Общие агрегаты могут иногда сбивать с толку, особенно когда речь идет о конкретных страховых полисах или правилах страхования. Вот почему мы создали это руководство, чтобы дать вам полное представление о том, что такое Общий совокупный лимит и Страхование.
Общий предел агрегирования
Общий агрегат — это наибольшая сумма, которую выплатит полис страхования ответственности за определенный срок действия полиса.
Каково значение общего агрегата?
Не углубляясь слишком далеко, общая совокупность имеет решающее значение для вашего бизнеса. Если у вас есть претензия в ужасной ситуации, у вас все равно будет страховое покрытие после этой претензии, потому что одна претензия не аннулирует весь ваш страховой полис.
Кроме того, потому что вы и страховая компания согласуете максимальную сумму, которую выплатит страховой полис. это делает страхование более дешевым. Кроме того, вы всегда можете увеличить свой лимит.
Какие страховые полисы не имеют совокупного лимита?
Совокупный лимит есть не в каждом страховом полисе. Если политика является обязательной для правительства, она вряд ли будет иметь совокупный предел.
Вот некоторые из политик, которые мы обсуждаем:
Автострахование
В отличие от политики общей ответственности, страхование автогражданской ответственности не имеет совокупных ограничений. Универсальный совокупный предел не имеет смысла. Потому что каждый, кто водит машину, по закону обязан иметь автострахование. Кроме того, на дороге есть потенциальные водители, которые технически покрыты, но израсходовали свое покрытие!
Компенсация работникам
Если вы являетесь работодателем, по закону штата вы обязаны иметь страховку компенсации работникам для покрытия травм, полученных на работе.
Кроме того, работник имеет право на достаточно безопасное рабочее место. А также оплату медицинских услуг, если они получили травму на работе.
Работник не несет ответственности, если работодатель имел ряд безнадежных претензий в этом году, и политика компенсации его работника была исчерпана. Компания по-прежнему обязана по закону выплатить сотруднику то, что ему причитается.
Распространенные проблемы с общим агрегатом
Ниже приведены проблемы, которые мы видим в общем совокупном пределе.
Несовпадающие даты вступления в силу
Если вы приобретаете дополнительные лимиты ответственности по страховому полису франшизы. И базовые политики не имеют одинаковых дат вступления в силу, вы можете столкнуться с проблемами.
Возможно, что общая сумма восстанавливается по основному страхованию ответственности, но не по зонтичному полису, или наоборот.
Несовпадающие даты вступления в силу не всегда являются проблемой, однако обязательно поговорите об этом со своим страховым брокером.
Требования к страхованию
Мы наблюдали несколько потребностей в страховании, которые требуют необычных совокупных лимитов. тем не менее, основная часть страховых планов, например, составляет 1,000,000 2,000,000 XNUMX долларов на событие и XNUMX XNUMX XNUMX долларов в целом.
Контракт, требующий 2,000,000 5,000,000 1 долларов США за событие и 3 XNUMX XNUMX долларов США в целом, является сложным, потому что полис избыточной ответственности в размере XNUMX миллиона долларов США покроет только требование возникновения. но полис избыточной ответственности на XNUMX миллиона долларов может показаться, что вы покупаете слишком большую страховку.
Если это относится к вам, пришло время поговорить со своим страховым брокером! В некоторых случаях андеррайтеры могут проявлять изобретательность. Кроме того, они могут предложить расширенный совокупный ограничение на покрытие основной ответственности, что позволяет вам избежать покупки всего избытка в размере 3 миллионов долларов.
Слишком много дополнительных страховок.
Компании быстро предоставляют статус «дополнительно застрахованных» в своих страховых полисах, чтобы получить работу и бизнес. Дело в том, что ваш страховое обеспечение теперь помимо вас защищает еще 200 фирм. Таким образом, это может привести к необходимости значительно больших лимитов, чтобы охватить все стороны, которых защищает ваша страховая компания.
Общее совокупное страхование
В страховании общая сумма — это вся сумма, которую вы можете потребовать от своей страховой компании за период действия полиса, который обычно составляет один год. Более того, общая сумма помогает страховой фирме создать для своих страхователей стимул избегать судебных исков. Однако, если у вас их слишком много за один год, вы достигнете совокупного предела ответственности. В отличие от ограничений на случай, вы можете знать, когда вы приближаетесь к совокупному страховому лимиту, поэтому понимание этого сейчас действительно полезно.
Как определяется совокупный лимит?
Итак, что именно означает общая совокупность? Предположим, что ваш полис имеет предел общей совокупной ответственности в размере 10,000 4,000 долларов США. Если в этом году к вам уже предъявляли иск на 5,000 и 2,000 долларов, а теперь предъявляют иск на 1,000 долларов. Тогда ваша страховая компания покроет только первую тысячу долларов окончательного требования. Помните, что совокупный страховой лимит распространяется только на деньги, выплаченные страховой компанией. Таким образом, если у вас есть лимит в размере 5,000 долларов США за каждое событие, и вы предъявляете иск на 7,000 долларов США. Тогда ваша страховая компания, скорее всего, заплатит 5,000 долларов, а оставшиеся 2,000 долларов вам придется заплатить из своего кармана. Итак, при расчете того, насколько вы близки к совокупному лимиту, просто посчитайте 5,000 долларов США из этого конкретного требования.
Что нужно знать перед покупкой страхового полиса?
Понимание этих ограничений имеет решающее значение при выборе политики, потому что вы хотите убедиться, что она поможет вам, когда вам это нужно. Если вы работаете с дорогими материалами и средний иск о возмещении ущерба составляет 1 миллион долларов, совокупного лимита в 1,000 долларов будет недостаточно. Кроме того, полисы с высокими лимитами, с другой стороны, часто являются более дорогостоящими, поэтому вы не хотите платить за полис с лимитом в 1 миллион долларов, если требования в вашей области редко превышают несколько тысяч долларов.
Типы агрегатов
Вы можете достичь совокупного лимита вашего страхового полиса различными способами. Предприятия в различных отраслях промышленности предъявляют различные требования к страхованию. В зависимости от требований вашей организации, ваш индивидуальный полис коммерческого страхования может использовать несколько совокупных видов для возмещения требований. Это наиболее распространенные типы агрегатов.
Совокупная политика
Также известный как общий совокупный лимит, совокупный предел вашего полиса указывает максимальную сумму покрытия, доступную для всех покрываемых требований в течение срока действия полиса.
№1. За совокупный проект
Общие совокупные ограничения применяются к каждому проекту, над которым работает страхователь. Более того, агрегат политики должен затем распределить его между несколькими элементами. Этот агрегат используется в строительном секторе, когда компания работает над несколькими проектами.
№ 2. Совокупность по местоположению
Когда страховые лимиты разделены на несколько сайтов. Каждое местонахождение имеет совокупный лимит, который применяется ко всем местонахождениям страхователя. Тем не менее, этот вид заполнителя используется владельцами различных зданий и торговых заведений.
№3. Готовые продукты Совокупность
Сумма завершенных продуктов, часто отличающаяся от агрегата вашего полиса, представляет собой максимальную сумму, которую ваш полис будет выплачивать по утвержденным претензиям, когда ваш продукт или завершенная услуга причиняют телесные повреждения или материальный ущерб.
Совокупный лимит против лимита появления
Страховка покрывает расходы на непредвиденные происшествия и несчастные случаи. Тем не менее, у нашей страховки может быть более одного лимита, чтобы выполнить это должным образом. Лимит возникновения – это наибольшая сумма, которую ваша страховая компания выплатит вам за один покрываемый случай или претензию. В то время как совокупный лимит является максимальной суммой, которую ваш страховщик заплатит за все покрываемые претензии в течение периода действия вашего полиса. В зависимости от ограничений вашего полиса, одна претензия или серия претензий могут превышать ваш совокупный максимум.
Амбрелла против общего агрегата
Достижение вашего общего совокупного лимита может показаться катастрофой, однако есть способы защитить себя. Коммерческое зонтичное страхование — это дополнительный полис, который обеспечивает покрытие, когда лимит основного полиса исчерпан. Когда ваш общий совокупный лимит превышен, зонтичное страхование бизнеса работает как дополнительный уровень покрытия ответственности. Тем самым защищая вас от обязательств, которые в противном случае пришлось бы оплачивать из своего кармана.
Использование вашего совокупного лимита
Изучение того, как работает ваш совокупный лимит при подаче претензий, является частью его понимания. Если у вас есть совокупный лимит общей ответственности в размере 20,000 5,000 долларов США, и вам предъявили иск на 4,000 3,000 долларов США дважды, 3,000 5,000 долларов США один раз и 2,000 XNUMX долларов США один раз, вам осталось всего XNUMX XNUMX долларов США от превышения вашего совокупного предела. Кроме того, если покрываемое мероприятие стоит XNUMX долларов, вы должны будете оплатить XNUMX долларов из своего кармана. Наконец, если какие-либо дополнительные требования будут поданы в течение срока действия вашего полиса, вы будете нести ответственность за оплату расходов самостоятельно. Вот почему очень важно установить уровень покрытия, соответствующий рискам, с которыми вы сталкиваетесь в вашей конкретной организации.
Какое ограничение не является частью общего совокупного лимита?
Только ущерб, возникший в результате физического вреда или повреждения имущества в результате опасной эксплуатации готовой продукции, освобождается от общего совокупного лимита.
В чем разница между глобальным и совокупным лимитом?
Ваш страховщик прекратит выплату требований, как только вы достигнете своего совокупного лимита на срок действия полиса. Общий совокупный лимит вашего полиса коммерческого страхования относится к наибольшей сумме, которую ваш страховщик заплатит за покрываемые требования ответственности в течение периода действия вашего полиса.
Что означает общий совокупный лимит?
Ваш совокупный лимит — это максимальная сумма, которую ваш страховщик предоставит для любых требований, которые вы подаете в течение периода действия полиса, который обычно составляет один год. В отличие от лимитов по вхождениям (или по заявкам), совокупные лимиты отличаются. Они говорят о наибольшей страховой сумме, которая будет выплачена за одно происшествие или иск.
Означает ли слово «агрегат» «среднее» или «всего»?
Процедура, известная как агрегирование, включает сбор данных для статистического анализа и их выражение в виде единого числа. Это может быть выражено как сумма или среднее значение.
Заключение
Общий агрегат — это наибольшая сумма, которую выплатит полис страхования ответственности за определенный срок действия полиса.
Общие часто задаваемые вопросы по агрегатам
Что означает Общий совокупный лимит в страховании?
Для различных видов страхования совокупный лимит — это максимальная сумма денег, которую страховщик выплатит за все ваши покрываемые убытки в течение периода действия полиса, обычно одного года.
Какой лимит не входит в общий совокупный лимит?
В соответствии со стандартным полисом коммерческой гражданской ответственности (CGL) общий совокупный лимит применяется ко всем покрываемым телесным повреждениям (BI) и материальному ущербу (PD) (за исключением травм или ущерба, связанных с опасностью, связанной с завершенными операциями с продуктами), а также ко всем покрываемым личным и рекламная травма.
В чем разница между каждым вхождением и общей совокупностью?
Лимиты на количество событий и совокупные лимиты определяют максимальные выплаты, но они делают это в разных условиях. Ограничения на количество случаев определяют, сколько политика будет платить за любой инцидент или претензию. Совокупные лимиты определяют, сколько будет выплачиваться по полису в течение срока действия полиса.
- Дискреционная фискальная политика: подробное руководство до 2022 г. (+ подробные примеры)
- Ограничения дохода по гранту Пелла: лучшие практики 2022 года и все, что вам нужно
- План остатка денежных средств для выхода на пенсию: лимиты взносов на 2022 год (обновлено!)
- План остатка денежных средств для выхода на пенсию: лимиты взносов на 2022 год (обновлено!)
- Полис страхования гражданской ответственности: для предприятий
- СТРАХОВАНИЕ БИЗНЕСА: определение, виды, пример, стоимость и принцип работы
