Когда большинство людей слышат термин «финансовые услуги», они сразу же думают о суете Уолл-стрит. Однако эта отрасль представляет собой нечто большее, чем просто торговля акциями и инвестиционные услуги. Сектор финансовых услуг включает в себя широкий спектр фирм, предоставляющих финансовые услуги. Кроме того, фирмы, предоставляющие финансовые услуги, считаются одной из наиболее важных частей экономики во многих странах.
Индустрия финансовых услуг в настоящее время характеризуется двумя параллельными тенденциями. Одним из примеров является специализация, при которой предприятия предоставляют клиентам определенные услуги. Другой — глобализация, или экспансия бизнеса в развивающиеся страны и страны с формирующимся рынком.
Что означают финансовые услуги?
Финансовые услуги охватывают специализированные виды деятельности, такие как банковское дело, инвестирование и страхование. Финансовые услуги — это деятельность фирм, предоставляющих финансовые услуги, и их специалистов, тогда как финансовые продукты — это фактически предлагаемые товары, счета или инвестиции.
Что такое индустрия финансовых услуг?
Люди и предприятия могут получать финансовые услуги в секторе финансовых услуг. Этот сектор экономики включает в себя широкий спектр финансовых учреждений, в том числе банки, инвестиционные компании, кредиторы, финансовые компании, агенты по недвижимости и страховые организации.
Как было сказано ранее, сектор финансовых услуг, возможно, является наиболее важным сектором экономики, доминирующим в мире с точки зрения доходов и рыночной капитализации акций. В этой отрасли преобладают крупные конгломераты, хотя она также включает разнообразный спектр более мелких предприятий.
Финансовые услуги, согласно разделу финансов и развития Международного валютного фонда (МВФ), представляют собой методы, с помощью которых потребители или предприятия приобретают финансовые товары.
Провайдер платежной системы, например, предоставляет финансовую услугу, принимая и переводя средства между плательщиками и получателями. Это касается операций с кредитными и дебетовыми картами, чеков и электронных финансовых переводов.
Деньги управляются компаниями в бизнесе финансовых услуг. Например, финансовый консультант наблюдает за активами и дает советы от имени клиента. Советник не предоставляет прямые инвестиции или другие продукты; скорее, они организуют переводы средств между вкладчиками и эмитентами ценных бумаг и других инструментов. Эта услуга больше похожа на задачу, чем на реальную вещь.
Напротив, финансовые продукты не являются рутиной. Они существуют как объекты. Ипотечный кредит может показаться услугой, но это продукт, который длится дольше, чем первоначальный платеж. Финансовые товары включают в себя акции, облигации, кредиты, товарные активы, недвижимость и страховые полисы.
Важнейший сектор финансовых услуг
Индустрия финансовых услуг является основным двигателем экономики страны. Это позволяет капиталу и ликвидности свободно течь на рынке. Когда сектор устойчив, экономика растет, и предприятия в этой области лучше умеют управлять рисками.
Сила сектора финансовых услуг страны также жизненно важна для благосостояния ее населения. Потребители зарабатывают больше, когда сектор и экономика устойчивы. Это повышает их доверие и покупательную способность. Они обращаются к сектору финансовых услуг, чтобы занять, когда им требуется финансирование для крупных покупок.
Сильная индустрия финансовых услуг может стимулировать экономический рост, но несостоятельная система может привести к спаду экономики страны.
Однако, если сектор финансовых услуг терпит неудачу, экономика страны может пострадать. Это может привести к рецессии. Когда финансовая система начинает давать сбои, страдает экономика. Поскольку кредиторы ужесточают свою кредитную политику, капитал начинает иссякать. Безработица растет, а доходы могут даже падать, что заставляет потребителей сокращать свои расходы.
Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы стимулировать экономический рост. В первую очередь это имело место во время финансового кризиса, спровоцировавшего Великую рецессию.
Что такое различные финансовые услуги?
Банковский сектор является основой индустрии финансовых услуг. Он сосредоточен на прямых сбережениях и кредитах, тогда как сектор финансовых услуг включает инвестиции, страхование, передачу рисков и другую финансовую деятельность. Крупные коммерческие банки, общественные банки, кредитные союзы и другие организации предлагают банковские услуги.
Банки делают деньги в основном за счет разрыва между процентными ставками, взимаемыми с кредитных счетов, и процентными ставками, выплачиваемыми вкладчикам. Эти финансовые услуги генерируют деньги в основном за счет сборов, комиссий и других механизмов, таких как спред процентных ставок между кредитами и депозитами.
№1. Банковские секторы
Банковское дело делится на три категории: розничный банкинг, коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг. Розничный банкинг, часто известный как потребительский или персональный банкинг, обслуживает частных лиц, а не корпорации. Эти банки предоставляют личные финансовые услуги, такие как расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты, кредиты и кредитные карты, а также некоторые инвестиционные услуги.
С другой стороны, корпоративный, коммерческий или бизнес-банкинг касается как малых, так и крупных корпораций. Он, как и розничный банкинг, предлагает услуги по обслуживанию счетов и кредитные продукты, адаптированные к потребностям бизнеса.
Инвестиционный банк в первую очередь работает с посредниками и состоятельными частными лицами (HNWI), а не с широкой общественностью. Эти банки гарантируют сделки, предоставляют доступ к рынкам капитала, обеспечивают управление активами и помощь в налогообложении, консультируют предприятия по вопросам слияний и поглощений (M&A), а также позволяют покупать и продавать акции и облигации. Этот рынок также обслуживают финансовые консультанты и дешевые брокерские конторы.
№ 2. Инвестиционные услуги
Физические лица могут получить доступ к финансовым рынкам, таким как акции и облигации, с помощью инвестиционных услуг. Брокеры (как люди, так и самостоятельные интернет-сервисы) позволяют покупать и продавать ценные бумаги в обмен на комиссию. Финансовые консультанты могут взимать ежегодную плату в зависимости от активов под управлением (AUM) и вести многие сделки для создания и управления хорошо диверсифицированным портфелем.
Робо-советники — это новейшая разработка в области финансового консультирования и управления портфелем с полностью автоматизированным алгоритмическим распределением портфеля и исполнением сделок.
Хедж-фонды, взаимные фонды и инвестиционные товарищества инвестируют деньги в финансовые рынки, получая комиссию за управление. Кастодиальные услуги необходимы для торговли и обслуживания портфелей, а также юридическая, нормативно-правовая и маркетинговая помощь. Производители программного обеспечения также обслуживают индустрию инвестиционных фондов, предлагая программное обеспечение для управления портфелем, составления отчетов для клиентов и других бэк-офисных услуг.
Фонды прямых инвестиций, венчурные капиталисты и инвесторы-ангелы предоставляют организациям инвестиционные денежные средства в обмен на владение активами или участие в прибыли. В 1990-х венчурные деньги были очень важны для технологических предприятий. Эта группа отвечает за большую часть того, что происходит за кулисами при разработке крупных сделок.
№3. Страховые услуги
Еще одним ключевым подсектором бизнеса финансовых услуг является страхование. Страховые услуги доступны для защиты от смерти или травм (например, страхование жизни, страхование дохода по инвалидности, медицинское страхование), утраты или повреждения имущества (например, страхование домовладельцев, страхование автомобиля), ответственности или судебного разбирательства.
Страховой агент — это не то же самое, что брокер в Соединенных Штатах. Первый представляет страховую компанию, а второй представляет застрахованных и ищет страховые планы. Это также входит в компетенцию андеррайтера, который изучает риски страхования клиентов и консультирует инвестиционных банкиров по кредитным рискам.
Перестраховщики продают страхование страховщикам, чтобы помочь им защитить себя от катастрофических убытков.
№ 4. Бухгалтерские и налоговые услуги
В этот сектор также входят бухгалтеры и налоговые службы, услуги по обмену валюты и банковским переводам, а также услуги и сети по обслуживанию кредитных карт. Он также охватывает услуги по урегулированию долгов и всемирных платежных систем, таких как Visa и Mastercard, а также фондовые, производные и товарные биржи.
Бухгалтеры гарантируют, что все финансовые документы и отчеты, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и налоговую декларацию, соответствуют федеральным законам и правилам и общепринятым стандартам бухгалтерского учета (GAAP). Бухгалтеры также собирают информацию, необходимую для создания записей в учетных записях компании, таких как главная книга, и отслеживают финансовые операции предприятий во времени. Эти данные используются для создания заключительных отчетов и отчетов по учету затрат еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Бухгалтеры также должны устранять любые ошибки или несоответствия в записях, отчетах или документированных транзакциях, которые они обнаруживают. Как правило, они придерживаются определенных процедур контроля бухгалтерского учета с помощью системы бухгалтерского учета или программного приложения.
Помимо изучения финансовых данных и отчетов, бухгалтерам часто поручают дополнительные виды деятельности, связанные с финансами. Мониторинг эффективности методов контроля бухгалтерского учета или программных систем для обеспечения их соответствия федеральным требованиям и требованиям штата является одной из вспомогательных должностных функций. Бухгалтерам также доверено консультирование различных отделов или высшего руководства по наиболее эффективному использованию корпоративных ресурсов и процедур. Эти предложения предназначены для решения потенциально дорогостоящих корпоративных финансовых трудностей или проблем.
Бухгалтеры также могут составлять и анализировать счета-фактуры для клиентов и поставщиков, чтобы облегчить своевременную оплату непогашенных остатков. Выверка заработной платы, проверка контрактов и заказов, составление твердого бюджета и разработка финансовых моделей или прогнозов — все это рутинные обязанности бухгалтера.
Бухгалтеры также готовят и подают налоговые декларации для юридических и физических лиц. Они изучают активы компании, полученные и выплаченные доходы, а также ожидаемые расходы и обязательства, чтобы определить общие налоговые обязательства за год. Ожидается, что бухгалтеры предложат полный анализ налоговой эффективности или неэффективности и предоставят рекомендации по сокращению общих налоговых обязательств при подготовке и подаче корпоративных и индивидуальных налоговых деклараций.
Что такое пример финансовой услуги?
Компании в сфере финансовых услуг по всему миру предоставляют широкий спектр финансовых услуг. Среди предоставляемых услуг - банковское дело, брокерские услуги, ипотека, кредитные карты, платежные услуги, недвижимость, налоги, бухгалтерский учет и инвестиционные фонды.
Что такое три финансовые услуги?
Эти финансовые услуги описаны ниже:
- Банковское дело.
- Профессиональная консультация.
- Страхование и взаимные фонды
Что считается финансовыми услугами?
Финансовый сектор охватывает различные операции, включая операции с недвижимостью, потребительские кредиты, банковское дело и страхование. Он также охватывает различные источники финансирования инвестиций, такие как ценные бумаги.
Каковы 7 видов финансовых услуг?
Эти финансовые услуги описаны ниже:
- Банковское дело.
- Профессиональное консультирование.
- Управление капиталом.
- Взаимные фонды.
- Страхование.
- Фондовый рынок.
- Казначейские / долговые инструменты.
Каковы 5 основных источников финансирования?
Пять источников финансирования следующие:
- Помощь правительства.
- Кредиты и овердрафты коммерческих банков
- Финансовая самодостаточность.
- Поглощения.
- Личные инвестиции или сбережения
Заключение
Индустрия финансовых услуг имеет решающее значение для здоровья экономики многих стран. Многие компании в этом секторе предлагают различные виды финансовых услуг как для людей, так и для бизнеса. Финансовые услуги, облегчающие движение капитала по всему миру, являются неотъемлемой частью повседневной жизни в нашем современном взаимосвязанном мире.
Финансовые услуги Часто задаваемые вопросы
Какова роль финансовых услуг?
Финансовый сектор выполняет важнейшие функции, такие как обеспечение сбережений и инвестиций, защита от рисков и помощь в создании новых рабочих мест и предприятий. Сектор должен работать стабильно и устойчиво, чтобы обеспечить эти функции для общества.
Каковы преимущества финансовых услуг?
Ниже приведены основные преимущества работы в сфере финансовых услуг:
- Глобальная индустрия.
- Передаваемые знания и навыки.
- Возможности для нетворкинга
- Охотников за головами предостаточно.
- Симпатичные коллеги.
- Достойная зарплата.
- Отличные преимущества.
Статьи по теме
- Финансовый сектор: все, что вы должны знать (+ подробные примеры)
- БИЗНЕС-ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ: преимущества, источники и примеры
- КАК БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ: все, что вам нужно знать
- FAST BUSINESS FINANCE: Лучший вариант быстрого бизнес-кредита для быстрых наличных
- Корпоративный учет: должностная инструкция и зарплата
Рекомендации
