Если у вас есть розничный бизнес в 2023 году, есть большая вероятность, что вы каким-то образом будете принимать безналичные платежи. На самом деле, по данным Pew Research Center, 34% людей в возрасте до 30 лет не совершают никаких операций с наличными в течение обычной недели. Владельцы бизнеса должны понимать и приобретать платежные системы, чтобы не отставать. Поэтому в этой части мы перечислим некоторые из крупнейших компаний по обработке платежей.
Процессоры платежей
Компания, которая обрабатывает данные о приеме кредитных и дебетовых карт в качестве оплаты, называется платежным процессором. Платежные процессоры передают данные карты между многочисленными финансовыми учреждениями, участвующими в транзакции, и устройствами для чтения карт, веб-страницами оплаты или даже специализированным оборудованием, подключенным к смартфону, где клиенты вводят данные своей кредитной карты.
Платежные процессоры необходимы для безопасности онлайн-платежей. В дополнение к обеспечению достаточного кредита на кредитных картах и банковских счетах клиентов, они также следят за тем, чтобы личная финансовая информация потребителей была защищена от несанкционированного доступа третьих лиц.
Как работает платежный процессор?
Когда компания принимает кредитные карты, платежная система является невидимой стороной, которая завершает транзакцию, быстро переводя деньги со счета клиента на счет продавца. Вот как работает эта процедура:
№1. Покупатель предоставляет данные карты
Покупатель сообщает реквизиты своей карты продавцу. Для этого можно использовать устройство для чтения карт в физическом магазине, страницу оплаты на веб-сайте, мобильное оборудование или другой способ оплаты.
№ 2. Запрос обрабатывается платежной инфраструктурой
Платежный процессор получает информацию о карте клиента после ее передачи через платежный шлюз. После этого процессор формально начинает транзакцию, отправляя данные в сеть банка (для дебетовых транзакций) или карточные сети (для кредитных транзакций), такие как Mastercard, Visa или American Express, для авторизации.
№3. Денежные потоки
Банк или компания, выпускающая кредитную карту, которая выпустила карту клиента, уведомляется обработчиком платежей о том, что он должен перевести деньги в банк продавца после того, как транзакция будет авторизована и завершена. В зависимости от поставщика платежных услуг и типа эквайрингового банковского счета деньги могут быть отправлены на счет продавца мгновенно или в течение нескольких рабочих дней. Затем продавец может перевести эти деньги на банковские счета, связанные с его компанией.
На что обратить внимание при выборе платежной системы
Структура цен и необходимость обработки платежей в иностранной валюте являются основными факторами, которые следует учитывать при сравнении платежных систем. При проверке платежных систем учитывайте следующее:
- Взимается ли стартовый или вступительный взнос? Платить каждый год после этого?
- Есть ли при ежемесячном членстве также комиссия за транзакции?
- Придется ли вам покупать или арендовать в магазине терминалы или другое оборудование для обработки кредитных карт?
- Взимается ли плата за подключение к вашей учетной записи продавца через шлюз?
- Если произойдет возврат платежа по кредитной карте, будете ли вы нести ответственность за комиссию?
- Будет ли взиматься плата за проверку платежных почтовых индексов или адресов клиентов?
- Если вы решите прекратить использование процессора, придется ли вам платить комиссию за прекращение?
- Придется ли вам принимать иностранные платежи?
Примеры платежных систем
Примеры платежных систем включают в себя:
- PayPal
- Полоса
- Квадратный
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Компании по обработке платежей
Вот список лучших платежных систем и компаний-шлюзов, из которых вы можете выбрать. Вы увидите, что некоторые из этих компаний, занимающихся обработкой платежей, могут иметь ключ к решению других проблем. Они следующие:
№ 1. Мелио
Даже для продавцов, которые принимают только чеки, Melio — это бесплатная опция, которую вы можете использовать на своем ПК или смартфоне для оплаты счетов банковским переводом. Это удобно для владельцев бизнеса и профессионалов, которым нужно оплачивать счета и управлять денежными потоками, находясь в пути, не тратя много денег на программное обеспечение для работы с кредиторской задолженностью. Чтобы интегрировать информацию о поставщиках и счетах, Melio позволяет загружать файлы или фотографировать счета. Чтобы синхронизировать данные кредиторской задолженности, вы можете вручную ввести информацию или связать платформу с QuickBooks онлайн.
№2. Полоса
Облачная платежная платформа Stripe контролирует онлайн-транзакции. Поскольку он может обрабатывать онлайн-платежи, он идеально подходит для электронной коммерции или интернет-бизнеса. Его ядром является сложный платежный механизм, обеспечивающий поток денежных средств в вашей компании и подключаемый к инструментам для управления доходами, предотвращения мошенничества и ускорения расширения бизнеса по всему миру. Включение клиентских интерфейсов, вариантов оплаты, мошенничества и споров, оптимизации доходов и процессов компании.
№3. Платежи PayPal Pro
Система обработки платежей, основанная на технологии PayPal, называется PayPal Payments Pro. Это позволяет онлайн-продавцам и компаниям принимать платежи по кредитным картам как онлайн, так и офлайн. Кроме того, пользователи могут создавать и размещать свои собственные сайты оплаты. Пользователи PayPal Payments Pro могут принимать платежи по кредитным картам по телефону, факсу, почте и через Интернет. Он позволяет осуществлять платежи по кредитным картам, не требуя от клиентов учетных записей PayPal. Этот вариант обработки платежей принимает кредитные карты, дебетовые карты, карты лояльности и кредит PayPal.
№4. 2Оформить заказ
Благодаря локализованным вариантам оплаты и ряду дополнительных функций 2Checkout является важной международной платежной платформой, которая позволяет компаниям принимать онлайн и мобильные платежи от клиентов по всему миру. Благодаря платформе становятся возможными глобальные торговые площадки и различные способы оплаты. В дополнение к PayPal, 2Checkout теперь принимает кредитные и дебетовые карты. Предоставляя индивидуальные варианты, он позволяет розничным торговцам изменить платформу, чтобы они могли продавать на языке и за деньги покупателя. Наконец, они могут предложить выбор региональных платежей.
№5. Платежи Амазон
Шлюз для клиентов и предприятий Amazon называется Amazon Payments. Он предоставляет надежные, быстрые и удобные платежные решения для покупателей и продавцов Amazon. Amazon предлагает два варианта оплаты: «Войти и оплатить» (Shopper) и «Pay With Amazon» (Merchant). Для онлайн-продавцов и продавцов, которые хотят обеспечить положительный опыт покупок, есть Pay With Amazon. Пакет предлагает функции и методы для привлечения новых клиентов и превращения их в преданных клиентов.
№ 6. Блюснап
Для предприятий платежная платформа BlueSnap All-in-One упрощает сложные платежные процедуры. Способность платформы принимать как внутренние, так и иностранные платежи позволяет фирмам развиваться и процветать. Функция защиты от мошенничества в программе сокращает количество мошеннических платежей на 80%. С помощью BlueSnap предприятия могут получить доступ к более чем 30 банкам-эквайерам. Эта функция повышает коэффициент конверсии платежей, что увеличивает доход и снижает международные сборы. Платформа предлагает передовой механизм выставления счетов по подписке, который может выставлять точные счета и доводиться до клиентов в любой точке мира.
Крупнейшие платежные системы
Давайте посмотрим на 7 лучших процессоров кредитных карт в мире.
№1. Дж. П. Морган Чейз Банк
Крупнейшим в мире процессором кредитных карт является JP Morgan Chase. Он сохранил высокие позиции среди ведущих мировых процессоров кредитных карт. Она имеет большой послужной список достижений и продолжает оставаться крупнейшей перерабатывающей компанией в мире. Кроме того, это крупнейшее перерабатывающее предприятие в мире, исходя исключительно из годового объема переработки в размере 32 миллиардов долларов.
Компания управляет активами на сумму более 2 триллионов долларов и предоставляет услуги более чем 200 миллионам клиентов по всему миру. Помимо того, что банк принимает кредитные карты, JP Morgan Chase предлагает больше услуг. Он также предоставляет инвестиционно-банковские услуги организациям и правительствам по всему миру. В 127 году корпорация получила удивительную выручку в размере 2021 миллиардов долларов, что на 2% меньше ее дохода в 2020 году.
№2. Компания "Уэллс-Фарго
Международная финансовая компания со штаб-квартирой в США называется Wells Fargo. Несмотря на известность, компания обрабатывает меньше заказов, чем многие другие предприятия в нашем списке. Каждый год он управляет 9.3 млрд долларов США. Они обслуживают более 100 миллионов потребительских счетов на общую сумму в 1 триллион долларов. Доходы Wells Fargo получают от других банковских операций, включая кредитование и оплату счетов.
№3. Глобальные платежи
Одной из многих услуг, которые Global Payments предоставляет клиентам по всему миру, является обработка кредитных карт. В настоящее время в компании работает более 4,000 человек по всему миру, а ее годовой доход с момента ее основания в 4 году составляет 1997 миллиарда долларов. Global Payments работает в 32 странах и входит в список S&P 500. Атланта, где базируется компания. Он управляет транзакциями на сумму более одного миллиарда долларов для более чем 650 различных розничных продавцов только в Соединенных Штатах. Его основная цель — предоставлять услуги платежных технологий не только в США, но и в других странах Северной Америки, Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона и Латинской Америки.
№4. Фисерв
Штаб-квартира Fiserv, основанной в 1984 году, находится в Брукфилде, городе в штате Висконсин. На континентах Северной Америки и Европы у корпорации было около 100,000 27.2 розничных магазинов. Fiserv — это бизнес, который предоставляет ряд вариантов обработки платежей, включая разработку индивидуального программного обеспечения и услуги банкоматов. Ежегодно компания совершает транзакции на сумму 2 млрд долларов США примерно для XNUMX млн организаций.
Кроме того, First Data, которую Аллен Тейлор и Томас Макговерн создали в 1971 году, была приобретена Fiserv в 2019 году. До того, как ее приобрела другая компания, это была одна из крупнейших компаний по обработке кредитных карт в мире.
№ 5. Элавон
Elavon работает с 1991 года и имеет филиалы по всему миру. Как и у Global Payments, штаб-квартира Elavon находится в Атланте, штат Джорджия. Компания имеет более миллиона торговых счетов, разбросанных по глобальной сети партнеров. Такие услуги, как мобильная точка продаж (mPOS), интеграция с электронной коммерцией и другие дополнительные услуги (EDCP), предоставляются платформой электронной коммерции Elavon. Они обслуживают как малые, так и крупные предприятия, такие как Staples и Target. С более чем 2 миллионами клиентов в более чем 36 странах, это один из крупнейших коммерческих банков в Соединенных Штатах. Годовой доход компании оценивается в 1.6 миллиарда долларов.
#6. Банк Америки
Одним из крупнейших и самых известных финансовых учреждений в мире является Bank of America. Его активы составляют более 2,160 5,000 триллионов долларов, и у него более 15,000 25 отделений и 200 8.5 банкоматов в XNUMX странах. Более XNUMX миллионов клиентов также могут воспользоваться его банковскими и финансовыми услугами. Компания управляет только около $XNUMX млрд в год, несмотря на ее размер. Вместо этого потребительский банкинг приносит доход Bank of America. Банк также стал более компьютеризированным в целом, включая бесконтактные банкоматы.
Что такое процессоры в платежах?
Платежный процессор — это бизнес, который обеспечивает связь между банком продавца и банком, выпустившим дебетовую или кредитную карту покупателя.
Является ли платежный процессор таким же, как POS-система?
Хотя POS-система не является обработчиком платежей, она часто включает в себя обработку платежей как часть своих продуктов.
Является ли PayPal обработчиком платежей?
В качестве так называемого агрегатора платежей PayPal имеет собственный платежный шлюз под названием Payflow.
Является ли Visa платежным процессором?
Две крупнейшие платежные системы в мире — Visa и Mastercard.
Может ли банк быть обработчиком платежей?
На самом деле, лишь незначительное меньшинство банков действительно предлагает услуги по обработке платежей, и даже в этом случае они просто перепродают услуги поставщиков торговых услуг с наценкой. Помните, что даже если ваш банк обрабатывает ваши транзакции, вы не обязаны и не обязаны использовать их для услуг продавца.
Как я могу создать платежный процессор?
Точные процедуры создания платежного шлюза будут зависеть от требований вашей организации, но большинство компаний будут использовать процесс, аналогичный описанному ниже.
- Создайте инфраструктуру для своего платежного шлюза.
- Выберите платежную систему.
- Создайте систему управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).
- Примите меры безопасности
Сколько существует платежных систем?
Ожидается, что с 1300 года около 2022 независимых торговых организаций, зарегистрированных в Visa, будут продавать процессинг кредитных карт продавцам и владельцам компаний.
Похожие сообщения
- 10+ ХУДШИХ КОМПАНИЙ ПО ПРОЦЕССУ КРЕДИТНЫХ КАРТ согласно отзывам
- 10+ лучших КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА БЕЗ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЫ
- INTEL GENERATION: что нужно знать и полный список
- 15+ лучших ОНЛАЙН-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА; Отзывы
Рекомендации
