Предприятия могут обрабатывать платежи по кредитным картам благодаря торговым процессорам. Эта статья укажет вам правильное направление, независимо от того, являетесь ли вы стартапом, впервые использующим процессор для кредитных карт, или устоявшейся компанией, которая ищет усовершенствованный процессор для продавцов.
Торговый Процессор
Электронная система обработки платежей, называемая учетной записью торгового процессора, позволяет предприятиям принимать дебетовые и кредитные карты, а также другие типы электронных платежей. Между считыванием карты и переводом денег на бизнес-счет учетная запись торгового процессора служит посредником. Вместо того, чтобы ждать, пока клиенты оплатят счета по кредитным картам, это позволяет предприятиям немедленно получать деньги за транзакции.
Что оно делает
Процессор карты передает информацию о транзакции процессору вашего продавца всякий раз, когда покупатель проводит считыванием своей кредитной или дебетовой карты для совершения покупки. Затем поставщик карты клиента подтвердит наличие достаточного количества средств у вашего поставщика торгового счета. Средства на эту транзакцию поступят на ваш торговый счет после подтверждения средств.
Как открыть счет торгового процессора
Предприятия должны подать заявку и получить разрешение на открытие счета в банке торгового эквайринга, чтобы открыть счет торгового процессора. Торговые банки учитывают ряд факторов на протяжении всего процесса утверждения, включая продолжительность существования компании, историю банкротств, предыдущие кредитные проблемы и любые предыдущие торговые счета. Поставщики торговых процессоров также могут выяснить, уязвима ли ваша компания для кражи кредитных карт. Поставщик может изначально установить более высокую комиссию за транзакцию для предприятий с высоким риском, чтобы компенсировать этот риск.
Процессор кредитных карт
Когда клиент использует кредитную карту или дебетовую карту для совершения транзакции, деньги переводятся со счета клиента на счет продавца через процессор кредитной карты продавца. Хотя передняя часть процедуры выполняется быстро и легко, задняя часть усложняется, поскольку данные должны передаваться между продавцом, процессором, сетью кредитных карт и многочисленными учреждениями.
Особенности процессора кредитных карт
Какой бы процессор кредитных карт вы ни выбрали, вы должны ожидать, что он будет предлагать основные функции, необходимые для приема платежей. Процессор должен
- Чтобы вы не потеряли продажи от людей, использующих определенные карты, предоставьте вам возможность согласиться на все основные карты, включая American Express и Discover.
- Помочь вам в достижении соответствия PCI, полностью придерживаясь стандарта безопасности данных PCI (PCI DSS).
- Предложите считыватели карт, совместимые с EMV, чтобы снизить риск мошенничества и избежать ответственности за использование устаревшего оборудования в случае нарушения безопасности.
- Обеспечить легкодоступную службу поддержки клиентов, доступную по телефону круглосуточно, чтобы вы могли получить необходимую помощь сразу же, независимо от часов работы вашей компании.
Для оценки каждой перерабатывающей компании мы также учитывали следующие факторы.
- Ценообразование: мы оценили скорость обработки и комиссию за обслуживание, чтобы рассчитать плату за обработку кредитной карты для каждой компании. Мы учитывали подход компании к ценообразованию и открытость.
- Контракты и условия: стандартные контракты на обработку трудно сменить поставщика из-за их длительных сроков и высоких затрат на досрочное расторжение. Мы искали процессоры, предлагающие ежемесячное обслуживание и не взимающие комиссию за отмену.
- Выбор методов обработки: малые предприятия хотят принимать платежи, где бы ни находились их клиенты, поэтому мы рассмотрели альтернативы обработки процессора. Мы искали компании, которые принимают все основные платежи по кредитным картам, PayPal и ACH.
- Сторонние интеграции: наш процессор должен был интегрироваться с POS-системами, бухгалтерским программным обеспечением и другими бизнес-приложениями. Эта функция экономит время.
- Денежные средства. Мы учитывали время обработки данных процессором, варианты финансирования и то, как быстро средства транзакции зачисляются на ваш корпоративный банковский счет.
Преимущества процессора кредитных карт
Возможность принимать кредитные и дебетовые карты, а также, во многих случаях, мобильные кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, является ключевым преимуществом обработки кредитных карт. Поскольку многие клиенты больше не носят с собой наличные деньги, практически каждый вид бизнеса должен принимать различные способы оплаты.
Какие финансовые преимущества предлагает компаниям процессинг кредитных карт?
Обработка кредитных карт позволяет вам оценить свои продажи, а также сократить коммерческие потери от клиентов, которые выбирают оплату картами. Большинство провайдеров предлагают либо подключение к POS-системе, либо интернет-панель, где вы можете составлять подробные отчеты о продажах. Кроме того, многие из них интегрируются с программным обеспечением для бухгалтерского учета, что экономит ваше время и усилия при ручном вводе данных о транзакциях и снижает вероятность ошибок при вводе данных.
Преимущество автономного обработчика кредитных карт
Использование онлайн и бесконтактных платежей растет, но что произойдет, если у вас отключится интернет? Вы должны убедиться, что процессор вашей кредитной карты может помочь вам, если вы потеряете подключение к Интернету, потому что вы должны знать, что это очень реальный риск. Обработка кредитных карт в автономном режиме может помочь в этом. Клиент по-прежнему вставляет свою платежную карту в терминал во время автономной обработки, а терминал сохраняет и шифрует информацию о карте. Терминал передает данные в банк продавца и в карточную сеть, когда ваша фирма возвращается в сеть. С точки зрения клиента, во время сделки все прошло как обычно.
Обработка карт в автономном режиме выгодна не только при отсутствии интернета. Вы также можете использовать его, чтобы согласиться на платежи за пределами вашего магазина. Все процессоры кредитных карт, которые мы тестировали, и большинство других предлагают автономную обработку карт.
Лучший торговый процессор
Ниже представлены 8 лучших торговых процессоров для различных целей.
№ 1. Стакс
Stax, который работает с 2014 года, имеет продуманную структуру ценообразования на основе подписки, которая может значительно снизить транзакционные издержки для крупных предприятий. Кроме того, Stax отличается от конкурентов тем, что не взимает комиссии за обмен.
Тарифный план Stax не подходит для небольших или новых предприятий из-за его стартовой цены в 99 долларов в месяц. Однако Stax — отличный вариант для членских компаний, магазинов электронной коммерции, профессиональных услуг, а также для средних и развивающихся организаций.
№ 2. Платежный терминал
Одной из самых надежных и заслуживающих доверия компаний по обслуживанию торговых точек на рынке на данный момент является платежное депо. Один человек сравнил их с «Costco по обработке кредитных карт».
Платежный центр предоставляет участникам скидки на обработку платежей в обмен на ежемесячный членский взнос. Особенно страдают от этого крупные ритейлеры. В среднем продавцы, которые переходят на платежную систему, могут сэкономить 40 % на обработке кредитных карт.
№ 3. Хелсим
Торговые услуги, предлагаемые Helcim, предназначены для малого бизнеса. Благодаря им вы можете легко получать кредитные и дебетовые карты лично, в Интернете и т. д.
Воспользуйтесь услугами Helcim для отправки счетов, настройки регулярных платежей или сбора денег по телефону с помощью виртуального терминала. Считыватели карт производства Helcim принимают платежи с помощью считывания, опускания, касания и чипа. Принимайте Google Pay, Apple Pay, JCB, Discover, Mastercard, Visa и другие.
# 4. Квадрат
Square — один из самых известных поставщиков торговых услуг на рынке. Миллионы компаний полагаются на Square в качестве решений для POS-терминалов и обработки кредитных карт.
Square предлагает помощь в продажах в Интернете, услуги доставки, бесконтактные способы оплаты, удаленные платежи и даже рекламу в дополнение к точкам продаж. Самовывоз, цифровые счета, встречи и программы лояльности клиентов — все это стало возможным благодаря квадратной платформе.
№5. ОплатаОблако
Из-за своей отрасли некоторые фирмы испытывают трудности с поиском поставщика торговых процессоров. Продавцы, которые относятся к категории высокого риска, не будут учитываться некоторыми платежными системами и торговыми службами.
PaymentCloud будет вашим лучшим выбором, если другие поставщики торговых услуг отклонили вашу заявку. У PaymentCloud есть решения, отвечающие вашим требованиям, независимо от того, обрабатываете ли вы платежи онлайн, лично или в пути.
№ 6. Флагман
С 2001 года флагманский торговый процессор оказывает помощь организациям с решениями для обработки платежей. Этот платежный процессор, используемый более чем 25,000 XNUMX компаний, отличается от конкурентов своим выдающимся обслуживанием клиентов. До или после процедуры установки флагманские торговые услуги помогут вам, если у вас возникнут какие-либо вопросы или потребуется помощь.
№7. QuickBooks
В платежах quickBooks есть много мощных функций и доступные цены. Вы имеете право подать заявку на скидку до 40 % на транзакции, если вы обычно обрабатываете более 7,500 XNUMX долларов США в месяц.
QuickBooks — одна из лучших платежных систем B2B, наряду со многими другими вариантами в этом списке. Поскольку он предлагает обработку уровня 2, вы можете проводить транзакции B2B по более низким ставкам. Вы можете указать несколько счетов для депозитов, а также предлагает возможности для выставления счетов.
№8. Полоса
Идеальным поставщиком торговых услуг, о котором стоит подумать компаниям, которые продают только онлайн, является Stripe. Система разрабатывалась в первую очередь для интернет-магазинов и других предприятий.
Для онлайн-бизнеса Stripe — это платежный процессор с передовыми технологиями и API. Благодаря готовым соединениям Stripe Checkout легко связать практически с любым веб-сайтом или программным обеспечением. Его проще всего включить для онлайн-продаж, за исключением PayPal.
В чем разница между торговым процессором и эквайером?
Платежный процессор просто обрабатывает платежи; продавцы не взаимодействуют напрямую с процессором на протяжении всего процесса оплаты; эквайер карты управляет счетом продавца, чтобы принимать платежи от его имени.
Сколько зарабатывают платежные системы?
При среднем годовом вознаграждении в размере 37,639 39,623 долларов ожидаемая общая заработная плата процессора платежей в США составляет XNUMX XNUMX доллара.
Как процессоры кредитных карт получают оплату?
За счет комиссии за транзакцию все стороны, участвующие в обработке, получают от нее деньги. Они полагаются на продавца как на основной источник дохода — дисконтную плату. Платежные фирмы в основном зарабатывают деньги, взимая плату с пользователей.
Как платежная система зарабатывает деньги?
Платежные системы компенсируются комиссиями. Последний используется для определения комиссии, которая рассчитывается как процент от транзакции между клиентом и продавцом. Кроме того, для каждой транзакции может быть установлена фиксированная цена.
Трудно ли продавать торговые услуги?
Не совсем. Продажи торговых услуг столь же сложны, как и любые другие виды продаж. Как поставщик торговых услуг, наша миссия состоит в том, чтобы вооружить наших агентов и продавцов ресурсами и информацией, необходимыми для успеха.
Является ли PayPal учетной записью процессора торговых карт?
PayPal не предлагает торговые счета. Это сторонний процессор, также называемый PSP или агрегатором, и он объединяет учетные записи всех своих продавцов в одну крупную учетную запись продавца.
Статьи по теме
- 10+ лучших КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА БЕЗ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЫ
- 10+ ХУДШИХ КОМПАНИЙ ПО ПРОЦЕССУ КРЕДИТНЫХ КАРТ согласно отзывам
- ТОРГОВЫЕ СЧЕТА: что это такое, типы и зачем они нужны
Справка
