас будет XNUMX долларов США, которые вы сможете потратить на покупки у авторизованных продавцов и дебетовые транзакции Venmo Mastercard.
Плюсы
- Легко переводить и получать деньги, а также делать покупки в Интернете.
- Если вы не совершаете определенные типы транзакций или не получаете деньги как владелец малого бизнеса, комиссии редко взимаются.
- Чтобы сделать платежи легкими и интересными, он включает в себя интерактивные социальные функции и красочные смайлики.
- Доступны дебетовые и кредитные карты.
Минусы
- Доступно только в США.
- Для транзакций P2P, торговых платежей и дебетовых покупок Venmo Mastercard общий недельный лимит расходов составляет 6,999.99 XNUMX долларов США.
- Другие способы оплаты, такие как дебетовые карты, кредитные карты или наличные, более распространены в компаниях.
- Взимает комиссию в размере 1.5% за мгновенные денежные переводы на внешний банковский счет или дебетовую карту.
- Транзакции могут быть общедоступными для пользователей приложения, что затрудняет навигацию по настройкам конфиденциальности.
Что такое PayPal?
PayPal была одной из первых компаний цифровых платежей, основанной в 1998 году. Она начиналась как способ для пользователей переводить деньги по электронной почте или оплачивать покупки на eBay. Имея 392 миллиона клиентской базы и торговых счетов, PayPal теперь связывает продавцов и покупателей в более чем 200 странах.
PayPal (NASDAQ: PYPL) — это публично торгуемая фирма, которая владеет несколькими дополнительными онлайн-магазинами и платежными брендами, включая Venmo, Honey, Xoom и Zettle. Эта служба онлайн-платежей и мобильных платежей имеет мобильное приложение для iOS и Android, которое позволяет вам совершать платежи, отправлять деньги друзьям и родственникам, запрашивать деньги и т. д.
Для кого это больше всего подходит?
PayPal имеет те же функции, что и Venmo, для отправки денег друзьям и семье и покупок в Интернете. Но тогда у него есть более полный выбор вариантов оплаты для небольших компаний. PayPal может быть лучшим вариантом, чем Venmo, если вам нужно получать платежи от клиентов лично или через Интернет.
Как это работает?
PayPal позволяет отправлять и получать деньги различными способами:
- Покупка в Интернете— Вы можете использовать свою учетную запись PayPal для совершения покупок в Интернете, не вводя никакой личной финансовой информации.
- Оплата лично— Вы можете оплатить прямо со своего счета PayPal. Например, вы можете отсканировать QR-код, если вы совершаете покупки в магазине, который принимает платежи через PayPal.
- Отправляйте деньги в более чем 200 стран— Если у вас есть друг или член семьи в другой стране, вы можете использовать PayPal для безопасной отправки им денег.
- Вы можете получать деньги, используя собственную ссылку PayPal.me или QR-код. Кроме того, денежный пул можно использовать для сбора денег у группы друзей.
- PayPal, как и Venmo, позволяет связать ваш внешний банковский счет, дебетовую или кредитную карту с вашей учетной записью PayPal и использовать ее в качестве источника средств.
- Нет никаких ограничений на сумму, которую вы можете отправить со своей учетной записи PayPal в определенный период времени; это если у вас есть подтвержденная учетная запись. По сути, вы можете отправить до 60,000 10,000 долларов США за одну транзакцию, хотя она может быть ограничена XNUMX XNUMX долларов США.
Плюсы
- Тысячи торговцев принимают его.
- PayPal — это глобальная служба денежных переводов, которая доступна более чем в 200 странах и в 25 валютах.
- Он охватывает надежные бизнес-технологии, которые обеспечивают надежные способы оплаты и делают потребительские платежи более удобными.
Минусы
- Структура платежей PayPal сложнее, чем у Venmo.
- PayPal взимает комиссию в размере 1% за быстрые денежные переводы на ваш внешний банковский счет или дебетовую карту.
- Его пользовательский интерфейс сложнее, чем у Venmo.
Venmo против Paypal: это одно и то же?
Несмотря на то, что PayPal владеет Venmo, две платежные платформы являются отдельными и имеют разные цели. Основное различие заключается в переводе денег с другом или незнакомцем. Venmo — это сервис, который позволяет друзьям переводить и получать деньги. PayPal имеет более широкий охват, позволяя вам принимать платежи от потребителей, оплачивать товары и услуги, а также отправлять и получать деньги среди друзей и членов семьи.
Могу ли я использовать PayPal для оплаты на Venmo?
Вы не можете отправить деньги с PayPal на Venmo. Вместо этого вам придется проявить изобретательность и перевести доллары PayPal на банковский счет, связанный с Venmo, а затем снять деньги с Venmo.
Могу ли я отправить деньги с Venmo на счет PayPal?
Точно так же вы не можете отправлять деньги прямо из Venmo на счет PayPal, но вы можете использовать Venmo для совершения платежей в розничных магазинах, принимающих PayPal. Нажмите кнопку PayPal в мобильном браузере. Если продавец включил эту функцию, вы сможете оформить заказ, используя свою учетную запись Venmo.
Венмо против PayPal
Venmo против PayPal: отправка денег и осуществление платежей
Вы можете отправлять деньги друзьям и родственникам или совершать покупки в Интернете и в магазинах, используя баланс своей учетной записи Venmo или PayPal. Вы также можете сделать то же самое для денег на связанном банковском счете, дебетовой или кредитной карте. Вот как это сделать.
Семья и друзья
Venmo позволяет интегрировать ваши контакты из вашей учетной записи Facebook или телефонной книги, чтобы упростить отправку денег. Вы также можете отсканировать QR-код человека, которому хотите заплатить, если вы с ним.
По сути, когда вы настраиваете учетную запись PayPal, приложение импортирует контакты из ваших учетных записей электронной почты.
«Итак, если вы хотите перевести деньги кому-то, кого нет в вашем списке контактов, вы можете найти их на PayPal или Venmo по имени, имени пользователя, адресу электронной почты или номеру мобильного телефона. Когда вы найдете нужного человека, заполните платежную информацию, и средства будут отправлены на его счет Venmo или PayPal.
Покупки в приложении и на мобильных устройствах
Как розничные продавцы, вы можете использовать Venmo и PayPal для совершения транзакций в приложениях и мобильных устройствах. Просто свяжите свои учетные записи и выберите Venmo или PayPal в качестве способа оплаты при оформлении заказа.
Онлайн и в магазинах
Venmo можно использовать для совершения покупок на мобильных устройствах или через мобильные веб-браузеры, но не на настольном компьютере.
Его также можно использовать для совершения покупок как в Интернете, так и в магазинах. Venmo позволяет совершать бесконтактные платежи, сканируя QR-код компании и вводя сумму платежа в некоторых обычных точках.
Вы также можете оплатить с помощью Venmo на некоторых сайтах, которые принимают PayPal. Чтобы узнать, принимается ли Venmo, перейдите на страницу оформления заказа PayPal.
С другой стороны, PayPal часто используется как онлайн, так и офлайн. Выберите PayPal в качестве способа оплаты при оформлении заказа (если это возможно). Вы можете использовать функцию PayPal OneTouch, чтобы оставаться в системе на всех ваших устройствах. Это избавляет от необходимости повторно вводить данные своей учетной записи каждый раз, когда вы хотите совершить транзакцию. Все, что для этого требуется, — это отсканировать QR-код продавца, ввести сумму платежа, а затем нажать «Отправить» каждый раз, когда вы решите использовать PayPal для личных покупок.
Venmo против PayPal: получение денег
Хотя Venmo и PayPal отлично подходят для денежных переводов, их также можно использовать для сбора платежей от друзей и семьи за небольшие покупки. Вот как быстро и легко получать деньги с помощью любого приложения.
Семья и друзья
Получение денег просто и быстро, независимо от того, какое приложение вы используете. Если у вас есть учетная запись Venmo, вы можете использовать приложение для отправки запросов на оплату друзьям и родственникам. Когда средства будут переведены на ваш счет, вы получите уведомление о поступлении платежа, и он будет выделен зеленым цветом в истории транзакций.
Читайте также: ANNUITY VS 401k: сравнение риска и выгоды
Запросы на оплату также могут быть отправлены с помощью приложения клиентами PayPal. Создайте интерактивную ссылку PayPal.me или свой QR-код и поделитесь ими с друзьями и семьей, чтобы сделать это еще проще. Когда деньги будут отправлены, вы получите уведомление о том, что они доступны. Если у вас еще нет учетной записи PayPal, вам необходимо создать ее и подтвердить свой адрес электронной почты, прежде чем принимать платеж.
Кроме того, вы можете добавить несколько получателей к запросу платежа в обоих приложениях, если вам нужны деньги от нескольких человек.
Бизнес
Вам понадобится бизнес-аккаунт как в PayPal, так и в Venmo, чтобы принимать платежи для вашей компании. Клиенты могут платить вам с помощью Venmo через мобильное приложение или лично, используя QR-код вашего бизнеса, после того как вы завершили процесс регистрации в Venmo.
С другой стороны, клиенты могут платить с помощью PayPal на вашем веб-сайте, на своем телефоне, через приложение или лично, отсканировав ваш QR-код. Вы также можете отправить им ссылку по электронной почте, по которой они могут перейти. PayPal также имеет функции, которых нет у Venmo, такие как настраиваемые шаблоны счетов, защита продавца, маркетинговая помощь и альтернативы финансированию компании.
Venmo против PayPal: сборы
Если вы отправляете деньги кому-либо в Соединенных Штатах, используя деньги со своего счета Venmo или PayPal или связанного банковского счета, ни одно из приложений не будет взимать с вас комиссию. Однако, если вы используете кредитную карту или начинаете получать платежи как бизнес, с вас могут взиматься дополнительные сборы.
Плата за кредитную карту
Venmo взимает комиссию в размере 3%, если вы переводите деньги с привязанной кредитной карты. Когда вы отправляете деньги с помощью кредитной или дебетовой карты в США, PayPal взимает 2.9 процента плюс 30 центов.
Кроме того, PayPal взимает комиссию в размере 5% за иностранные транзакции, совершенные с использованием вашего баланса PayPal, денег со связанного банковского счета или учетной записи Amex Send (Amex Отправить — это вариант одноранговой оплаты, предлагаемый American Express в своем приложении). Если вы платите кредитной или дебетовой картой, с вас будет взиматься 7.9% плюс фиксированная сумма, которая зависит от того, где вы живете.
Сборы продавцов
Если у вас есть бизнес-аккаунт Venmo, каждая транзакция будет стоить вам 1.9 процента от суммы платежа плюс 10 центов. Для деловых транзакций PayPal взимает комиссию с продавца. Комиссия за транзакции в США варьируется от 2% до 3% плюс фиксированная комиссия в размере 30 центов, а комиссия за транзакции за пределами США варьируется от 3% до 4.5% плюс фиксированная комиссия (размер фиксированной комиссии зависит от страны). ).
Комиссии за банковские переводы
Если у вас есть деньги на счете Venmo или PayPal, вы можете бесплатно перевести их на связанный банковский счет. Однако перевод может занять от одного до трех рабочих дней.
Оба приложения предлагают быстрые переводы, если вам нужно быстро перевести деньги. Комиссия за быстрый перевод в размере 1%, максимум до 10 долларов, взимается как Venmo, так и PayPal. Минимальная стоимость Venmo составляет 25 центов.
PayPal против Venmo: лимиты и сроки транзакций
Лимиты транзакций PayPal выше, чем у Venmo. Venmo ограничивает все переводы до 299 долларов в неделю, если вы не завершили проверку личности. Существует недельный лимит расходов в размере 6,999.99 XNUMX долларов США для всех типов транзакций после подтверждения вашей личности.
Venmo также имеет максимальный недельный лимит расходов в размере 4,999.99 долларов США для платежей P2P и максимальный недельный лимит расходов в размере 6,999.99 долларов США для авторизованных торговых платежей. Также действует лимит на транзакцию в размере 4,999.99 2 долларов США для платежей P2,999.99P и XNUMX XNUMX долларов США для платежей продавца.
Нет никаких ограничений на сумму денег, которую вы можете отправить со своего счета PayPal после проверки. Однако существует ограничение на то, сколько вы можете отправить за одну транзакцию; 60,000 10,000 долларов в большинстве случаев. Но тогда PayPal может принять до XNUMX XNUMX долларов только в исключительных обстоятельствах.
Когда вы используете деньги со своей учетной записи Venmo или PayPal или связанной кредитной или дебетовой карты для покрытия транзакции, это занимает всего несколько минут.
Доступность для Venmo против PayPal
PayPal и Venmo имеют свои собственные бесплатные приложения для iOS и Android. Это то место, где большинство пользователей будут пользоваться их услугами. У них также есть версии для настольных браузеров. С другой стороны, платежи Venmo можно осуществлять только через мобильное приложение.
PayPal можно использовать для оплаты товаров и услуг в различных интернет-магазинах, а также для покупок в магазине с помощью QR-кода. Venmo стремится расширить свои возможности торговых транзакций среди других предприятий, хотя в настоящее время ее охват ограничен по сравнению с обширной сетью PayPal.
Дополнительные возможности Venmo против PayPal
Как видите, у этих двух сервисов много общего с точки зрения основных функций и ценообразования. Однако есть несколько случаев, когда эти два приложения существенно различаются. Venmo, например, отображает социальную ленту транзакций, которые были совершены среди людей, которых вы знаете, а также незнакомцев; это если вы решите просматривать общедоступную ленту из-за ее сильной концентрации на транзакциях между людьми, которые знают друг друга лично.
Быстрый просмотр потока транзакций ваших друзей по Venmo покажет, кто кому заплатил и каким сообщением они поделились. Количество - единственное, чего не хватает. Смайлики, которые почти так же распространены, как текст в социальной ленте Venmo, также поддерживаются. Когда вы создаете свои собственные транзакции в приложении, настройка по умолчанию — делиться ими со всеми, но вы можете изменить ее только на своих друзей Venmo или только на получателя, либо по всему миру, либо транзакцию за транзакцией.
Читайте также: Аккаунт Venmo заморожен: почему Venmo зависает? (Лучшие решения без стресса)
PayPal имеет преимущество перед Venmo в том, что его могут использовать как продавцы, принимающие платежи, так и клиенты и покупатели как в онлайн, так и в физических компаниях. PayPal, который начинался как платежный процессор eBay, превосходен в упрощении транзакций между незнакомцами, в том числе в обеспечении защиты как продавцов, так и покупателей, чего не делает Venmo.
Кроме того, PayPal также принимает международные платежи. Это приложение выбирают те, кто хочет отправлять или принимать средства от людей за пределами США, поскольку оно охватывает более 200 стран и осуществляет транзакции примерно в 25 различных валютах. С другой стороны, Venmo можно использовать только в Соединенных Штатах.
Наконец, и у Venmo, и у PayPal есть собственные кредитные и дебетовые карты, но у Venmo совсем новая. Платежи любому, кто принимает этот тип карты, могут быть немедленно списаны с вашего счета PayPal или Venmo, когда вы получаете дебетовую или кредитную карту.
Venmo против PayPal: бизнес-функции
Имидж PayPal как предпочтительного приложения для цифровых платежей для розничных продавцов еще больше укрепляется тем фактом, что он предлагает множество функций для малого бизнеса, которые полностью отсутствуют в бизнес-модели Venmo, ориентированной на человека к человеку.
Например, продавцы, открывшие учетную запись PayPal Business, могут использовать эту услугу для настройки финансовой транзакции при продаже товаров в Интернете. Это упрощает прием платежей по кредитным и дебетовым картам со всего мира. Продавцы соглашаются на небольшой процент комиссии, вычитаемый из каждой транзакции в обмен на эту функцию.
Однако помощь PayPal малому бизнесу выходит далеко за рамки обработки платежей. Выставление счетов, доставка продуктов и маркетинговые данные доступны в PayPal Business. Некоторые услуги являются стандартными для базового бизнес-пакета, в то время как для других требуется учетная запись PayPal Payments Pro, за обслуживание которой взимается ежемесячная плата.
Кроме того, PayPal предлагает кредиты на оборотный капитал и компании до 500,000 XNUMX долларов США, некоторые из которых можно получить без проверки кредитоспособности, для растущих предприятий, стремящихся к масштабированию.
Обзор Venmo против PayPal
Приложения Venmo и PayPal имеют одинаковые рейтинги в Apple App Store и Google Play Store; 4.9 звезды на iOS с примерно 11 миллионами отзывов и 4.4 звезды от примерно 443,000 XNUMX пользователей Android. Простота использования является основным фактором положительных отзывов: оба приложения хорошо спроектированы и позволяют совершать платежи и запросы всего несколькими простыми нажатиями.
Альтернативы Venmo против PayPal для рассмотрения
PayPal и Venmo — это два приложения, которые позволяют вам переводить и получать деньги онлайн с помощью вашего телефона. Прошли те дни, когда нужно было бежать к банкомату, чтобы снять наличные в надежде получить точную сумму или получить точную сдачу от своих приятелей. Однако между приложениями есть несколько различий; Venmo предназначен для быстрых одноранговых переводов в Соединенных Штатах, тогда как PayPal предназначен для предприятий и транзакций по всему миру.
Если вы не уверены, подходит ли вам одно из приложений, вот несколько других вариантов, о которых стоит подумать.
Зелле: Если вы ищете приложение, которое поможет вам разделить счет за обед или оплатить аренду, Zelle может быть разумным выбором. Он разработан, чтобы пользователи могли отправлять и получать платежи от людей, которых они знают, подобно Venmo. Деньги не хранятся на счете Zelle, как в Venmo. Вместо того, чтобы переводить деньги туда и обратно, они идут между банковскими счетами отправителя и получателя.
Автоматическая оплата счетов: Если вы хотите, чтобы ежемесячная оплата счетов была немного проще, рассмотрите возможность настройки регулярных платежей через связанный банковский счет.
Мобильные кошельки: Если вам нужен безопасный способ оплаты в ваших любимых онлайн- или обычных розничных магазинах, или если вам нужен простой способ принимать платежи для вашего бизнеса, мобильные кошельки, такие как Google Pay (для телефонов Android) или Apple Pay (для Apple устройств) стоит попробовать. Google Pay и Apple Pay, в отличие от PayPal, не взимают отдельных комиссий с продавцов.
Почему вы не должны использовать Venmo?
Venmo был создан как приложение для одноранговых платежей, что означает, что его можно использовать для отправки денег между друзьями и родственниками. Его личные счета не предназначены для использования малыми предприятиями в качестве способа онлайн-платежей. Это означает, что вы не сможете подать налоговую декларацию, потому что у вас не будет никаких записей.
Что лучше PayPal или Venmo?
PayPal имеет функции, аналогичные Venmo, для отправки денег друзьям и родственникам и заказа товаров в Интернете, но предлагает более широкий выбор вариантов оплаты для малого бизнеса. PayPal может быть лучшим вариантом, чем Venmo, если вам нужно получать платежи от клиентов лично или через Интернет.
Является ли Venmo хорошей альтернативой PayPay?
Venmo — один из лучших вариантов одноранговых платежей. Venmo — не лучший выбор, если вы ищете альтернативу обработке кредитных карт PayPal для своего бизнеса, но это хороший вариант, если вам нужно быстро отправить деньги кому-то еще.
Каковы недостатки Venmo?
- Некоторые услуги платные.
- Если вы не измените настройки конфиденциальности, ваша конфиденциальность может оказаться под угрозой.
- Вы не можете получить деньги сразу, если не заплатите комиссию.
- Невозможно получать проценты на деньги, которые вы вкладываете в Venmo.
Вам нужен банковский счет для Venmo?
Вам необходимо связать приложение Venmo с банковским счетом в США, дебетовой картой, предоплаченной дебетовой картой или кредитной картой, чтобы отправить деньги. Если вы получаете деньги через Venmo и хотите перевести их на свой банковский счет, вам нужно будет привязать банковский счет. Привязывайте не сберегательный счет, а текущий счет.
Статьи по теме
- Как добавить деньги в Venmo: лучшее простое руководство (обновлено)
- Как работает Paypal? Плюсы, минусы и все, что вам нужно!!!
- Аккаунт Venmo заморожен: почему Venmo зависает? (Лучшие решения без стресса)
- Плата за транзакцию Paypal: что такое транзакция и как избежать ненужных комиссий
- Плохая сторона PayPal, о которой вы, вероятно, не замечаете
