Банки и страховые компании используют финансовые услуги и продавцов для продажи различных финансовых продуктов и услуг клиентам. Они планируют встречи с клиентами, рекомендуют соответствующие финансовые товары или услуги в зависимости от их финансовых целей и следят за тем, чтобы клиенты были довольны своими покупками. Все это достигается через финансового представителя или советника.
Финансовый представитель
Финансовый представитель, часто известный как финансовый консультант, консультирует клиентов по финансовым вопросам. Ваши основные обязанности на этой должности заключаются в том, чтобы консультировать и планировать финансовые решения на основе целей, задач и требований вашего клиента. Вы также рекомендуете финансовые товары и услуги и даете рекомендации по таким темам, как имущество планирование, сберегательные счета колледжа, налоги, ипотека, инвестиции, выход на пенсию и страхование. Анализ текущих счетов, интерпретация сводок, формулирование стратегий и реализация согласованного плана по управлению клиентскими портфелями — все это входит в ваши обязанности. Финансовый представитель также предоставляет отчеты по счетам и отвечает на экономические вопросы.
Должностная инструкция финансового представителя
Мы ищем профессионалов в области финансовых услуг с опытом и вниманием к деталям, которые могут убедить клиентов покупать наши финансовые товары и услуги. Профессиональное реагирование на запросы клиентов, предоставление надежных финансовых консультаций, перекрестные продажи наших продуктов и услуг, где это возможно, и посещение различных обучающих программ по мере необходимости — все это обязанности представителя финансовых служб. Вы также должны иметь возможность связаться с клиентами, чтобы убедиться, что они довольны приобретенными товарами или услугами.
Вы должны быть в состоянии установить взаимопонимание с клиентами и постоянно соответствовать или превосходить главная стремится добиться успеха в качестве представителя финансовых услуг. Наконец, высокоэффективный представитель финансовых услуг должен хорошо разбираться в финансовых правилах и обладать выдающимися коммуникативными, аналитическими способностями и способностями к обслуживанию клиентов.
Заработная плата финансового представителя
Финансовые консультанты в Канада выплачивается широкий спектр заработной платы, начиная с 30,000 100,000 долларов и до более XNUMX XNUMX долларов.
Большинство финансовых консультантов также получают вознаграждение в виде бонусов, если они достигают определенных целей. Если они инвестируют деньги своих клиентов в определенные управляемые фонды, некоторые консультанты получают оплату на комиссионной основе. Соответствующий опыт является наградой, как и во многих других финансовых профессиях. Это означает, что менеджеров те, кто работает в этой области в течение длительного времени, с большей вероятностью будут находиться на более высоком уровне шкалы заработной платы.
Получение сертификатов, таких как сертификат CFA или MBA, может помочь человеку быстрее продвинуться по карьерной лестнице. Многие финансовые фирмы также предъявляют требования к минимальному среднему баллу среднего балла для новых выпускников, а это означает, что требуются исключительные оценки.
Роли финансового представителя
Финансовый консультант является партнером в вашем финансовом планировании. Предположим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через десять. Для достижения ваших целей вам может понадобиться помощь компетентного специалиста с необходимыми лицензиями; тут на помощь приходит финансовый консультант.
Вы и ваш консультант обсудите множество тем, в том числе, сколько денег вы должны откладывать, типы счетов, которые вы должны иметь, типы страхование вы должны иметь (например, долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. д.), а также имущественное и налоговое планирование.
Помимо финансового консультанта, он также является учителем. Часть работы консультанта состоит в том, чтобы объяснить, что необходимо для достижения ваших долгосрочных целей. Финансовые предметы могут быть углубленными в процессе обучения. Бюджетирование и сбережения — две темы, которые могут возникнуть в начале ваших отношений. По мере роста вашего опыта консультант поможет вам разобраться в сложных вопросах инвестирования, страхования и налогообложения.
Понимание вашего финансового здоровья является первым шагом в процессе финансового консультирования. Вы не можете адекватно планировать будущее, если не знаете, где вы находитесь прямо сейчас. Обычно вы заполняете длинный письменный запрос. Ваши ответы помогают консультанту понять ваше состояние и убедиться, что вы не упустите из виду какую-либо важную информацию.
№1. Опросник финансового здоровья
Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы собрать информацию о ваших активах, обязательствах, доходах и расходах. Вы также перечислите будущие пенсии и источники дохода, спрогнозируете пенсионные потребности и обозначите в форме любые долгосрочные финансовые обязательства. Короче говоря, вы составите список всех существующих и будущих инвестиций, пенсий, подарков и потоков доходов.
Инвестиционный раздел анкеты посвящен более личным вопросам, таким как устойчивость к риску и способность рисковать. Когда приходит время принимать решение о распределении ваших инвестиционных активов, знание вашего риска помогает консультанту. На этом этапе вы также сообщите консультанту о своих инвестиционных решениях.
Прочие финансовые управление проблемы, такие как вопросы страхования и ваша налоговая ситуация, могут быть изучены во время первоначальной оценки. Ваш консультант, а также другие члены вашей группы по планированию, такие как бухгалтеры и юристы, должны быть проинформированы о вашем нынешнем имущественном плане. Как только вы и ваш консультант хорошо поймете свое текущее финансовое положение и прогнозы на будущее, вы сможете начать работу над стратегией для достижения своих жизненных и финансовых целей.
№1. Создание финансового плана
Всю эту предварительную информацию финансовый консультант объединяет в полный финансовый план, который станет дорожной картой для вашего финансового будущего. Он начинается с краткого изложения наиболее важных результатов вашего первоначального опроса, а затем переходит к вашему текущему финансовому состоянию, включая ваш собственный капитал, активы, обязательства и ликвидный или оборотный капитал. Финансовый план также обобщает цели, которые вы обсудили с вашим консультантом.
Аналитическая часть этого длинного документа предоставит больше информации по различным областям. Включая вашу терпимость к риску, детали планирования имущества, семейное положение, риск долгосрочного ухода и другие соответствующие текущие и будущие финансовые трудности.
План будет моделировать как наилучшие, так и наихудшие сценарии выхода на пенсию, основываясь на вашем предполагаемом собственном капитале и будущем доходе на пенсии, включая ужасающую возможность пережить свои деньги. В этом сценарии можно предпринять шаги, чтобы избежать этого последствия. Он будет смотреть на реалистичные проценты вывода средств из вашего портфеля на пенсии. Если вы состоите в длительных отношениях. План также будет учитывать такие факторы, как выживание и финансовые возможности выжившего партнера.
Вы готовы к работе после ознакомления со стратегией с советником и внесения необходимых изменений.
№3. Консультанты план действий шаги
Финансовый консультант делает больше, чем просто помогает с инвестициями. Это их работа, чтобы помочь вам во всех аспектах вашей финансовой жизни. Вы также можете обратиться к финансовому консультанту, не заставляя его управлять вашим портфелем или давать какие-либо инвестиционные рекомендации.
Инвестиционные рекомендации, с другой стороны, являются основным стимулом для многих потребителей проконсультироваться с финансовым консультантом. Вот чего ожидать, если вы пойдете по этому пути.
Консультант разработает стратегию распределения активов, соответствующую вашей терпимости к риску и возможностям. Распределение активов — это не что иное, как формула для определения того, какая часть вашего общего финансового портфеля будет разделена между различными классами активов. Люди, которые более осторожны в отношении риска, будут иметь более высокую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и инвестиций на денежном рынке, тогда как те, кто более не склонен к риску, будут иметь более высокую концентрацию акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиций. недвижимость. Распределение ваших активов будет изменено в зависимости от вашего возраста и количества времени, которое у вас есть до выхода на пенсию. При покупке и продаже финансовых активов. Ожидается, что каждая финансовая консультационная фирма будет инвестировать в соответствии с законом и инвестиционной политикой своей компании.
№ 4. Финансовые консультанты и инвестиции
Как клиент, очень важно, чтобы вы понимали, что предлагает планировщик и почему. Вы не должны слепо следовать совету советника; в конце концов, это ваши деньги, и вы должны знать, на что они тратятся. Следите за расходами, которые вы платите как своему консультанту, так и любым средствам, которые вы приобрели.
Узнайте у своего консультанта, почему они рекомендуют определенные активы и получают ли они компенсацию за продажу вам определенных инвестиций. Следите за возможными конфликтами интересов.
Финансовые товары выбираются в соответствии с профилем риска клиента, что является общим для организаций. Рассмотрим 50-летнего человека, который накопил достаточный собственный капитал для выхода на пенсию и в первую очередь озабочен сохранением капитала. Они могут инвестировать 45 процентов в акции (которые могут включать отдельные акции, взаимные фонды и/или биржевые фонды (ETF)) и 55 процентов в активы с фиксированным доходом, такие как облигации. 40-летний инвестор с меньшим собственным капиталом и готовностью брать на себя больший риск, чтобы увеличить свой финансовый портфель, может выбрать распределение активов: 70 % акций, 25 % активов с фиксированным доходом и 5 % альтернативных инвестиций. .
Ваш индивидуальный портфель будет отвечать вашим потребностям, принимая во внимание инвестиционную философию фирмы. Это должно определяться тем, как быстро вам потребуются средства, вашим инвестиционным горизонтом, а также вашими текущими и будущими целями.
№ 5. Регулярный финансовый мониторинг
Как только ваша инвестиционная стратегия будет принята. Ваш консультант будет присылать вам периодические отчеты, чтобы держать вас в курсе вашего портфолио. Регулярные встречи с консультантом будут заключаться в обсуждении ваших целей и прогресса. А также для решения любых дополнительных вопросов, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или в видеочате могут помочь вам установить больше таких связей.
Помимо регулярных, постоянных встреч. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом всякий раз, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Например, жениться или развестись, создать семью, купить или продать дом, сменить работу или получить продвижение по службе.
Признаки, что вам может понадобиться консультант
В любом возрасте и на любом этапе жизни каждый может работать с финансовым консультантом. Вам не нужно много денег; все, что вам нужно, это хороший советник, который понимает ваши обстоятельства.
Решение обратиться за экспертной финансовой консультацией является личным. Но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, растерянным, обеспокоенным или напуганным своим финансовым положением, рекомендуется обратиться за помощью. Если вы не можете себе это позволить, Ассоциация финансового планирования может оказать вам поддержку на безвозмездной основе.
Также уместно обратиться за советом к финансовому консультанту, если вы финансово обеспечены, но хотите перепроверить, находитесь ли вы на правильном пути. Консультант может предложить изменения в вашей стратегии, которые помогут вам более эффективно достигать поставленных целей.
Наконец, если у вас нет времени или желания заниматься своими финансами. Нанять финансового консультанта — отличная идея.
Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым вам может потребоваться помощь профессионального консультанта. Вот несколько более конкретных.
№1. Ни один из ваших сбережений не инвестирован, или вы не знаете, как инвестировать
Поскольку мы живем в инфляционном мире, любые деньги, хранящиеся наличными или на счете под низкие проценты, год за годом обесцениваются. Если у вас необычно высокий доход, инвестирование — единственный способ увеличить ваши деньги, и у большинства людей никогда не будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.
№ 2. У вас есть инвестиции, но вы постоянно теряете деньги
Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают неверные решения. Тем не менее, инвестирование должно значительно увеличить ваш собственный капитал. Если это не так, заручитесь услугами финансового консультанта, чтобы понять, что вы делаете неправильно, и изменить это, пока не стало слишком поздно.
№3. У вас нет текущего плана недвижимости
Финансовый консультант также может помочь вам составить план наследования, чтобы гарантировать, что ваши активы будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. Финансовый консультант также может помочь вам, если вы не застрахованы должным образом (или не уверены, какая страховка вам нужна). Действительно, в отличие от страховки. продавец, платный финансовый консультант может дать более объективную оценку.
Стоит ли иметь финансового консультанта?
Работа с финансовым консультантом может стоить времени и усилий, которые вы вкладываете в нее, если вам сложно самостоятельно принимать решения, касающиеся ваших финансов, или если вы не знаете, как начать свое экономическое путешествие с нуля. Если, с другой стороны, вы уже на пути к достижению своих финансовых целей, работа с финансовым консультантом может оказаться для вас бесполезной.
Почему я перестал быть финансовым консультантом?
Выгорание, неудовлетворенность и проблемы с привлечением новых клиентов — вот три основных фактора, которые чаще всего заставляют финансовых консультантов бросать свою карьеру. Тот факт, что более девяноста процентов финансовых консультантов больше не занимаются бизнесом через три года, указывает на то, что уровень удержания финансовых консультантов довольно низкий. Одним из важнейших навыков успешного финансового консультанта является умение успешно закрывать сделки.
Что делает хорошего финансового представителя?
Есть три ключевые идеи, которые необходимы, чтобы стать успешным финансовым консультантом. Эти идеи таковы: наличие фантастического послужного списка и производительности; исключительный послужной список; и так далее. Поддержание профессиональной репутации для сохранения существующих клиентов и приобретения новых. Повышение деловой смекалки за счет приобретения знаний и опыта в финансовых и рыночных условиях посредством обучения и образования.
Что такое позиция начального уровня в области финансов?
Рабочие места в финансовой сфере на начальном уровне — это те, на которых вы можете исследовать перспективы, практически не имея опыта в соответствующей области. Большинство должностей, которые считаются начальными, требуют, чтобы кандидаты имели как минимум степень бакалавра. Налоговые консультанты, аудиторы, бухгалтеры и аналитики — все это примеры распространенных профессий начального уровня в финансовой отрасли.
Что нужно, чтобы стать финансовым представителем?
Ведущие страховые компании, особенно компании по страхованию жизни, все чаще используют термин «финансовый представитель» в качестве названия должности. Название в первую очередь означает агента по продаже страховых услуг, который также работает как инвестиционный брокер и / или специалист по финансовому планированию. Тем не менее, специфика немного отличается от фирмы к фирме.
Это и связанные с ним названия должностей также можно найти в фирмах, предоставляющих финансовые услуги за пределами страховой отрасли, таких как Fidelity Investments, взаимный фонд и брокерская фирма по дисконтным ценным бумагам, и это только один пример.
№1. Лицензии и сертификаты
Виды ценных бумаг и инвестиционных продуктов, которые разрешено продавать финансовому представителю, определяются лицензиями, которые он или она имеет от Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).
Лицензии FINRA Series 6 и Series 7 General Securities Officer обычно выдаются большинством фирм. Лицензия Series 6 позволяет вам продавать комплексные инвестиционные продукты, такие как переменные аннуитеты и взаимные фонды, в дополнение к страховым полисам.
Лицензия серии 7, то же основное требование для финансового консультанта в брокерской фирме по ценным бумагам, заключается в продаже значительно более широкого спектра инвестиционных продуктов, включая отдельные акции и облигации.
Стоит отметить, что некоторые финансовые представители имеют квалификацию Series-6, в то время как другие имеют квалификацию Series-7 в рамках одной и той же фирмы. В результате, несмотря на одинаковое название, эти производители могут предлагать своим потребителям широкий спектр финансовых продуктов и услуг. А также сильно различаться по степени своих знаний и умений.
Между тем, люди, которые предоставляют услуги финансового планирования, в идеале должны иметь сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP). Но потенциальный клиент не должен этого предполагать.
№ 2. Преобладание титула
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate и Guardian Life входят в число ведущих корпораций, использующих должность финансового представителя среди своего торгового персонала.
№ 3. Компенсация
Компенсационные пакеты различаются в зависимости от компании и могут включать в себя сочетание заработной платы, поощрительной компенсации (бонуса) и комиссионных. Финансовые агенты могут нести ответственность за различные расходы. Включая офисные помещения, оборудование, маркетинговые и торговые материалы, отражающие растущую тенденцию в сфере финансовых услуг. Это хорошо зарекомендовавшая себя тенденция в оплате труда финансовых консультантов. С другой стороны, фирмы могут покрывать такие расходы и/или гарантировать минимальный пакет заработной платы. Для новых сотрудников в первые несколько лет работы в отрасли, чтобы помочь им зарекомендовать себя.
Трудности классификации затрудняют поиск достоверной информации о средней заработной плате. Федеральное бюро трудовой статистики, например, не ведет учет финансовых представителей. Финансовые консультанты и агенты по продаже страховых услуг, а также «агенты по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг» являются наиболее близкими профессиональными категориями. По состоянию на май 2017 года средняя зарплата последнего составляла 63,780 90 долларов, при этом 33,060% работников зарабатывали от 208,200 187,200 до 2014 XNUMX долларов. Это на XNUMX XNUMX долларов больше, чем в XNUMX году.
№ 4. Выводы сайта вакансий
Типичный доход «представителя финансовых служб» составляет примерно 50,000 XNUMX долларов США. веб-сайты «Indeed.com» и «Glassdoor.com». Статистика Glassdoor основана на небольшом количестве наборов данных, предоставленных пользователями, и поэтому не может считаться исчерпывающей или авторитетной.
Точно так же данные Indeed относятся исключительно к текущим вакансиям в его системе и поэтому неполны. Котировки средней заработной платы на обоих сайтах могут быть непредсказуемыми, с взлетами и падениями, основанными на текущих списках и отзывах пользователей.
Ведущие страховые компании, как и следовало ожидать, выделяют заработную плату своих ведущих финансовых представителей (например, 10% лучших, 1,000 или 100 лучших) в разделах своих веб-сайтов, но умалчивают о среднем общем вознаграждении или среднем заработке для тех, кто в первые годы их службы.
Может ли интроверт быть хорошим финансовым консультантом?
Ответ однозначный и однозначно да. Люди, которые более интровертированы, часто чувствуют себя более комфортно в одиночестве, чем в шумной толпе. Чтобы дать своим клиентам отличный совет по инвестициям, финансовые консультанты должны сначала понять закономерности, влияющие на финансовые рынки. Они посвящают поиску клиентов и встречам с ними столько же времени, сколько и проведению исследований.
Используют ли миллионеры финансовых консультантов?
Если у вас есть личное состояние, которое состоит из нескольких миллионов долларов и есть хотя бы одна яхта, вы можете стать идеальным кандидатом на работу с консультантом по вопросам благосостояния. Когда богатым людям требуется помощь в управлении своим богатством, они часто консультируются с финансовыми профессионалами, известными как консультанты по богатству. Консультанты по благосостоянию — это финансовые специалисты, которые специализируются на предоставлении финансовых консультаций.
Что должен носить финансовый консультант?
Джим Бринкли, бывший президент уважаемой организации Regional Legg Mason, дал совет своему преемнику: «Всегда носите костюм». Ход его рассуждений был таков: всякая профессия требует униформы. Стандартной одеждой финансового консультанта является сочетание пиджака и галстука. Наши клиенты и наша профессия заслуживают самого большого уважения, и мы всегда должны стремиться выглядеть, действовать и быть настолько профессиональными, насколько это возможно.
В чем разница между финансовым консультантом и торговым представителем?
То, на кого они работают, составляет основное различие между профессиональным финансовым консультантом и продавцом в этой отрасли. Финансовый консультант — это человек, который работает на клиента. Продавец работает на кого-то. Финансовый консультант считается продавцом, если большая часть его дохода поступает от комиссионных, которые представляют собой сборы, которые клиенты должны платить каждый раз, когда они проводят транзакцию, связанную с их инвестициями.
Заключение
По мере развития технологий все больше компаний обращаются к «робоконсультантам». Робо-консультанты — это компьютерные программы, использующие сложные алгоритмы для чтения пользовательских данных и создания инвестиционных портфелей в соответствии с индивидуальными финансовыми целями клиента.
Эти системы автоматизируют процесс сбора и интерпретации данных, позволяя им выполнять работу финансового консультанта в кратчайшие сроки. Если технологии будут развиваться, а алгоритмы станут более точными, роботы-консультанты могут стать серьезной проблемой для финансовых консультантов.
Тем не менее, есть много опасений по поводу надежности роботов-консультантов. Многим людям по-прежнему нравится знать, что их деньгами управляет человек, с которым они могут говорить и общаться, а не компьютер. В мире, где финансовые консультанты и инвестиционные менеджеры редко превышают средние показатели по рынку, это становится все меньше беспокойства.
FAQ
Является ли финансовый представитель хорошей работой?
Согласно рейтингу карьеры US News, карьера финансового консультанта является одной из лучших и высокооплачиваемых рабочих мест в бизнесе. Он превратился «из профессии, ориентированной на продажи и продукт, в профессию, ориентированную на предоставление значимых финансовых советов», — говорит Майкл Пурпура, президент по управлению активами в DA Davidson & Co.
Требует ли степень по финансам много математики?
В то время как минимальные математические знания требуются для всех основных направлений бизнеса, финансы являются одной из самых количественных областей. Чтобы освоить основные навыки, такие как анализ и оценка эффективности инвестиций и финансовое планирование для целей сбережений, вы должны приобрести прочную основу в области математики.
Какие рабочие места у миллионеров?
В пятерку лучших профессий для миллионеров входят инженер, бухгалтер, учитель, менеджмент и адвокат.
Статьи по теме
- Финансовый консультант: все, что вам нужно (+ лучшие навыки)
- ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК: Описание, Работа, Компании, Карьера (+ Простое руководство, как стать консультантом)
- Внутренние продажи: обзор, описание работы, зарплата (+ быстрые инструменты)
- ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ: сертификаты и квалификации (обновлено!)
